“Hemos construido con nuestros clientes relaciones a largo plazo”

Presentación del tema: "“Hemos construido con nuestros clientes relaciones a largo plazo”"— Transcripción de la presentación:

1

2 “Hemos construido con nuestros clientes relaciones a largo plazo”
Quienes Somos? Factoring Nicaragüense, S.A. es la primera empresa de factoraje establecida en Nicaragua con 12 años de experiencia en servicios financieros especializados. Contamos con una de la mayor cartera de descuentos de documentos comerciales logrando beneficiar a pequeñas, medianas y grandes empresas que usan nuestros servicios como una herramienta eficaz para maximizar el uso de su propio capital de trabajo. Nuestra misión es apoyar con recursos económicos a los sectores empresariales del mercado local para su desarrollo y crecimiento con un servicio de calidad y productos ajustados a las necesidades de nuestros clientes. Contamos con amplia experiencia en todos los sectores como: Comercio, Servicios, Industria, Construcción, Pesca, Transporte, Electricidad, Telecomunicaciones, Aduana, etc. “Hemos construido con nuestros clientes relaciones a largo plazo”

3 Qué es Factoraje? Aunque usted no haya escuchado sobre el término Factoraje, si utiliza algún tipo de Tarjeta de Crédito, usted ya está en contacto con el concepto. Cuando un establecimiento acepta ser pagado con Tarjeta de Crédito, acuerda sacrificar un porcentaje de su factura, a cambio de recibir el pago de inmediato. El dueño de la tarjeta paga a la empresa emisora de la tarjeta la cantidad completa, y esta a su vez, paga al establecimiento vendedor reduciendo una comisión por cargos de afiliación entre el 3% al 5% flat. En el mundo de la mediana y la pequeña empresa, estas no solo venden  sus productos y servicios, sino que también proveen a  sus clientes con un plazo para pagar, que se convierte en un financiamiento sin intereses. Aunque este costo debería estar incluido en la factura, la creciente competencia tiende a reducir los márgenes y a obligar a los vendedores a asumir este costo adicional. Al final, es el proveedor de los bienes y servicios quien se ve afectado en su Flujo de Efectivo.

4 Qué es Factoraje? Factoraje es la alternativa financiera que convierte sus Cuentas por Cobrar en efectivo inmediato, para que su operación continúe siendo competitiva, ofreciendo los plazos de pago que demanda el mercado y a la vez, manteniendo la liquidez necesaria para operar con eficiencia. Cuando usted financia a sus clientes con o sin intereses y se queda esperando que estos le paguen, usted pierde la oportunidad de utilizar esos fondos en otras actividades importantes (Costo de Oportunidad), como incrementar su inventario, atender el pago de gastos operativos, realizar negocios de oportunidad, obtener descuentos por pronto pago, el uso del Factoraje hace que logre optimizar el costo de sus fondos. Factoraje es una alternativa ágil para obtener liquidez porque lo más importante en la transacción es su confiabilidad crediticia y la de su cliente.

5 Factoraje como herramienta de liquidez
Cuando una economía pierde dinamismo o se contrae las empresas requieren ser muy eficientes, en procura de mejorar la rotación de sus cuentas por cobrar y tener la posibilidad de conseguir mayores plazos para el pago de sus cuentas por pagar; esta combinación los puede llevar a asumir unos riesgos de deterioro en su relación comercial en el corto y mediano plazo con sus clientes y proveedores. Justamente en una época como la actual se hace necesario acudir a herramientas de liquidez como el Factoraje, verdadero aliado en la gestión financiera de compañías, proveedores y compradores, con el fin de optimizar la administración de su capital de trabajo y consolidar sus necesidades de liquidez.

6 Sobre factoraje de exportación
Nuestro país ha tenido un gran empuje en las exportaciones según datos del Cetrex a junio 2011 ha existido un incremento de un 27.66% con relación a junio del año 2010. Sin embargo las limitantes para el acceso a financiamiento bancario para los exportadores , el no contar con la capacidad de otorgar crédito, no tener acceso a estudios de créditos de posibles compradores son algunas de las principales barreras que tienen nuestros exportadores. El Factoraje de exportación es un instrumento concebido para gestionar el cobro y financiar las ventas en firme, periódicas, cuyo plazo de pago sea corto y que hayan sido realizadas a empresas extranjeras.

7 Agentes del Factoraje de Exportación
Cliente Exportador Es un proveedor de bienes o servicios, por los que ha emitido una factura de crédito, o ha recibido un cheque de pago diferido, un pagaré o instrumento de crédito, cuyos plazos de cobranza oscilan entre los 15 y 90 días. Estos títulos de créditos, son los que podrá ceder con o sin recursos a una empresa especializada. Deudor Importador Es aquella empresa que ha recibido los bienes o servicios y está obligada a pagarle al Factor importador, los títulos de crédito a su vencimiento. Factor Exportador Es la empresa especializada de Factoraje, como FACTORING, S.A. que recibe todos los documentos requeridos y con apoyo del factor de exportación aprueba el crédito y adelanta los fondos. Factor Importador Es el factor que se encuentra en el país de destino de la exportación, es quien hace el estudio de crédito y ejerce la cobranza.

8 Tipos de Factoraje Factoraje con Recursos Factoraje sin Recursos
El Cliente (cedente) es responsable de pago si la fuente de pago (deudor) no cancela el documento descontado. El crédito se analiza con énfasis en la fuente de pago y se relaciona a la capacidad de pago del cedente como librador, librado y avalista de la letra. Factoraje sin Recursos El Cliente (cedente) vende el documento y el Factor lo toma a su riesgo, la fuente de pago no firma ninguna aceptación, si no cancela, el Factor toma la pérdida. El crédito se analiza en relación a la fuente de pago (deudor). En general esta modalidad se emplea cuando los deudores cedidos son empresas de primera línea, en las cuales su posibilidad de no pago es muy bajo. Es de entender que la tasa de financiamiento es superior en este supuesto comparada con el anterior.

9 Proceso de descuento 1 Exportador Importador Sabbro Inc.
Factura Proforma Orden de Compra Libre negociación Exportador Importador Sabbro Inc.

10 Proceso de descuento Exportador Importador 6 2 4 5 3 Sabbro Inc.
Analiza a Importador y verifica condiciones de operación Solicitud / Aprobación de línea o desemb. Requisitos / Garantía 4 Visto bueno 5 Visto bueno Solicita evaluación de importador (cap. de pago, record, etc.) y verificación orden de compra 3 Sabbro Inc.

11 Despacho de Mercaderías Anticipo / Financiamiento (80%)
Proceso de descuento 7 Despacho de Mercaderías Exportador Importador 8 9 Copia Factura, B/L, seguro a favor de Sabbro Inc, etc. Anticipo / Financiamiento (80%) Sabbro inc

12 Proceso de descuento Exportador Importador 11 13 10 12 Sabbro inc
Pago al vencimiento 100% de factura 13 Devolución saldo a favor Envía los documentos para gestión de cobro 10 12 Pago menos su comisión / vía transferencia Sabbro inc

13 Factoraje vrs Préstamos Bancarios
La clave para saber si el Factoraje es conveniente para su empresa no solo es analizar la tasa de descuento o compararla con la de un banco, sino también considerar como su empresa puede aumentar sus ganancias trabajando con FACTORING, S.A. Como se determinan las comisiones y tasas de descuento para Factoraje? Se basa en varios factores: La solvencia de sus clientes El volumen de facturación mensual Monto promedio de factura Promedio de días para el pago Comparación de tasas de préstamos bancarios vrs tasas de descuento por Factoraje? Cuando se comparan con las tasas de préstamos bancarios anualizada los costos por Factoraje parecen ser más altos. A continuación detallo 1 pregunta típica que son planteadas por clientes potenciales de FACTORING, S.A:

14 Factoraje vrs Préstamos Bancarios
Oh! 2.5% por mes! Es 30% al año! Es tentador anualizar los números, pero estaríamos comparando “manzanas y naranjas”, los bancos, por ejemplo, prestan dinero a una tasa de 18% anual, nosotros financiamos sus cuentas por cobrar a una tasa de descuento mensual. Los productos son diferentes por lo que no es muy apropiada la comparación. El banco proporciona el dinero sólo una vez, el día en que recibe el préstamo, nosotros proporcionamos dinero continuamente. Como ejemplo, considere la posibilidad de un préstamo bancario de U$50,000 al 18% anual. Usted recibe los U$50,000 sólo una vez y paga intereses de U$750 mensuales ($9, Anual) y aún usted debe los U$50,000.

15 Factoraje vrs Préstamos Bancarios
Cuando usted descuenta a través de Factoraje U$50,000 cada mes durante un año tiene el uso de U$600,000 (12 x U$50,000) a diferencia de un préstamo bancario donde usted tuvo acceso a U$50,000 una solo vez. Suponiendo una tasa de descuento del 2.5%, los gastos durante todo el año serán de (12 x U$1,250) o mejor dicho U$15,000, que sigue siendo 2.5% de U$600,000. Y al final del año no tiene ninguna deuda!. La diferencia de U$4,000 de más en intereses por Factoraje le dio acceso a U$550,000 de fondos adicionales lo que le costaría con un Banco un aproximado a U$55,000 en intereses al 18% anual sobre saldo y le quitaría flujo por los pagos mensuales. Además que tendría que presentar una garantía real como respaldo de la deuda. Monto de Préstamo $ 50,000 Financiamiento mensual Tasa interes anual 18% Financiamiento anual $ 600,000 Intereses mensuales $ 750 Tasa descuento mensual 2.5% Intereses anuales $ 9,000 $ 1,250 $ 15,000 PRESTAMO BANCARIO LINEA DE FACTORAJE

16 VENTAJAS Y beneficios del factoraje de
Exportación Obtiene liquidez inmediata para operar y crecer en su negocio. Activa el ciclo económico de las empresas. Nivela flujo de efectivo en las ventas estacionales. Posibilita tener descuentos por pronto pago con sus proveedores. Optimiza el control y la administración de las cuentas por cobrar así como también el riesgo de no pago de su cliente (factoraje sin recurso). Permite dar mejores condiciones de pago a sus clientes y así ser más competitivo y aumentar sus ventas. Facilita la realización de compras de oportunidad. Acceso a financiamiento sin garantías adicionales y con menor complejidad que trámites bancarios. Este financiamiento no se registra como deuda en sus EEFF. Permite atender órdenes de compra por montos extraordinarios a su flujo regular de ventas. Su cliente se podrá ahorrar el costo de emisión de carta de crédito. Estudios de crédito para compradores potenciales.

17 Nuestros productos Descuento de facturas comerciales locales. Prefactoring (descuento de Ordenes de Compra, Contratos y Licitaciones). Descuento de Avalúos de Avance de Obras. Financiamiento de Impuestos Aduaneros. Descuento de Contratos de Arrendamiento Comercial (Renta Cash). Factoring de Exportación. Financiamiento para Capital de Trabajo (inventario). “Nuestros productos están ajustados a las necesidades de nuestros clientes”

18 “Haciendo tus negocios en efectivo”
Condiciones Línea de crédito para Factoraje con Recursos. Monto mínimo de línea de crédito: U$10,000. Monto mínimo de facturas: U$5,000. Monto a descontar: 70% a 90% de las facturas. Tasa de descuento: 2% a 2.5% mensual. Comisión de cobranza: 1.5%. Plazo de línea de crédito: 2 años. Plazo de desembolsos: Hasta 90 días (en función de los vencimientos de las facturas). Honorarios legales: 0.5% cada 2 años. Garantías: Endoso de facturas por parte del Representante Legal de la empresa y aceptación de pagador. Firma de Letra de Cambio por parte del Representante Legal de la empresa. “Haciendo tus negocios en efectivo”

19 “Desembolsos en 24 horas!”
Requisitos Llenar formulario de solicitud y perfil de cliente. Carta de solicitud de línea de crédito. Fotocopia de cédula de identidad de Representante Legal. Fotocopia de RUC y Matrícula de Alcaldía. Estados Financieros, último cierre fiscal y actualizado no mayor a 3 meses. Copia de Estados de Cuenta Bancarios (3 meses). Escritura de Constitución de sociedad con sus estatutos inscrita en el registro. (*) Poder Generalísimo inscrito en el registro y/o Certificación de Junta Directiva aprobando financiamiento y garantía. (*) Para factoraje de exportación requerimos nombre de la empresa compradora, identificación, ubicación. “Desembolsos en 24 horas!”

20 Factoring Nicaragüense, S.A.
Muchas Gracias! Factoring Nicaragüense, S.A. Tel: Edificio Delta 2c al Norte 1/2c al Este. Managua Contacto: Jairo Marenco – Jefe de Mercadeo y Ventas