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Jornada COMPETITIVIDAD y FINANCIAMIENTO PyME 18 de Octubre de 2011 AVALES DEL CENTRO SGR Sociedad de Garantía Recíproca (En proceso de formación y autorización)

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Presentación del tema: "Jornada COMPETITIVIDAD y FINANCIAMIENTO PyME 18 de Octubre de 2011 AVALES DEL CENTRO SGR Sociedad de Garantía Recíproca (En proceso de formación y autorización)"— Transcripción de la presentación:

1 Jornada COMPETITIVIDAD y FINANCIAMIENTO PyME 18 de Octubre de 2011 AVALES DEL CENTRO SGR Sociedad de Garantía Recíproca (En proceso de formación y autorización)

2 Son un tipo especial de sociedad. Se rigen por las leyes y Supletoriamente, por las disposiciones sobre Sociedades Anónimas de la Ley Objeto primario:otorgar garantías líquidas a sus socios partícipes PyMEs Objeto secundario:brindar asesoramiento técnico, económico y financiero a sus socios, por sí o a través de terceros Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) Las SGR no pueden conceder en forma directa ninguna clase de crédito

3 Integrantes de la SGR Socios Partícipes Socios Protectores Capital de la Sociedad de Garantía Recíproca Aporte de capital Aporte de capital Acc. Clase B mínimo 3 aportantes al Fondo de Riesgo Acc. Clase A mínimo 120 PyMEs Capital Mínimo: $ Es incompatible la condición de Socio Protector con la de Socio Partícipe. (en una SGR o en todo el sistema).

4 Integrantes de AVALES DEL CENTRO SGR Socio Protectores: La UIC y la BCC en su carácter de patrocinantes y conductores (realizarán aportes simbólicos al Fondo de Riesgo). Empresas o Personas Físicas de cualquier sector de actividad que se comprometan formalmente a aportar al Fondo de Riesgo Eventualmente el Gobierno Provincial o alguna otra institución pública. Socios Protectores Ningún Socio Protector y sus vinculadas y/o controladas, podrá tener una participación superior al 40% en el FdeR de c/SGR

5 Socios Partícipes Socio Partícipes: Las empresas (unipersonales o sociedades) de la Provincia de Córdoba y área de influencia, que cumplan la CONDICIÓN MIPYME y no pertenezcan a las ACTIVIDADES EXCLUIDAS Integrantes de AVALES DEL CENTRO SGR

6 CONDICIÓN de MIPyME PROMEDIO DE 3 AÑOS DE VENTAS (en millones) MÁXIMOS DE CADA SECTOR AGROPE- CUARIO INDUSTRIA Y MINERÍA COMERCIOSERVICIOS CONS- TRUCCIÓN $24,10$82,20$111,90$28,30$37,70 MIPYMES EXCLUIDAS Aquellas en las que la participación en el capital social de NO-PyMEs supere el 10%, sean o no controladas. PyMEs que desarrollen actividad financiera, bursátil, seguros o afines.

7 Esquema de funcionamiento - PARTÍCIPE Socio Partícipe ( PyMEs ) ACREEDOR (Banco, Mdo. de Capitales, Proveedor, Cliente, Org. Públicos.) Garantía Contragarantía Créditos, CPD anticipos, etc. S.G.R. Fdo. de Riesgo

8 FONDO DE RIESGO INVERSORES (SOCIOS PROTECTORES) Administración Benef. Impos. y financieros S.G.R. Aportes Esquema de funcionamiento - PROTECTOR

9 S.G.R. Inversores Fondo de Riesgo PyMEs Acreedores Administración Beneficios Impositivos, Financieros y Estratégicos Fondos Contragarantía Garantía Créditos Ciclo de inversión de los Protectores Ciclo de crédito de los Partícipes La SGR es el vehículo para que ambas Clases de Socios obtengan beneficios de fuentes separadas … conclusión

10 Beneficios para las PyMEs (Socios Partícipes)

11 Beneficios para el Socio Partícipe Formalmente, las SGRs sólo avalan las operaciones crediticias de sus Socios Partícipes Pero en la práctica, las SGRs, además de otorgar avales Gestionan líneas crediticias con bancos públicos y privados, con beneficios diferenciales para sus socios partícipes. Facilitan y/o promueven otras fuentes de financiación, (ej. las que se pueden obtener en el mercado de capitales). Facilita el acceso a líneas de financiación blandas o subsidiadas, (ej. los créditos de la SEPYME, el BICE, etc. y los que en el futuro se acuerden con el Gob. de Córdoba). Promueven acuerdos de crédito comercial (ej. acuerdos con proveedores o clientes), etc.

12 Beneficios para el Socio Partícipe Además, La normativa les permite flexibiliza los requerimientos de garantías o tomar contragarantías no convencionales (ej. vinculación comercial) Hacen una evaluación crediticia especializada, porque normalmente disponen de información diferenciada. Asesoran a los Socios Partícipes sobre las mejores alternativas de financiación (no son parte interesada en el otorgamiento de créditos). Colaboran con los Socios Partícipes en el armado de la carpeta de crédito.

13 Beneficios para el Socio Partícipe En consecuencia, los Socios Partícipes Mejoran el acceso al crédito en el sistema financiero (mejoran las condiciones de monto, tasa y plazo) Pueden acceder en forma más rápida a líneas crediticias de fomento. Amplía su capacidad de endeudamiento (por mejores garantías o por acceso a otras fuentes de financiamiento). Pueden acceder a los primeros escalones del financiamiento a través del mercado de capitales (normalmente de plazos más largos). Finalmente Tienen acceso a asesoramiento técnico, económico y financiero tanto en la formulación como en el desarrollo de los proyectos Participan de un círculo de afinidad del que pueden surgir oportunidades: Asociatividad, Capacitación, Intercambio de experiencias, etc.

14 ¿ Qué créditos se pueden garantizar ? Operaciones Financieras Préstamos de Entidades Financieras, Organismos Públicos Nacionales e Internacionales Negociación de Cheques de Pago Diferido en Mercados de Valores Obligaciones Negociables y Obligaciones Negociables PYMES Fideicomisos Financieros con oferta pública Cuotas de Leasing

15 Operaciones Comerciales (Toda operación de compra-venta vinculada a la actividad principal de la Pyme) Técnicas: Avales a Obligaciones ante la AFIP, Aduana, DGI y Org. de Recaudación provinciales Avales a Obligaciones de hacer o cumplir con el Sec. Público (Nacional, Provincial o Muni-cipal y sus organismos descentralizados) ¿ Qué créditos se pueden garantizar ? (continuación)

16 Beneficios para los Inversores (Socios Protectores)

17 Fondo de Riesgo Socios Protectores Fondo de Riesgo de la S. G. R. APORTES Inversiones El Fondo de Riesgo es el Respaldo (líquido) a los avales otorgados por la SGR El Fondo de Riesgo debe invertirse en el menú de activos y proporciones establecidos por la normativa.

18 Socios Protectores Fondo de Riesgo APORTES LOS APORTES AL FONDO DE RIESGO SON DEDUCIBLES DEL RESULTADO IMPOSITIVO PARA LA DETERMINACIÓN DEL IMPUESTO A LAS GANANCIAS !!! Condición: que los aportes permanezcan dos años en el Fondo que la S.G.R. alcance como mínimo un 80% en el Grado de Utilización del Fondo de Riesgo (relación promedio de avales vigentes -con ponderadores- vs. fondo de riesgo) durante el plazo de permanencia del aporte Cumplida esta doble condición, el Socio Protector puede retirar o reimponer su aporte. Hasta el monto del aporte, el retiro / reimposición está exento del I.G.

19 Beneficios para el Socio Protector ECONÓMICOS Exención impositiva Rendimiento financiero ESTRATÉGICOS Desarrollar y/o fortalecer a las PyMEs de su cadena de valor / asociación empresaria Contribuir a la asociatividad e integración de su sector

20 AVALES DEL CENTRO SGR está en la etapa de constitución y autorización para operar (SEPYMEYDR) SERÁ UNA SGR ABIERTA Están convocadas todas la PyMEs de la región En la UIC hay personas capacitadas para responder a todas las inquietudes Los interesados pueden solicitar que se les envíe por mail: o Una presentación del proyecto o Un INSTRUCTIVO con los requisitos y procedimientos o Un juego de FORMULARIOS a completar y remitir

21 UNIÓN INDUSTRIAL DE CÓRDOBA (UIC ) Fernando Sibilla | Lucas Bazán Díaz (351) | Entre Ríos 161 – Córdoba BOLSA DE COMERCIO DE CÓRDOBA (BCC) José Garello (351) Rosario de Santa Fe 231 – 1er. Piso – Córdoba M&Z Consultores (a cargo de la constitución de AVALES DEL CENTRO SGR) Laureano Más | Ignacio Zumárraga (351) / 9894 Gob. José D. Gigena Córdoba CONTACTOS PARA MÁS INFORMACIÓN:


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