Crédito Hipotecario HSBC PUBLIC. 1.Características del Producto 2.Flujo de Proceso 3.Llamada de Calidad de Venta 4.Requisitos y Documentación 5.Proceso.

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1 Crédito Hipotecario HSBC PUBLIC

2 1.Características del Producto 2.Flujo de Proceso 3.Llamada de Calidad de Venta 4.Requisitos y Documentación 5.Proceso de Formalización 6.Estrategias Comerciales 7.Anexos Temario PUBLIC

3 Características PUBLIC

4 ¿Por qué un crédito Hipotecario? La vivienda es el patrimonio más importante con el que puede contar una familia, con un Crédito Hipotecario, se puede comprar una vivienda fácilmente, pagándola como renta, con un desembolso inicial bajo. Y le da acceso a dicha adquisición a quienes no cuentan con la liquidez inmediata. PUBLIC

5 Destinos del Crédito Hipotecario HSBC Adquisición de vivienda Plan de crédito para comprar departamento o casa, nueva o usada Pago de Hipoteca Opción para sustituir la hipoteca actual, mejorando las condiciones y de la manera más fácil y además ofrecemos liquidez inmediata para cualquier imprevisto. PUBLIC

6 Tabla de Precios Adquisición de Vivienda  La tasa de interés será determinada por el enganche que el cliente aporte.  El financiamiento será el que resulte menor de los siguientes:  Valor del inmueble multiplicado por el porcentaje máximo de financiamiento.  De acuerdo a la capacidad de pago del clientes.  La suma de ambos créditos no deberán exceder los siguientes límites de financiamiento sobre el valor de la vivienda:  Programa de COFINAVIT no deberá rebasar el 95%  Programa de FOVISSSTE (Alia2 Plus) no deberá rebasar el 100% PUBLIC

7 Tabla de Precios Pago de Hipoteca  La tasa de interés será determinada por el enganche que el cliente aporte  El financiamiento será el que resulte menor de los siguientes:  Valor del inmueble multiplicado por el porcentaje máximo de financiamiento.  De acuerdo a la capacidad de pago del clientes. PUBLIC

8 Pago de Hipoteca + Liquidez Pago Fijo por cada $1,000 de crédito*: $13.66 a 10 años $11.24 a 15 años $10.19 a 20 años Tasa Fija 10.80% durante toda la vida del crédito Comisión por Apertura 1% Gastos de Investigación $500 (IVA incluido) Plazos: desde 5 hasta 20 años (7, 12, 16 etc.) Te ofrecemos los Seguros que requieres para proteger tu patrimonio:  Seguro de Vida (incluye cobertura por desempleo). Cubre en caso de fallecimiento, invalidez total y permanente por el monto original del crédito.  Seguros de Daños (Seguro de Casa Habitación Colectivo). Con cobertura ante pérdidas o daños materiales. Financiamiento de acuerdo al valor del inmueble: $350,000 - $3,000,000: 85% $3,000,001 - $5,000,000: 75% o $2.55 millones (el mayor) $5,000,001 - en adelante: 65% o $3.75 millones (el mayor) Para el crédito de liquidez hasta el 20% CAT 12.4 % Pago de Hipoteca + Liquidez Hipoteca Más HSBC: Más liquidez. Más tranquilidad. PUBLIC

9 ¿Qué ofrecemos? Soluciones de financiamiento con:  Pago Bajo  Pago Fijo Las mejores condiciones de financiamiento en HSBC: tasa, pago al millar y CAT. Certidumbre, el pago y la tasa son fijos desde el inicio del crédito PUBLIC

10 Esta es una gran oportunidad para hacer crecer el patrimonio de nuestros clientes, con un pago inicial accesible y tasa fija durante la vida del crédito. - Pago Bajo - Ejemplo para un crédito por $1 millón de pesos a 20 años: - Incremento anual 1.94% - Pago final (Año 20) $8,810* $12,692* Pago inicial (Año 1) ¿Qué ofrecemos? Pago final (Año 20) $8,490* $12,230* Pago inicial (Año 1) Tasa de Interés fija 8.99%Tasa de Interés fija 10.49% (Mercado Abierto) *No incluye seguros Tasa de Interés fija 9.99% Financiamiento hasta el 75% Tasa de Interés fija 10.49% Financiamiento hasta el 90% PUBLIC

11 - Pago Fijo - Pago inicial (Año 1) Pago final (Año 20) ¿Qué ofrecemos? $9,644* Pago inicial (Año 1) Pago final (Año 20) $9,977* Esta es una gran oportunidad para hacer crecer el patrimonio de nuestros clientes, con un pago y tasa fija durante la vida del crédito. Tasa de Interés fija 9.99% Financiamiento hasta el 75% Tasa de Interés fija 10.49% Financiamiento hasta el 90% Tasa de Interés fija 8.99%Tasa de Interés fija 10.49% (Mercado Abierto) Ejemplo para un crédito por $1 millón de pesos a 20 años: *No incluye seguros PUBLIC $9,644*

12 Capacidad de Pago Ingreso mensual:$30,000 Compromisos mensuales:$3,000 Capacidad de pago final:$9,000 Tasa de interés:9.99% PlazoPago BajoPago Fijo 20 años$1,003,009$888,749  Con la misma mensualidad inicial, el monto de crédito es mayor con un esquema de Pago Bajo Comparativo de los esquemas de financiamiento PUBLIC

13 ¿Tu cliente cotiza con el Infonavit o Fovissste? PUBLIC Crédito otorgado por HSBC en la que las aportaciones subsecuentes se aplican al crédito como prepago con lo que se reduce el plazo del crédito; El saldo de la subcuenta de vivienda acumulado queda como garantía de pago, en caso de pérdida relación laboral o jubilación. La cantidad del crédito con la que cuenta el derechohabiente es la suma de la subcuenta de la vivienda más un crédito del INFONAVIT más el crédito de HSBC. - Se requiere nunca haber utilizado el crédito del INFONAVIT. - Dos créditos para una sola garantía, uno de los créditos lo da INFONAVIT y otro HSBC. - Una vez liquidado el crédito del INFONAVIT, las aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán en tu crédito bancario, de tal forma que se reduce el plazo y los intereses del crédito bancario. - El crédito otorgado por INFONAVIT se descontara al trabajador y el crédito otorgado por HSBC lo deberá pagar directamente al banco. Programa destinado para la adquisición de vivienda nueva o usada, para funcionarios con ingresos mayores a 5.5.VSM; el cual se conforma con una cantidad equivalente al saldo de la subcuenta de vivienda del SAR, un crédito del FOVISSSTE de acuerdo a tu capacidad de pago y un crédito de HSBC. Una cantidad equivalente al 100% del saldo de la subcuenta de Vivienda del SAR se otorga como parte del crédito del Instituto y el saldo de la subcuenta de Vivienda del SAR se aplica como primer pago. Si tu cliente quiere saber el monto que le presta Fovissste, debe simular su capacidad en: www.fovissste.gob.mx / consultas / calcula monto máximo de crédito Alia2. Para calcular la Capacidad de Pago final se deberá descontar, además de las obligaciones del Buró de Crédito, la cantidad que FOVISSSTE va a retener al trabajador para amortizar el crédito otorgado por el FOVISSSTE.. Crédito destinado para la adquisición de vivienda nueva o usada conformado por el saldo de la subcuenta de Vivienda a la fecha de solicitud de crédito y un crédito otorgado por HSBC. Una vez que se ejerce este producto, se vuelven a acumular las aportaciones en la subcuenta de vivienda, las cuales se entregan al trabajador al momento de su jubilación.

14  Seguro de Vida:  Suma Asegurada corresponde al monto del crédito.  En el caso de fallecimiento o de invalidez total y permanente, se cubrirá el monto restante a pagar del crédito y si existe algún remanente será entregado a los beneficiarios.  Seguro de Desempleo:  Pérdida del empleo o despido en forma involuntaria sin que exista responsabilidad de su parte. Se pagará al beneficiario la mensualidad del crédito mientras subsista el desempleo hasta por 3 meses.  Seguro de Casa Habitación Colectivo: El seguro de daños (inmueble) cubre el valor de la construcción de la vivienda. Los beneficios de contratarlo con HSBC son:  Renovación anual automática.  El cobro de las primas se incluye en la mensualidad del crédito hipotecario.  Las primas de los seguros, no cambian durante toda la vida del crédito. Seguros HSBC PUBLIC

15 Flujo de Proceso PUBLIC

16 Proceso de Crédito Hipotecario PUBLIC Total del Proceso Autorización 4 días

17 Llamada de Calidad de Venta PUBLIC

18 Llamada de Calidad de Venta PUBLIC  Garantizar que nuestros prospectos cuenten con la información necesaria para la contratación de un crédito hipotecario:  Las diferentes tasas de interés del crédito hipotecario.  Porcentaje mínimo del enganche del crédito hipotecario.  Diferentes plazos de crédito ( 5, 10, 15, 20 años).  El cliente debe cubrir comisiones relacionadas al crédito hipotecario (Gastos de Investigación, Comisión por apertura).  Para poder contratar el crédito hipotecario con HSBC se requiere contratar dos tipos de seguros: El Seguro de Vida y el Seguro de Daños/Protección de su casa  El cliente deberá cubrir los gastos Notariales y Avalúo.  El cliente al efectuar sus pagos puntualmente mantendrá un buen historial crediticio y se evita el cobro de intereses moratorios y gastos de cobranza.  En caso de no cumplir con la llamada de calidad, existe una penalización de 20% del pago de la comisión.  Esta penalización es resultado de la llamada, independientemente de la retroalimentación que el cliente brinde al broker, la única fuente de información para determinar si es penalizado el pago es a través de la llamada de calidad.  No existen excepciones en caso de penalización por esta razón, es importante que el cliente tenga claro que se le brindó la información necesaria.

19 Requisitos y Documentación PUBLIC

20 Requisitos y Documentación  Requisitos Mínimos  Mayor de 25 años*  La edad más el plazo del crédito no debe superar los 75 años  Contar con 1 año en el empleo actual para Asalariados  Antigüedad mínima de operación comprobable de 2 años para no Asalariados.  Comprobación de ingresos  Historial crediticio satisfactorio**  1 año en el domicilio actual  Documentación para la evaluación  Solicitud de crédito  Identificación Oficial  Comprobante de Ingresos Asalariados: 3 últimos meses de recibos de nómina o Estados de cuenta donde se reflejen los depósitos correspondientes a 3 meses. No Asalariados: Declaraciones de impuestos, acompañado de los últimos 6 meses de estados de cuenta y cédula de RFC o 6 meses de Estados de cuenta de depósito a la vista, acompañados de la cédula del RFC.  Comprobante de Domicilio: Luz, Agua, Teléfono, Predial (excepto en el DF y otros Estados, donde no aparezca detallado el domicilio en la boleta), Credencial de Elector (IFE) siempre cuando el domicilio sea el mismo que aparece en la solicitud de crédito o Estado de cuenta siempre y cuando esté a nombre del cliente  Carta Liberación Condicionada a Pago: Aplica para Pago de Hipoteca únicamente y podrá ser tramitada por HSBC con el otro banco, con previa autorización del cliente *Para el Coacreditado la edad mínima es de 21 años ** No requerido para el Coacreditado, en caso de contar con él también deberá ser satisfactorio PUBLIC

21 Requisitos y Documentación Los clientes que requieren Obligado Solidario:  Nacionalidad Extranjera: además del pasaporte vigente, deben enviar la forma migratoria que acredite su estancia legal en el país.  Edad entre 18 y menores a 25 años Requisitos para ser obligado solidario:  Nacionalidad: Mexicana  Edad: Mayor o igual a 25 años  Declaración Patrimonial  No son requeridas referencias crediticias Cuando se trate de solicitantes Extranjeros, residentes en México (Inmigrado), el Obligado Solidario podrá ser su Cónyuge y/o un tercero, debiendo ser en ambos casos de nacionalidad mexicana. En este caso, el Cónyuge también podrá ser Coacreditado y sumar sus ingresos al crédito. Cuando los ingresos del Coacreditado sean superiores a los ingresos del Acreditado, se toparán al importe de ingresos del Acreditado. Podrán considerarse como Coacreditados, las parejas que vivan en Unión Libre acreditando ésta con copia del Acta de Nacimiento de un hijo o con Carta de Concubinato (la cual se tramita en el juzgado cívico o en la delegación, dependiendo el Estado).

22 Asalariados (Sueldos y Salarios y Honorarios Asimilados a Salarios) Ingresos Recurrentes:  Se pueden considerar conceptos adicionales al sueldo, siempre y cuando sean recurrentes (al menos una vez al mes)  Para recibos de nómina de comisionistas el ingreso bruto se obtendrá del promedio aritmético de los últimos seis meses ESTADOS DE CUENTA RECIBOS DE NÓMINA Se considera Ingreso Neto. Hasta 5 depósitos durante el mes del producto de nómina. Promedio aritmético de los dos últimos meses de estados de cuenta. Se considera el Ingreso Bruto. Se pueden sumar percepciones recurrentes. Promedio aritmético del ingreso bruto de los recibos de los tres últimos meses. Se deben restar deducciones como Pensiones alimenticias, Crédito infonavit y créditos otorgados por el empleador COMPROBANTES DE INGRESOS * No se consideran percepciones anuales, debido a que no es un ingreso recurrente (prima vacacional, aguinaldo, PTU, horas extras, fondo de ayuda, anticipo de nómina, otros pagos extraordinarios no recurrentes) PUBLIC

23 Personas que perciban ingresos bajo la modalidad de Sueldos y Salarios o que sean Jubilados o Pensionados por años de servicio, cesantía y viudez. Régimen de Honorarios Asimilados a Salarios (Profesionista Independiente). 1 3 MESES DE RECIBOS DE NÓMINA * COMPLETOS, CONSECUTIVOS Y LEGIBLES * SI EL CLIENTE ES PENSIONADO ENVIA CARTA TIPO PENSIÓN SÓLO SI APLICA OBLIGATORIO DOCUMENTOS ***Si el recibo de nómina presenta los conceptos en claves, es necesario enviar el reverso del recibo (parte trasera) donde se encuentra el detalle de todas las claves. Nombre del Patrón. Datos del Empleado, Jubilado o Profesionistas Independientes: A) Nombre. B) R.F.C. Período o fecha de pago. Importe bruto percibido. Deducciones (Impuesto Sobre la Renta (ISR)). Importe neto pagado. Para ser validos Los recibos de nómina deberán contener: PENSIONES VALIDAS VIUDEZ,CESANTIA Y VEJEZ,JUBILACION. OPCIONAL 1 MES DE ESTADOS DE CUENTA CON DEPOSITOS POR NOMINA AGILIZA Y COMPLEMENTA TU TRAMITE Asalariados (Sueldos y Salarios y Honorarios Asimilados a Salarios) PUBLIC

24 No Asalariados (Independientes) PUBLIC Se consideran como No Asalariados: Profesionistas Independientes Personas Físicas con Actividad Empresarial RIF (Régimen de Incorporación Fiscal), Personas que perciben ingresos por: Utilidades – Dividendos – Inversionistas - Arrendadores.  La comprobación de Ingresos puede ser mediante:  Declaración Anual de Impuestos + Cédula del RFC + 6 meses de estados de cuenta  6 meses de estados de Cuenta + Cédula del RFC.  En todos los casos se debe presentar la Cédula del Registro Federal de Contribuyentes (RFC) o alta en Hacienda, para identificar la actividad económica del cliente.  Es posible considerar diferentes fuentes de ingreso para una persona con economía mixta (Persona Física, Persona Física con Actividad Empresarial y/o Profesionista independiente), el cálculo de ingresos de cada fuente se evaluará por separado.

25 No Asalariados (Independientes)  ESTADOS DE CUENTA Ingreso = Promedio de los depósitos mensuales * factor actividad económica del cliente Seis últimos meses Sin tope en el ingreso mensual. Para el caso de Estados de Cuenta de Inversión, se toma como Ingreso el rendimiento de la Inversión y se aplica el factor de afectación correspondiente.  DECLARACIÓN DE IMPUESTOS Ingreso = (Ingresos Anuales Brutos * factor actividad económica del cliente) / 12 Última declaración anual o dos últimos pagos provisionales para el caso de RIF´s. Sin topes en el ingreso mensual, monto de crédito y LTV. Factores de Afectación por Actividad: PUBLIC

26 Documentos Adicionales PUBLIC Para iniciar el proceso de autorización de crédito es importante integrar en el expediente los siguientes formatos: Carátula de expedientes agentes hipotecarios, HSBC – Firmada por el Broker Carta Consentimiento para el tramite de Crédito Hipotecario - Firmada por el cliente Integrar la identificación oficial del Broker Firma del cliente

27 Proceso de Formalización PUBLIC

28 Principales requisitos que debe cumplir la vivienda Requisitos Técnicos  Inmuebles 100% terminados  Mínimo 35 m2 de construcción y 60 m2 de terreno  Sala-comedor, recámara, baño completo y cocina  Contar con servicio de agua, luz, drenaje, alumbrado público y vías de acceso pavimentadas  Sólo inmuebles construidos con tabique, block o concreto en paredes, piso y techo  No se aceptarán inmuebles con uso diferente al habitacional Requisitos Legales  No se encuentre embargada y/o registre Juicios de Apeo y Deslinde  Correctamente inscrita en el Registro Público de Propiedad  Sin anotaciones preventivas en el Registro Público de Propiedad  Que no haya sido adjudicada por Prescripción Positiva  Cualquier supuesto mencionado o adicional deberá ser revisado por nuestra área jurídica

29 Documentación del Inmueble PUBLIC Documentación necesaria para formalizar

30 Documentación del vendedor Vendedor Persona Física  Copia identificación oficial (Credencial de Elector o Pasaporte)  Copia Acta de Nacimiento y/o copia Acta de Matrimonio (en su caso)  Estado de cuenta del vendedor, donde se deberá anotar la siguiente leyenda*: “Solicita / Autoriza el abono a la cuenta por concepto del pago de la venta de su Inmueble, el nombre del cliente, nombre y firma del vendedor”. Vendedor Persona Moral  Acta Constitutiva de Empresa con sello del Registro Público de la Propiedad  Poder del Representante Legal con sello del Registro Público de la Propiedad  Copia identificación oficial Representante Legal (Credencial de Elector o Pasaporte)  Estado de cuenta del vendedor, donde se deberá anotar la siguiente leyenda*: “Solicita / Autoriza el abono a la cuenta por concepto del pago de la venta de su Inmueble, el nombre del cliente, nombre y firma del representante legal”. *El estado de cuenta debe ser bancario y debe incluir el número de cuenta SPEI. PUBLIC

31 Estrategias Comerciales PUBLIC

32 Procesos preferenciales para Desarrolladores de vivienda Avalúos Equipo exclusivo Notarías PUBLIC ¡Aprovecha estos beneficios para ofrecerlos a los desarrolladores de vivienda con los que trabajas para agilizar sus trámites!  Podrás seleccionar la Unidad de Valuación de tu preferencia (previa revisión y aprobación por parte de Avalúos de HSBC).  Podrás elegir tu propio Notario para formalizar todas la operaciones (Previa revisión y aprobación por parte del área de Legal HSBC).  Asignación de Abogado exclusivo para la formalización.

33 PUBLIC Matriz de Escalamiento Director Divisional Subdirector Centro Hipotecario Gerente Centro Hipotecario Ejecutivo Centro Hipotecario

34 Ligas de Interés www.hsbc.com.mx/hipotecario PUBLIC  Nuestros Clientes se pueden comunicar vía telefónica al: 01 (55) 57 21 17 17  Conoce nuestros Centros Hipotecarios ubicados en varios puntos de la República Mexicana. www.hsbc.com.mx/centroshipotecarios  Paso a Paso el Crédito Hipotecario HSBC http://www.hsbc.com.mx/1/2/es/personas/hipotecario/guia-rapida  Guía Inmobiliaria http://www.hsbc.com.mx/1/2/es/personas/hipotecario/guia-inmobiliaria  Alianzas con Desarrolladores www.hsbc.com.mx/desarrollos

35 Anexos PUBLIC

36 ADVANCE Cumpliendo con alguno de los siguientes requisitos: Si aún no es cliente HSBC:  Solicite una cuenta HSBC Advance. Monto mínimo de apertura $20,000 M.N.  Solicitando un crédito hipotecario de al menos $800,000 M.N. Si es cliente HSBC:  Solicita tu cambio a HSBC Advance teniendo $100,000 M.N en cualquiera de tus cuentas de ahorro, cheques e inversiones, o en la suma de las mismas.  Ser cliente de Nómina HSBC con ingresos mensuales de $30,000 M.N.  Tener o contratar un crédito hipotecario de al menos $500,000 M.N.  Tener depósitos recurrentes de $40,000 mil pesos mensuales PREMIER HSBC Premier está disponible si:  Tiene ahorros o inversiones de por lo menos $500,000 M.N. en HSBC  Es cliente de Nómina HSBC con ingresos mensuales de por lo menos $80,000 M.N.  Los clientes existentes y de mercado abierto que cuenten con una línea de crédito autorizada o dispuesta a partir de $2 millones M.N.  En caso de que el saldo promedio mensual sea menor a los $500,000 M.N. requeridos, aplicará al siguiente mes una comisión por membresía de $500 M.N. más IVA. Perfil de clientes PUBLIC