Madrid, 6 de septiembre de 2014

Presentación del tema: "Madrid, 6 de septiembre de 2014"— Transcripción de la presentación:

1 Madrid, 6 de septiembre de 2014
PROCEDIMIENTO DE EVALUACIÓN ÉTICO-SOCIAL Taller de Formación Madrid, 6 de septiembre de 2014

2 Asistentes: Responsables del proceso de evaluación ético-social de BE Equipo profesional responsables del crédito Coordinadores de las 21 comisiones de evaluación ético-social constituidas en septiembre de 2014 en el área Fiare de Banca Etica Objetivos: Profundizar en el proceso de evaluación etico-social de las solicitudes de financiación a través de la política del crédito y conocer el procedimiento y las herramientas disponibles para la evaluación ético-social en esta nueva etapa de Fiare Banca Etica.

3 Extracto de la Evaluación Socio-Ambiental para el Solicitante (ESA-S)
Cuestionario Socio-Ambiental (CSA) que recoge información facilitada por la persona/entidad solicitante sobre algunos criterios/indicadores afines a los principios y valores de FIARE BANCA ETICA. Evaluación Socio-Ambiental (ESA), es el informe que recoge el dictamen de la comisión de evaluación ético-social, así como toda la información surgida en el proceso de la evaluación. Extracto de la Evaluación Socio-Ambiental para el Solicitante (ESA-S)

4 Cuestionario Socio-Ambiental (CSA)
Cuestionario Socio-Ambiental (CSA) El cuestionario de evaluación socio-ambiental (CSA) es una parte integrante de la solicitud que debe presentar la persona/entidad solicitante. Se compone de un set de preguntas e indicadores dirigidas a recoger información básica sobre la responsabilidad social y ambiental. La solicitud de crédito se considerará completa sólo cuando se presente también el CSA debidamente cumplimentado y firmado. 

5 Evaluación Socio-Ambiental (ESA)
Evaluación Socio-Ambiental (ESA) Es el informe de evaluación que recoge el informe razonado (favorable o desfavorable) de la solicitud. La comisión de evaluación ético-social es responsable de firmar y hacer llegar al personal de la oficina este documento, con un resultado claro de la evaluación, indicando si la solicitud ha sido aceptada o rechazada. Este informe ESA deberá adjuntarse obligatoriamente al expediente de la solicitud.

6 Extracto de la Evaluación Socio-Ambiental para el Solicitante (ESA-S)
Extracto de la Evaluación Socio-Ambiental para el Solicitante (ESA-S) Ficha (ESA-S) que recoge una síntesis de la evaluación ético-social realizada. La persona del equipo profesional que ha supervisado la instrucción del la solicitud, informará a la persona/entidad solicitante de la resolución, comunicándole cualquier observación de carácter socio-ambiental contenida en el informe

7 CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN
Entidades sin ánimo de lucro BANCA ETICA FIARE concede financiación genérica (estructura, locales, proyectos, tesorería, adelanto de subvenciones, etc.) a los siguientes tipos de entidades sin ánimo de lucro: - Entidades que trabajan con personas en situación o riesgo de exclusión - Empresas de la economía solidaria - Entidades que promueven o desarrollan actividades con impacto social positivo - Entidades y empresas del ámbito agroecológico y de la economía rural.

8 CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN
Personas Físicas BANCA ETICA FIARE concede financiación a personas físicas para la cobertura de necesidades básicas y para el desarrollo de proyectos emprendedores: - Los créditos para la cobertura de Necesidades Básicas de personas físicas sólo se concederán cuando las operaciones estén incluidas en acuerdos específicos con entidades socias del FIARE BANCA ETICA o con las Administraciones Públicas. La solicitud deberá presentarla la entidad o al menos ofrecer un aval escrito (convenio de inserción, etc.) de la situación o riesgo de exclusión del solicitante. - Los créditos para la puesta en marcha de proyectos emprendedores presentados por cualquier persona física están incluidos dentro de la gama de operaciones atendidas por FIARE BANCA ETICA, y su aprobación está sujeta a la evaluación ético social del proyecto por parte de la comisión de evaluación ético-social correspondiente.

9 CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN
Empresas mercantiles de carácter privado FIARE BANCA ETICA solo concederá financiación para nuevos proyectos empresariales, que serán objeto de una evaluación ético social específica, tanto de la empresa solicitante como del proyecto presentado. Quedan descartadas en todo caso las grandes empresas cotizadas y los grupos empresariales transnacionales.

10 Estructura, Locales, Tesorería
CRITERIOS GENERALES SOBRE LAS SOLICITUDES DE FINANCIACIÓN Necesidades Básicas Estructura, Locales, Tesorería Proyectos Proyectos emprendedores N/A SI Personas en situación o riesgo de exclusión (necesidades básicas) Entidades no lucrativas que desarrollan actividades con impacto social positivo Empresas mercantiles de carácter privado NO

11 Evaluación ético- social
APLICACIÓN DE DIFERENTES NIVELES Y TIPOS DE SOLICITUD casuística Evaluación ético- social CSA ESA Nuevo cliente Sí SI Cliente ya fidelizado que solicita un nuevo crédito dentro de los dos años a partir de la anterior No Si Cliente ya fidelizado que solicita un nuevo crédito después de dos años de la solicitud anterior Cliente ya fidelizado solicitante de un financiamento para un proyecto relevante Solicitudes de financiación para infraestructura Crédito para la cobertura de Necesidades Básicas

12 PROCESO

13 1º PASO: recepción de la documentación
1.- Cuestionario Socio Ambiental (CSA) 2.- Memoria de la entidad y/o del proyecto donde se especifiquen con claridad los aspectos relacionados con los criterios que tendrá en cuenta la comisión de evaluación ético social para evaluar la solicitud. 3.- Carta Motivación Fiare, donde se exprese los motivos que le han llevado a la persona/entidad a optar por FIARE como entidad a la que solicitar financiación. 4.- Aval Red Fiare, evidente en el caso de que sea una entidad socia de FIARE o que, no siéndolo, cuenta con el apoyo de una de ellas. 5.- Otros avales sociales que permitan a la comisión de evaluación ético-social valorar su pertenencia a distintas redes sociales relacionadas con la propia actividad/proyecto. Junto con la solicitud de préstamo se entrega al cliente, en formato papel o electrónico: La carta del Director General El CSA Después de recibir la documentación, se inicia el proceso de ESA, activando, vía correo electrónico, a la comisión de evaluación ético-social que corresponda.

14 2º PASO: pre-evaluación ético-social
El personal de la oficina es quien realiza una primera evaluación de la previsible adecuación tanto del tipo de solicitante, como del tipo de solicitud, basándose en los siguientes aspectos: Análisis de la documentación Adecuación de la persona solicitante y de la tipología de operación Examen preliminar de la viabilidad económico financiera Para este examen, se traslada el resultado de esa pre-evaluación en el documento sobre Evaluación Socio-Ambiental [ESA] (en el apartado correspondiente). En caso de que el personal de la oficina tenga dudas respecto de cualquiera de estos dos aspectos, será la comisión de evaluación ético-social quien proceda a hacer esta pre-evaluación ético-social.

15 3º PASO: evaluación ético-social
Una vez realizada la pre-evaluación ético social, la documentación es remitida a la comisión que es quien valida la adecuación del tipo de solicitante y de operación, y realiza la evaluación ético social. Para este examen, se utilizan el cuestionario ad hoc de Evaluación Socio-Ambiental (ESA) previamente cumplimentado por el personal de la oficina. En caso de que la comisión considere oportuno una entrevista/visita a la persona/entidad que solicita financiación (cuestión optativa, a criterio de la dinámica de funcionamiento de cada comisión), los recogidos en ESA son algunos criterios a tener en cuenta para orientar, a modo de guión, la información que debe tener en cuenta la comisión La comisión también puede incorporar criterios cualitativos aportados por el personal de la oficina, que es quien, en última instancia, tiene una relación directa y más estrecha con el solicitante. No es preciso que la evaluación de la entidad y del proyecto tengan un informe favorable en cada uno de los criterios contemplados. La comisión deberá equilibrar el dictamen teniendo en cuenta las características de la entidad y la información evaluada, teniendo que justificar el dictamen final de la solicitud. El informe ESA debe ser realizado y devuelto a la oficina dentro de los 15 días hábiles que transcurren desde la fecha de activación de la ESA.

16 4º PASO: final del proceso de evaluación ético-social
La Evaluación socio-ambiental (ESA) se devuelve al personal de FIARE BANCA ETICA que procede acorde al procedimiento final para las solicitudes según sea el caso de cada una de ellas (aceptada o rechazada). Si el informe de la evaluación socio-ambiental es negativo, la comisión puede solicitar información adicional o rechazar definitivamente la operación. La comisión de evaluación ético-social se responsabilizará de la custodia de la documentación de cada evaluación y deberá presentar un informe anual de su actividad al Comité de Ética de FIARE BANCA ETICA, indicando el número de proyectos evaluados, los ámbitos y tipos de solicitud, así como el resultado de las evaluaciones. A pesar de que la decisión de conceder o no la línea de crédito depende del órgano deliberativo competente, en caso de conflicto o resolución negativa, el director de la oficina podrá interpelar al Forum de Área o al Comité Ético para solicitar su opinión.