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Casos de Financiación al Terrorismo Luis Da Silva 13 Agosto 2009.

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Presentación del tema: "Casos de Financiación al Terrorismo Luis Da Silva 13 Agosto 2009."— Transcripción de la presentación:

1 Casos de Financiación al Terrorismo Luis Da Silva 13 Agosto 2009

2 Confidential 2 Contenido Características distintivas de la financiación al terrorismo Responsabilidades de las instituciones financieras Casos de financiación al terrorismo

3 Confidential 3 Qué es la financiación al terrorismo (FT)? Actividades dirigidas a proveer fondos para la realización y promoción de actividades terroristas y para el mantenimiento, protección o promoción de las organizaciones involucradas en actividades terroristas El terrorismo suele financiarse por métodos similares (aunque no iguales) a los usados para el lavado de dinero La financiación al terrorismo tiene objetivos ideológicos en lugar de un objetivo económico

4 Confidential 4 Distinguiendo al terrorismo de otros actos criminales Terrorismo Objetivo primario: Intimidar a la población para que logre que el gobierno realice un acto o se abstenga de realizarlo. El terrorismo es un crimen con propósito, es usualmente proselitista de fines políticos, religiosos o ideológicos Lavado de dinero y otras actividades criminales Objetivo primario: Lucro Tanto el terrorismo como otras actividades ilícitas Deben desarrollar fuentes de fondos Deben desarrollar medios para movilizar esos fondos

5 Confidential 5 El lavado de activos y el financiamiento al terrorismo: Procesos opuestos Lavado de activos – definido por el origen ilícito de los fondos Fondos provenientes de actividades ilícitas (Producción y tráfico de estupefacientes, Corrupción administrativa, Trata y tráfico de personas, Contrabando, etc.) Su objetivo es dar a los fondos apariencia de origen legítimo Financiamiento al terrorismo – definido por el destino de los fondos Fondos provenientes de actividades tanto como lícitas como ilícitas Su objetivo es hacer llegar los fondos a organizaciones o personas involucrados en la planeación y ejecución de actos terroristas

6 Confidential 6 Fuentes de financiación al terrorismo Incluyen fuentes de origen lícito – lo cual hace difícil distinguir la FT de la actividad legítima Donaciones de individuos adinerados Apoyo económico de estados patrocinadores Recolección de donaciones mediante organizaciones (ONGs) caritativas, de ayuda comunitaria o religiosas Ganancias de actividades comerciales legítimas, de empresas propiedad de grupos terroristas También se incluyen fuentes de origen ilícito - actividades de auto-sostenimiento conducidas por la propia organización terrorista Extorsión (ej., impuestos revolucionarios) Secuestros Producción y tráfico de estupefacientes Etc.

7 Confidential 7 Lavado de Activos y Financiación al Terrorismo Lavado de ActivosFinanciación al Terrorismo Motivación LucroIdeología Fuente de los fondos Interna: Actividades delictivas realizadas por la organización criminal Interna: Auto-financiación de células terroristas mediante actividad criminal Externa: Benefactores y fundraisers Conductos Se favorece el sistema financiero formalSe favorece el uso de correos de efectivo así como sistemas financieros informales (ej., Hawala) Foco de detección Transacciones sospechosas, tales como depósitos no justificados por la actividad o nivel de activos del cliente, las cuales conducen a enlaces relacionales Relaciones sospechosas, tales como transferencias entre partes aparentemente no relacionadas, que conducen a enlaces transaccionales Montos transaccionales Grandes cantidades, usualmente estructuradas para no ser detectadas por los sistemas de las instituciones financieras Cantidades pequeñas, muchas veces bajo los límites de piso Actividad financiera Compleja red de transacciones que involucra compañías de papel y compañías extranjeras Perfil muy difícil de definir (Comisión 9/11) Flujo del dinero Circular – el dinero termina en la persona que lo generó Lineal – el dinero se usa para ejecutar o promover grupos y actividades terroristas

8 Confidential 8 Contenido Características distintivas de la financiación al terrorismo Responsabilidades de las instituciones financieras Casos de financiación al terrorismo

9 Confidential 9 Dificultades para detectar financiamiento al terrorismo Las instituciones financieras generalmente no son capaces de detectar por sí mismas la F.T. La única vez en donde ello es posible es cuando un terrorista o una organización terrorista conocida abre una cuenta en la institución Sin embargo, las instituciones financieras pueden detectar transacciones sospechosas que, al reportarse a la Unidad de Inteligencia Financiera, pueden ser analizadas de manera más intensiva para determinar si existe F.T Así, las instituciones financieras no necesariamente deben determinar la legalidad de la fuente o destino de los fondos, sino determinar si las transacciones y relaciones indican posible actividad de F.T.

10 Confidential 10 Mecanismos usados para movilizar fondos de financiación al terrorismo – Ejemplos Contrabando de efectivo (o equivalentes, ejemplo: tarjetas de débito prepagadas) Instituciones financieras tradicionales Cambistas (formales o informales) Uso de sistemas bancarios informales Uso de organizaciones caritativas Tráfico en piedras y metales preciosos Lavado de dinero relacionado con contrabando

11 Confidential 11 Indicadores de riesgo de financiación al terrorismo En actividad transaccional Transferencias desde/hacia localidades de riesgo (países y territorios no cooperativos) » Transacciones en gran número y monto » Localidades sin aparente conexión de negocios Actividad transaccional no justificada – Montos o instrumentos atípicos para la actividad individual o comercial » Estudiantes que transaccionan en altos volúmenes o en localidades inusuales » Actividad excesiva en efectivo para negocios no de efectivo » Actividad en entidades por montos no justificables por los ingresos del negocio Desagregación/ráfagas de transacciones » Múltiples transacciones en localidades cercanas » Transacciones justo por debajo de límite » Múltiples cuentas para enviar fondos a número pequeño de beneficiarios en localidades de riesgo Actividad en cuentas inactivas » Depósitos periódicos a cuentas generalmente inactivas » Ráfagas de depósitos a cuentas inactivas, seguidas de retiros hasta agotar los montos

12 Confidential 12 Indicadores de riesgo de financiación al terrorismo En entidades y cuentas Múltiples cuentas de personas o entidades diferentes, que comparten alguna característica de manera injustificable (ej, la misma dirección, el mismo dueño, el mismo ID, etc) » Particularmente si las cuentas se usan para transacciones en efectivo » Particularmente si las cuentas son de múltiples entidades comerciales sin relación aparente de negocios Cuentas cuya transaccionalidad no es consistente con la actividad comercial o individual declarada Cuentas con información incompleta, inconsistente o difícil de verificar, o con documentación faltante o sospechosa » Relativa al país de residencia actual, países visitados o de residencia pasada » Relativa al país, fecha y lugar de nacimiento Cuentas movilizadas por varias personas sin relación familiar o comercial aparente Múltiples cuentas abiertas por la misma persona con múltiples depósitos pequeños que en total no son justificados por el ingreso del cliente Cuentas abiertas en nombre de entidades legales relacionadas con organizaciones terroristas Cuentas de individuos en listas de patrocinadores del terrorismo, o cuentas de personas relacionadas con estos individuos Entidades sospechosas: Organizaciones de caridad, ONGs, negocios intensivos en efectivo (ej, cambistas)

13 Confidential 13 Relaciones entre cuenta y cliente, entre cliente y cliente, y entre cuenta y cuenta Dueño Apoderado Firmante Beneficiario Director, Ejecutivo Dirección de habitación compartida Relación familiar Garante Prestamista Cuenta maestra o madre Debe analizarse la transaccionalidad considerando todas las cuentas/entidades relacionadas como una sola entidad Algunas relaciones a buscar

14 Confidential 14 Contenido Características distintivas de la financiación al terrorismo Responsabilidades de las instituciones financieras Casos de financiación al terrorismo

15 Confidential 15 Casos de financiación al terrorismo Los siguientes son casos reales detectados por instituciones financieras y reportados a la UIF correspondiente, en virtud de coincidir con varios patrones típicamente asociados con la financiación al terrorismo En todos los casos, la investigación posterior de la UIF y de la fiscalía correspondiente determinó que efectivamente existía actividad de financiación al terrorismo

16 Confidential 16 Caso 1 Transferencias múltiples a pais de alto riesgo El país estaba en la lista del banco, no en la lista OFAC Investigación del banco sobre el cliente y sus actividades Actividades de banca en línea con IP proveniente de país en el medio oriente » Cliente con residencia en California » Cliente trabajando en California mientras ocurrían las actividades en línea Otras cuatro personas viviendo en la misma dirección tenían con cuentas en el banco – uno de ellos gerente de sucursal (empleado) Se condujeron investigaciones adicionales de KYC y de la transaccionalidad de estas otras cuatro personas Resultado: Se envió un SAR para todos los clientes sospechosos que compartían la misma dirección de habitación

17 Confidential 17 Caso 2 Las cuentas de dos estudiantes excedieron el mismo día el límite de transferencias recibidas Estudiantes internacionales basados en los EEUU, a tiempo completo, sin datos que los conectasen Todas las transferencias provenían de la embajada de un país de alto riesgo del medio oriente » Las transferencias no se originaban de una cuenta corriente, sino de instrumentos en efectivo » Tanto la embajada como el país del medio oriente son de alto riesgo Investigación de las actividades de los estudiantes Alto volumen de transacciones por ATM, únicamente en Europa: Francia y Alemania Resultado: Se presentaron SARs para ambos estudiantes

18 Confidential 18 Caso 3 Cuenta de corretaje de acciones con las siguientes actividades: Compra-venta de acciones financiada a partir de múltiples pagos en cheques Transferencias excesivas desde y hacia un país del medio oriente – la actividad de corretaje no justificaba la frecuencia ni los montos Retiros de efectivo excesivos por parte de un individuo con pasaporte extranjero Investigaciones adicionales sobre la cuenta y entidades Titulares de la cuenta tenían otros negocios con alto nivel de retiros en efectivo en el mismo período Resultado: Se presentó un SAR para la cuenta y para las actividades relacionadas de los titutlares

19 Confidential 19 Caso 4 Servicio de transferencias de dinero notó lo siguiente: Money orders compradas en diferentes sucursales en la misma área Los fondos para todas órdenes provenían de múltiples cuentas de cuatro bancos, uno de ellos de un país de alto riesgo (no cooperativo) Cantidad total de dinero en las órdenes inferior a US$10K Órdenes tenían una numeración secuencial, valores entre US$500 y $1,500 Órdenes eran pagables a un grupo pequeño de individuos, todos con nombres árabes Resultado: Se presentó un SAR por fondos estructurados por órdenes de efectivo pequeñas dirigidas a un número limitado de beneficiarios extranjeros

20 Confidential 20 Caso 5 Banco notó lo siguiente para un negocio de import/export: Transferencias por US$1.4 MM enviadas a Norteamérica, Sureste asiático, Asia y Medio Oriente En el mismo período, se depositaron US$900K en las cuentas de este negocio Investigaciones adicionales revelaron 2/3 de las transferencias enviadas fueron destinadas a individuos o negocios que diseminaban fondos como parte de un programa de ayuda a refugiados Los beneficiarios vivían en países de alto riesgo en varias partes del mundo, pero con ciudadanía que provenía de un único país del Medio Oriente El único titular de la cuenta de negocios tenía una cantidad importante de depósitos y retiros en efectivo en sus cuentas personales Resultado Se presentó en SAR por causa de flujo de fondos a destinos de alto riesgo

21 Confidential 21 Caso 6 Un banco observó las siguientes actividades en una cuenta individual: Compras/ventas de cantidades efectivas de moneda extranjera (de países del medio oriente) que no se alineaban con las expectativas de la actividad En el mismo período, transferencias excesivas a un país de alto riesgo del Medio Oriente Investigación de la cuenta y de la estructura de propiedad Persona autorizada en la cuenta realizó en su propia cuenta personal depósito de $70K y retiros por $150K Esto no era consistente con su ocupación Results Se presentó un SAR para la cuenta sospechosa, para el titular y para el autorizado Este caso está bajo investigación adicional para confirmar financiación al terrorismo

22 Confidential 22 Como cumplir eficientemente las obligaciones relacionadas con la financiación al terrorismo Herramientas informáticas: Análisis automatizado de riesgo transaccional » Detección automática de patrones de riesgo en transacciones » Descubrimiento automatizado de relaciones entre entidades, entre cuentas, y entre cuentas y entidades – y análisis transaccional que consolide todas las entidades y cuentas relacionadas Apoyo a la diligencia debida de clientes » Aseguramiento de la recolección y verificación de la información y documentos del cliente, tanto en la apertura como a lo largo de la vida del cliente » Clasificación automática de las entidades de acuerdo a su riesgo, con base en políticas » Modificación de los parámetros de análisis transaccional según riesgo de la entidad Revisión automatizada de listas de observación » En apertura de cuentas » En transacciones, particularmente transferencias y otras operaciones en efectivo realizadas por clientes eventuales Investigación interactiva

23 ¡Muchas gracias!


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