Sistemas de Seguridad Social en los Estados: Problemática de los Regímenes de Pensiones Retos y Estrategias Zacatecas, Zac Julio 29, 2005.

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1 Sistemas de Seguridad Social en los Estados: Problemática de los Regímenes de Pensiones Retos y Estrategias Zacatecas, Zac Julio 29, 2005

2 Índice I.Introducción II.Problemas del problema III.Naturaleza de la problemática IV.Rol del sistema de pensiones V.Estrategias de reforma VI.Conclusiones

3 I. Introducción Antecedentes Déficit de caja en los regímenes de pensiones Escaso margen de maniobra de las finanzas estatales y municipales Renuencia sindical Politización de las reformas

4 I. Introducción Contexto Tendencia generalizada –Internacional –Federal (ISSSTE, Paraestatales, Banca de Desarrollo, Universidades, etc.) Población cerrada –Demografía no ayuda –Crecimiento económico no ayuda Soluciones aisladas –Circunstancias locales detonan el problema –Condiciones locales limitan la solución

5 I. Introducción Premisa Las presiones fiscales detonan un esfuerzo para reestructurar a los regímenes de pensiones Las autoridades exploran distintos esquemas de solución tanto conceptuales como prácticos para aumentar su probabilidad de éxito.

6 Magnitud El déficit actuarial: cerca del 25% del PIB, pero … Problema común y a la vez individual –Desfinanciamiento se manifiesta en momentos distintos y de manera distinta en cada entidad Credibilidad –Se anticipa que la instancia superior resolverá (financiará) el problema Horizonte de planeación –Administraciones locales más cortas y/o de mayor rotación (excepto el educativo) Asimetría : –Costos para el gobierno local, beneficios difusos II. Problemas del problema

7 Consecuencia Reformas parciales: –Disminuir y/o posponer el costo fiscal –Cambios paramétricos Para trascender este círculo vicioso es necesario entender la naturaleza del problema II. Problemas del problema

8 III. Naturaleza del problema Tres ángulos de la problemática 1.Financiero 2.Social 3.Laboral

9 III. Naturaleza del problema 1. Financiero Solvencia implica que… –Valor presente de beneficios = Valor presente de contribuciones + Reservas Déficit de caja: –cuando este problema se detecta es que el problema ya es grave, …. desafortunadamente el tiempo sólo lo agravará El sistema no puede generar ingresos adicionales excepto transferencias gubernamentales. –Rentabilidad de las reservas, préstamos, rifas, … El problema se traslada al ámbito de las finanzas públicas

10 III. Naturaleza del problema 2. Social Equidad interna –Subsidios cruzados en contra de Mujeres Población poco capacitada –Beneficios “excesivos” Equidad externa –Transferencia de pobres a “ricos” –Segmentos paralelos: sectores formal e informal

11 III. Naturaleza del problema 3. Laboral Eficiencia en el mercado laboral (aprovechar las oportunidades para maximizar el ingreso del trabajador y la productividad en el empleo). Régimen de pensiones puede constituirse en una barrera de entrada al sector formal –Costos para nuevas contrataciones –Incentivos para la informalidad Portabilidad Transparencia

12 III. Naturaleza del problema Conclusiones El aspecto “laboral” trasciende las responsabilidades de los gobiernos locales Los aspectos financieros y sociales son responsabilidad de los gobiernos localesConsecuencias Los costos se asumen en el corto plazo Los beneficios se reconocen en el largo plazo Las soluciones de fondo rara vez se adoptan

13 IV. Rol del sistema de pensiones Objetivos principales 1.Redistribución –Evitar la pobreza en la vejez 2.Ahorro –Redistribuir su ingreso en el tiempo 3.Aseguramiento contra riesgos –Capacidad de generar un ingreso –Problemas de salud, –Accidentes 4. Objetivos complementarios Aumentar el ahorro Impulso a los mercados de capital y al crecimiento económico Promover la inversión en infraestructura

14 IV. Rol del sistema de pensiones 1. Redistribución El régimen de pensiones para los trabajadores al servicios del estado no debe ser un instrumento de redistribución,

15 IV. Rol del sistema de pensiones 2. Ahorro El régimen de pensiones es: Esquema de ahorro obligatorio Promoción del ahorro voluntario Promoción del ahorro de largo plazo Optimización de la relación riesgo/rendimiento Conclusión: Debe fortalecerse su función para promover el ahorro

16 IV. Rol del sistema de pensiones 3. Aseguramiento El régimen de pensiones es: Esquema de autoaseguramiento –Mecanismo de transferencia de capacidad de gasto a través del tiempo Esquema formal de aseguramiento –Mecanismo de compensación de riesgos –Riesgo de pérdida de ingreso por: desempleo prematuro, enfermedad, invalidez, muerte Conclusión Debe fortalecerse su función de aseguramiento

17 IV. Rol del sistema de pensiones 4. Objetivos complementarios Corresponden más al gobierno federal que a los gobiernos locales

18 V. Estrategias de reforma Elementos para una nueva estrategia 1.Tradicional - integral 2.Paramétrica - estructural 3.Individual - colectiva 4.Local - federal

19 V. Estrategias de reforma 1. Tradicional - Integral Contingencias –al régimen –a las finanzas públicas estatales (municipios, universidades, etc.) Largo plazo Efectividad Resuelve el objetivo planteado Credibilidad Se aseguran los beneficios anunciados Progresividad Secuenciar una serie de reformas Los objetivos últimos no se resuelven primero Es necesario reformas complementarias

20 V. Estrategias de reforma 1. Tradicional - integral Reformas complementarias Tributaria –Aumentar recaudación fiscal para enfrentar obligaciones de gasto –Contribuir a la “formalización” del sector laboral (pros/cons del impuesto a la nómina) –Complementar al régimen de pensiones Social –Mejorar la capacidad de generar ingresos de la población inversión en capital humano –Complementos a las condiciones de vida de los pensionados seguridad, salud, vivienda, etc.

21 V. Estrategias de reforma 1. Tradicional - integral Credibilidad Finanzas públicas sólidas –Garantía última del sistema de pensiones Viabilidad financiera de la institución –Autonomía financiera Institucionalidad –Administración (autonomía) –Supervisión (autonomía) –Información y Rendición de Cuentas –Inversión de los recursos

22 V. Estrategias de reforma 2. Paramétrica - Estructural Paramétricas –Beneficio definido –Reforzamiento financiero temporal –No contribuye al fortalecimiento integral del régimen Estructurales –Contribución definida / Cuentas individuales –Mayor presión financiera temporal –Contribuye al fortalecimiento integral del régimen Híbridas –Solución mixta

23 V. Estrategias de reforma 2. Paramétrica – Estructural Opciones de financiamiento Incremento en contribuciones (bipartitas) Incremento en transferencias gubernamentales Ahorros en la administración Economías de gasto público Inversiones en Tesorería del Estado –Esquema gradual, Tesorería del estado – Afores Migración hacia el IMSS.

24 V. Estrategias de reforma 3. Individual - colectiva Estado / Municipios / Universidades Reconocer las contingencias últimas al gobierno estatal Estado / Estado Buscar esquemas de negociación agrupando a varias entidades

25 V. Estrategias de reforma 4. Local - Federal PAFEF se originó con el propósito de reestructurar la deuda actuarial de los sistemas de pensiones Revisar las opciones de que el Gobierno Federal contribuya y focalice las transferencias a la generación de reservas. Coordinar las reformas estatales con la reforma al ISSSTE Buscar la congruencia entre las reformas

26 VI. Conclusiones El problema –Se detona como financiero … la respuesta rebasa al ámbito financiero La visión –Fortalecer el rol auténtico del régimen de pensiones –Ahorro y aseguramiento Las decisiones estratégicas –Reforma Integral: pensiones/finanzas –Negociación colectiva: varias entidades –Interacción con la esfera federal

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