SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 1 Herramientas de medición de la pobreza Marc Berger abril 2010

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 2 Porque se mide la pobreza en microfinanza? - Focalizar los pobres y los excluidos es una de las razones de ser de las finanzas solidarias - Permitir que la situación de las personas se mejore - Responder a las expectativas de actores implicados: financiadores, inversores sociales, poderes públicos, opinión… - Conocer mejor sus asociados para una mejor adaptación de sus servicios

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 3 El Marco de referencia - Que es la pobreza? -Porque es importante? -Como se calcula? 3

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 4 Definición de la pobreza Falta de recursos materiales y servicios esenciales para una existencia digna (sociablemente definida) Dimensiones del bienestar Formas de pobreza económicas (monetaria) Económicas (condiciones de vida) socialculturalpolíticaséticas Pobreza de Accesibilidad (faltas y ausencia de satisfacción) Falta de acceso al empleo, ausencia de ingreso, imposibilidad de comprar productos Falta de acceso a la salud, a una alimentación equilibrada, a la educación, a la vivienda digna. Exclusión social, ruptura del lazo social, Problemas de genero. Falta de reconocimiento identitario, desarraigo. Ausencia de democracia, de participación a las decisiones Ausencia de normas (corrupción, violencia, valores negadas) Pobreza de Potencialidades (ausencia de oportunidades de acumulación) Ausencia de capital físico (equipamiento, tierra, bienes duraderos) y financiero (ahorro, crédito) Insuficiencia de capital humano (nivel educativo bajo, mala salud) Insuficiencia de capital social (falta de cohesión social, bajo nivel de relaciones) Insuficiencia de capital cultural: insuficiencia de acervo cultural común, Sub-cultura. Ausencia o insuficiencia de «poder», de medios de expresión, de informacion Insuficiencia de normas o valores compartidas: capital ético 4

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 5 Como se calcula? Varios cálculos: los ingresos, los gastos, los activos. Generalmente se utilizan los gastos (considerados + estables) Varios niveles: nacionales internacionales (ajustados por los PPA: Paridad de Poder Adquisitivo) Tradicionalmente vía grandes encuestas bastante pesadas

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Herramientas de medici ó n de la pobreza Selecci ó n permiten escoger ciertas categor í as de clientes : Objetivo: selecci ó n de clientes pobres: los pobres y los mas pobres Verificaci ó n* permiten de verificar el nivel de vida de los clientes y si les objetivos de focalizaci ó n son alcanzados Objetivos: oQuienes son los clientes (y quienes est á n excluidos) oQuien tiene acceso a los servicios?

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Herramientas de selección y de verificación Selecci ó n Participatory Wealth Ranking Housing Index. CASHPOR Verificaci ó n: PAT CGAP, El PPI, El enfoque de ACCION sobre la evaluaci ó n de la pobreza de los clientes El m é todo integrado (FORTALECER/F.Ford, Red FASCO)

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Herramientas de selecci ó n

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT la clasificación por evaluaci ó n participativa de la riqueza - PWR -Utiliza la percepci ó n local de la pobreza: Visiones subjetivas de los miembros de una comunidad

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PWR: fuentes y naturaleza de las informaciones Fuentes: - criterios locales de riqueza y pobreza Naturaleza: - sesiones de trabajo de varios grupos de la comunidad

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PWR: LIMITES y VENTAJAS LIMITES: - m é todo complicado y susceptible de distorsiones deliberadas de los resultados por los participantes - En ciertos casos puede ser dif í cil de establecer la confianza de la gente de la comunidad Ventajas: - enfoque participativo y conocimiento de la comunidad

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Housing Index o Í ndice de vivienda: CASH POR Indicadores visuales las condiciones exteriores de las casas como medida indirecta de la pobreza

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Housing Index : Caracter í sticas de los resultados -conocimientos y criterios locales de pobreza - observaci ó n de las habitaciones de los pueblos seleccionados sobre la base de su reputaci ó n de pueblos pobres (los que tienen una concentraci ó n elevada de hogares pobres y muy pobres) - encuestas demogr á ficas, estad í sticas nacionales, censos sobre el nivel de la pobreza local ( provincia, distrito..) - encuentros con los responsables locales para verificar la concentraci ó n de hogares pobres y muy pobres - Visitas en les distritos : observaciones

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Housing Index limites y ventajas LIMITES: -Valido solamente cuando hay una relaci ó n constante entre pobreza y condiciones de la vivienda* ( Ver el caso de los pobres quienes han beneficiados de un programa de vivienda del gobierno) Ventajas: - herramienta poca costosa - resultados objetivos

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 15 Emergencia de nuevos enfoques Herramientas de Verificación Necesidad de simplificar la medida para que se vuelva mas sistemática Institucionalizarla para que sea una mejor tomada en cuenta de manera operacional Verificar y reajustar eventualmente su estrategia de focalización Seguir esta información a los niveles de la gobernabilidad y de gestión de la IMF

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Herramientas de Verificación: quienes son los clientes? 1 PAT CGAP-IFRPI 2 El PPI: Progress out of Poverty Index – Fundaci ó n Grameen Bank 3 El enfoque ACCION 4 El m é todo Integrado (FORTALECER/Ford, Red FASCO))

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PAT CGAP-IFPRI(1) Definición ES: la herramienta de medida desarrollada sobretodo para los donantes. Objetivos : Quienes son los clientes de las IMF? Cual es su nivel de vida comparado a los no clientes en la zona de operaci ó n de la IMF? LO QUE NO ES: la herramienta no esta concebida para focalizar los nuevos clientes, para evaluar el impacto de los servicios financieros sobre el nivel de vida de los clientes.

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PAT CGAP-IFPRI(2) Caracter í sticas del cuestionario y de la muestra Encuesta local cualitativa con los nuevos clientes y los no clientes Muestra: 200 nuevos clientes * (0-6 meses) – 300 no clientes en la zona de intervenci ó n de la IMF Cuestionario sur la estructura de la familia, la alimentaci ó n, la vivienda, los activos y los gastos en ropa**. El cuestionario debe ser adaptado a las condiciones locales***.

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PAT CGAP-IFPRI(3) Dimensiones e indicadores Recursos humanosSeguridad alimentariaViviendaActivosotros Estructura de la familia: Miembros ADULTOS Edad y sexo de los adultos del hogar Situaci ó n del jefe de familia Relaci ó n con el jefe de familia Nivel de educaci ó n de los adultos- dominio de la escritura Actividad Principal gastos de ropa en los 12 ú ltimos meses Monto de cr é dito MIEMBROS NI Ñ OS Edad gastos de ropa en los 12 ú ltimos meses Numero de comidas tomadas en los 2 ú ltimos d í as Eventos especiales en los 2 y 7 ú ltimos d í as Frecuencia de las compras de alimentos de base Ocurrencia del hambre en los 12, 30 ú ltimos d í as Frecuencia semanal de una comida Cuantas semanas cubre el stock de produc0ots de base locales Numero de cuartos de la vivienda Tipo de techo, paredes, suelo, instalaciones s sanitarias Observaciones sobre el estado de la vivienda Conexi ó n luz el é ctrica Tipo de combustible para cocinar y fuente de agua potable Numero: de activos pose í dos y valor de venta al precio actual del mercado De animales de medios de transporte Aparatos dom é sticos el é ctricos Evaluaci ó n por los no-clientes de la focalizaci ó n de los pobres Gastos anuales de ropa parar todos los miembros del hogar

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PAT CGAP-IFPRI(4) Utilizaciones de las informaciones: í ndex de pobreza, « scoring de los hogares » Los indicadores individuales son utilizados para construir un «í ndex de pobreza* » que produce el nivel de pobreza de cada hogar A partir de este í ndex se afecta una nota (score) a cada hogar y las notas de los clientes pueden ser comparadas con los no- clientes Esto permite El an á lisis del estado de pobreza de los clientes comparado a los no-clientes De evaluar en que proporci ó n la IMF alcanza los pobres en su zona de intervenci ó n

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PAT CGAP-IFPRI(5) Utilizaciones de las informaciones Comparaci ó n al nivel nacional: –A fin de : evaluar si la IMF trabaja en zonas mas ricas o mas pobres que el promedio nacional –Bajo la forma de : un Ratio basado sobre las evaluaciones nacionales de pobreza. Nivel de pobreza de las zonas de operaci ó n del IMF / promedio nacional Comparaci ó n internacionales: –A fin de: evaluar si la IMF trabaja en un pa í s donde el nivel de pobreza es inferior o superior al promedio de los pa í ses en desarrollo * –Bajo la forma de ratios: IDH** del pa í s/ í ndex promedio del conjunto de los pa í ses en desarrollo

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PAT CGAP-IFPRI(6) Limites y ventajas comparativos Limites: Pobreza relativa (comparaci ó n) Criterio local Se aplica a los nuevos clientes Necesita conocer estad í sticas para el tratamiento de la informaci ó n Necesita un programa especial y dominar la inform á tica Necesita comparaci ó n con otras herramientas (m é todo de gastos)* Ventajas: Permite en una zona de evaluar el grado de penetraci ó n de una IMF en la poblaci ó n pobre. Pol í tica de focalizaci ó n de la IMF M é todo objetivo y estad í stico fiable para resumir las informaciones y clasificar los hogares Utilizable para las IMF, proyectos de desarrollo como los programas de nutrici ó n o de alfabetizaci ó n.

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PAT CGAP-IFPRI(7) Realizaci ó n, duraci ó n, costos Realizaci ó n : Encuestas r á pidas con clientes y no-clientes (30 min) An á lisis de los datos con un programa (SPSS) para establecer el í ndex de pobreza Adaptaci ó n del cuestionario a las condiciones del pa í s (alimentaci ó n, activos) Duraci ó n Encuestas: alrededor de 2 meses 6 meses para le tratamiento de los datos Realizaci ó n : Evaluador externo + equipos locales de investigaci ó n Eventualmente la IMF si dispone de personal capacitados para el an á lisis estad í stico y disponible Encuesta puntual. Seguimiento: cada 2-3 a ñ os Costos : – USD si equipo local de investigaci ó n

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT PPI: presentación El PPI indica p ara un individuo: la probabilidad que esta persona y los miembros de su hogar est é n en una situaci ó n de pobreza.

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Construcción del cuestionario PPI Encuesta Nacional A partir de una encuesta nacional de los hogares, se efectúa una análisis estadístico para deducir los indicadores fuertemente corelados al estado de pobreza. 150 indicadores Selección en función de la pertinencia para los usuarios (lógica y facilidad de colecta), variabilidad en caso de evolución de la pobreza, fiabilidad estat., complementariedad, verificables 10 indicadores Se atribuye a cada respuesta una ponderación numérica basada sobre las repuestas de la encuesta nacional de los hogares (total igual a 100)

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Ventajas del PPI Simple: cuestionario 10 indicadores simples, no financieros Ligados a referencias nacionales Practico y poco costoso Con un seguimiento apropiado, permite de verificar la evolución de la situación de los clientes Puede ser completado (Método e indicadores propios)

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT Limites del PPI Problemas de actualización de los indicadores (TV, celular, radio-K7,etc.) Cuestionamientos posibles sobre particularidades locales Limites para hacer el análisis de los casos específicos, y para la caracterización de la pobreza, la comprensión de las causas y consecuencias de la pobreza, etc.

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 28 Différencia entre PPI y PAT PAT (Herramienta de medición de la pobreza): Acento sobre la precisión, mandato US (correlación estadística, mas indicadores, requiere de un programa estadístico) PPI (Index de Progreso de salida de la pobreza) Acento sobre aspectos prácticos (menos indicadores, se trabaja con Excel), mas fácil de manejo que el PAT

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT El enfoque de ACCION (1) Es un m é todo para medir el nivel de pobreza absoluto de los clientes en relaci ó n al nivel de pobreza nacional utilizando informaciones colectadas por la IMF de sus clientes.

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT El enfoque de ACCION (2) Fuente de informaci ó n Datos cuantitativos sobre el nivel de vida de los clientes colectados por la IMF en su SIG Datos nacionales sobre el nivel de pobreza de los hogares del pa í s. Naturaleza de las informaciones La herramienta se basa sobre la explotaci ó n de datos existentes. Encuestas nacionales sobre los hogares (sobretodo las encuestas LSMS : Living Standard Measurement Study, del Banco Mundial)

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT El enfoque de ACCION (3) Utilizaci ó n de la informaci ó n: La herramienta trata de responder a las cuestiones siguientes: Como esta distribuida la pobreza en el conjunto de los clientes comparada a la distribuci ó n de esta en la poblaci ó n total del pa í s ? Cuales son las caracter í sticas socioecon ó micas y demogr á ficas de los clientes comparadas a la poblaci ó n total ? Cuales son las caracter í sticas de los clientes los mas pobres ?

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT El enfoque de ACCION (4) Limites y ventajas Limites: Aplicaci ó n limitada de la herramienta ** Grado de fiabilidad de la informaci ó n colectada en el proceso de evaluaci ó n para el otorgamiento de un cr é dito Validez de la informaci ó n individual del cliente para extenderla al hogar? Comparaci ó n con encuestas nacionales? *** M é todo comparable? Costo elevado del estad í stico**** Ventajas: Valorizaci ó n de la informaci ó n disponible en el SIG* de las IMF (expedientes de los clientes) Podría permitir el establecimiento de un sistema de seguimiento interno en la IMF M é todo econ ó mico en recursos humanos