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Seminario MoneyWi$E: Información bancaria básica MoneyWI$E Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

¿Qué nos enseñará el seminario Información bancaria básica? Deseamos que entienda totalmente los servicios bancarios personales y las formas en que lo pueden beneficiar. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Aprenderán: Sobre bancos y cooperativas de crédito. Cómo elegir una institución financiera. Cómo abrir una cuenta. Cómo controlar los costos. Cómo obtener más intereses por sus ahorros. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Las carpetas de los participantes contienen: Información bancaria básica - En el banco está seguro (folleto) Cómo escribir un cheque (actividad para la clase) Muestra de un Informe ChexSystems Muestra de solicitud de cuenta Cómo elegir un banco o una cooperativa de crédito (proyecto para completar en casa) Evaluación del seminario MoneyWi$e Información bancaria básica MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cuentas de cheques y de ahorro ¿Cuáles son algunas de las ventajas de tener una cuenta de cheques o de ahorro? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Ventajas de cuentas de cheques y de ahorro incluyen: Su dinero está seguro. Cada cuenta está asegurada. Los archivos relacionados a su cuenta de cheques prueban que pagó sus cuentas y le ayudan a llevar el control de lo que gasta. El dinero en una cuenta de ahorro aumenta al acumular intereses. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Bancos y cooperativas de crédito ¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Bancos Los bancos son instituciones financieras, con ánimo de lucro, que aceptan depósitos y otorgan préstamos. Los bancos ofrecen cuentas de cheques y de ahorro al público en general. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cooperativas de crédito Las cooperativas de crédito pertenecen y sirven a personas que comparten algo en común. Por ejemplo su lugar de trabajo, lugar de culto, sindicato, vecindario, etc. Las cooperativas ofrecen cuentas de cheque y de ahorro a sus miembros. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Servicios de verificación de cuentas ¿Cómo averiguan los bancos y las cooperativas de crédito la forma en que ha administrado sus cuentas en el pasado? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

ChexSystems... Es la compañía principal de verificación de cuentas en el país. Cuando solicita una cuenta de cheques nueva, los bancos y las cooperativas de crédito averiguan si aparece en la base de datos ChexSystems. Si usted alguna vez abandonó una cuenta de cheques con un saldo negativo, es probable que figure en esta base de datos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Registros de ChexSystems Los informes sobre sobregiros o cuentas cerradas permanecen en su expediente durante cinco años. Podrá obtener una copia de su informe en ChexSystems Usted tiene el derecho de disputar la información errónea de su informe de verificación de cuenta. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Sus derechos También puede obtener una copia gratuita de su informe ChexSystems si: Le negaron una cuenta en los últimos 60 días como resultado de la información que proporcionó ChexSystems. Le robaron cheques que fueron usados por un impostor o es víctima de cualquier fraude bancario o contra sus cuentas MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

No se desanime Si trata de abrir una cuenta de cheques nueva y el banco o la cooperativa de crédito lo rechaza por su historial de cuenta, no se desanime. Los requisitos varían según el banco o la cooperativa de crédito; llame a varias instituciones. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Muestra de informe de ChexSystems Repasemos las categorías de la muestra del informe de ChexSystems: Información recibida Validación de la licencia de manejo Verificación de la licencia de manejo Indagaciones iniciadas por el consumidor Indagaciones iniciadas por un cliente Información de comerciantes Historial de pedidos de cheques MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cuentas de cheques ¿Cuáles son algunos ejemplos de lo que se puede hacer con una cuenta de cheques? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cuentas de cheques Las cuentas de cheques le permiten: Pagar cuentas con cheques o por Internet. Retirar efectivo, transferir fondos y hacer compras con su tarjeta de débito. Acceda a su cuenta de cheques Desde un cajero automático (ATM) o sucursal del banco. Desde su computadora (banca en línea). Por su teléfono móvil o con su dispositivo móvil capacitado para datos (banca móvil). MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Banca y cuentas de cheques en línea Se conoce también como banca por Internet A través del sitio web seguro de su institución financiera Pague cuentas, revise transacciones, transfiera fondos entre cuentas Beneficios: conveniente, no comisiones o bajas comisiones, acceso rápido a información, ahorre el costo de franqueo y de cheques. Podría requerirse aun el uso del cajero automático MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Seguridad y la banca en línea Asegúrese que la institución sea legítima. Use una contraseña difícil de adivinar. No divulgue su nombre de usuario ni su contraseña. No se deje pescar por las trampas phishing. Tenga cuidado al usar redes inalámbricas públicas, wifi y computadoras compartidas. Revise la actividad en su cuenta regularmente. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Controle las comisiones que paga en su cuenta de cheques Busque cuentas gratuitas o de bajo costo Cuentas de transferecia electrónica (ETA, siglas en inglés) Cuentas básicas (Lifeline) Cuentas de bajo costo para personas mayores o estudiantes MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Tarjetas de débito Puede usar su tarjeta de débito de las siguientes formas: En un cajero automático o terminal de punto de venta con su número de identificación personal Con su firma en un recibo. En algunas tiendas en compras de menos de $25 sin requerir su firma MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Tarjetas de débito Si pierde o le roban su tarjeta de débito: Alerte al banco lo antes posible. Cuanto más tiempo espere, más podría aumentar su responsabilidad por las compras que una persona no autorizada haga con su tarjeta. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Actividad: Cómo escribir un cheque En esta actividad practicarán escribir un cheque e ingresarlo en una muestra de registro de la chequera. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cómo escribir un cheque Why is it important to enter your checks and debit transactions in your account register? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Mantenga un registro de sus transacciones: Para que no olvide los cheques, retiros en efectivo y compras hechas con su tarjeta de débito. Si olvida anotar una transacción, podría sobregirar la cuenta e incurrir un cargo por falta de fondos. Para saber cuánto dinero tiene en el banco. Para poder llevar un control de sus gastos y adherirse a un presupuesto. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cuentas de ahorro ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de cheques y una de ahorro? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

¿Qué es interés? Interés es el costo de prestar dinero. Cuando el banco le otorga un préstamo, usted le paga intereses. Cuando deposita dinero en su cuenta de ahorro, el banco le paga intereses a usted. La tasa de porcentaje anual (APR, siglas en inglés) representa el interés que se gana en un año. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Tipos de interés Hay dos tipos de interés: Interés simple significa que usted recibe intereses por su depósito inicial. Interés compuesto le permite cobrar interés no sólo por su depósito inicial sino también por el interés que recibe con el tiempo. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Interés Interés simple Si deja $100 depositados por 10 años con APR de 1%, ganaría $110 en interés. Interés compuesto El mismo depósito, sumándole el interés cada mes, ganaría $ (51¢ más por computarse el interés sobre la suma) Con interés compuesto gana más, especialmente si ahorra de forma regular. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Resumen de la primera sesión En la siguiente sesión discutiremos: Formas de ganar más intereses. Cajas de seguridad. Qué considerar al buscar un banco o cooperativa de crédito. Cómo resolver problemas con su cuenta. ¡Hasta entonces! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Información bancaria básica Segunda sesión (2 horas) MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Información bancaria básica Segunda sesión Hoy aprenderemos:  Cómo ganar más interés por su dinero.  Qué se debe guardar en una caja de seguridad.  Qué considerar al buscar un banco o cooperativa de crédito.  Cómo resolver problemas con su cuenta. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Certificados de depósito (CD) ¿Qué es un certificado de depósito? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Certificados de depósito (CD) Un certificado de depósito, o CD, es un tipo de cuenta de ahorro en la que el dinero permanece depositado por un período de tiempo fijo para ganar intereses. Cuanto más largo el término del CD, más alta será la tasa de interés. Si retira el dinero antes del término fijado, perderá interés y podría tener que pagar un recargo. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Caja de seguridad ¿Qué es una caja de seguridad? ¿Qué tipos de artículos se pueden guardar en una caja de seguridad? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Lo que puede guardar en una caja de seguridad Copias de pólizas de seguro. Actas de nacimiento, matrimonio y defunción. Hipotecas, arrendamientos y otros contratos importantes. Certificados de acciones y bonos y de depósito (CD) Alhajas valiosas. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cajas de seguridad ¿Qué artículos no se deben guardar en una caja de seguridad? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Cajas de seguridad El original de su testamento y de las pólizas de seguro no deben guardarse en una caja de seguridad. Podría ser sellada a su fallecimiento y sus sobrevivientes deberán obtener un permiso judicial para abrirla. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Apertura de una cuenta Preguntas que se deben hacer: ¿Cuál es la cantidad mínima para abrir una cuenta? ¿Cuál es la tasa de interés de la cuenta? ¿Aplica un cargo mensual? ¿Se pueden evitar los cargos mensuales?  (más preguntas en la siguiente transparencia) MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Más preguntas al abrir una cuenta ¿Hay un límite sobre la cantidad de cheques que puedo escribir por mes? ¿Cobran un cargo por usar sus cajeros automáticos? ¿Qué sucede si el saldo cae por debajo del requisito mínimo? CONSEJO: Use la hoja de actividad MoneyWI$E en su carpeta como guía cuando solicita una cuenta. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Apertura de una cuenta ¿Qué debe llevar al abrir una cuenta? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Identificación Cuando vaya a una institución financiera para abrir una cuenta, lleve: Identificación con fotografía, como licencia de manejo, tarjeta estatal de identidad o pasaporte. Prueba de su dirección, como cuenta de servicios públicos o contrato de arrendamiento. Su número de Seguro Social para propósitos impositivos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Controle su cuenta Cuando ya tenga la cuenta, anote y descuente en su registro de cheques: Cada cheque que escribe Cada transacción con tarjeta de débito Retiros del cajero automático Efectivo o “cash back” obtenido al hacer compras Cualquier comisión pagada al banco MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Costos de la cuenta ¿De qué formas puede ahorrar dinero en los costos de la cuenta? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Ideas para reducir costos de la cuenta Combine los saldos de la cuenta de cheques con la de ahorros para evitar cargos mensuales. Para ahorrar en cargos de ATM, use los cajeros automáticos de su banco. Si no puede evitar el cargo de cajero automático, retire montos más altos con menor frecuencia. Apunte todas sus transacciones y compárelas con su estado de cuenta para evitar cargos por sobregiro MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Ideas para reducir costos de la cuenta Use depósito directo para su cheque de sueldo o de prestaciones del gobierno. Pregúntele a su banco local o cooperativa de crédito sobre cuentas con cheques gratuitos. Compre cheques en un servicio de pedido por correo confiable:  Antes de comprar cheques de una compañía desconocida, consulte al Better Business Bureau MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Protección estándar contra sobregiro Una transacción que sobregira la cuenta se cubrirá si paga una comisión. Se cobrará una comisión separada por cada transacción que sobregire la cuenta. Para permitir que se cubran transacciones de tarjeta de débito y ATM que sobregiran su cuenta, tendrá que dar su permiso de manera afirmativa (opt in). Si no da su permiso, no incurrirá cargos pero serán rechazadas sus transacciones de débito que sobregiran la cuenta. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Planes de protección contra sobregiro Un servicio bancario opcional llamado protección contra sobregiro evita las comisiones por sobregiro. La protección puede estar ligada a un préstamo o línea de crédito o a su cuenta de ahorro. La línea de crédito requiere un buen historial de crédito. Se le cobrará una pequeña comisión por la transacción que sobregire la cuenta. Tendrá que pagar interéses cuando utilice los fondos de la línea de crédito MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Actividad Muestra de solicitud de cuenta de ahorro Esta es una muestra de solicitud para una cuenta que reditúa intereses en el Banco MoneyWI$E Hagamos la actividad juntos MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Solicitud de cuenta de ahorro Propiedad Certificación W-9 Servicios opcionales Tarjetas de cajero automático Conexión de cuentas Cargos de cajero automático Firma y fecha de la solicitud MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Resolución de problemas Un error puede occurrir. Avísele a su banco o cooperativa de crédito sobre cualquier problema en su cuenta o estado de cuenta. No se demore, esperar demasiado podría empeorar la situación. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Resolución de un problema con su cuenta Comuníquese con la institución financiera lo antes posible. Anote la fecha de todas las llamadas y los nombres de todas las personas que le ayuden a resolver el asunto. Para documentar el problema, envíe una carta (por correo registrado con aviso de retorno) en la que resume el asunto. Ofrezca una solución y solicite que se solucione el problema para cierta fecha. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Acuda a la agencia reguladora Permítale a su banco o cooperativa de crédito algún tiempo para solucionar el problema o darle alguna respuesta. Si después de un tiempo razonable no puede resolver el asunto con el banco o la cooperativa de crédito, puede comunicarse con el regulador gubernamental de la institución. Llame al FDIC al para averiguar el nombre y datos de contacto de la agencia que regula su institución. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

Llegó el momento de evaluarnos Por favor complete el formulario de evaluación y entrégueselo al presentador antes de irse. La información nos ayuda a proporcionarle mejores programas. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

¡Felicitaciones! Su asistencia al seminario ‘Información bancaria básica’ le permitirá tomar decisiones acertadas en relación a las cuentas de instituciones financieras. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

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