MICROCRÉDITO DE VIVIENDA Ideas para el Desarrollo de Mercados de Vivienda Inclusivos “Taller del Clúster FOMIN de Proyectos de Vivienda” FOMIN-BID Gonzalo.

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1 MICROCRÉDITO DE VIVIENDA Ideas para el Desarrollo de Mercados de Vivienda Inclusivos “Taller del Clúster FOMIN de Proyectos de Vivienda” FOMIN-BID Gonzalo Alaiza A. Noviembre 2007 Cartagena - Colombia

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3 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total Bolivia: Datos PIBe 10 mil millones Población: 8.3 millones Población Eco. Activa: 2.9 millones Población Sector Informal: 2.5 millones Porcentaje sobre la población empleada 86% Porcentaje de nuevos empleos creados por el sector informal:  90%

4 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total CONTENIDO 1.Proceso de desarrollo del nuevo producto. 2.Estructuración del producto de microvivienda. 3.Comercialización. 4.Desafíos 5.Principales resultados obtenidos.

5 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 1. Identificación de Oportunidades. a. Análisis de la Situación: –Segmentación del mercado. –Análisis competitivo. –Debilidades / Fortalezas. B. Identificar y Reconocer Señales: –En clientes. –En el mercado. –En las instituciones competidoras. PROCESO DE DESARROLLO DEL PRODUCTO

6 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total PROCESO DE DESARROLLO DEL PRODUCTO 2. Análisis y Evaluación. 3. Diseño del Prototipo. 4. Prueba Piloto. 5. Lanzamiento.

7 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total FACTORES CLAVES PARA EL ÉXITO: 1.Estimación viabilidad financiera. 2.Capacidad institucional. 3.Enfoque constante sobre “El Cliente”.

8 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total RESULTADOS INVESTIGACIÓN DE MERCADO Problema de Vivienda en Bolivia

9 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total PROBLEMA DE VIVIENDA EN BOLIVIA

10 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total Últimos 45 años, el crecimiento poblacional no fue acompañado por la oferta habitacional proporcional. Déficit de aproximadamente 650 mil viviendas. El déficit cuantitativo crece anualmente en aproximadamente 32.000.- viviendas nuevas. DEMANDA PARA MICROCRÉDITO DE VIVIENDA

11 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total El 55% de los hogares urbanos de Bolivia percibe un ingreso de US$ 184.- al mes. Carencia de títulos de propiedad : 60% de viviendas. Número restringido de viviendas aptas para garantía, limita la cobertura del crédito hipotecario. DEMANDA PARA MICROCRÉDITO DE VIVIENDA

12 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total EL PRODUCTO: SOL VIVIENDA

13 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total SOL VIVIENDA: CARACTERÍSTICAS  Montos: mínimo US$500, máximo US$100.000  80% de financiamiento para la compra y construcción.  100% financiamiento: ampliaciones, refacciones, remodelaciones, vivienda productiva, documentos de propiedad, instalación de servicios básicos.  Plazo: 6 a 180 meses.  Servicio: Mensual y fecha fija.  Tasa de interés: Fija o variable

14 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total  Tasa Fija para operaciones menores a 2 años plazo.  Tasa Variable operaciones mayores a 2 años.  Seguro de vida, invalidez y gastos funerarios para deudor.  Seguro de incendio para la garantía, en caso de hipoteca.  Garantía: quirografaria, personal o prendaria para operaciones menores a US$ 6.000.- Presupuesto de obra necesario, puede ser elaborado por el cliente, verificado por el Asesor de Créditos y/o Gerente de la Agencia. SOL VIVIENDA: CARACTERÍSTICAS

15 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total TARIFARIO EN US$

16 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total RESULTADOS: ESTRUCTURA DE COLOCACIÓN

17 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total EVOLUCION INDICADORES PRODUCTO

18 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total REQUISITOS SOLICITADOS 1.Capacidad de pago y el flujo mensual disponible 2.Elevado nivel de moralidad de pago 3.Ser propietario del negocio o microempresa. 4.Antigüedad mínima de un año en la actividad y/o 6 meses en el negocio. 5.Edad mínima 21 años, máxima 65 años 6.No antecedentes negativos en reportes de Buró de Créditos, ni calificación mayor a 1

19 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total PUBLICIDAD Mensajes claros y sencillos: Comunicación de los principales atributos: producto, precio, distribución, perfil del cliente objetivo Minimedios: Volantes, bípticos Masivos: Radio y TV direccionada Proceso de venta personal Capacitación de la fuerza de ventas

20 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total NUEVOS DESAFIOS Base pirámide Segmentos E Clientes Rurales Canales de distribución (tecnología) Reducción tasas activas Nuevos Mercados España (en marcha) USA (M.B.) Argentina

21 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total CONCLUSIONES  Se necesita un periodo de capacitación para los Asesores de Crédito.  La promoción para vivienda necesita mayor inversión en publicidad.  La opción a garantías alternativas a la hipotecaria, genera ventajas competitivas.  Se debe contar con metas claras para poder medir el impacto.

22 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total  Es requerido conocer muy bien el perfil de necesidades del cliente y del segmento de mercado para el cual se desea trabajar.  Es necesario establecer controles al uso de los recursos desembolsados, evitando cualquier intento de sub utilización del producto por parte del cliente y los Asesores de Crédito. CONCLUSIONES

23 Muchas Gracias !!!