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Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 1 BANCO DEL ESTADO DE CHILE Seminario Sofofa y Arthur Andersen le invitan a ser grande 30 de Agosto de.

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1 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 1 BANCO DEL ESTADO DE CHILE Seminario Sofofa y Arthur Andersen le invitan a ser grande 30 de Agosto de 2000

2 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 2 Temario I. Características del Segmento Mype 1. Cuantificación 2. Perfil 3. Amenazas 4. Análisis Multifactorial 5. Endeudamiento II. Banco del Estado en el segmento Mype 1. Visión y Misión 2. Plan de acción y proyecciones 3. Reprogramaciones 4. Financiamiento Microempresa Pequeña Empresa 5. Compromisos

3 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 3 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 3El segmento Mype adquiere relevancia por el número de unidades económicas y fuentes de empleo aún cuando presenta un débil impacto en términos de ventas y exportaciones

4 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 4 Banco del Estado en el Segmento Mype Número de Clientes Pequeñas Empresas Microempresas Bech Filial Colocaciones MMUS$600 Participación de Mercado 23% 31 de cada 4 deudores Mype es atendido por el Banco del Estado de Chile

5 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 5 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa El Perfil del Mype se caracteriza por... 3Empresas familiares 3Información financiera y contable deficiente y/o poco confiable 3Desconocimiento de técnicas modernas de administración 3Participación baja en la formación de capacidad empresarial 3Desconoce importancia de la asesoría externa especializada 3Los empresarios del sector cuentan con un alto grado de experiencia en la actividad (promedio de 20 años) 3Estructura organizacional estrecha (dueño-administrador) 3Persisten grados de informalidad 3Ausencia de tecnología de punta 3Capital físico obsoleto

6 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 6 3La eficiencia promedio del sector sólo alcanza al 68% (nivel de producción sustancialmente menor al que podría alcanzarse si se utilizaran eficientemente los factores productivos) 3Comparando los niveles de eficiencia por sectores productivos, se puede apreciar una alta heterogeneidad de los niveles de competitividad 3Baja capacitación del personal 3Bajo control o monitoreo del mercado y acreedores 3Baja presencia de garantías o patrimonio como segunda fuente de pago 3Información escasa, no estructurada e insuficiente Se concluye que el segmento Mype presenta un riesgo estructural superior al normal Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa... Perfil del Mype

7 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 7 3Hipercompetencia En el mercado chileno existen sectores en los que la competencia es incluso mayor a la de paises desarrollados 3Globalización Han llegado multinacionales que han revolucionado nuestra cultura comercial tradicional. Además, dentro de sus estrategias para asentarse en el país consideran como parte de su plan no tener utilidad por años, y en ese camino muchas Mypes, y grandes también, pierden márgenes importantes 3Internet Representa una gran amenaza y una gran oportunidad, dependiendo de cómo cada empresa lo aborde y de cuanto se apoya en ella. Aquí el peor error es mantenerse indiferente Asimismo, existen tres elementos que dan cuenta de lo dramático de los cambios actuales: 3La gran amenaza para la viabilidad de las Mypes es que no entreguen algo de valor que el consumidor este dispuesto a pagar

8 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 8 Estrategias de Desarrollo de las Mypes CAPACITACION FINANCIAMIENTO DESARROLLO TECNOLOGICO ASOCIATIVIDAD REDES DE COMERCIALIZACION MYPES 3La viabilidad de las Mypes está dado por una serie de factores, donde el financiamiento constituye sólo uno de los factores de desarrollo

9 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 9 Financiamiento 3Sobreendeudamiento - Financiamiento que excede su capacidad de pago - No es viable otorgar nuevos créditos - Programas de renegociación caso a caso 3Subfinanciamiento - Se debe bancarizar con plataformas especializadas 3Endeudamiento normal - Financiamiento acorde a la capacidad de pago El Sector presenta diferentes situaciones:

10 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 10 3El sector Mype no está sobreendeudado ni presenta índices de cartera vencida por sobre lo normal... (3) Deuda Comercial (No incluye deuda de consumo ni hipotecaria) (1) Cifras a marzo 2000 (2) Cifras en millones de dólares 4,6% 1,1% 23,1% Dda Vcda Mype / Dda Mype Dda Vcda Mype / Dda Total (3) Dda Total Mype / Dda Total Sistema Financiero (1) Deuda Mype (2) Deuda vencida Mype (2) Micro Pequeña 2,0 33 Deuda Promedio (MM$) Indices

11 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 11...pero, se aprecia un deterioro de los indicadores de riesgo con respecto a 1997 (2) Cifras en millones de dólares

12 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 12 El Banco del Estado de Chile posicionado como líder en el segmento MYPE, otorgando un servicio financiero ágil y especializado VISION ESTRATEGICA MISION DEL BECH 3Promover la equidad y la igualdad de oportunidades a todos los chilenos 3Democratizar el acceso al financiamiento Opción preferencial por el Sector MYPE

13 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 13 PLAN DE ACCION Y PROYECCIONES Orientaciones Estratégicas 3Trabajo especializado con el sector MYPE 3Desarrollo de un servicio de excelencia al cliente: Nuevos productos, traje a la medida, cercanía con los clientes (red de sucursales/centro de contactos) 3 Adecuado manejo del riesgo: evitar el sobre-endeudamiento y mantener la sustentabilidad de los programas 3 Fomento al desarrollo regional y descentralización en la acción de los respectivos programas 3 Coordinación con otras instituciones y Alianzas Estratégicas: Financiamiento complementado con capacitación, asistencia técnica, redes de comercialización, tecnología, etc.

14 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 14 Reprogramaciones realizadas por el Bech 3Reprogramación deudores afectados por crisis año 1999 (Agosto 1999 a junio 2000) deudores 3MM$ colocaciones 3Reprogramación Fogape 20% (junio - agosto 2000) 3512 deudores 3MM$3.750 colocaciones

15 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 15 3Filial Banestado Microempresas 3Banco del Estado de Chile BECH apoya al Segmento MYPE

16 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 16 Financiamiento a la Microempresa 3En 1997 se inicia Programa especializado de atención: Se crea Filial Banestado Microempresas El Banco en terreno 3Sistemas y tecnologías especializadas: El Banco en terreno Todos los clientes son evaluados en su lugar de trabajo 3Cartera vigente de clientes, stock de MM$ sucursales del BECH especializadas a nivel nacional

17 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 17 Evolución del Número de Sucursales (acumulado) Créditos cursados durante el Programa Filial Microempresas En 1997 se inicia programa especializado de atención: Se crea Banestado Microempresas Sistemas y tecnologías especializadas: El banco en terreno. Todos los clientes son evaluados en su lugar de trabajo Cartera vigente de clientes, stock de MM$ Los deudores tienen un riesgo menor a un 1% 55 sucursales del Bech especializadas a nivel nacional

18 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 18 3Bancarización Promover la bancarización fortaleciendo y extendiendo nuestra red de sucursales 3Fogape Incrementar su utilización mediante la implementación de una política comercial que privilegie e incentive su colocación 3Calidad de Atención Reducción de tiempos de respuesta por medio de la incorporación de pautas de evaluación crediticias estandarizadas 3Política Comercial Orientación focalizada hacia la atención preferente del segmento 3Alianzas Estratégicas Generación de mecanismos de apoyo a la MYPE en búsqueda de una mayor competitividad y sustentabilidad en el tiempo Financiamiento a la Pequeña Empresa

19 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa MM$ MM$ FOGAPE Banco del Estado El Banco del Estado concentra mas del 50% del total de las operaciones vigentes del Fondo

20 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 20 3Incrementar cartera de clientes 3Ampliar red de sucursales 3Profundizar el desarrollo de plataformas especializadas 3Alianzas estratégicas con Organismos Públicos y Privados 3Fomentar utilización del Fogape 3Desarrollo de productos especializados a través de la banca a distancia PLAN DE ACCIÓN

21 Subgerencia Desarrollo Comercial Pequeña Empresa 21 COMPROMISO DE TRABAJO 3Queremos continuar el camino juntos 3Queremos aprender en conjunto con el sector 3Queremos mantener un proceso de mejoramiento permanente


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