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COFAC: Modelo de Gobierno y Estrategia Durante la Crisis.

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Presentación del tema: "COFAC: Modelo de Gobierno y Estrategia Durante la Crisis."— Transcripción de la presentación:

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2 COFAC: Modelo de Gobierno y Estrategia Durante la Crisis

3 Historia de COFAC COFAC es una institución cooperativa formada a partir de la unificación de varias experiencias locales autónomas. La primera cooperativa fue fundada en Trinidad en 1964, bajo el slogan: el dinero de Trinidad al servicio de Trinidad En 1972 se constituyó una federación de cooperativas de ahorro y crédito, con filiales en prácticamente todo el país. En 1986 esa federeación se transformó en una única cooperativa, la Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito. En los ´90 profundiza su presencia en Montevideo. COFAC es propiedad de sus socios.

4 Historia de COFAC A lo largo de sus 40 años, COFAC ha buscado mantener: –Su autenticidad cooperativa –Dirección participativa y democrática –La representatividad de sus socios –Gestión profesional –Agilidad en la toma de decisiones –Adecuada administración del riesgo

5 El Modelo de Gobierno 400 DIRIGENTES EN TODO EL PAIS 600FUNCIONARIOS SOCIOS MESA EJECUTIVA CONSEJO DIRECTIVO COM. ADM DE FILIAL ASAMBLEA GRAL. DE DELEGADOS COM. FISCAL LOCAL COM. FISCAL NACIONAL El sistema permite que la toma de decisiones se realice en Uruguay buscando representar los intereses de los socios y de las comunidades donde COFAC está inserta

6 Misión Institución Cooperativa que brinda servicios financieros en forma integral a las pequeñas y medianas economías uruguayas, difundiendo los valores cooperativos, mejorando en forma continua la calidad de servicio y actuando con responsabilidad social en el medio local.

7 Visión Ser una de las 5 primeras instituciones bancarias en la prestación de servicios al sector no financiero uruguayo. Ser uno de los principales facilitadores del desarrollo de cada una de las localidades en que se encuentra COFAC. Ser una institución financiera nacional integrada a una Red Cooperativa Financiera Regional e Internacional. Consolidar un conglomerado financiero cooperativo.

8 El Plan Estratégico de COFAC (1994) Desde 1994, COFAC viene siguiendo un plan estratégico con metas de largo plazo y que es revisado anualmente. ESTRATEGIA MAESTRA: Crecimiento diversificado, generando relaciones preferenciales con nuestros socios y compitiendo por la calidad de nuestros productos y servicios. Ser líderes en el proceso de bancarización de las familias. ESTRATEGIAS DE SOPORTE: –Marketing: desarrollo de nuevos productos e imagen institucional –Recursos Humanos: generación de una fuerza laboral competente y comprometida –Reingeniería de procesos: para obtener procesos operativos eficientes –Sistemas: proyecto ARCO –Gestión multicanal: como soporte de la bancarización –Alianzas internacionales (Oikocredit, Desjardins) y nacionales (Cudecoop, CACIF, promoción espacio financiero cooperativo)

9 COFAC en el 2001 COFAC maneja 3,2% del ahorro en el sistema bancario (residentes y no residentes). Más de clientes Red de 37 sucursales, una de las mayores en el sistema bancario. Patrimonio: US$ 33 millones Depósitos por US$ 300 millones Uno de los mayores pagadores de haberes en cuenta: Se encuentra entre las diez mayores instituciones privadas por volumen de negocios, en un total de 22 bancos. Cuenta con la mayor red privada de cajeros automáticos

10 Fusiones y Adquisiciones El fuerte crecimiento de COFAC se produjo por el propio aumento de actividad así como por una activa política de fusiones y adquisiciones que incluyó: –Compra sucursales BANCO EXTERIOR (1992): 5 sucursales –Compra EUROBANCO (1998): 4 sucursales –Fusión parcial de FUCAC (2002): 2 minibancas y 3 sucursales –CAYCU (2003): 2 sucursales –CACDU (2003)

11 El Grupo COFAC La estrategia de servicios financieros integrales a nuestros socois, llevó a COFAC durante los ´90 a crear una serie de empresas especializadas en diversas áreas de actividad

12 La Decisión Fundamental en el Plan Estratégico: Enfatizar o No Perfil Cooperativo Previo a la crisis de 2002, se asociaba cooperativa a institución de menor idoneidad y solidez que los bancos. Se debía entonces restar énfasis a ese aspecto de COFAC en la comunicación o se buscaría educar al mercado sobre las ventajas de la banca cooperativa? Si bien era un camino más difícil, se optó por este último.

13 La Construcción de la Imagen de COFAC a partir de 2001 La primera campaña institucional Hacia finales de los 90, COFAC había tenido un muy importante crecimiento, pero éste no se veía reflejado en su imagen. COFAC tenía un déficit de imagen. Era percibida como mucho mas pequeña de lo que realmente era. Existía también gran confusión en el público con respecto a los serivicos prestados por COFAC, confundiéndola con otras instituciones y cooperativas cerradas. Por eso se realizó la primera campaña de reposicionamiento, que enfatizaba los siguientes aspectos: –Tamaño de la institución –Ubicarla DENTRO del sistema bancario –Crear una imagen distintiva de los bancos y del resto de las coop.

14 Video 1ra Campaña (2 piezas)

15 La Comunicación Durante la Crisis de 2002 La crisis comenzó fundamentalmente como una crisis de confianza en el sistema. Sin embargo, las comunicaciones hacia el público eran escasas o incluso aumentaban el descreimiento (ej. muchos bancos promovían tasas pasivas de 9% en dólares) Ante esta situación, COFAC centró su comunicación en generar confianza en el sistema y en la institución a partir de sus fortalezas. No competencia en tasas. Buscamos generar confianza en la institución y el sistema bancario local. En la comunicación personal no incentivamos la realización de depósitos en el exterior. La comunicación se realizó en forma publicitaria, pero fundamentalmente mediante la activa búsqueda de entrevistas en prensa.

16 La Comunicación Durante el Feriado Este fue el momento más crítico del sistema y donde más necesaria era la comunicación. El fin de semana previo a la apertura, COFAC lanzó el COFAC RESPONDE, por el cual todos los gerentes estaban disponibles por el Esto permitía evacuar las inquietudes de los socios sobre la reapertura del sistema. Buscamos demostrar, no enunciar, solidez de COFAC. Estar presentes. En los días inmediatos posteriores se realizaron diversas acciones concretas con este fin (ofrecimiento de productos, adelanto de pago de haberes, ofrecimiento de cuentas y tarjetas de crédito a quienes habían quedado sin esos servicios, etc)

17 Video COFAC Responde (1 pieza)

18 DIC 2001SET 2002VAR ABN % ACAC % BBVA % BOSTON % CITIBANK % DISCOUNT % HSBC % SANTANDER % SUDAMERIS % SURINVEST % COFAC % Evolución de los Dépósitos Durante la Crisis En millones de dólares Dic-Set COFAC es la institución menos afectada por los retiros de depósitos. Esto se debe a su imagen, perfil nacional de depositantes y alta atomización. Apostar al sistema bancario local tuvo su rédito.

19 Seguridad Percibida: Dónde Depositaría Hoy Su Dinero? (ago, 2002) Base: población de Montevideo con productos de ahorro COFAC entre los bancos privados más confiables luego de la crisis. COFAC entre los bancos privados más confiables luego de la crisis. Fuente: MAGIS, agosto 2002

20 Cuáles Son las Fuentes de Seguridad? (ago, 2002) BANCA ESTATAL: –Apoyo del Estado BANCA INTERNACIONAL: –Apoyo de casas matrices (no visible para todas las instituciones internacionales) COFAC: –Carácter cooperativo (control de socios, manejo local) –Tamaño (presencia en todo el país, cantidad de clientes, sucursales) Fuente: MAGIS, agosto 2002 Base: población de Montevideo con productos de ahorro

21 Buscamos Reconstruir Confianza y se Logró Institución Cuya Publicidad le Generó Mayor Confianza (ago, 2002) Base: población de Montevideo con productos de ahorro Fuente: MAGIS, agosto 2002

22 Institución Cuya Publicidad Recuerda Más (ago, 2002) Base: población de Montevideo con productos de ahorro Fuente: MAGIS, agosto 2002

23 Estrategia Luego del Feriado Segundo Semestre 2002

24 La Comunicación Post-Feriado La Segunda Campaña Institucional Luego del feriado quedó en la población una gran desconfianza con respecto al sistema bancario en general, con cerca del 60% de la población declarando que no depositaría su dinero en un banco. Esta era una crisis de confianza no solamente en los elementos de solvencia del sistema sino fundamentalmente una crisis de valores. Se había perdido la imagen de honestidad de muchas instituciones. En esta etapa buscamos reforzar los valores que hacen imprescindible el funcionamiento del sistema financiero: la confianza, la transparencia, la honestidad.

25 Objetivos Específicos de la Comunicación: Enfasis en diferenciación de COFAC dentro del sistema bancario. Elemento diferenciador fundamental: naturaleza cooperativa. Institución sin fines de lucro. Esto se traduce en: gestión honesta, transparente, gobierno democrático de la institución Mostrar éxito de la banca cooperativa a nivel mundial. Mostrar y explicar crecimiento de COFAC. Mostrar que COFAC pone el dinero de los uruguayos al servicio de los uruguayos.

26 Video Segunda Campaña (2 piezas)

27 El Desempeño de COFAC en la Crisis y Su Efecto en la Percepción de las Cooperativas Fuente: Equipos MORI Diciembre 2003 La imagen de los bancos internacionales se vio cuestionada durante la crisis. No así la de la banca pública. Las imagen de las cooperativas se fortalece notablemente La imagen de los bancos internacionales se vio cuestionada durante la crisis. No así la de la banca pública. Las imagen de las cooperativas se fortalece notablemente

28 Efectos sobre percepción de COFAC Fuente: Equipos MORI Diciembre 2003

29 Comunicación en la Etapa de Recuperación del Sistema (2004)

30 La Comunicación en la Etapa de Recuperación La tercera campaña institucional Durante el 2004, el sistema bancario continuó su reconsolidación. Ese año COFAC cumple 40 años. Se busca una comunicación que de continuidad a todo lo hecho anteriormente y que proyecte una perspectiva positiva del futuro. Se busca explicitar naturaleza y mostrar origen de COFAC, así como explicar su crecimiento durante sus 40 años.

31 Video 40 Años (1 pieza)

32 El Mensaje Tuvo una Alta Recordación (jun, 04) Fuente: Equipos MORI Junio 2004

33 Acciones de COFAC Orientadas a la Reconstrucción del Sistema Promoción de refinanciación a deudores en dólares la misma semana de la devaluación. Promoción de cancelación de deuda privada con bonos Promoción del canje voluntario de deuda soberana Emisión de Acciones de renta fija (captación de largo plazo) Mantenimiento de créditos abiertos (más alta relación créditos/depósitos) Primera en ofrecer depósitos en UI (desdolarización del sistema) Primera en ofrecer préstamos en UI (desdolarización y recanalización de fondos al crédito) Activa promoción del seguro de depósito Promoción de la bancarización, con más de acreditaciones mensuales Consistencia en el accionar y permanencia en los negocios. Hicimos lo que era mejor para COFAC, para el sistema bancario y para el Uruguay.

34 COFAC después de la Crisis Bancaria

35 No utilizan banco 81% Banco Principal con el Que Opera COFAC lidera en cantidad de clientes en el sistema privado Fuente: Equipos MORI Diciembre 2003

36 No depositarían 47% En qué Institción Depositaría? COFAC lidera intención de depósitos en banca privada Fuente: Equipos MORI Diciembre 2003

37 Dónde solicitaría un crédito? COFAC lidera intención de solicitudes dentro del sistema bancario privado Fuente: Equipos MORI Diciembre 2003

38 La Apuesta al Sistema Bancario Uruguayo Tuvo sus Frutos...

39 Los Depósitos en COFAC Están Pactados a Plazos Mayores PLAZO PROMEDIO DE DEPOSITOS EN LA BANCA: 60 DIAS EN COFAC: 213 DIAS

40 COFAC Lidera en Cantidad de Depositantes Fuente: TEA Deloitte & Touche

41 COFAC en el Mercado del Crédito Damos el 12% del crédito privado

42 COFAC Está entre las 5 mayores instituciones privadas Concentra el 9% del total de actividad bancaria privada

43 Actividad con Residentes y No Residentes COFAC es la institución con mayor orientación al mercado local

44 COFAC Hoy Hoy COFAC maneja el 9% del ahorro en ME y más del 25% del ahorro en MN en el sistema bancario privado. Cuenta con más de clientes Tiene una red de 45 sucursales, la mayor en el sistema bancario privado Recibe haberes en cuenta de más de uruguayos Se encuentra entre las cinco mayores instituciones privadas por volumen de negocios. Cuenta con la mayor red privada de cajeros automáticos

45 COFAC, Una Institución Diferente Hoy COFAC es una de las mayores instituciones del sistema financiero uruguayo, pero mantiene los mismos principios que le dieron origen: –Gestión transparente y democrática. –Propiedad de sus socios, todos cuentan con los mismos derechos. –Desarrollo de las localidades donde se inserta. –Apoyo de las pequeñas y medianas economías COFAC es la única institución financiera privada nacional con presencia importante en el mercado. El resto de la banca nacional privada ha desaparecido.

46 En Síntesis... El éxito de COFAC está en contar con un modelo eficiente y cuyas características fundamentales son especialmete importantes a partir de la crisis: –Transparencia –Honestidad –Permanencia Esto fue realizado comunicado en forma consistente a lo largo de los últimos 4 años, tanto a través de la publicidad como de los funcionarios y dirigentes de COFAC en todo el país. La capacidad de responder en forma inmediata a las circunstancias y el inequívoco compromiso con el mercado local fueron claves para seguir teniendo la confianza de la gente.


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