Superfinanciera, Primera en Transparencia. RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO Gerardo Hernández C. Superintendente Financiero de.

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1 Superfinanciera, Primera en Transparencia

2 RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO Gerardo Hernández C. Superintendente Financiero de Colombia XII Congreso Panamericano Asobancaria Cartagena de Indias, Julio 26 de 2012

3 Superfinanciera, Primera en Transparencia 3 La DIAN denuncia nueva modalidad de lavado de activos “… Las exportaciones ficticias (…), las importaciones sub facturadas o con precios ostensiblemente bajos…” Fuente: CM& - Lunes 16 de Julio de 2012 En las últimas semanas…

4 Superfinanciera, Primera en Transparencia 4 La DIAN expresa preocupación por un “cartel del oro” en el país “… No se descarta que, a través de esa actividad, se estén lavando grandes cantidades de dineros ilícitos, luego de que 626 gramos de oro avaluados en 52 millones de pesos pretendían ingresar al país en una figura en forma de corazón…” Fuente: Caracol Radio - Julio 5 de 2012 En las últimas semanas…

5 Superfinanciera, Primera en Transparencia 5 En las últimas semanas… “We will acknowledge that in the past, we have sometimes failed to meet the standards that regulators and customers expect (…) We will apologise, acknowledge these mistakes, answer for our actions and give our absolute commitment to fixing what went wrong”. Fuente: Financial Times - Julio 17 y 18 de 2012

6 Superfinanciera, Primera en Transparencia 6 Santa Sede promete “reforzar” sus esfuerzos en lucha contra lavado de dinero Esta declaración se da luego de que un informe de expertos del Consejo de Europa instara al Estado Vaticano para avanzar en la lucha contra el lavado de activos. Fuente: Terra.com - 18 de Julio de 2012 Pero si hay dudas…

7 Superfinanciera, Primera en Transparencia 7 La lucha contra el lavado de activos y financiación del terrorismo es una tarea permanente, requiere una política integral y el compromiso tanto del sector público como del privado. Esa política requiere por lo menos: Una acción coordinada para combatir las organizaciones delictivas. Un adecuado marco legal (penal / regulación financiera). Un adecuado marco institucional, en especial en el aparato de justicia, con los recursos humanos y técnicos necesarios para acometer las políticas diseñadas. Una adecuada inteligencia financiera (UIAF) y supervisión (SFC).

8 Superfinanciera, Primera en Transparencia 8 La literatura económica ha encontrado que LA/FT puede afectar directamente la actividad económica. La pérdida de acceso al financiamiento internacional. Cada vez es más frecuente que los supervisores prohíban a sus bancos negociar con entidades que tengan un bajo nivel de cumplimiento de los compromisos internacionales de prevención o que operen en jurisdicciones que no tienen un buen marco regulatorio o de supervisión. Desestabilización en los flujos de capital. Este fenómeno puede no sólo afectar al sector financiero o a instituciones particulares, sino también a la economía en su conjunto.

9 Superfinanciera, Primera en Transparencia 9 Efectos adversos en el crecimiento. (i) Distraen recursos públicos que pudieran utilizarse de una mejor manera (crecimiento sub óptimo); (ii) Desplazan actividad económicamente productiva como en el caso del contrabando; (iii) Elevan los costos de transacción, debido a regulación más compleja para evitar el lavado de activos.

10 Superfinanciera, Primera en Transparencia 10 La regulación y la Supervisión Financiera son elementos claves de una adecuada estrategia de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo. La regulación financiera puede desestimular tipologías usadas para el lavado de activos y financiación del terrorismo. La regulación debe ser dinámica, debe estudiar las tipologías usadas por las organizaciones delictivas y combatirlas.

11 Superfinanciera, Primera en Transparencia 11 Estricta regulación cambiaria dejando la trazabilidad de la información que facilite la investigación de las autoridades. Estudio reciente de Caballero y Amaya muestra que la regulación tuvo efecto en el desplazamiento del uso de intermediarios financieros al uso de efectivo debido a los controles establecidos. Regulación expedida para el manejo de efectivo que obligó a usar transportadoras de valores y controles al traslado entre distintas jurisdicciones. Adopción de un marco prudencial que va mas allá del conocimiento del cliente y que obliga a las entidades financieras a incorporar en su evaluación de riesgos el lavado de activos. Ampliación del perímetro regulatorio a entidades no financieras pero que realizan actividades que pueden estar sujetas a actividades de LA/FT (obligación de la UIAF para que los operadores postales reporten información). Unos ejemplos

12 Superfinanciera, Primera en Transparencia 12 La supervisión también contribuye a la prevención del lavado de activos. La adopción del SARLAFT es un salto cualitativo a la aplicación del SIPLA. La tarea supervisora ha estado dirigida al debido cumplimiento del SARLAFT. En donde hemos encontrado debilidades, se ha actuado decididamente (suspensión de actividades o negocios ante fallos de la aplicación del SARLAFT).

13 Superfinanciera, Primera en Transparencia 13 En relación con la implementación de estos estándares, el Departamento Legal del FMI presentó en el mes de mayo de 2011 a su Comité Directivo un documento denominado “Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML/CFT - Report on the Review of the Effectiveness of the Program”, que hace un análisis comparativo de los resultados de las evaluaciones hechas por GAFI o por los grupos regionales según corresponda en cada caso. Se hace la comparación de dicha implementación de estándares en los países determinados como de “economías avanzadas” y, de otra parte, en los de “economías emergentes”.

14 Superfinanciera, Primera en Transparencia 14 Colombia figura en segundo lugar en cumplimiento dentro de los 100 países que componen esta última categoría y al llevar la calificación al comparativo de los países con “economías avanzadas”, nuestro país queda clasificado en el cuarto lugar entre los 44 países que integran esta categoría. La posición comparativa de Colombia en ese estudio, refleja la dedicación, exigencia, relevancia e interés que ha tenido el Estado Colombiano por conducto del supervisor financiero, el sector vigilado y en general por el país, en la adopción de medidas eficientes para la prevención y control de las actividades delictivas.

15 Superfinanciera, Primera en Transparencia 15 Sin embargo, hay que seguir trabajando. La actual coyuntura impone importantes retos para el sector financiero colombiano. Internacionalización de la banca colombiana MILA Interés de ingresar a la OCDE FSAP Revisión de estándares por el GAFI El cumplimiento de estándares internacionales en esta materia es un factor de COMPETITIVIDAD.

16 Superfinanciera, Primera en Transparencia 16 Para lo anterior es necesario: Insistir en el rol de las Juntas Directivas en la definición de las políticas en materia de administración de riesgo de lavado de activos y de financiación del terrorismo, hacer seguimiento al perfil de riesgo de LA/FT de la entidad, ordenar los recursos técnicos y humanos necesarios para implementar y mantener en funcionamiento el SARLAFT, para solo citar tres de sus más importantes obligaciones. Las entidades como sujetos vigilados administrando con responsabilidad y buen criterio de riesgo, los recursos públicos que pasan por sus manos.

17 Superfinanciera, Primera en Transparencia 17 Órganos de control interno y externo involucrados con la esencia y el desarrollo técnico del SARLAFT, ejecutando evaluaciones integrales que realmente permitan verificar la eficiencia de la gestión del Riesgo de LAFT. Infraestructura tecnológica adecuada a las necesidades de la entidad con información y bases de datos debidamente depuradas, diligenciadas y confiables. Personal capacitado, entrenado y permanentemente actualizado, con principios éticos invulnerables, dentro de un ambiente de cultura organizacional y corporativa para prevenir el riesgo en donde las consecuencias de la desatención de las medidas que le corresponde a cada nivel sean claras y oportunas.

18 Superfinanciera, Primera en Transparencia 18 Nueva Recomendación 10 del GAFI sobre Debida Diligencia del Cliente, reconoce que hay circunstancias en las que el riesgo de lavado de activos o financiación del terrorismo puede ser menor. En estas circunstancias, y siempre que medie un análisis adecuado del riesgo por parte del país o la institución financiera, puede ser razonable que un país permita a sus instituciones financieras aplicar medidas simplificadas de Debida Diligencia para productos o servicios financieros que ofrecen servicios definidos y limitados apropiadamente a ciertos tipos de clientes, para así incrementar el acceso para propósitos de inclusión financiera. Prevención de lavado de activos e inclusión financiera

19 Superfinanciera, Primera en Transparencia Gracias