IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PYMES Cartagena de Indias, Colombia.

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1 IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PYMES Cartagena de Indias, Colombia

2 Guía para la Presentación  Distribución sectorial y de producción en Brasil  El dilema de la asistencia financiera a las Pymes  El Sistema SEBRAE y su forma de actuación  Programas de acceso al crédito del SEBRAE  El Fondo de Aval – FAMPE  Algunos dilemas sobre las garantías en Brasil

3 Distribución sectorial y valor estimado de producción 18% 45% 36% 37% 19% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% industriacomercioservicios empresasvalor de producción

4 Valor estimado de producción MYPE x MGE

5 COMPOSICIÓN DEL SPREAD Ganancia del Banco 40% Impuestos 29% Deudas Atrasadas 17% Gastos Administrativos 14%

6 La dificultad Falta de una oferta de productos financieros adecuados a las características peculiares de los pequeños negocios Crédito de Calidad para las PYMES es Crédito de Calidad para las PYMES es Crédito Barato y de Fácil Acceso Crédito Barato y de Fácil Acceso El crédito más caro es aquel al que no es posible tener acceso

7 Acceso Costos

8 Programas de Garantia de Credito en Brasil FAMPE - Fondo de Aval para Micro y Pequeñas Empresas Gestor: SEBRAE FUNPROGER - Fondo de Garantia para Generar Empleo e Ingreso Gestor: Banco do Brasil FGPC - Fondo de Garantia para Promoción de la Competitividad Gestor: BNDES

9 SISTEMA SEBRAE  Servicio Social Autónomo: Ley 8.029, de 09.10.90  Administración: Consejo Deliberativo Nacional (13 entidades) Consejo Fiscal Dirección Ejecutiva: Presidente y 2 Directores  Presupuesto Anual: US$ 400,000,000  27 Unidades Regionales  520 Puntos de Atención  5.600 Empleados  Consultores acreditados

10 Gerencia Apoyo administrativo Microfinanzas Fondos y Proyectos especiales Orientación para el Crédito SFN PYMES Unidad de Acceso a Servicios Financieros

11  Fondo de Aval - FAMPE  Sociedad de Garantia de Credito  Seguro de Crédito  Fondos de Recibibles  Cooperativas de Crédito  Microcrédito  “Venture Capital”  Soluciones Colectivas Programas del Sistema Sebrae

12 FAMPE - FONDO DE AVAL  Fecha de Constitución: 22/06/1995  Fecha del 1 er Convenio: 12/07/1995 (Banco do Brasil - Proyecto Piloto).  Principales Bancos Operadores: –Banco do Brasil; Banco Nossa Caixa (SP); –Banco do Nordeste; Banco da Amazônia –Caixa Econômica Federal; –Agencias de Fomento de los Estados.

13 Objetivos del Fondo de Aval  General facilitar el acceso de las micro y pequeñas empresas a las líneas de crédito existentes en el mercado financiero nacional.  Específico ofrecer garantías complementarias, en forma de aval del SEBRAE, necesarias para la contratación de financiamientos en la banca nacional.

14 Principios de Constitución y Administración  Solidaridad en el riesgo de crédito.  Delegación en la concesión de Aval.  Credibilidad y agilidad en proceso de pago del Aval.  Búsqueda permanente de fortalecimiento de la situación patrimonial del Fondo.  Estrategia moderada de sustentación de los Avales concedidos sobre el saldo patrimonial.

15 Reglamento del Fondo de Aval  Beneficiarios: -Microempresas, con ingreso bruto anual de hasta US$ 145.000; -Pequeñas empresas, con ingreso bruto anual de hasta US$ 711.000; -Micro y Pequeñas Empresas Exportadoras, con ingreso bruto anual de hasta US$ 2.150.000;.

16 Reglamento del Fondo de Aval Porcentaje de Garantía Complementaria: –Empresa (atención individual) 50% –Empresa perteneciente a “Cluster”80% –Exportación (pre embarque)80% Valor Máximo del Aval:US$ 27,000 - Exportación (pre embarque)US$100,000.

17 Reglamento del Fondo de Aval  Tasa de Comisión de Aval: 0,1% x valor del aval x plazo de garantía  Plazo de Garantía: - Máximo de 96 meses. - Máximo de 24 meses, en operaciones de capital de trabajo y exportación.

18 Reglamento del Fondo de Aval  Pago de Aval – Prerrequisitos: - Ejecución judicial de la deuda, por el Agente Financiero. - Solicitud de pago: en el plazo de hasta 90 días de la ejecución judicial. - tasa de morosidad máxima de la cartera: 7% (“stop loss”)  Sustentación del Fondo: 10 veces el valor del patrimonio

19 Posición al final de julio/2004

20  FAMPE: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 1.580 9,015,000 2003: 650 3,840,000 2004: 190 1,120,000

21  FUNPROGER: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 8.070 38,400,000 2003: 17.240 114,700,000 2004: 14.500 107,000,000  FGPC: - Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 4.300 318,000,000 2003: 3.120 268,000,000 2004: 690 61,000,000

22 GARANTIAS DE CREDITO 1. ¿POLITICA PUBLICA O PRODUCTO DE MERCADO? 2. ¿UNICIDAD O PLURALIDAD DE FONDOS Y PROGRAMAS? 3. ¿SOCIEDADES DE GARANTIAS DE CREDITO O FONDOS DE AVALES? 4. ¿SEGURO O GARANTIA DE CREDITO?

23 Muchas Gracias Alencar@sebrae.com.br