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Una Política Nacional de Inclusión Financiera Chile Cuenta: Ministerio de Planificación Gobierno de Chile.

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Presentación del tema: "Una Política Nacional de Inclusión Financiera Chile Cuenta: Ministerio de Planificación Gobierno de Chile."— Transcripción de la presentación:

1 Una Política Nacional de Inclusión Financiera Chile Cuenta: Ministerio de Planificación Gobierno de Chile

2 2 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS Chile Cuenta permitirá que todos los Chilenos, especialmente aquellos que están más excluidos, accedan con mayor facilidad a servicios financieros de calidad, proporcionando protección a las familias y oportunidades para mejorar sus condiciones de vida.

3 3 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS Chile tiene un alto Desarrollo del Sistema Financiero… Banco Mundial, 2009

4 4 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS …pero el Sistema Financiero es poco Inclusivo

5 E. Investigación y Cooperación 5 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS A. Intervención del Marco Regulatorio B. Instrumentos de Incentivo C. Fomento de Nuevos Canales Integración al mundo formal Protección contra shocks económicos adversos Acceso a financiamiento para el emprendimiento Acceso responsable a financiamiento de bienes y servicios D. Educación Financiera (1) PAGOS (3) SEGUROS (2) AHORRO (2) CRÉDITO INCLUSIÓN FINANCIERA

6 Protección contra shocks económicos adversos UNIDAD INCLUSIÓN FINANCIERA Diseño Estratégico 6 OBJETIVO ESTRATÉGICOINDICADOR TIPO DE INDICADOR POS / habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) ATM / habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) Sucursales / habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) Tarjetas de débito vigentes / habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) Operaciones mensuales de tarjetas de débito / habitante (nacional y 20% de comunas más pobres) Nº de cuentas de depósitos a la vista / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Resultados Nº de cuentas de ahorro / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Monto ahorrado / habitante (nacional y 20% de comunas más pobres) % de hogares que cuentan al menos con un seguro formal. (nivel nacional y hogares vulnerables) Resultados Integración al mundo formal

7 UNIDAD INCLUSIÓN FINANCIERA Diseño Estratégico 7 Acceso responsable a financiamiento de bienes y servicios Tarjetas de crédito / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Nº de créditos de consumo / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Nº de créditos hipotecarios / habitantes (nacional y 20% más pobre) Morosidad de créditos de consumo / habitante (nacional y 20% de comunas más pobres) % de hogares con razón Deuda / Ingreso >10. (nacional y 20% de comunas más pobres) Resultados Control Acceso a financiamiento para el emprendimiento Nº de créditos productivos / nº de microemprendedores (nacional y 20% de comunas más pobres) Razón Deuda/Ventas de microemprendedores (EME) Morosidad de créditos productivos / nº de microemprendedores (nacional y 20% de comunas más pobres) Resultados Control OBJETIVO ESTRATÉGICOINDICADOR TIPO DE INDICADOR

8 ECOSISTEMA PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA 8 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS CUENTAS DE BANCARIZACIÓN -Proveen capilaridad al sistema -Permiten operar a gran escala, con estructura liviana CORRESPONSALES NO BANCARIOS G2P ELECTRÓNICOS -Vehículo de bancarización -Primer vínculo con el sistema financiero formal -Impulso a la demanda por cuentas de bancarización -Catalizador del proceso de Inclusión Financiera A. Intervención del Marco Regulatorio

9 9 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS CUENTAS DE BANCARIZAC IÓN CORRESPONSALES NO BANCARIOS G2P ELECTRÓNICOS Revisión de leyes y regulaciones que determinan los canales de distribución de pagos del gobierno. Revisión de obstáculos regulatorios a la apertura de cuentas por parte del Estado. Revisión de regulación en torno a la provisión de servicios financieros a través de agentes bancarios. Promoción de una adecuada regulación para el desarrollo de cuentas simplificadas apropiadas para bancarizar a la población no atendida. A. Intervención del Marco Regulatorio

10 10 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS Otras medidas regulatorias: Promoción de una legislación en torno a tasas de interés máximas que considere las particularidades del mercado del microcrédito. Creación de una base de datos de deuda consolidada, que incluya tanto deudores del sistema bancario como de la industria del retail. A. Intervención del Marco Regulatorio

11 11 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS Subsidio a los costos de operación de instituciones de microfinanzas (US$ 54 / operación de crédito) Fondo de garantía para créditos otorgados a emprendedores vulnerables. Resuelve problemas de información asimétrica entre bancos y segmentos vulnerables. Programa de incentivo al ahorro, mediante premios por cumplimiento de metas de ahorro. Subsidio del 25% del monto mensual ahorrado. - Evaluación de impacto (J-Pal) MICRO CRÉDITO MICROAHORRO B. Instrumentos de Incentivo MICRO SEGUROS Subsidio a pólizas para beneficiarios del programa de transferencias condicionadas. Costo de la póliza: USD$ 25 anuales; Cobertura: USD$ 3,400 (Muerte, gastos funerarios, inhabitabilidad de la vivienda, etc.)

12 C. Fomento de Nuevos Canales 12 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS Promoción de modelos de negocio que integren servicios financieros y tecnologías de telecomunicaciones. Coordinación de los diferentes actores involucrados en el desarrollo de este canal. Servicios Financieros Móviles Otros Canales Apoyo de iniciativas innovadoras que promuevan canales de distribución eficientes y con amplia cobertura.

13 13 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS Inclusión de contenidos de educación financiera en los currículos de educación primaria y secundaria. Difusión de contenidos de educación financiera a través de medios locales. Incorporación de educación financiera en las redes de apoyo social que trabajan directamente con los más vulnerables. Trabajo con la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile, para diseñar y distribuir material de educación financiera. D. Educación Financiera

14 14 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS E. Investigación y Cooperación Diseño de un conjunto de indicadores que permitan evaluar el grado de acceso, uso y adecuación de servicios financieros en Chile, particularmente en los sectores más exluídos. Estudios que cuantifiquen y describan el fenómeno de la exclusión financiera en Chile, de modo de determinar las brechas existentes y orientar el desarrollo de la política nacional de inclusión financiera. Desarrollo de redes de cooperación para el apoyo de esta política de inclusión financiera, a través de recursos financieros y de consultoría.

15 15 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS CHILECUENTA Servicios financieros para todos


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