0 Querétaro Qro., octubre 2009 Coordinador: Dr. Luis Aguirre Roux Asociación de Seleccionadores en el Seguro de Personas Taller de análisis del formulario.

Presentación del tema: "0 Querétaro Qro., octubre 2009 Coordinador: Dr. Luis Aguirre Roux Asociación de Seleccionadores en el Seguro de Personas Taller de análisis del formulario."— Transcripción de la presentación:

1 0 Querétaro Qro., octubre 2009 Coordinador: Dr. Luis Aguirre Roux Asociación de Seleccionadores en el Seguro de Personas Taller de análisis del formulario de la solicitud de seguro.

2 1 Taller de análisis del formulario de la solicitud ¿que es un taller? … lugar donde trabajan obreros, artistas, artesanos…..

3 2 Taller de análisis del formulario de la solicitud  DEFINICIÓN DE SOLICITUD Solicitud … diligencia o cuidado = Memorial en el que se solicita alguna cosa.- Petición.- Diligencia que se realiza para efectuar un negocio  DEFINICIÓN APLICABLE A LOS SEGUROS:  Documento en el cual se asentarán los datos personales del solicitante para la evaluación.  Documento en el cual se manifiesta el estado económico, moral y de salud del solicitante.  Documento mediante el cual el prospecto requisita los datos para la evaluación del riesgo.  Documento legal donde el asegurado propuesto o solicitante declara información relevante para la evaluación de un riesgo.  Petición formal con la cual una persona física o moral  Documento mediante se formaliza la petición de un seguro.

4 3 Taller de análisis del formulario de la solicitud  En el mercado la tendencia es a simplificar los formatos de la solicitud …. O hacerlos cada vez mas complejos ?  La tendencia es simplificarlas.  Simplificar hacia el cliente, para al seleccionador resulta complejo.

5 4 Taller de análisis del formulario de la solicitud  OBJETIVOS DE LA SOLICITUD:  Declaración del agente del conocimiento del cliente.

6 5 Taller de análisis del formulario de la solicitud  ¿Quién LLENA la solicitud ….. El prospecto El Agente  ¿Quién sería lo correcto? El solicitante  ¿Los agentes son 100% sinceros? O protegen sus intereses.  Protegen sus intereses  ¿Tiene o puede tener implicaciones legales si la llena el agente?  Si  Puede el seleccionador influir sobre este aspecto en su compañía?  No puede influir  Mejores canales de comunicación entre la fuerza de ventas y áreas de selección.

7 6 Taller de análisis del formulario de la solicitud  OCUPACIÓN Es importante detallarla o simplemente basta con señalar p.ej. Director.. Propietario … Si es importante detallar  INGRESOS Reflejan siempre la realidad económica del solicitante o son adaptados para justificar el monto solicitado -no, se adaptan según el caso.

8 7 Taller de análisis del formulario de la solicitud  BENEFICIARIOS: Familiares directos, revisar la relación de pérdida económica. Persona sin parentesco bien establecido, se vuelve un factor de riesgo, pero puede ser legítimo. Sociedades de convivencia. Empresas, hombre clave, socios, para créditos ¿Acordes con el plan solicitado? Cuando hay discrepancia entre lo solicitado. Beneficiarios contingentes, principal beneficiario es el banco y hay también familiares para la suma restante del saldo insoluto. La temporalidad del seguro debe ser igual a la del credito.

9 8 Taller de análisis del formulario de la solicitud  SEGUROS EN VIGOR Montos Moneda Compañía (s) importa la propia y las demás compañías, Planes, debemos conocer los planes de esos otros seguros. Fechas de contratación Fechas de vencimiento o caducidad Reemplazo de pólizas  ¿ Esta solicitando simultáneamente otros seguros en otras compañías?  Debe influir en la acumulación para requisitos de asegurabilidad.  Hay que considerar si se menciona que se cancelara una póliza en vigor.

10 9 Taller de análisis del formulario de la solicitud  Deben tomarse en cuenta todos los seguros en vigor o nada mas los que existen con la compañía ?  Todos

11 10 Taller de análisis del formulario de la solicitud  PLANES Temporales, años … A edad determinada Ordinario de vida Dotales  ¿Por qué tantos nombres?  BENEFICIOS COMPLEMENTARIOS Invalidez total y permanente Exoneración del pago de primas Muerte accidental Muerte accidental colectiva

12 11 Taller de análisis del formulario de la solicitud  Otros planes  Otros beneficios complementarios  Gastos médicos mayores.

13 12 Taller de análisis del formulario de la solicitud  SOLICITUDES DIFERENCIADAS DE ACUERDO A LOS PLANES  R. Simplificar la solicitud, acorde a los planes de seguros.  NÚMERO IDEAL DE HOJAS PARA EL FORMULARIO DE LA SOLICITUD ? No más de 4 páginas  SE SIENTEN CÓMODOS LOS SELECCIONADORES CON LAS SOLICITUDES MUY COMPLEJAS ?  R. Los seleccionadores no se sienten comodos

14 13 Taller de análisis del formulario de la solicitud  SEGUROS CONYUGALES: Datos completos del cónyuge Cuestionario médico completo para el cónyuge Quién de los cónyuges debe figurar como solicitante principal ? Y quien como el mancomunado? R. Si, de acuerdo

15 14 Taller de análisis del formulario de la solicitud  Historia médica familiar. R. Importante, Padres, Hermanos.  Enfermedades familiares que deben figurar en la solicitud  Causas de muerte.  Edad en la que ocurrieron. R. Importante.  Número de familiares.  Grado de parentesco.

16 15 Taller de análisis del formulario de la solicitud  CUESTIONARIO MÉDICO  ENFERMEDADES Enlistadas al azar Por grupos del mismo aparato o sistema. R. Es correcto. Repetición de las preguntas, ¿tiene algún propósito? R. No es útil. Ampliación en caso de respuestas afirmativas.  HÁBITOS  SIDA

17 16 Taller de análisis del formulario de la solicitud  CUESTIONARIO PARA EL AGENTE. Utilidad Sinceridad en las respuestas Conflicto de intereses ¿ Alguna vez han visto una solicitud en la que el agente proporcione datos desfavorables de su cliente ? R. No,

18 17 Taller de análisis del formulario de la solicitud  LLUVIA DE IDEAS ( BRAIN STORMING )

19 18 Taller de análisis del formulario de la solicitud  CONSIDERAN USTEDES QUE EL HACER LLEGAR ESTAS CONCLUSIONES A NIVELES DE DECISIÓN EN SUS COMPAÑIAS, PUEDE REDUNDAR EN BENEFICIOS PARA: MEJORAR LA CALIDAD DE NUESTRO TRABAJO ? DAR MAYOR CERTEZA EN LA SELECCIÓN ? EVITAR LA SOLICITUD DE ACLARACIONES, CON LA CONSECUENTE PÉRDIDA DE NEGOCIOS ? MEJORES RESULTADOS PARA LA COMPAÑÍA ? SI

20 19 Taller de análisis del formulario de la solicitud  SI LA RESPUESTA ES … ¡SI¡ EN HORA BUENA … VALIÓ LA PENA EL TIEMPO DEDICADO A ESTA ACTIVIDAD

21 20 Taller de análisis del formulario de la solicitud ¿QUIENES ESTAN DISPUESTOS?

22 21 Taller de análisis del formulario de la solicitud  Felicidades por su participación ….. Y MIL