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Actividad 1………………….¿Por qué necesita un banco? Actividad 2………La variedad de servicios de un banco Actividad 3…Fundamentos de las cuentas de cheques Actividad.

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1 Actividad 1………………….¿Por qué necesita un banco? Actividad 2………La variedad de servicios de un banco Actividad 3…Fundamentos de las cuentas de cheques Actividad 4…………Cómo abrir una cuenta de cheques Actividad 5…………………………....Cómo hacer cheques Actividad 6….Cómo mantener una cuenta de cheques Actividad 7….Fundamentos de las cuentas de ahorros

2 Servicios bancarios básicos - Actividad 1 ACTIVIDAD 1 ¿Por qué necesita un banco? Resumen Los propósitos de los bancos Diferencias entre bancos y cooperativas de crédito La seguridad de las instituciones financieras Los bancos como herramientas de administración del dinero Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo 2

3 LA SEGURIDAD DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS BANCOS COMERCIALES COOPERATIVAS DE CRÉDITO Diapositiva 1 – La seguridad de las instituciones financieras Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 1 – Transparencia 3 3

4 CRÉDITO TRIBUTARIO POR INGRESO DEL TRABAJO El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) es un crédito tributario federal por ingresos para trabajadores de bajos ingresos. El crédito reduce la cantidad de impuestos que un individuo debe pagar y puede ser devuelto al contribuyente como un reembolso. Algunos estados ofrecen otras formas de EITC. Para recibir el EITC, un trabajador debe tener un ingreso anual y de inversiones inferior a determinado nivel. En el año fiscal 2005, por ejemplo, para una persona casada, con dos o más hijos y que presenta una declaración de impuestos conjunta, los ingresos anuales combinados no deben superar los $37,263. Otro requisito para recibir el EITC es tener un número de Seguro Social. En el año fiscal 2005, mediante el EITC, una familia con dos o más hijos podía recibir un reembolso de hasta $4,400.* Diapositiva 2 – EITC Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 1 – Apunte 2 4

5 Servicios bancarios básicos - Actividad 2 ACTIVIDAD 2 La variedad de servicios de un banco Resumen Servicios financieros que proporciona un banco Empleados bancarios Servicios que pueden brindar un beneficio personal El impacto de los reglamentos estatales y federales en la seguridad de un banco 5

6 OPCIONES DE REMESA PARA ENVIAR Y RECIBIR DINERO 1. Organizaciones de transferencias de dinero 2. Transferencias bancarias 3. Entrega en mano 4. Correo 5. Hawala 6. Oficinas de correo 7. Tarjetas de valor almacenado Diapositiva 1 – Opciones de remesa Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 - Transparencia 1 6

7 PROFESIONES BANCARIAS Cajeros Vendedores de servicios bancarios/financieros Prestamistas hipotecarios Gerente de operaciones Gerente de sucursal Diapositiva 2 – Profesiones bancarias Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Transparencia 2 7

8 SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS Los servicios bancarios en línea constituyen la actividad de Internet de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. Tipos de servicios Tarjetas bancarias Servicios automatizados ¡Proteja sus contraseñas! Diapositiva 3 - Servicios bancarios electrónicos Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Transparencia 3 8

9 TARJETAS BANCARIAS Diapositiva 4 – Tarjetas bancarias Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Transparencia 4 TIPOS Tarjetas de cheques o tarjetas de débito o de cajero automático Tarjetas de valor almacenado DESCRIPCIÓN Tarjetas bancarias que permiten pagar productos y servicios al sustraer el dinero directamente de una cuenta de depósito bancaria. Se pueden usar con comerciantes que acepten las principales tarjetas de crédito, lo que se conoce como transacciones en el punto de venta (POS). Son tarjetas con un valor predeterminado y limitado. Se usan para pagar productos y servicios. Es una alternativa al efectivo. 9

10 SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS Depósito directo Transferencias entre cuentas Transferencias a un tercero Servicios bancarios en línea Servicios bancarios por teléfono Cajeros automáticos Diapositiva 5 – Servicios bancarios electrónicos Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Apunte 3 10

11 REGLAMENTO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS Electronic Fund Transfer Act (Ley de transferencias electrónicas de fondos) Protege de ciertas pérdidas a los consumidores que usen cualquier tipo de servicio bancario electrónico. También protege su privacidad. Los bancos deben: Ofrecer a los consumidores un registro o recibo de todas las transacciones por computadora; Investigar los errores e informar a los consumidores dentro de un lapso de diez días de la notificación del error. Los clientes son responsables de informar todos los errores. Diapositiva 6 - Reglamento de los servicios bancarios electrónicos Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Transparencia 5 11

12 Servicios bancarios básicos - Actividad 3 ACTIVIDAD 3 Fundamentos de las cuentas de cheques Resumen Propósitos de una cuenta de cheques Elegir y comparar cuentas de cheques 12

13 Diapositiva 1 - Términos de las cuentas de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 3 – Apunte 1 TÉRMINOS DE LAS CUENTAS DE CHEQUES Beneficiario Conciliación de un estado de cuenta Cheque cancelado Cheque Endoso Estado de cuenta Interés Límites de transacción Registro de cheques/ libro de cuentas Saldo mínimo Servicio de sobregiro Sobregiro Tarifa Transacciones pendientes 13

14 Diapositiva 2 - Cómo decidir dónde abrir una cuenta de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 3 - Apunte 2 CÓMO DECIDIR DÓNDE ABRIR UNA CUENTA DE CHEQUES (COSAS QUE SE DEBEN PREGUNTAR AL ABRIR UNA CUENTA DE CHEQUES) SERVICIOS Ubicación del banco Ubicación de los cajeros automáticos Horario de atención del banco Saldo mínimo requerido Transacciones mínimas o límites Cuentas que paguen intereses Otros COSTOS Transacciones en cajeros automáticos que no pertenecen al banco primario Tarifas por transacciones hechas en la sucursal Tarifas por cada cheque Otras tarifas por cheques Servicio de sobregiro Impresión de cheques 14

15 Servicios bancarios básicos - Actividad 4 ACTIVIDAD 4 Cómo abrir una cuenta de cheques Resumen Proceso de solicitud de una cuenta de cheques La solicitud Formas admitidas de identificación Tarjeta de autorización de firma La PATRIOT Act 15

16 Diapositiva 1 – Apertura de una cuenta de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 4 – Apunte 1 APERTURA DE UNA CUENTA DE CHEQUES 16

17 Diapositiva 2 - Tipos de identificación aceptables Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 4 – Apunte 2 Identificación principal* Licencia para conducir con fotografía, emitida dentro de EE.UU. o Canadá Tarjeta de identificación estatal con fotografía Permiso de aprendiz con fotografía Identificación con fotografía, emitida por el gobierno Pasaporte de EE.UU. Pasaporte de otros países Tarjeta de registro de residencia Certificado de naturalización * Los requisitos de identificación pueden variar según las instituciones financieras. Antes de solicitar una cuenta, consulte a la entidad correspondiente. TIPOS DE IDENTIFICACIÓN ACEPTABLES Identificación consular de México (matrícula consular) Identificación de empleado con fotografía (emitida por un empleador reconocible) Licencia comercial con fotografía (peluquero, plomero, electricista, etc.) Identificación de estudiante con fotografía (escuela de oficios o universidad) Tarjeta de Medicare (debe tener 65 años o más) 17

18 Diapositiva 3 - Tipos de identificación aceptables Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 4 – Apunte 2 Identificación secundaria* Talón de nómina Registro del vehículo Declaración de hipoteca Carta de presentación emitida por un banco, embajada o empleador reconocido Tarjeta de asistencia social Tarjeta de seguro médico complementario * Los requisitos de identificación pueden variar según las instituciones financieras. Antes de solicitar una cuenta, consulte a la entidad correspondiente. TIPOS DE IDENTIFICACIÓN ACEPTABLES Licencia para conducir extranjera Permiso local o estatal para portar armas Cuenta de servicios básicos (debe aparecer el nombre y la dirección de la cuenta individual) Estado de cuenta bancaria actual Tarjeta de crédito nacional Tarjeta de débito o de cheques emitida por un banco 18

19 PATRIOT ACT (LEY PATRIÓTICA) El Congreso aprobó la ley PATRIOT Act como respuesta a los ataques terroristas del 11 de septiembre de Las instituciones financieras ahora deben recopilar determinada información al abrir una cuenta. Diapositiva 4 – Patriot Act Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 4 – Transparencia 1 1. El cliente debe presentar una identificación que incluya nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación. 2. La institución debe conservar una copia de la información utilizada para verificar la identidad del individuo. 3. La institución debe determinar si el solicitante aparece en las listas de terroristas conocidos, de sospechosos de terrorismo o de organizaciones terroristas. 19

20 Diapositiva 5 – Tarjeta de autorización de firma Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 4 – Apunte 3 TARJETA DE AUTORIZACIÓN DE FIRMA 20

21 Servicios bancarios básicos - Actividad 5 ACTIVIDAD 5 Cómo hacer cheques 21

22 Diapositiva 1 - Cómo hacer cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 5 – Apunte 1 CÓMO HACER CHEQUES 22

23 Servicios bancarios básicos - Actividad 6 ACTIVIDAD 6 Cómo mantener una cuenta de cheques Resumen Ley Check 21 Cómo llevar un registro de cheques Cómo realizar un depósito en una cuenta de cheques Conciliación de un estado de cuenta Cómo mantener una cuenta de cheques Cómo evitar sobregiros 23

24 Diapositiva 1 – Check 21 Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 1 LEY CHECK 21 (Ley de Compensación de Cheques para el Siglo XXI) La ley Check 21 es una ley federal que ayuda a los bancos a gestionar más cheques electrónicamente y que hace el procesamiento de cheques más rápido y más eficiente. Según esta ley, un cheque depositado en un banco, por lo general, se entrega de un día para otro al banco que lo pagará y su importe se deduce de la cuenta del librador del cheque el siguiente día hábil. El dinero se puede deducir de su cuenta de cheques casi inmediatamente. 24

25 CÓMO LLEVAR UN REGISTRO DE CHEQUES Diapositiva 2 - Cómo llevar un registro de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 25

26 Diapositiva 3 - Endosar un cheque Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 CÓMO REALIZAR UN DEPÓSITO – ENDOSAR UN CHEQUE Endoso restrictivo (más seguro) Endoso en blanco (menos seguro) Endoso a un tercero El reverso de un cheque 26

27 Diapositiva 4 - Cómo completar un talón de depósito Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 CÓMO REALIZAR UN DEPÓSITO - CÓMO COMPLETAR UN TALÓN DE DEPÓSITO 27

28 Diapositiva 5 - Cómo conciliar un estado de cuenta Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 CÓMO CONCILIAR UN ESTADO DE CUENTA 28

29 SOBREGIROS Y CHEQUES SIN FONDOS Los sobregiros y cheques sin fondos se generan cuando usted realiza una transacción financiera (por ejemplo, hace un cheque) por un monto superior al dinero disponible en su cuenta. Su institución financiera puede pagar el importe y cobrarle una tarifa, conocida como tarifa por sobregiro o comisión por fondos insuficientes. Consejo: Evite las tarifas por sobregiro y las comisiones por fondos insuficientes. Para ello, controle siempre el saldo de su cuenta de cheques. Diapositiva 6 – Sobregiros y cheques sin fondos Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Transparencia 1 29

30 Servicios bancarios básicos - Actividad 7 ACTIVIDAD 7 Fundamentos de las cuentas de ahorros Resumen Propósito de la cuenta de ahorros Cómo decidir dónde abrir una cuenta de ahorros Solicitud de una cuenta de ahorros Verificación del estado de cuenta mensual 30

31 RAZONES PARA AHORRAR Emergencias Compras futuras Inversiones futuras Diapositiva 1 - Razones para ahorrar Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 7 – Transparencia 1 31

32 CÓMO DECIDIR DÓNDE ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS Factores a considerar: Seguridad Riesgo Liquidez Requisitos de saldo mínimo en la cuenta Tarifas y cargos por servicio Tasa de interés Rendimiento (ingresos) Transferencia automática Depósito directo Diapositiva 2 - Cómo decidir dónde abrir una cuenta de ahorros Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 7 – Transparencia 2 32

33 APERTURA DE UNA CUENTA DE AHORROS Diapositiva 3 – Apertura de una cuenta de ahorros Referencia de la lección: Servicios Bancarios Básicos, Actividad 7 – Transparencia 3 33

34 Diapositiva 4 – Estado de cuenta Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 7 – Transparencia 4 ESTADO DE CUENTA 34


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