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Reflexionando sobre el Rol de las Microfinanzas en el Desarrollo Humano FINCA Perú Iris Lanao Flores IHEID - DESCO Lima, 19 de Agosto de 2008.

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1 Reflexionando sobre el Rol de las Microfinanzas en el Desarrollo Humano FINCA Perú Iris Lanao Flores IHEID - DESCO Lima, 19 de Agosto de 2008

2 2 FINCA Perú »Ayacucho »Huancavelica »Lima 15 años contribuyendo a la autovaloración de la mujer

3 3 MISIÓN Contribuir a la autovaloración de las mujeres en desventaja económica y social en el Perú, facilitando el desarrollo integral de sus capacidades humanas. Fomentamos en ellas el desarrollo de su espíritu empresarial, el fortalecimiento de su disciplina social y la práctica cotidiana de valores de equidad, solidaridad, respeto, responsabilidad y honestidad.

4 4 El instrumento: »Proceso continuo de desarrollo humano integral. »Sistema de crédito ágil, grupal, solidario y sostenible. »Generación de una cultura de ahorro. El Banco Comunal

5 5 Estrategia de focalización »Dos departamentos en el Perú con mayores índices de pobreza Ayacucho Huancavelica »Distritos peri-urbanos de Lima Metropolitana

6 6 Ayacucho

7 7 Huancavelica

8 8 Lima Metropolitana »Lima Sur »Villa El Salvador »Villa María del Triunfo »San Juan de Miraflores »Lima Este »San Juan de Lurigancho

9 9 Distribución de socias y cartera Al 31 de julio de 2008 Población Pob. Ext Pob. IDH Ayacucho 78%41%0.51 Huancavelica 89%72%0.46 Lima 25%1%0.72 RURAL 69%37%n.d URBANO 31%31%5%n.d FINCA Perú Clientes activos Cartera activa 54%54%62%62% 21%15%15% 25%25%23%23% 36%36%26%26% 64%64%74%74%

10 10 FINCA Perú Al 31 de julio de 2008 »N° de Bancos Comunales 584 »N° de Socias y Socios 11,696 »% de Mujeres 92% »Saldo de Cartera en S/. 6,603,441 »Saldo de Ahorros en S/. 9,008,882 »Cartera en riesgo 0.6%

11 11 FINCA Perú Cuenta Externa vs Cuenta Interna En el mes de julio de 2008 Nº de Préstamos desembolsados Monto de Préstamos en US$ CE de FINCA Perú 2,516 2,670,750 CI Fondos del BC 4,730 3,514,567

12 12 Consecuencias de Fomentar el ahorro y el manejo de la cuenta interna Consecuencias positivas »Ejercer Roles de Liderazgo »Disciplina Social »Desarrollo de capacidades »Control y Transparencia »Capitalización de sus ahorros

13 13 Algunas consecuencias que tenemos que explicar: »Productividad de colaboradores medida únicamente en base a cartera de FINCA Perú »Costo Operativo elevado »Mayores riesgos requieren mayor control »Competencia interna por mejores condiciones en la Cuenta Interna

14 14 Operaciones registradas en el Sistema de Información Gerencial de FINCA Perú Finca Perú »Desembolso de los préstamos de la Cuenta Externa (cada meses) »Amortización del Préstamo de la Cuenta Externa (mensual) »Transacciones administrativas (Planilla, compras, obligaciones tributarias, provisiones Bancos Comunales »Pago de la cuota de la Cuenta Externa de cada socia (incluye capital, interés y ahorro programado) »Ahorro voluntario. »Retiro de ahorro. »Pago de la cuenta interna. »Préstamo de la Cuenta Interna. % Operaciones: 35% Operaciones: 65%

15 15 Nancy Tacuri Torres Nancy Tacuri Torres Bancomunal Solución Empecé a ahorrar cuando mis hijos eran pequeños, para poder mandarlos a la Universidad, ahora mi hijo tiene 19 años y estudia el 2do año en la facultad de Ingeniería de Minas. 1er préstamo: NS/. 350 en el año 2,000 Préstamo actual: CE de FINCA Perú NS/. 5,000 CI de Banco Comunal NS/. 8,000 Ahorro actual: NS/.11,473

16 16 Eugenia Javier Laccho Eugenia Javier Laccho Bancomunal Virgen María Me gusta ahorrar porque me da más seguridad y confianza en mi negocio y en mi familia. Cuando tienes platita, podemos ahorrar, y si te falta para pagar, de ahí puedes agarrar para pagar también. 1er préstamo: NS/. 250 en el año 1,999 Préstamo actual: CE de FINCA Perú NS/. 10,000 CI de Banco Comunal NS/. 16,500 Ahorro actual: NS/.13,859

17 17 Actividades Financiadas (Preliminar) ACTIVIDAD AGROPECUARIA PRODUCCION ARTESANAL COMERCIALIZACIÓN DE ALIMENTOS COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS INTERMEDIOS Y DURABLES SERVICIOS Area Rural 22% 5% 49% 20% 4% 100% Area Urbana 3% 6% 40% 30% 21% 100%

18 18 La Capacitación: Un servicio valorado por las socias de los Bancos Comunales

19 19 La Junta Directiva: Responsable del manejo financiero del Banco Comunal Responsable del manejo financiero del Banco Comunall

20 20 Orden y transparencia: Práctica cotidiana en los Bancos Comunales

21 21 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 A. Sistema de gestión del desempeño social »Misión clara y actualizada, reflejando adecuadamente los objetivos sociales institucionales. »Excelente difusión de la misión entre el personal y fuerte compromiso social del Consejo Directivo »Estrategia alineada a la misión, presentando objetivos SMART formalizados. »El sistema de información hace tambien seguimientos de las cuentas individuales de cada socia del banco comunal y de las moras de CI. »Productos diseñados para ajustarse a las caracteristicas de la clientela objetivo. »Sistema de recursos humanos alineados a la misión social. Aspectos Positivos

22 22 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 A. Sistema de gestión del desempeño social »Traducción parcial de los objetivos sociales en metas cuantificables. »Sistema de monitoreo del perfil del cliente y calidad de los servicios no plenamente explotado. »Posibles mejoras en la consolidación, análisis y generación de la información relacionada con el progreso hacia los objetivos sociales. Oportunidades de mejora

23 23 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 B. Responsabilidad Social »Enfoque participativo digno de destacar, dando como resultado buena comunicación y cohesión del equipo, especialmente en la oficina central. »Prioridad otorgada a la capacitación y al ahorro como medios para el empoderamiento de la mujer y mejoras en la vida de los clientes. »Gran tamaño de operaciones de ahorro y credito realizadas en los bancos comunales. »Buen desempeño general en términos de protección al consumidor. Aspectos Positivos

24 24 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 B. Responsabilidad Social »Susceptible de majorar la gestión del riesgo de sobreendeudamiento de los clientes, en especial en relación con los prestamos internos al interior de los bancos comunales. »Cierto riesgo por divisa extranjera afectaría a los clientes. Oportunidades de Mejora

25 25 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 C. Cobertura: Descripción C. Cobertura: Descripción »Cobertura bastante limitada del territorio nacional »Operaciones concentradas en las áreas más pobres »17% de clientes en las áreas rurales »Cobertura de amplitud bastante reducida »Buena profundidad general de cobertura »92% de clientas mujeres, 18% de clientes sin finalizar enseñanza básica

26 26 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 C. Cobertura: Descripción »Incidencia de la pobreza más alta o en línea con el promedio nacional: 55% de los hogares de clientes nuevos se encuentran bajo la línea de pobreza nacional, el 14% se encuentra bajo la línea de extrema pobreza, 13% bajo US$2 por día y 4% bajo $1 por día. »Acceso a servicios básicos mayor que el promedio nacional: 30% de los hogares de clientes sin excusado con conexión de agua dentro del hogar, 22% sin sistema de agua por cañería, 4% sin electricidad »Acceso más bien limitado a servicios financieros

27 27 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 D. Calidad de los Servicios »Integración de capacitación y de promoción del ahorro a la provisión del credito. »Buen sistema de entrega del servicio, especialmente apreciado en las áreas rurales. »Alto grado de satisfacción con respecto a capacitación, empoderamiento y promoción del ahorro. Aspectos Positivos

28 28 Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 D. Calidad de los Servicios »Variedad limitada de productos crediticios ofrecida. »Monto del prestamo no siempre ajustado a la capacidad de reembolso de los clientes. »Calendario de pago se ajusta parcialmente al flujo de caja de los clientes. »Clientes perciben alto el costo del credito. »Alta tasa de deserción de los clientes, principalmente relacionado con incumplimientos internos Oportunidades de mejora

29 29 Desafíos »Escasa disponibilidad de personal calificado y comprometido con el servicio a los más pobres, para sostener la expansión a áreas rurales remotas. »Desconfianza en las comunidades, por experiencias negativas en el pasado o por la influencia de los varones que no permiten que las mujeres participen en el banco comunal »Muy pocas oportunidades de inversión en las comunidades »Limitada conectividad: infraestructura vial, comunicaciones »Dificultad para trasladar efectivo a las comunidades rurales remotas »Filtraciones en los programas asistenciales del Estado

30 30 Perspectivas »Mantener el desarrollo humano en el centro de nuestra Misión y las microfinanzas como un medio que permitirá fortalecerlo. »Establecer el Sistema de Gestión de Desempeño Social que permita monitorear los indicadores relevantes y tomar acciones para mejorar la calidad de los productos y servicios que cubren las necesidades de las mujeres, generan cambios en los conocimientos, habilidades y actitudes con el fin de lograr un mayor bienestar de las clientes y sus familias. »Continuar el esfuerzo para lograr el empoderamiento de las mujeres atendidas y la equidad de género. »Persistir en la construcción y fortalecimiento de la cultura de ahorro en los segmentos poblacionales en mayor desventaja y vulnerabilidad

31 31 Perspectivas »Ofrecer servicios de microseguros de vida y de salud. »Flexibilizar las condiciones y diversificar los servicios crediticios para incluir préstamos para activos, mejoramiento de vivienda, educación, y otros, para satisfacer las necesidades de la población objetivo. »Continuar la expansión de los servicios integrados de crédito con educación y fomento del ahorro en las comunidades rurales de Ayacucho y Huancavelica. Ampliar la cobertura a otras regiones, de acuerdo a estudios de mercado pertinentes. »Fortalecer las cadenas productivas en las zonas rurales para crear nuevas posibilidades de inversión y producción, por ejemplo la producción de cuyes, cultivos de hierbas aromáticas para elaboración de aceites esenciales, piscicultura, entre otros.

32 32 Perspectivas »Formación de empresas campesinas de producción, articulación al mercado nacional e internacional aprovechando los programas estatales como las iniciativas de responsabilidad social del sector privado. »Establecer una relación de trabajo con las Municipalidades y Gobiernos Regionales para involucrar a FINCA Perú en el Desarrollo Economico Local y Regional. »Iniciar un Programa de Educación Social y Financiera con los hijos de nuestras socias, para la práctica de valores, derechos y responsabilidades, fomento del ahorro y el desarrollo de su capacidad de emprendimiento.

33 33 Qué se requiere para la implementación de nuestra Visión »Alinear el sistema de selección, inducción y capacitación de colaboradores con nuestra Misión para atraer y retener talento humano comprometido con el servicio a la población que vive en situación de pobreza. »Dotar al personal de campo de las herramientas necesarias para que realicen su trabajo de manera eficiente y segura. »Tener acceso a fuentes de financiamiento a tasas competitivas con costos de transacción razonables. »Tener acceso a financiamiento no reembolsable para inversiones en estudios de mercado, desarrollo de productos, análisis y mejora de procesos claves, etc.

34 34 Qué se requiere para la implementación de nuestra Visión »Establecer alianzas que faciliten la implementación de los servicios de microseguros, atenciones en salud preventiva, formación de empresas, asistencia técnica. »Desarrollar el sistema de información gerencial para incluir los indicadores de gestión de desempeño social. »Fortalecer las redes nacionales: PROMUC y COPEME para socializar las buenas prácticas y facilitar el aprendizaje mutuo.

35 35 FINCA Perú 15 años contribuyendo a la autovaloración de la mujer


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