La descarga está en progreso. Por favor, espere

La descarga está en progreso. Por favor, espere

Principios del Riesgo y del Seguro Arequipa, Marzo del 2011 Emilio Lazo Gerente Técnico La Positiva Seguros y Reaseguros.

Presentaciones similares


Presentación del tema: "Principios del Riesgo y del Seguro Arequipa, Marzo del 2011 Emilio Lazo Gerente Técnico La Positiva Seguros y Reaseguros."— Transcripción de la presentación:

1 Principios del Riesgo y del Seguro Arequipa, Marzo del 2011 Emilio Lazo Gerente Técnico La Positiva Seguros y Reaseguros

2 ¿Qué es el riesgo? Riesgos Naturales: Terremoto, inundación, lluvia. Riesgos Financieros: Crediticio, liquidez. Riesgos Humanos: Salud, Vida. Riesgos Políticos: Decisiones arbitrarias de las autoridades.

3 riesgo. (Del it. risico o rischio, y este del ár. clás. rizq, lo que depara la providencia). 1. m. Contingencia o proximidad de un daño. 2. m. Cada una de las contingencias que pueden ser objeto de un contrato de seguro. contingencia. (Del lat. contingentĭa). 1. f. Posibilidad de que algo suceda o no suceda. 2. f. Cosa que puede suceder o no suceder. 3. f. riesgo.riesgo. peligro. (Del lat. pericŭlum). 1. m. Riesgo o contingencia inminente de que suceda algún mal. 2. m. Lugar, paso, obstáculo o situación en que aumenta la inminencia del daño. Riesgo, Contingencia y Peligro

4 ¿Entonces en Seguros? Riesgo: Cada una de las posibilidades de que suceda un daño que pueda ser objeto de un contrato de seguros. Peligro: Situación en la aumenta la inminencia de que suceda un daños que pueda ser objeto de un contrato de seguros.

5 ¿Posibilidades? Probabilidad La probabilidad mide la frecuencia con la que se obtiene un resultado (o conjunto de resultados) al llevar a cabo un experimento aleatorio. P = N° eventos favorables (resultado esperado) N° eventos posibles Fluctúa entre 0 y 1 (100%): 0 = Certeza de no ocurrencia No hay Riesgo 1 = Certeza de ocurrencia No hay Riesgo y más bien hay un siniestro seguro

6 ¿Es Verdadero o Falso? Una probabilidad de pérdida del 100% nos indica que el riesgo es muy grande… Hay muy poco riesgo, la probabilidad de pérdida es del 0%.

7 Probabilidades: Lanzando dos dados NÚMERO COMBINACIONES (%) PROBABILIDAD Al lanzar dos dados a la vez podemos notar que obtenemos en más oportunidades el 9 que el 10 y mas el 10 que el 11.

8 Naturaleza del riesgo A) Dinámico o especulativo: Posibilidad de Ganancia o Pérdida B) Estático o puro: Posibilidad de Perder o de NO PERDER (No debe existir posibilidad de Ganancia) No se ve afectado por la existencia o no de un riesgo especulativo.

9 PERDIDAPERDIDA Probabilidad Peligros Riesgo EconómicoOtros Puro Especulativo Asegurable No Asegurable Apuestas Negocios Sub Contratos Juego PersonalPropiedadR. Civil VidaSaludDirectoIndirecto Daños Materiales Daños Personales Los Tipos de Riesgos

10 Identificación Evaluación - Frecuencia - Severidad Control - Prevención - Previsión Financiamiento - Eliminarlo - Retenerlo - Transferirlo Administración del Riesgo

11 ¿Existe un Riesgo? ¿Puede ser identificado y valuado? ¿Puede eliminarse? ¿Es significativo? Análisis de Riesgos No Existe Riesgo ¿Puede ser reducido? ¿Es catastrófico? Selección de acción a seguir Deducible Seguro El Riesgo es eliminado Tratamiento del Riesgo Eliminación Transferencia Retención Reducción Financiación del Riesgo NO Administración del Riesgo SI NO SI NO SI Activa Pasiva Prevención Planeamiento Corporativo NO SI NO Revisión de Obligaciones Reubicación Eliminar equipos Seguros Otros

12 Riesgos en la Empresa RIESGOS DE LAS PROPIEDADES RIESGOS DE LAS PERSONAS RIESGOS DE VENTAS RIESGOS DE RECLAMACIÓN JUDICIAL RIESGOS FINANCIEROS, IMAGEN RIESGOS DE PRODUCCIÓN RIESGOS DEL PERSONAL RIESGOS DEL MEDIO AMBIENTE RIESGOS TECNOLÓGICOS, ETC.

13 Por ejemplo: ¿Cómo Identificar Riesgo de Incendio? ¿Qué es Incendio?

14 Es la propagación no controlada del fuego. ¿Cómo se puede propagar un fuego? 1.Conducción 2.Convección 3.Radiación 4.Traslación Incendio

15 Triángulo del Fuego CALOR ELEMENTO COMBUSTIBLE OXIGENO

16 Frecuencia: - Número de ocurrencias o eventos en un período de tiempo. -Dato histórico o estimado a futuro. Severidad: - Magnitud de la ocurrencia. - Monto de los daños o pérdidas. Evaluación del Riesgo

17 Determinación de Primas: Prima de Riesgo = Frecuencia x Severidad. Aplicaciones Prácticas

18 - N° de Vehículos = 10,000 - N° de Víctimas = Costo Promedio por Víctima = $1500 Luego: Prima = Frecuencia x Severidad Prima = 500 x 1,500 10,000 Prima Pura = $75 Ejemplo

19 Medidas de prevención Medidas de previsión Técnicas de Control

20 Dirigido a evitar pérdidas. Prevenir implica adelantarse a un evento para buscar de evitar que ocurra. Se busca atacar la causa del evento. SE PRETENDE REDUCIR LA FRECUENCIA Prevención

21 Dirigido a reducir las pérdidas. Prever implica proyectarse al momento en que ocurra un evento que no se pudo evitar. Se busca atacar el efecto del evento. SE PRETENDE REDUCIR LA SEVERIDAD Previsión

22 Ley de los Grandes Números Primer Teorema Fundamental de la Teoría de la Probabilidad: Básicamente el teorema establece que la frecuencia relativa de los resultados de un cierto experimento aleatorio, tienden a estabilizarse en cierto número, que es precisamente la probabilidad, cuando el experimento se realiza muchas veces. Institución del Seguro La aplicación de esta ley ha hecho posible la Institución del Seguro

23 1 + X ( n - 1) R = n R = Riesgo X = % de Pérdida n = N° de unidades de riesgo Aplicación de la Ley A medida que aumenta el número de unidades de riesgo consideradas, la frecuencia relativa se aproxima a la probabilidad esperada.

24 Ley de los Grandes Números 10, Probabilidad Frecuencia Relativa Unidades de Riesgo Máxima Mínima Área del Riesgo

25 El Mercado de Seguros

26 El Seguro Sistema de transferencia que contribuye con la sociedad al reducir los costos económicos adversos de los siniestros, pues dispersa el costo de pérdidas predecibles.

27 1. Patrimoniales 2. Personales 3. De Responsabilidad Tipos de Seguros

28 PATRIMONIALES NO MARITIMOS MARITIMOS INCENDIO ROBO DESHONESTIDAD RAMOS TECNICOS AVIACION ANIMALES LUCRO CESANTE VEHICULOS TRANS. TERRESTRE TRANS. MARITIMO CASCOS PESQUERO TRANSOCEANICO ROT. MAQUINARIA CAR EAR EE TREC

29 PERSONALES VIDA MUERTE SALUD INVALIDEZ ACCIDENTE SOBREVIVENCIA NATURAL ENFERMEDAD COLECTIVO OBLIG. PARTIC. Ley 4916 Desgrav. Tempo INDIVIDUAL V.E. V.T. V.D. PREVISIONAL RENT. VITALICIA ENFERMEDAD MATERNIDAD ACCIDENTE PERMANENTE TEMPORAL TOTAL PARCIAL

30 DE RESPONSABILIDAD EXTRACONTRACTUAL CONTRACTUAL PATRONAL PRODUCTOS PROFESIONAL

31 1. Oferta y aceptación 2. Intercambio 3. Ambas partes deben ser competentes 4. Objeto legal 5. Interés asegurable 6. Buena fe Elementos Básicos del Seguro

32 PRIMA PURA RIESGO CAPITAL DEL SEGURO Prima Técnica PRIMA PURA GASTOS DE PRODUCCION GASTOS DE GESTION GASTOS ADMINISTRATIVOS PRIMA DE TARIFA Denominaciones de la Prima

33 Fórmula de la Indemnización: I = Pérdida x Valor Declarado Valor Sano o Real Se indemniza: -El monto de la pérdida -La Suma asegurada El menor -El Interés Asegurable

34 1. El sumario o carátula. 2. Condiciones particulares 3. Condiciones generales 4. Condiciones especiales La Póliza de Seguros

35 1.TIPOS DE POLIZAS -Todo Riesgo -Riesgo Nombrado 2. TIPOS DE COBERTURA -A Valor Total -A Primer Riesgo Pólizas y Coberturas

36 * Funciones y Deberes: 1. Intermediar en la contratación de seguros 2. Informar al asegurado sobre las condiciones del riesgo. 3. Informar sobre las cláusulas del contrato. 4. Comprobar que la póliza tenga las condiciones con las que se cubre el riesgo. 5. Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del riesgo. El Corredor de Seguros

37 * Adicionalmente deberá : 1. Asesorar al asegurado sobre las pólizas de seguros y coberturas más convenientes respecto a la naturaleza del riesgo. 2. Entregar al contratante o asegurado la póliza de seguro contratada dentro de los 7 días siguientes a su fecha de recepción. 3. Asistir al asegurado en caso de siniestro, gestionando el reclamo correspondiente ante la compañía de seguros. El Corredor de Seguros

38 * Funciones : 1. Estimar el valor de los objetos antes del siniestro. 2. Examinar, investigar y determinar las causas del siniestro. 3. Calificar, informar y opinar sobre la cobertura del siniestro. 4. Establecer el monto de las pérdidas 5. Señalar el importe a indemnizar. 6. Establecer el valor del salvamento. El peritaje del ajustador NO obliga a las partes El Ajustador de Siniestros

39 * Funciones: 1.Como inspector de riesgos, examinar y calificar un bien, una responsabilidad o una operación, con la finalidad de apreciar el riesgo. 2.Como previsor, alertar sobre la posibilidad que ocurra un daño. 3.Como inspector de averías, investigar los daños y las pérdidas, estimando la cuantía así como el valor de los objetos siniestrados. El Perito de Seguros

40 ¿Preguntas?

41 GRACIAS


Descargar ppt "Principios del Riesgo y del Seguro Arequipa, Marzo del 2011 Emilio Lazo Gerente Técnico La Positiva Seguros y Reaseguros."

Presentaciones similares


Anuncios Google