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Modelo de negocio Bancaseguros y relacionados. 2 07/07/2009 Agenda Necesidad de desarrollar nuevos canales de distribución en Venezuela. Oportunidades.

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1 Modelo de negocio Bancaseguros y relacionados

2 2 07/07/2009 Agenda Necesidad de desarrollar nuevos canales de distribución en Venezuela. Oportunidades relacionadas al sector bancario. Claves de éxito para implantar el modelo de negocio. Desarrollo de bancaseguros en Venezuela. Retos para el sector. Dirección: Consumo masivo, Vida y AP

3 3 07/07/2009 Fuente: Superintendecia de Seguros / Banco Central de Venezuela. Dolarizado a tasa oficial. Comparación de la participación de Seguros en el PIB Prima Bancaseguros vs. PIB 2005: 0,04% Prima No- Bancaseguros vs. PIB 2005: 3,06% Necesidad de desarrollar nuevos canales de distribución en Venezuela

4 4 07/07/2009 Para aumentar su participación en el PIB, el sector asegurador debe llegarle a un mercado mayor, a través de productos y canales innovadores Por otro lado, la participación del canal Bancaseguros es menor que la Participación del sector no-Bancaseguros El canal Bancaseguros representa sólo el 1,3 % del sector asegurador nacional Necesidad de desarrollar nuevos canales de distribución en Venezuela Fuente: Superintendecia de Seguros / Banco Central de Venezuela. Dolarizado a tasa oficial.

5 5 07/07/2009 Comparación de Proyección de Crecimiento entre sector Bancaseguros y No-Bancaseguros Bancaseguros: Agrupa empresas que comercializan alguno de sus productos a través de la Banca. No- Bancaseguros: Empresas que no utilizan este canal de servicio Fuente: Estimaciones y cálculos de CAV. Se observa que el crecimiento del sector no-Bancaseguros se mantendrá de manera importante en las pólizas de no-Vida. Sin embargo, este sector igualmente tendrá un crecimiento importante en el sector Vida. Necesidad de desarrollar nuevos canales de distribución en Venezuela

6 6 07/07/2009 Activos Pasivos Empleados Oportunidades relacionadas Banco Desde las diversas perspectivas los bancos se presentan oportunidades para dar acceso a nuevos productos y servicios de protección y respaldo.

7 7 07/07/2009 Respaldo para la cartera de créditos Construcción Turismo Agrícola Hipotecario Comerciales Automóvil Soluciones Básicas para minimizar el riesgo del capital del banco Soluciones Complementarias para agregar valor al cliente, además de minimizar el riesgo del capital del banco. Oportunidades relacionadas

8 8 07/07/2009 Respaldo para los empleados Empleados Soluciones Básicas dentro de los beneficios laborales Soluciones Complementarias para agregar valor a la oferta laboral de beneficios Oportunidades relacionadas

9 9 07/07/2009 Seguros complejos y sofisticados de ahorro Asesores financieros Ejecutivos de venta Clientes Telemercadeo (Inbound & outbound) Internet Productos simples ATM Productos simples Productos básicos Ejecutivos de nónima Respaldo para los clientes Productos básicos Oportunidades relacionadas

10 10 07/07/2009 Claves de éxito Creación de alianzas a largo plazo, basada en el compromiso de la alta gerencia. Diseñar la oferta de productos según las necesidades de los clientes. Generar un proceso establecido de formación de la fuerza de ventas. Incorporar servicios de asistencia que permitan tangibilizar los productos. Incorporar incentivos para todos los participantes de la cadena. Contar con experticia en la implantación de un modelo operativo eficiente, con altos niveles de servicio y bajo el marco de las leyes vigentes, que cuente con procesos de mejoramiento continuo.

11 11 07/07/2009 Respaldo para la cartera de créditos Coberturas de Vida: Incapacidad Accidentes Personales Asistencias Entre otros Coberturas de Patrimoniales: (Construcción, Hogar, Comercio, etc) TRC Fianzas Inundación Asistencias Casco RCV Entre otros Construcción Turismo Agrícola Hipotecario Comerciales Automóvil TRC Fallecimiento + I&T Soluciones básicas Soluciones complementarias Soluciones más comunes Desarrollo de bancaseguros en Venezuela

12 12 07/07/2009 Coberturas de Vida: Incapacidad Accidentes Personales Asistencias Entre otros Coberturas de Patrimoniales: (Construcción, Hogar, Comercio, etc) TRC Fianzas Inundación Asistencias Casco RCV Entre otros Soluciones complementarias Construcción Turismo Agrícola Hipotecario Comerciales Automóvil TRC Vida + I&T Soluciones básicas Soluciones poco desarrolladas Respaldo para la cartera de créditos Desarrollo de bancaseguros en Venezuela

13 13 07/07/2009 Empleados HCM Accidentes Personales Soluciones básicas Vida Hogar Automóvil Soluciones complementarias Funerario Vida Soluciones más comunes Odontológico Oftalmológico Respaldo para empleados Desarrollo de bancaseguros en Venezuela

14 14 07/07/2009 Empleados HCM Accidentes Personales Soluciones básicas Vida Hogar Automóvil Soluciones complementarias Funerario Vida Odontológico Oftalmológico Respaldo para empleados Desarrollo de bancaseguros en Venezuela Soluciones poco desarrolladas y masificadas

15 15 07/07/2009 Seguros complejos y sofisticados de ahorro Asesores financieros Soluciones especializadas: Ahorro e inversión Fianzas Pymes Clientes Desarrollo de bancaseguros en Venezuela Respaldo para los clientes Soluciones poco desarrolladas

16 16 07/07/2009 Ejecutivos de venta Clientes Telemercadeo (Inbound & outbound) Internet ATM Productos básicos y simples Ejecutivos de nónima Desarrollo de bancaseguros en Venezuela Respaldo para los clientes Los productos que se pueden ofrecer permiten atender las preocupaciones de la población de más bajos recursos

17 17 07/07/2009 Vida Accidentes Personales Servicio funerario Servicio al viajero HCM Odontológico Oftalmológico Tarjeta protegida Automóvil Garantías extendidas Hogar Pymes Los productos que se pueden ofrecer permiten atender las preocupaciones de la población de más bajos recursos SEGURIDAD PERSONAL SALUD PODER ADQUISITIVO VIVIENDA BIENESTAR Y FUTURO DE LOS HIJOS Desarrollo de bancaseguros en Venezuela

18 18 07/07/2009 Fuente: AON Re, Diciembre Data no official Desarrollo de bancaseguros en Venezuela Aunque existen pocas estadísticas del desarrollo de este modelo de negocio, el crecimiento durante los últimos años ha sido importante

19 19 07/07/2009 Desarrollo de bancaseguros en Venezuela El uso del canal Bancario ha facilitado el acceso a más de 3 millones de nuevos asegurados de los cuales 60% son de los sectores socioeconómicos D y E Desde el 2000 se ha pagado más de Bs MM en indemnizaciones y prestaciones por los riesgos protegidos por pólizas de bancaseguros Fuente: AON Re, Diciembre CAV, Mayo 2009.

20 20 07/07/2009 Retos para el sector en Venezuela Apalancarse en el conocimiento desarrollado por las alianzas Banca - seguros para desarrollar nuevos canales de distribución que generen mayor alcance, principalmente para dar facilidades a la población de menores recursos. Promover regulaciones que incentiven el desarrollo de nuevos canales de distribución y protejan los intereses de los asegurados. Promover la inversión en tecnología para el desarrollo de modelos operativos eficientes que permitan al asegurado tener mayor disponibilidad de los productos a un costo menor.

21 Gracias


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