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EXPERIENCIA TARJETA MBA ACCESO AL SEGURO PARA LOS POBRES Por: Alexander M. Dimaculangan Gerente General, TARJETA MBA Mayo 7-8, 2007 … Hotel Sheraton Rio.

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2 EXPERIENCIA TARJETA MBA ACCESO AL SEGURO PARA LOS POBRES Por: Alexander M. Dimaculangan Gerente General, TARJETA MBA Mayo 7-8, 2007 … Hotel Sheraton Rio … Rio de Janeiro, Brasil Programa TARJETA MRI Microinsurance TARJETA Asociación de Beneficio Mutuo, Inc.

3 TARJETA MBA como una ENTIDAD LEGAL… CARD Mutual Benefit Association, Inc. Centro para el Desarrollo de Agricultura y Rural- Asociación de Beneficio Mutuo, Inc. (TARJETA MBA) es el brazo de seguro de TARJETA que mutuamente Fortalece Instituciones (TARJETA MRI). Es una entidad legal independiente registrada con la Superintendencia de Valores y Bolsa (SEC) como sin Acciones, sin fines de lucro, de propiedad y administrador por los miembros. Cuenta con una licencia por la Comisión de Seguros para operar como una asociación de beneficio mutuo de acuerdo con los términos del Código de Seguros de las Filipinas.

4 TARJETA MBA como una ENTIDAD LEGAL… CARD Mutual Benefit Association, Inc. La Junta del Síndico de la Tarjeta MBA está compuesta de miembros de la Asociación que provienen de cargos de Coordinadores de MBA. Los Coordinadores de MBA son miembros elegidos por sus co- miembros de la sucursal a la que ellos pertenecen para asistir en la validación de siniestros y en las campañas de información y educación (IEC) de la Asociación. Durante el Día de Microinsurance de MRI de la TARJETA, cada 9 de Septiembre, los Coordinadores de MBA se reúnen para la Reunión Anual de Membresía y uno de los puntos importantes de la celebración es las elecciones de los miembros de la Junta. Los miembros de la Junta elegidos elegirán entre ellos a los ejecutivos de la Asociación.

5 ORGANIGRAMA CARD Mutual Benefit Association, Inc. - Junta de Síndico Presidente Gerente General Asistente Gerente para Operaciones Funciones de Suscripción Ejecutivo de Promociones y Suscripción Procesador de Seguros Coordinadores de MBA Funciones de Siniestros Ejecutivo de Liquidación de Siniestro Liquidador de Siniestro Ejecutivos de Provincias Gerente de Provincias Procesador de Seguros Procesador de Siniestros Coordinadores de MBA Asistente Gerente Administración & Finanzas Funciones Administrativas & Finanzas Ejecutivo de Administración y Finanzas Mantención de Libros Junta de Asesores

6 LA TARJETA MBA es una asociación de beneficio mutuo formado para; Promover el bienestar de las mujeres marginadas; Extender asistencia financiera a sus miembros en la forma de beneficios por fallecimiento, subsidio médico, pensión/ ahorros de jubilación y reembolso de préstamos; Y activamente involucrar sus miembros en la gestión directa de la Asociación incluyendo la formulación e implementación de políticas y procedimientos dirigidos a la sostenibilidad y servicios mejorados. DECLARACIÓN DE MISIÓN DE LA TARJETA MBA ……… CARD Mutual Benefit Association, Inc.

7 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 1. PROGRAMA DE SEGURO DE VIDA Ante el pago de la primera Php (U$.31) contribución semanal para el seguro de vida, un miembro y sus dependientes legales cuentan con la cobertura de un seguro de vida, cuyo monto depende del tiempo de membresía Con Cobertura Total y Permanente de Invalidez 1.2. Con Hospitalización por Accidente de Vehículo Motorizado (MVAH) Beneficio de Php 10, (US$ )

8 TABLA DE BENEFICIOS DE SEGURO DE VIDA a Php (US$.31) por semana TIEMPO DE MEMBRESÍA CAUSA DE FALLECIMIENTO O INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL BENEFICIOS (Php) MIEMBRO DEPENDIENTE LEGAL MENOS DE UN AÑO DEBIDO A UNA CONDICIÓN PRE EXISTENTE 2, (US$41.66) NINGUNO ENFERMEDAD DESPUÉS DE RECONOCIMIENTO 6, (US$ ) 5, (US$ ) DEBIDO A ACCIDENTE 12, (US$ ) 5, (US$ ) MÁS DE UN AÑO PERO MENOS DE 2 AÑOS DEBIDO A ENFERMEDAD 10, (US$ ) 5, (US$ ) DEBIDO A ACCIDENTE 20, (US$ ) 5, (US$ ) MÁS DE DOS AÑOS PERO MENOS DE TRES AÑOS DEBIDO A ENFERMEDAD 30, (US$ ) 10, (US$ ) DEBIDOA ACCIDENTE 60, (US$ 1,250.00) 10, (US$ ) MÁS DE TRES AÑOS DEBIDO A ENFERMEDAD 50, (US$ 1,041.66) 10, (US$ ) DEBIDO A ACCIDENTE 100, (US$ 2,083.33) 10, (US$ ) Una donación de Php 1, (US$ 20.83) es entregada al miembro cuyo hijo nace pero muere menos de 14 días después del nacimiento. Beneficios completos de Php 5, (US$ ) es entregado si el hijo muere 14 días después de la fecha de nacimiento. Forex: Php per US$1.00

9 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 2.FONDO DE AHORRO DE JUBILACIÓN (RSF) Es un fondo administrado para la jubilación de los miembros que puede ser utilizada en suma alzada a la edad de 65 años. Un miembro activo paga Php 5.00 (US$ 0.10) como contribución semanal hasta que alcanza la de edad de jubilación de 65 años. Estas contribuciones son invertidas en instrumentos de inversión de alta rentabilidad para asegurar a los miembros del pago de la jubilación.

10 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 3. PAQUETE DE SEGURO PARA TODOS LOS PRÉSTAMOS El paquete de Seguro para todos los Préstamos es un Fondo de Reembolso de Préstamos rediseñado (LRF) para brindar total protección sobre los préstamos a los miembros que reciben el préstamo y también protege a las instituciones de préstamo acreditadas por la TARJETA MBA al asegurar el 100% de la cobranza de los préstamos extendidos a los miembros en el evento de fallecimiento. El LRF regular solamente paga el saldo del préstamo, sin embargo el programa paga el monto total del préstamo del miembro fallecido.

11 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 3. PAQUETE DE SEGURO PARA TODOS LOS PRÉSTAMOS El monto de la contribución está basado en el monto principal y el período del préstamos extendido a los miembros. 1.5% del monto principal para un préstamo de un año; 0.8% o 0.75% del monto principal para un préstamo de seis meses; 0.4% o 0.38% del monto principal para un préstamo de tres meses. Al recibir y aprobar la evidencia de fallecimiento, la TARJETA MBA pagará: A la institución que realiza el préstamo - El saldo del préstamo en el momento del fallecimiento. Al beneficiario - El monto cancelado del préstamo en el momento del fallecimiento.

12 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 3. PAQUETE DE SEGURO PARA TODOS LOS PRÉSTAMOS Compensación Automática de Préstamo Después de Beneficio de Invalidez (AutoLOAD) En el caso de invalidez total y permanente (TPD) de un miembro-prestatario, según el certificado por un médico competente, la TARJETA MBA cancelará el saldo del préstamo en el momento que el miembro-prestatario se convierta en TPD. Sin embargo, la parte cancelada del préstamo no será reembolsada al individuo, pero éste seguirá recibiendo sus beneficios TPD mensuales por 18 meses.

13 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 4. REEMBOLSO DE LA CONTRIBUCIÓN Ante la renuncia antes de los 65 años de edad y después de tres (3) años de membresía continua, el miembro tiene derecho a un reembolso de un cincuenta por ciento (50%) de todas las contribuciones realizadas por concepto de Seguro de Vida menos los siniestros cancelados. Incluso sin los tres (3) años de membresía continua, ante la renuncia antes de los 65 años, el miembro tiene el derecho a un 100% de todas las contribuciones realizadas para el Fondo de Ahorro de Jubilación, además de los intereses por los ahorros regulares.

14 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 5. MISA DE MATRIMONIO Misa de Matrimonio es un servicio adicional que se ofrece a los miembros que tienen parejas convivientes y han sido miembros de la Asociación por lo menos por los últimos 10 meses antes de la celebración del matrimonio. Esto se hace para que sus parejas convivientes sean consideradas como dependientes legales y disfruten de todos los beneficios extendidos por la Asociación.

15 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 6. LIQUIDACIÓN DE SINIESTROS Objetivo de días para Liquidación de Siniestro Número de días Acción 1 Dentro de 24 horas ante la notificación, la demanda de indemnización debe ser liquidada si el cuerpo fallecido aún no ha sido enterrado en el momento de validación. 3 Ante la notificación & con todos los documentos, la demanda de indemnización debe ser liquidada si el cuerpo fallecido ya ha sido enterrado en el momento de validación. 5 Ante la notificación, siniestros dificultosos recibirán una acción con término.

16 PRODUCTOS y SERVICIOS … CARD Mutual Benefit Association, Inc. 7. PROGRAMA DE ASISTENCIA DE ALIVIO DE DESASTRES DE LA TARJETA MRI Sin contribución adicional por parte de los miembros, todos los miembros – víctimas de desastres naturales como terremotos, inundación, erupción volcánica e incluso incendios causados por el ser humano reciben productos de alivio tan pronto sea posible.

17 FACTORES DE ÉXITO CLAVES... CARD Mutual Benefit Association, Inc. Cobranza de la contribución del miembro es por medio de la red de sucursales de la tarjeta y las oficinas de Provincia de TARJETA MBA. MECANISMO DE COBRANZA EFECTIVO Las contribuciones semanales obligatorias de Php por Seguro de Vida y Php 5.00 por Jubilación Php semanal voluntario por seguro de salud 1.5% anual del monto del monto del préstamo para todos los paquetes de seguros de préstamos CONTRIBUCIÓN AFORTABLE Puede brindar beneficios iguales a los miembros ya que es una asociación de propiedad de los miembros Los miembros pueden comprender fácilmente sus beneficios por la contribución semanal. NIVEL DE CONTRIBUCIONES NIVEL DE BENEFICIOS 289,451 hogares-miembros al (Ahorro de la TARJETA del Banco Rural no está incluido) Seguro de vida obligatorio y cobertura de jubilación para evitar selección adversa. BASE MAYOR DE MEMBRESÍA VALOR AGREGADO / ESTRATEGIA FACTOR DE ÉXITO CLAVE

18 FACTORES DE ÉXITO CLAVES... CARD Mutual Benefit Association, Inc. Prevenir riesgo co-variante Puede observar el costo apropiado del producto Puede desarrollar cultura de seguros Relación comercial/profesional entre diferentes instituciones de TARJETA MRI INSTITUCIÓN INDEPENDIENTE PARA MANEJAR LA OPERACIÓN DE MICROINSURANCE I.E.C. es por medio de las oficinas provinciales de TARJETA MBA con la asistencia proveniente de las sucursales de la TARJETA. Los coordinadores de MBA que son elegidos por los miembros asisten en la I.E.C. Estrategias de Información, Educación Campaña (I.E.C.) efectivas Las liquidaciones de los siniestros es a nivel de la Oficina Provincial/sucursal de la TARJETA con la asistencia de los Ejecutivos del Centro con los Coordinadores de MBA. Objetivo de días para la liquidación del siniestro Liquidación temprana de siniestros 2 % de las contribuciones brutas son canceladas a las sucursales como gasto de cobranza 20% de las contribuciones brutas son asignadas a GAF, pero el uso real es solamente de 12 – 18%. BAJO COSTO DE ADMINISTRACIÓN VALOR AGREGADO / ESTRATEGIA FACTOR DE ÉXITO CLAVE

19 FACTORES DE ÉXITO CLAVES... CARD Mutual Benefit Association, Inc. Asistir a la gerencia con el resguardo de los fondos de la asociación SENTIDO DE PROPIEDAD Los Coordinadores de MBA son los intermediarios entre los miembros y la asociación y la fuerza vital en: El cumplimiento de las políticas en términos de liquidación de siniestros la campaña de información y educación (IEC) COORDINADORES DE MBA DEDICADOS Como nuestra guía continua para manejar TARJETA MBA Sentido de protección del interés individual del miembro en la asociación Protección total de los fondos debido a que se requiere la TARJETA MBA para presentar los informes anuales a la SEC y regularmente es auditado por la oficina de Comisión de Seguros REGULACIONES GUBERNAMENTAL ES AMIGABLES (SEC & OIC) Los miembros deben buscar los ingresos para pagar sus contribuciones continuamente FUENTE DE INGRESOS Para el desarrollo de productos y servicios Para la implementación apropiada de las reglas y reglamentos de la asociación ADMINISTRACIÓN PROFESIONAL VALOR AGREGADO / ESTRATEGIA FACTOR DE ÉXITO CLAVE

20 IMPACTO A LA MEMBRESÍA GENERAL … CARD Mutual Benefit Association, Inc. Las encuestas demuestran que los productos y servicios de TARJETA MBA son clasificados como número uno en términos de la satisfacción del cliente. Los miembros dicen que ellos se unieron a la TARJETA y no a otras instituciones de micro financiamiento debido a los beneficios que la TARJETA MBA pueden brindar. La TARJETA MBA siempre está intentando cumplir con las demandas específicas de sus miembros para los productos y servicios de microseguro y siempre está atento para mantener el alto nivel de respuesta a las necesidades de los miembros como por ejemplo los gastos de entierro en el caso de fallecimiento, pago del préstamo en el caso de fallecimiento del miembro prestatario y fondo de ahorros de jubilación para los ancianos. Ha existido un alto nivel de satisfacción por los productos y servicios que la Asociación han brindado.

21 MEMBRESÍA ANUAL, PAGOS DE SINIESTROS & TOTAL ACTIVOS A Diciembre 2006 CARD Mutual Benefit Association, Inc. AÑOMEMBRESÍA PAGO DE SINIESTROS (En millones de PhP) TOTAL ACTIVOS (En millones de PhP) AÑO HASTA LA FECHA ACUMULATIVO , , , , , , , ,

22 E.Z. FOUNDATION (BANCO NG MASA) KABAYANI MPC PALFSIQUIDAN – PI KFI USWAG

23 PROGRAMA PARA CONSTRUIR – OPERAR Y TRANSFERIR LA TARJETA MBA ALEX M. DIMACULANGAN CARD MBA General Manager (Programa BOAT DE LA TARJETA MBA) Get into the BOAT of CARD MBA Get into the BOAT of CARD MBA CARD MBA MRI

24 Programa BOAT de la TARJETA MBA 1. Los miembros del Grupo Organizado (OG) serán los miembros de la TARJETA MBA que disfruten de los mismos beneficios EXCEPTO que el número de los dependientes legales cubiertos por el seguro serán solamente los primeros 3 hijos biológicos menor de 21 años. 2.Después de tres (3) años, todos aquellos que tienen el derecho de un reembolso de las contribuciones serán enviados al propio OG del MBA junto con el reembolso de la contribución para convertirse en el capital. 3.Durante el período de 3 años, existirá asistencia técnica y transferencia de tecnología en la preparación y gestión del MBA del OG. CARD MBA MRI

25 Programa BOAT de la TARJETA MBA 1. Debe contar con actividades regulares como por ejemplo micro crédito a los miembros y/o capacitación y similar. 2.Debe contar con un esquema efectivo para cobranzas de amortizaciones de préstamos y generar depósitos o creación de capital en todas las sucursales que serán utilizadas en las cobranzas de contribuciones para los productos de micro seguros. 3.Contar con un programa de expansión para aumentar sus membresía. Brindando un programa de micro seguro para los miembros es una arma potente para la movilización de miembros. CARD MBA MRI

26 SOCIEDAD PLAN DE TRABAJO y REVISIÓN DE MOA EVALUACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE LAS SUCURSALES & CENTRO DESARROLLO DE LA IMPLEMENTACIÓN DE LAS REGLAS Y FIRMA DE MOA CAPACITACIÓN DEL EQUIPO DE GESTIÓN PRESENTACIÓN DE TARJETA MBA El Marco BOAT Get into the BOAT of CARD MBA Get into the BOAT of CARD MBA CARD MBA MRI ASESORAMIENTO & MONITOREO

27 Mayo 7-8, 2007 … Hotel Sheraton Rio … Rio de Janeiro, Brasil CARD MRI Microinsurance Program CARD Mutual Benefit Association, Inc.


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