¿Que es el riesgo? La probabilidad de pérdida financiera

Presentación del tema: "¿Que es el riesgo? La probabilidad de pérdida financiera"— Transcripción de la presentación:

0 Financiera Sobre Seguros
Programa de Educación Financiera Sobre Seguros Presentado por: INSERTE SU NOMBRE Nationwide y el logotipo de Nationwide son marcas registradas de Nationwide Mutual Insurance Company.

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2 ¿Que es el riesgo? La probabilidad de pérdida financiera

3 ¿Por qué es importante el riesgo para los seguros?
El riesgo es lo que hace que usted decida si necesita seguro o no. El riesgo es lo que las compañías de seguros evalúan cuando deciden si pueden ofrecerle un seguro y , en ese caso, cuánto costará.

4 Factores de riesgo: Seguro de inquilino
Tipo de vivienda (sencilla, “town house” edificio de apartamentos) Pies cuadrados Número de habitaciones Número del piso (si es en edificio de apartamientos) Dirección (ciudad, estado, condado) Si tiene mascotas Cercanía a una estación de bomberos, bomba de incendios Tipo de negocio que se tiene en la propiedad Historial de crédito Propiedad personal (incluyendo muebles, enseres, artículos de alto valor, etc.) Aditamentos de seguridad que tenga la propiedad (alarmas de seguridad, regaderas contra incendios) Historial de crédito del asegurado Historial de seguros (reclamaciones hechas, etc.) Tipo de construcción (bloque, madera, etc.) Tipo de techo (tejas, loza, metal, plana, etc.) **Cantidad de cobertura necesaria**

5 ¿Qué es un seguro? Un seguro es un contrato legal que transfiere el riesgo de un propietario de póliza a una compañía de seguros a cambio de una prima.

6 ¿Por qué necesita seguro de inquilino?

7 El arrendatario promedio tiene más de $20,000 en propiedad personal
El arrendatario promedio tiene más de $20,000 en propiedad personal. En caso de que le sucediese algo a su propiedad, ¿quién la reemplazaría?

8 Usted.

9 Los componentes básicos del seguro de inquilino

10 ¿Qué cubre el seguro de inquilino?
La mayoría de los contratos de seguro de inquilino incluyen los siguientes artículos. Sin embargo, esto puede variar de compañía a compañía y de estado a estado. Revise su póliza para verificar qué cubre su seguro y qué no.

11 ¿Qué cubre el seguro de inquilino?
Propiedad personal – Cobertura de artículos personales (ropa, muebles, enseres, computadoras, etc.) Pérdida de uso – Cubre cuando un asegurado tiene que mudarse temporalmente de su casa mientras se reparan los daños ocasionados por una pérdidad cubierta

12 Protegiendo su propiedad personal: Dos opciones de seguro de inquilino

13 # 1: Valor Real en efectivo
Definición: El valor de la propiedad perdida o dañada al momento de la pérdida. Este método de evaluación toma en consideración la depreciación basada en factores tales como: Edad del artículo Valor en el mercado Condición del artículo al momento de la pérdida o daño

14 #2: Costo de reposición Definición: El costo de reemplazar la propiedad dañada o destruida sin deducción por depreciación de la propiedad.

15 ¿Qué más cubre el seguro de inquilino?
Seguro de responsabilidad civil – Paga los daños que el asegurado estaría legalmente obligado a pagar por daños corporales o a la propiedad. Gastos médicos – Paga los gastos médicos o funerarios incurridos por una persona en o fuera de la propiedad del asegurado.

16 Peligros cubiertos por su póliza de inquilino:
Incendio y tormenta eléctrica Tormenta de viento y tormenta de granizo Explosiones Motín o conmoción civil Impacto de avión Impacto de vehículos Humo Vandalismo y daño malicioso Robo Objetos que caen Peso del hielo o nieve Rotura de cristales Desbordamiento accidental de agua de la plomería Daño accidental a enseres eléctricos (a causa de un aumento repentino en la corriente eléctrica

17 Inundaciones Terremoto Actos de guerra Detonación nuclear
Peligros que no cubre su póliza de inquilino (Podría necesitar comprar una póliza separada) Inundaciones Terremoto Actos de guerra Detonación nuclear * Dependiendo de dónde usted resida,es posiblee que la cobertura de huracán o tormenta de viento no esté incluida en su póliza. Consulte con un agente de seguros para determinar si necesita una póliza adicional para cubrir estos peligros.

18 Cubiertas adicionales*
Joyas, relojes, pieles Armas de fuego Herramientas Cámaras, cámaras de video Plata, oro, estaño Efectivo, monedas, acciones, escrituras Embarcaciones, remolcadores, equipo, motores Computadoras Propiedad comercial * La cobertura de éstos artículos está incluida, hasta ciertos límites, en su póliza de seguro de inquilino. Por una prima adicional, puede aumentar los límites de éstas coberturas según sus necesidades.

19 Cobertura de responsabilidad civil
Lo protege a usted, su familia y a cualquier persona menor de 21 años que esté bajo su cuidado Lo protege contra reclamos legales que usted legalmente estaría obligado a pagar si ocasionara lesiones corporales, enfermedad, o muerte a terceros. Paga los costos de defenderse contra una reclamación contra usted. Cubre daños a la propiedad de terceros.

20 Gastos médicos de invitados
Cubre los gastos médicos de personas que no residan en la vivienda Cubre los gastos de primeros auxilios de terceros* *Sujeto a ciertos términos, limitaciones, y exclusiones. Consulte con su agente de seguros para obtener más información sobre esta cobertura.

21 Pasos para proteger su propiedad

22 Próximos pasos 1) Haga un inventario 2) Compare cotizaciones
3) Seleccione su cobertura 6) Seleccione una compañía y solicite   The path to the first class includes: Determining if the participants will be middle school students, high school students, club members, adults, or another group in your community. Will the curriculum be incorporated into an existing course? Or will this be a separate activity? Determine when it is most feasible to hold the course: summer school, fall semester, or at a particular time and place that is convenient to your target group. Given the age group and schedules of the participants, you may want to consider how long each session will last. Activities for middle schoolers last for only 30 minutes, where the high school and adult sessions can go for up to 2 hours.   Consider preparing a detailed registration form, as described previously, to capture enough information about each participant to allow you to tailor the course to their interests and needs If you have registered students, review this information to determine the average level of financial experience and knowledge. Choose the modules and activities based on this information. If you are taking over a pre-existing class, ask other teachers about the students’ pre-existing knowledge. Whenever possible, visit the classroom to check for what equipment is available. Most lessons require an LCD projector (for Powerpoint) or overhead projector, and you will have to know if you have to print and transfer slides to transparencies. Check to make sure that you have an overhead screen, a flip chart and markers, and any extension cords you will need for the equipment. If internet access if available, or a portion of the activities can be taught in a computer lab, this will allow participants to gain more hands-on experience. Finally, make sure that you have plenty of extra copies of handouts. You may even wish to consider providing students with copies of your slides for them to take notes or as backup, in case equipment fails.                                                              ii.      Preparing visuals/handouts                                                             iii.      Other materials needed                                                            iv.      Giving “homework”: preparing family budgets, using mortgage calculators, research                                                              v.      “Advancing” your classroom (check if technology-ready: projectors, internet, etc.) 4) Infórmese sobre la cobertura contra desastres en su área 5) Verifique si puede obtener un descuento

23 Práctica de cómo comprar una póliza de seguros