Red de Finanzas Patricia Correa Superintendente Bancario

Agenda Balance y Gestión Avances de la Red de Finanzas

Red de Finanzas Objetivo Identificar los obstáculos existentes en cuanto a la capacidad de financiación e inversión de las empresas, y proponer soluciones concretas para lograr la competitividad y monitorear los resultados.

Balance y gestión La principal contribución que puede hacer la Superintendencia Bancaria es el fortalecimiento del sistema financiero: Garantizando calidad en la supervisión Garantizando un marco regulatorio claro, estable y flexible. Garantizando mayor transparencia y divulgación de la información al mercado.

Balance y gestión Nuevo enfoque de la supervisión Resultados

Nuevo enfoque de la Supervisión Cinco principios : Más supervisión, menos regulación Más autocontrol Enfoque de riesgos Supervisión consolidada Transparencia y disciplina de mercado

Nuevo enfoque de la Supervisión La supervisión oficial debe ser la última instancia de control: – Supervisión desde adentro de las entidades y los conglomerados (gestión en las entidades). – Disciplina del mercado (supervisión del mercado con base en la información disponible). – Supervisión oficial.

Nuevo enfoque de la Supervisión El enfoque de riesgos: Garantizar que existan mecanismos idóneos para identificar, medir y controlar los riesgos a los que se enfrenta una institución financiera (Decreto solvencia). La existencia de buenos sistemas de control de riesgo en una entidad sirven para asumir con tranquilidad más riesgos.

Nuevo enfoque de la Supervisión Enfoque de riesgos: Un proyecto prioritario de la actual administración: generar buenos indicadores de calidad de gestión y de manejo de riesgos al interior de las entidades. El no tener buenos sistemas y políticas de manejo de riesgo lleva a prestar cuando no se debe y a no prestar cuando se debe. Todo lo cual va en detrimento de la rentabilidad y solidez patrimonial de las instituciones.

Nuevo enfoque de la Supervisión Enfoque de riesgos: Sistema de Administración de Riesgo Crediticio (CE11) Es necesario que existan políticas claras y una estructura institucional adecuada para controlar y administrar el riesgo de crédito. Medición de las pérdidas esperadas derivadas de dicho riesgo. Sistemas que minimicen las pérdidas en caso de incumplimiento de las contrapartes y planes de contingencia para eventos catastróficos.

Nuevo enfoque de la Supervisión Transparencia y displina de mercado: “Los clientes del sector deben disponer de información adecuada sobre precios y calidades de los servicios ofrecidos. La provisión de información debe ser oportuna, confiable y precisa por parte, tanto de la Superintendencia Bancaria como de las entidades vigiladas”

Nuevo enfoque de la Supervisión Transparencia de la información: Más información para los clientes del sistema: - Tasas activas de las entidades financieras - Costos de los servicios financieros - Cartilla de los Créditos de Vivienda - Más y mejores indicadores

Nuevo enfoque de la Supervisión Transparencia de la información: Sobre cómo supervisamos y controlamos: - Quejas y sanciones - Manuales de supervisión - Formularios de evaluación

Nuevo enfoque de la Supervisión Iniciativas legislativas: Proyecto de Reforma financiera - Modificaciones estructurales al régimen de operaciones de las entidades vigiladas; - Dinamiza las facultades de la Superintendencia Bancaria, a fin de mejorar su tarea de supervisión. - Normas que mejoran la transparencia del mercado (divulgación de información y protección a los clientes). Proyecto de Ley “Derecho a la protección de la información privada”

Resultados Solidez del sistema - Mayor solvencia

Relación de solvencia

Balance y gestión Solidez del sistema - Más provisiones con mayor rentabilidad

Rentabilidad y provisiones

Resultados Solidez de los bancos - Saneamiento y capitalización de la banca hipotecaria. Miles de millones de pesos. Fuente: Fogafin

Resultados Solidez del sistema - Más seguridad y más crecimiento en el portafolio de los inversionistas institucionales

Portafolio inversionistas institucionales

Red de Finanzas A. Antecedentes Durante el IV Encuentro Nacional de Productividad y Competitividad, realizado en la ciudad de Pereira en febrero de 2001, se realizó un panel de discusión que dio origen a la Red de Finanzas. El objetivo era aportar al desarrollo productivo de las empresas, tratar de mejorar la situación del sector financiero y hacerlo competitivo a nivel internacional.

Red de Finanzas B. Norte de la Red: Objetivo Identificar los obstáculos existentes en cuanto a la capacidad de financiación e inversión de las empresas, y proponer soluciones concretas para lograr la competitividad y monitorear los resultados.

Red de Finanzas B. Norte de la Red: Población objetivo La Red está dirigida a las empresas públicas y privadas establecidas en Colombia, que conforman la cadena productiva de bienes y servicios, y proyectos empresariales, que tengan vocación y capacidad competitiva, potencial exportador directo e indirecto.

Red de Finanzas B. Norte de la Red: Características de los miembros – Conocer la problemática actual del sector – Capacidad y posibilidad de aportar soluciones – Compromiso con la Red – Continuidad de la política

Red de Finanzas C. Áreas de trabajo y proyectos 1. Capital de riesgo 2. Garantías

Red de Finanzas D. Actividades de los proyectos 1. Capital de Riesgo: – Identificar las mejores experiencias – Identificar problemas percibidos por los fondos de inversión

Red de Finanzas D. Actividades de los proyectos 2. Garantías: – Identificar y evaluar mecanismos utilizados en otros países – Proponer nuevos esquemas – Desarrollar la reglamentación pertinente

Red de Finanzas E. Estado de Avance de la Red 1. Encuentros realizados Octubre 3 de 2001 Presentación del Ministerio de Comercio Exterior y Bancoldex a representantes del sector financiero sobre: –Red Colombia Compite (Mincomex) –Proyecto de Capital de Riesgo (Bancoldex)

Red de Finanzas E. Estado de Avance de la Red 1. Encuentros realizados Octubre 30 de 2001 Taller de la Red Especializada de Finanzas. Se involucra al setor real y la academia y se definen objetivos y estrategias. Noviembre de 2001 Resultados del taller y distribución de responsabilidades

Red de Finanzas E. Estado de Avance de la Red Líderes de la Red de Finanzas: Asobancaria y Superintendencia Bancaria Líderes de los proyectos – Capital de riesgo: Asobancaria - Bancoldex – Garantías: Fondo Nacional de Garantías

Red de Finanzas E. Estado de Avance de la Red Capital de riesgo En la actualidad se estudian las experiencias de conformación de fondos de capital de riesgo tanto a nivel nacional como internacional, y se adelanta la identificación de los elementos claves para el funcionamiento de los mismos.

Red de Finanzas E. Estado de Avance de la Red Garantías Se revisa la literatura existente sobre el tema de fondos de garantías. Su funcionamiento en otros países del mundo y en Colombia.

Red de Finanzas F. Tareas inmediatas Diagnóstico de los problemas que enfrentan los fondos de capital de riesgo y de garantías en Colombia para desarrollarse. Propuesta Superbancaria: Se debe avanzar en la estructuración de proyectos específicos que contribuyan a mejorar la calidad de la información y del análisis que los bancos tienen sobre los deudores.

Red de Finanzas Patricia Correa Superintendente Bancario