REMESAS Y MICROFINANZAS 2005 VIII FORO DE LA MICROEMPRESA Octubre 5, 2005 Santa Cruz de la Sierra, Bolivia REMESAS Y MICROFINANZAS – RETOS DE LA INDUSTRIA ESTABLECIENDO LAS ALIANZAS CORRECTAS EN EL MERCADO DE LAS REMESAS MICROFINANZAS TRANSNACIONALES: LA EXPERIENCIA DE FIE EN ARGENTINA M. Pilar Ramírez FIE S.A. – BOLIVIA FIE Gran Poder S.A., Buenos Aires

Quienes siguen el desempeño de FIE nos dicen que hemos tenido la capacidad de interpretar los fenómenos sociales que requerían de propuestas y soluciones rápidas –como en 1985, el caso del sector informal urbano en Bolivia y su falta de acceso al crédito y asistencia técnica, para sus actividades económicas auto- generadas-. La presencia de FIE en Argentina sigue una trayectoria similar: –miles de migrantes bolivianos asentados en ese país, en búsqueda de empleo para generar un ingreso con el cual agenciarse su supervivencia y la de la familia que permanece en Bolivia, mediante el envío de remesas de pequeñas cantidades de dinero auto- generadas en el vecino país.

El año 2000, habiendo observado el fenómeno de la población boliviana que migraba a la Argentina, FIE le tomó la palabra al Gerente de FOMIN, Señor Don Terry, quien sin tener muy claro por qué lo decía, aconsejó a las IMF en Bolivia (en ese entonces ya trabajando en un mercado de altísima competencia), que “empezáramos a transferir nuestras tecnologías más allá de nuestras fronteras, por ejemplo a Argentina”, nos dijo, donde el microcrédito no se había desarrollado aun.

Nos instalamos en una pequeña oficina en Buenos Aires, en alianza con un compatriota residente en ese país y dos instituciones: El FONCAP S.A. de Argentina, interesado también en fortalecer el accionar de las IMF en ese país, y FOMIN en Washington DC, institución que ya auspiciaría ese año (2001) la Conferencia Regional: Remesas Como Instrumento de Desarrollo, en la cual aprendimos el potencial económico de unir microfinanzas con remesas para el desarrollo de las comunidades involucradas, usuarias de estos servicios financieros.

Desde esa primera agencia, lo que hoy es FIE Gran Poder S.A. está demostrando que es posible “transferir tecnología” microfinanciera desarrollada y probada exitosamente en un país e impactar un mercado que se negaba a apreciar el potencial del microcrédito en situaciones de pobreza, el de Buenos Aires, con población inmigrante de varios países y sectores recientemente empobrecidos de la población local.

No comenzamos en Argentina con remesas, aunque probablemente con sólo eso, la experiencia hubiera valido la pena y hubiera sido exitosa; quizás hasta altamente rentable, para nuestras operaciones financieras en Bolivia: fondeo relativamente “barato” vía entrada de ahorros como parte del dinero remesado por los y las bolivianas en Argentina. Empezamos con microcrédito, como lo hicimos en Bolivia en 1985, porque quisimos ser parte de una de las oportunidades más importantes para quien está iniciando su actividad económica auto-generada, el acceso a una fuente de crédito ágil y amigable, hasta ese momento algo impensado para esa población semi- formal que vive en Argentina en calidad de inmigrante.

El componente remesas, acompañando al crédito, vino después y en magnitud pequeña, pero concientes que éstas son, como lo afirma hoy el GG de FOMIN, “Infelizmente, las remesas son el síntoma del fallo de las estrategias de desarrollo”.

Las cifras de FIE Gran Poder S.A. aun no son impresionantes en número ni montos porque la transferencia tecnológica no es algo que se cumple de un día para el otro. Son 5 años de esfuerzo, en medio de una crisis económica y social en Argentina que más de una vez nos sugirió abandonar el empeño. Pero la operación crece día a día, ahora ya en 5 agencias de atención en esa enorme ciudad, en las que una pequeñísima entidad boliviana está mostrando con su ejemplo, cómo se puede impulsar las microfinanzas y acompañar las expectativas de mejoramiento de su calidad de vida, de crecimiento y consolidación de las actividades económicas de clientela tanto boliviana como argentina. Y en el caso de los bolivianos, apoyar su permanencia en el vecino país con opciones claras de inversión para su retorno a Bolivia.

Microfinanzas transnacionales que dan una respuesta inmediata a una necesidad sentida inmediata también, con evidente proyección de objetivos de desarrollo de esas comunidades.

RESUMEN DETALLADO Una metodología microcrediticia y experiencia de más de 15 años de trabajo exitoso en Bolivia es transferida a la Argentina con el propósito de juntar las microfinanzas y el envío de remesas en un mismo propósito: contribuir al desarrollo de la población boliviana inmigrante en ese vecino país. La ONG FIE de Bolivia forma una alianza con un residente boliviano en Argentina y juntos constituyen la Sociedad Anónima de Microcrédito FIE GRAN PODER S.A. FIE GRAN PODER S. A. recibe el apoyo financiero de FONCAP S.A. para esta transferencia tecnológica de FIE Bolivia.

La ONG FIE transfiere su tecnología de microcrédito, exitosamente probada y consolidada en Bolivia en el Fondo Financiero Privado FIE S.A. a FIE GRAN PODER S.A. a partir del año 2001, iniciando actividades en una pequeña agencia en un barrio de afluencia de migrantes bolivianos en la ciudad de Buenos Aires, con las siguientes ventajas: –Ya no es necesario experimentar con la tecnología, –El sistema informático desarrollado por FIE se transfiere como está para su uso en las operaciones en Argentina, –La población usuaria conoce el microcrédito o ha escuchado de su existencia en Bolivia,

–Las actividades económicas que se financian son muy similares al sector de la microempresa en Bolivia y por lo tanto, la tecnología crediticia se acomoda perfectamente a sus necesidades y particularidades en Buenos Aires, –La tecnología de inducción y capacitación de personal de FIE en Bolivia se ajusta perfectamente a las necesidades del personal incorporado a FIE GRAN PODER S.A. sea éste de origen boliviano o argentino, –El apoyo de FONCAP S.A. en la forma de préstamos para la actividad crediticia. –El análisis y desarrollo de un sistema propio de envío y recepción de remesas entre instituciones, mediante comunicación inmediata usando VPN (virtual private network).

A cuatro años de haber iniciado la transferencia los resultados son: –un modelo de microfinanzas transnacionales que muestra crecimiento sostenido en actividad microcrediticia,

–la clara potencialidad de unir esta actividad -a través de las fronteras- con la de transferencia de remesas, donde ambos servicios financieros apuntan a un mismo objetivo: el apoyar el esfuerzo de la comunidad inmigrante asentada en Argentina en busca de mejores ingresos y condiciones de vida, así como contribuir al sustento de la familia que permanece en Bolivia. –muestra clara de los beneficios de las microfinanzas en el contexto de pobreza en Argentina, empezando a atender también a población local.