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Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias Enero 2011.

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Presentación del tema: "Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias Enero 2011."— Transcripción de la presentación:

1 Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias Enero 2011

2 Las microfinanzas modernas empezaron después de la Guerra Mundial II Programas de préstamos de cantidades pequeñas de dinero Usualmente eran programas políticos Las Microfinanzas: Historia Costos altos Recuperación baja de los préstamos Y la transformación del microcrédito a las microfinanzas Aunque el microcrédito tenía éxito, los programas de éste estaban disminuyendo solamente el 5% de la pobreza de sus clientes cada año (GrameenBank) Corresponde al comienzo de las microfinanzas más conocidas. Comienza con Microcrédito Por eso, el concepto y las programas del microcrédito se transformaron para satisfacer todas los necesidades de los trabajadores pobres. Muhammad Yunus comenzó GrameenBank en los 70s y 80s en Bangladesh (G Social) John Hatch y Aquiles Lanao empezaron FINCA (Bancos comunales) Problemas Primera Etapa ( ) Segunda Etapa ( ) Tercera Etapa (1990-presente)

3 . Asimetría de información oClientes Informales oSin información para scoring tradicional No tienen Colaterales oNo tienen activos embargables (casas autos etc) Clientes Poco Rentable oCréditos pequeños (mismos costos) oAhorro pequeños oMontos bajos por transacción ¿Diferencia entre Finanzas tradicional y microfinanzas?

4 Cantidad promedio del préstamo Número Integrantes Garantía Instituciones que lo brindan $300 – $500 USD 3 a 5Entre el grupo $50 - $700 USD 20 a 30Entre el grupo FINCA $1.000 USD 1 personaGarantías Formales Grupo Solidario Bancos Comunales Crédito Individual Los Modelos Microfinanzas

5 5 Microfinanzas Minimalistas Microfinanzas Integrales (plus) El crédito El microseguro Ahorro Los Servicios Educación Aprendizaje del negocio Salud Los 2 Corrientes de Microfinanzas

6 Historia Banco Comunal Formados por John Hatch y Aquiles Lanao en Bolivia La principal motivación de sus creadores era acabar con la pobreza En 1989 había 1600 BC con 40 mil de clientes aproximadamente Netamente Rural Período de prestamos un año Enfocado en la cosecha (campo). Inicialmente se llamaban Fondos Rotativos Rurales Por problemas de Inflación se prestaba en sacos de papa ya que el dinero perdía el valor La metodología fue evolucionando, llegó a ser con un foco urbano y periurbano Se enfocó el modelo hacia las mujeres Se agregó el ahorro para darle fuerza al crédito como herramienta de desarrollo En 1986 ya existían Bancos Comunales (FINCA) en Costa Rica, Salvador, Honduras, Guatemala, México, Haití y Perú.

7 Misión Fondo Esperanza Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de sectores vulnerables a través de servicios financieros, capacitación y redes, con el objetivo de aportar al mejoramiento de sus condiciones de vida, las de sus familias y comunidades.

8 Cobertura microempresarias de Iquique a Chiloé 21 oficinas Presencia en 130 comunas Iquique Chiloé

9 ¿Cuál es el servicio integral de FE? Plan de Créditos (Banco Comunal) Escuela del Emprendimiento Promoción de Redes Sociales Mujeres microempresarias en exclusión social Mejorar condiciones de vida

10 Escalera de Créditos 4 meses/ pagos semanales Coavales Solidarios Grupo de 18 a 25 Socias por banco Directivas Presidente Secretaria $110 UDS $175 UDS $270 UDS $1.450 UDS Bancos Comunales FE

11 Una Reunión de BC FE ObjetivoDescripción Duración Responsable Seguimiento de pago Estrategias de cobranza 5 a 10 min Capacitar a socias en contenidos Escuela del Aprendimiento 40 a 60 min Fortalecer al BC como organización local 15 a 30 min Seguimient o del Crédito Sesión de Educación Organización del BC Pago externalizado: Revisión de Boucher de pago y registro Desarrollar sesiones de capacitación de acuerdo a planificación del BC Directiva aborda los temas propios del BC: cuenta interna, actividades para recolectar fondos, celebraciones, etc Directiva Momento Reunión ABC ABC + Directiva

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13 Principales resultados de Impacto Diseño de Índices Índice de Bienestar Socioeconómic o (Bsoc): -Ingreso (Ingreso per cápita en el hogar) - Seguridad social del individuo (Previsión de salud) - Ahorros Se diseñaron 4 índices, utilizando información de la encuesta aplicada a socias Índice de Desarrollo del Negocio (Dneg) - Habilidades del negocio (Control de gastos, Manejo de presupuesto, Registro de contabilidad) -Crecimiento del Negocio (Nivel de formalización, Crecimiento negocio en RRHH). - Ganancias del negocio (Ventas mensuales menos los gastos) Índice de Empoderamiento (Emp): - Autoestima - Locus de Control - Poder de decisión - Liderazgo Índice de Capital Social (Csoc) -Redes -Confianza -Asociatividad (Participación en organizaciones)

14 Resultados agregados: Índices FE Índices ponderados, % nivel Alto según Ciclo

15 Principales resultados de Impacto Indicador Liderazgo Indicador Influencia en el vecindario

16 Principales resultados de Impacto Indicador Redes de Financiamiento Grupo de control

17 Principales resultados de Impacto Indicador Redes de Financiamiento: Fuentes

18 Indicador Asociatividad Principales resultados de Impacto

19 Iniciativas Promoción Desarrollo Local Feria del Trueque en Temuco (300 socias/os) Ferias en todas las regiones autogestionadas por socias/os Comité con Socias Grupos productivos asociativos

20 Formación de líderes de BC (2000 ) Formación de Delegadas de Educación (1000) Iniciativas Promoción Desarrollo Local Caja de crédito de BC

21 Enero 2011


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