Regulación del Sistema Financiero Peruano - Microfinanzas Microfinanzas: Un Nuevo Mercado Bancario FELEBAN-WWB-BID-Asociación de Bancos de México – Mayo 2007 Regulación del Sistema Financiero Peruano - Microfinanzas MAX CHION PERÚ

Evolución del Sistema Financiero Peruano Efectos Regulatorios y Nuevas normativas 46 43 43 43 44 45 45 45 44 42 40 40 Participantes Microfinanzas Consumo

Evolución de Microfinanzas – Tasa de Interés vs. Saldos de Cartera Autorización de ingreso a la capital de Cajas Municipales BCP absorbió a Financiera Solución Instituciones micro financieras pueden ofrecer servicios y atender a nivel nacional Autorización para extender canales a través de Cajeros Corresponsales Reglamento de Transparencia de Información Creación de Gerencia de Planeamiento y Servicio de atención al usuario Diseño de Software para comparar costos de créditos Reducción Tasa = - 55% Crecimiento Saldo = 221% La reducción de las tasas de interés asociadas a un importante crecimiento del saldo se ha dado principalmente porque se han permitido que el mercado actué libremente. La participación de los Bancos en el segmento llevo a acelerar el proceso de reducción de tasa. Reglamento de Microseguros Participantes Bancos Market Share Bancos Número de participantes 2 2 3 3 4 6 7 20% 23% 32% 39% 46% 49% 50% 43 43 43 43 44 45 45

Evolución Crédito de Consumo – Tasa de Interés vs. Saldos de Cartera Autorización de ingreso a la capital de Cajas Municipales BCP absorbió a Financiera Solución Instituciones micro financieras pueden ofrecer servicios y atender a nivel nacional Autorización para extender canales a través de Cajeros Corresponsales Diseño de Software para comparar costos de créditos Creación de Gerencia de Planeamiento y Servicio de atención al usuario Reglamento de Transparencia de Información Reducción Tasa = - 32% Crecimiento Saldo = 205% La reducción de las tasas de interés se ha dado principalmente por un crecimiento en el saldo, debido a que a diferencia de las microfinanzas los Banco siempre han participado en este segmento. Reglamento de Microseguros Participantes Bancos Market Share Bancos Número de participantes 15 15 14 14 12 11 11 83% 78% 75% 75% 75% 75% 77% 46 46 45 44 42 40 40

Evolución de Microfinanzas – Morosidad vs. Saldos de Cartera Creación de Gerencia de Riesgo en la SBS Norma de Provisiones de Créditos – Alineamiento con el Sistema Financiero Norma de Provisiones de Créditos de Refinanciados Norma de Provisiones de Créditos por Riesgo Cambiario Crediticio Creación Intendencia de Microfinanzas Nuevo Reglamento para evaluación y clasificación al Deudor. La implementación de normas de riesgos, las nuevas tecnologías de crediticias (scoring de originación, comportamiento y cobranzas) han llevado al manejo eficiente de la mora que ha venido acompañado de un importante crecimiento de saldo. Reducción Mora = - 60% Crecimiento Saldo = 221% Norma para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento Participantes Bancos Reglamento de Microseguros Market Share Bancos Número de participantes 2 2 3 3 4 6 7 20% 23% 32% 39% 46% 49% 50% 43 43 43 43 44 45 45

Evolución de Créditos de Consumo – Morosidad vs. Saldos de Cartera Creación de Gerencia de Riesgo en la SBS Norma de Provisiones de Créditos – Alineamiento con el Sistema Financiero Norma de Provisiones de Créditos de Refinanciados Norma de Provisiones de Créditos por Riesgo Cambiario Crediticio Creación Intendencia de Microfinanzas Nuevo Reglamento para evaluación y clasificación al Deudor. Las mejoras continuas a las herramientas de riesgo crediticio (Inforcorp, Scoring de Comportamiento) han permitido mejorar los niveles de morosidad del segmento. Reducción Mora = - 71% Crecimiento Saldo = 205% Norma para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento Participantes Bancos Reglamento de Microseguros Market Share Bancos Número de participantes 15 15 14 14 12 11 11 83% 78% 75% 75% 75% 75% 77% 46 46 45 44 42 40 40

Evolución de Microfinanzas – Tasa de Interés vs. Morosidad Autorización de ingreso a la capital de Cajas Municipales BCP absorbió a Financiera Solución Instituciones micro financieras pueden ofrecer servicios y atender a nivel nacional Norma de Provisiones de Créditos – Alineamiento con el Sistema Financiero Norma de Provisiones de Créditos de Refinanciados Norma de Provisiones de Créditos por Riesgo Cambiario Crediticio Creación de Gerencia de Riesgo en la SBS Creación de Gerencia de Planeamiento y Servicio de atención al usuario Creación Intendencia de Microfinanzas Norma para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento Nuevo Reglamento para evaluación y clasificación al Deudor. La reducción de percepción de un segmento riesgoso ha permitido una disminución paralela de la morosidad y la tasa de interés del segmento. Reglamento de Transparencia de Información Reducción Tasas = - 55% Reducción Mora = - 60% Diseño de Software para comparar costos de créditos Participantes Bancos Market Share Bancos Número de participantes 2 2 3 3 4 6 7 20% 23% 32% 39% 46% 49% 50% 43 43 43 43 44 45 45

Evolución de Créditos de Consumo – Tasa de Interés vs. Morosidad Autorización de ingreso a la capital de Cajas Municipales BCP absorbió a Financiera Solución Instituciones micro financieras pueden ofrecer servicios y atender a nivel nacional Norma de Provisiones de Créditos – Alineamiento con el Sistema Financiero Norma de Provisiones de Créditos de Refinanciados Norma de Provisiones de Créditos por Riesgo Cambiario Crediticio Creación de Gerencia de Riesgo en la SBS Creación Intendencia de Microfinanzas Creación de Gerencia de Planeamiento y Servicio de atención al usuario Nuevo Reglamento para evaluación y clasificación al Deudor. Norma para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento El conocimiento de este segmento ha permitido una mayor reducción en la mora de la mano con una disminución en la tasa de interés. Reducción Tasas = - 32% Reducción Mora = - 71% Reglamento de Transparencia de Información Participantes Bancos Diseño de Software para comparar costos de créditos Market Share Bancos Número de participantes 15 15 14 14 12 11 11 83% 78% 75% 75% 75% 75% 77% 46 46 45 44 42 40 40