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Microfinanzas de Vivienda: Lecciones aprendidas de los programas de Asdi en Centro América Presentado por Alfredo Stein V Foro Interamericano de la Microempresa,

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Presentación del tema: "Microfinanzas de Vivienda: Lecciones aprendidas de los programas de Asdi en Centro América Presentado por Alfredo Stein V Foro Interamericano de la Microempresa,"— Transcripción de la presentación:

1 Microfinanzas de Vivienda: Lecciones aprendidas de los programas de Asdi en Centro América Presentado por Alfredo Stein V Foro Interamericano de la Microempresa, Rio de Janeiro, Septiembre 2002

2 Programas apoyados por Asdi: FUPROVI (ONG) en Costa Rica PRODEL (Gubernamental) en Nicaragua FUSAI (ONG) en El Salvador PRIMHUR/FUNDEVI (Gubernamental) en Honduras FDLG (Fideicomiso) en Guatemala

3 Modelo de trabajo: Crédito + esfuerzo propio + subsidio: –vivienda progresiva (titulación tierra, lotes+servicios + unidades básicas); Micro-créditos para: –mejoramiento y ampliación de vivienda; Fondos de contrapartida para: –mejoramiento de barrios.

4 Métodos y procedimientos Creación fondos revolventes: recuperación y mantenimiento de valor de inversion y capitalizacion; Asistencia financiera y técnica a usuarios finales; Desarrollo y especialización de instituciones microfinancieras de vivienda;

5 Programas BancoIFNC Fondo Revolvente Lineas de Crédito o Fideicomisos Familias Mecanismos canalización créditos A través Asdi Directamente

6 Legalización tenencia de tierra Mejoramiento vivienda por Esfuerzo Propio Manejo riesgos ambientales Introducción servicios básicos Gobiernos Locales Subsidios Microcrédito Gobierno Central IFNC/Banco Alianzas requeridas

7 Logros: US$ 50 millones invertidos en 15 años; 80,000 familias beneficiadas (60% familias en extrema pobreza); Valor actual fondos revolventes = US$ 27 millones; ONGs y programas financiera e institucionalmente sostenibles.

8 Lecciones aprendidas: El contexto urbano: –Acelerado proceso urbanización + –Incremento niveles de pobreza + –Debilidad políticas de vivienda Mejoramiento habitacional = potencial mecanismo para abordar déficit cualitativo de vivienda

9 A nivel político: Balance entre necesidades de la gestión pública y la población meta Incidir en definición de políticas y reformas del sector para promover mejoramiento de vivienda Garantizar que presiones políticas no afecten autonomía financiera y auto- sostenibilidad de programas.

10 Impacto social del microcrédito: Favorece descentralización, desarrollo local y formación de alianzas; Mejora focalización gasto social; Eficiente uso de recursos públicos; Transparencia y rendición cuentas Moviliza ahorros internos; Reduce costos de soluciones; Incrementa equidad social y género.

11 ¿Subsidios complementarios al microcrédito? Si incrementan accesibilidad de los pobres a soluciones habitacionales; Como financiamiento puente para los intermediarios; A la solución y no a la tasa de interés Pero, crea dependencia cuando sistemas no son estables y genera problemas en flujos de caja y estados financieros de las IFNCs.

12 Fondos Revolventes Programas diseñados como fondos revolventes no como entidades de microfinanzas independientes; Sostenibilidad de los fondos Sostenibilidad de las instituciones Apoyar técnica y financieramente a instituciones y no sólo a los fondos.

13 Mecanismos canalización Difícil bancos asuman riesgo pese a rentabilidad de fondos; –Factores que inhiben: magnitud de operación individual vrs costos administrativos; volumen requerido para alcanzar punto de equilibrio; riesgos de seguridad por lugar de habitación grupo meta; precariedad sistema financiero formal.

14 Elementos del microcrédito de vivienda: Análisis diferente al crédito de micro empresa (Importancia del flujo de ingresos y egresos familiares mensuales y no del negocio); Tipo y variedad de garantías dependen del monto, tipo solución y la tenencia de tierra;

15 Elementos del microcrédito de vivienda: Tasas de interés vivienda más bajas. (sobre saldos y no flat) positivas aunque no de mercado; Períodos de repago más largos (entre uno y ocho años). Monto de créditos: US$200- 4, Rotación más lenta de los fondos.

16 Conclusiones principales No hay malos pagadores, sino buenos cobradores; El problema es cualitativo no cuantitativo: Con ayuda tecnica la gente logra el balance entre lo que quiere y lo que puede; Fortalecer las instituciones


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