V FORO INTERAMERICANO DE LA MICROEMPRESA MARCO DE CONCERTACIÓN Y ACCIÓN PARA INCREMENTAR LAS POSIBILIDADES DE AHORRO. EL PROGRAMA DE MOVILIZACIÓN DE AHORRO POPULAR EN INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS DE BOLIVIAEL PROGRAMA DE MOVILIZACIÓN DE AHORRO POPULAR EN INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS DE BOLIVIA Presentado por Carlos M. Rodríguez Oliviery Río de Janeiro, 9 de septiembre de 2002

Contenido Introducción Introducción 1. El desarrollo asimétrico de los servicios microfinancieros 1. El desarrollo asimétrico de los servicios microfinancieros 2. Principales limitaciones para la movilización de depósitos 2. Principales limitaciones para la movilización de depósitos 3. El Proyecto de Movilización de Ahorro Popular en Instituciones Microfinancieras 3. El Proyecto de Movilización de Ahorro Popular en Instituciones Microfinancieras El marco de concertación El marco de concertación Beneficios e impacto del proyecto Beneficios e impacto del proyecto Las señales de avance Las señales de avance

Introducción Por qué se origina el programa-desde la oferta Por qué se origina el programa-desde la oferta Posibilidad de ofrecer resultados inmediatos respecto a la movilización de depósitos, por parte de IMFs. Posibilidad de ofrecer resultados inmediatos respecto a la movilización de depósitos, por parte de IMFs. Incorporación de nuevas IMFs reguladas en el mercado Incorporación de nuevas IMFs reguladas en el mercado Ahorro tradicional privilegia sectores de ingresos medios y altos Ahorro tradicional privilegia sectores de ingresos medios y altos Dispersión geográfica Dispersión geográfica Dificultades cíclicas de recuperación de los créditos Dificultades cíclicas de recuperación de los créditos Dificultad de calce Dificultad de calce

Introducción Por qué se origina el programa-Desde la demanda Por qué se origina el programa-Desde la demanda Experiencias negativas del cliente Experiencias negativas del cliente Percepción de que el ahorro en especie es más seguro Percepción de que el ahorro en especie es más seguro Poca o nula percepción de las utilidades que el ahorro financiero le puede representar Poca o nula percepción de las utilidades que el ahorro financiero le puede representar Heterogéneo espacio de posibilidades Heterogéneo espacio de posibilidades Poco o ningún conocimiento de productos de ahorro no tradicionales y por lo tanto poca posibilidad de elección Poco o ningún conocimiento de productos de ahorro no tradicionales y por lo tanto poca posibilidad de elección

El desarrollo asimétrico de los servicios microfinancieros Éxito rotundo en operaciones activas Éxito rotundo en operaciones activas IMFs realizaron una lectura apropiada de las necesidades, pero particularmente de las posibilidades de la población que escogieron como objetivo IMFs realizaron una lectura apropiada de las necesidades, pero particularmente de las posibilidades de la población que escogieron como objetivo Niveles de ahorro en Bolivia respecto a otros países Niveles de ahorro en Bolivia respecto a otros países Niveles de captación de las IMFs respecto al sistema Niveles de captación de las IMFs respecto al sistema Otros factores Otros factores IMFs no diferenciadas de entidades comerciales IMFs no diferenciadas de entidades comerciales Identificación de IMF con microcrédito Identificación de IMF con microcrédito

Principales limitaciones para la movilización de depósitos-Demanda Fidelización ? Fidelización ? Poco hábito de la mayoría de la gente de escasos recursos hacia el ahorro formal Poco hábito de la mayoría de la gente de escasos recursos hacia el ahorro formal Falta de conocimiento Falta de conocimiento Falta de confianza Falta de confianza

Principales limitaciones para la movilización de depósitos-Oferta No privilegian el pequeño ahorro No privilegian el pequeño ahorro Facilidad de obtener recursos de fuentes alternativas Facilidad de obtener recursos de fuentes alternativas Conocimiento limitado en las IMFs, sobre movilización de depósitos y sistemas para proveerlos Conocimiento limitado en las IMFs, sobre movilización de depósitos y sistemas para proveerlos Limitada capacidad financiera de las IMF para inversión en el establecimiento de servicios de depósitos Limitada capacidad financiera de las IMF para inversión en el establecimiento de servicios de depósitos Incipiente desarrollo de tecnologías de movilización Incipiente desarrollo de tecnologías de movilización

Proyecto de Movilización de Ahorro Popular en Instituciones Microfinancieras Objetivo general: Contribuir al aumento del nivel de captación de depósitos del público por parte de las instituciones microfinancieras (IMFs) de Bolivia Objetivo general: Contribuir al aumento del nivel de captación de depósitos del público por parte de las instituciones microfinancieras (IMFs) de Bolivia Objetivo específico: Contribuir al aumento del nivel de captación de depósitos del público por parte de las instituciones microfinancieras (IMF) de Bolivia Objetivo específico: Contribuir al aumento del nivel de captación de depósitos del público por parte de las instituciones microfinancieras (IMF) de Bolivia Componentes: Componentes: Desarrollo y expansión de los servicios de depósitos en IMFs. Desarrollo y expansión de los servicios de depósitos en IMFs. Concientización y divulgación de una cultura de ahorro formal. Concientización y divulgación de una cultura de ahorro formal. Apoyo al mejoramiento del entorno nacional para la movilización de depósitos en IMFs. Apoyo al mejoramiento del entorno nacional para la movilización de depósitos en IMFs.

Desarrollo y expansión de los servicios de depósitos en IMFs Planificación y mercadeo Desarrollo Tecnológico Mejoramiento gerencial Intercambio de conocimientos Asistencia Técnica para mejorar imagen Estrategias comerciales Marketing Adaptación de toolkits Innovaciones Procesos para reducir costos Estudios de factibilidad para nuevas tecnologías Validación de nuevos diseños Gastos de inversión y arranque Manejo de servicios de depósito Manejo de riesgo, liquidez, costeo, control interno Diseño de estructuras administrativas Estatutos, manuales RRHH Visitas a y de otros países Pasantías Seminarios y talleres Conferencias y cursos

Concientización y divulgación de una cultura de ahorro formal Desarrollo de una cultura de ahorro formal Desarrollo de una cultura de ahorro formal Campañas masivas Campañas masivas Estrategias focalizadas Estrategias focalizadas Marketing genérico Marketing genérico Colaboración con autoridades Colaboración con autoridades Publicidad Publicidad

Apoyo al mejoramiento del entorno para la movilización de depósitos en IMFs Analizar el entorno normativo y regulatorio Analizar el entorno normativo y regulatorio Recomendaciones prácticas sobre posibles modificaciones que incentiven la expansión de la oferta y/o la demanda. Recomendaciones prácticas sobre posibles modificaciones que incentiven la expansión de la oferta y/o la demanda. Orientacion particular hacia ahorro en zonas periurbanas y rurales Orientacion particular hacia ahorro en zonas periurbanas y rurales

El marco de concertación GOBIERNO GOBIERNO COOPERACION INTERNACIONAL COOPERACION INTERNACIONAL SECTOR PRIVADO IMFs GREMIOS APEX Prestadores de servicios

El marco de concertación COOPERACION INTERNACIONAL GOBIERNO OPERADORES PRIVADOS

ORGANIZACIÓN DEL PROYECTO Comité de Planeación y Seguimiento Comité de Planeación y Seguimiento Representantes privados Representantes privados ASOFIN-FUNDAPRO-FINRURAL gremios de Cooperativas y mutuales ASOFIN-FUNDAPRO-FINRURAL gremios de Cooperativas y mutuales Representantes sector público Representantes sector público SBEF-MSF-MH- FONDESIF SBEF-MSF-MH- FONDESIF Representantes de la Cooperacion Internacional Representantes de la Cooperacion Internacional Alemania, EEUU, España, Suiza, Unión Europea Alemania, EEUU, España, Suiza, Unión Europea BID BID

ORGANIZACIÓN DEL PROYECTO Entidad Ejecutora: FONDESIF Entidad Ejecutora: FONDESIF Fondo de Desarrollo del Sistema Financiero y de Apoyo al Sector Productivo, entidad descentralizada del sector público – APEX cuyo objetivo es: Fondo de Desarrollo del Sistema Financiero y de Apoyo al Sector Productivo, entidad descentralizada del sector público – APEX cuyo objetivo es: Expansión de cobertura Expansión de cobertura Diversificación de servicios Diversificación de servicios Fortalecimiento institucional Fortalecimiento institucional Actúa como secretaría del Comité.

Las señales de avance Campañas de promoción Campañas de promoción Alianzas estratégicas Alianzas estratégicas Proyectos piloto Proyectos piloto Asistencia técnica Asistencia técnica Apertura y fortalecimiento de agencias Apertura y fortalecimiento de agencias Capacitación Capacitación Publicaciones Publicaciones

A manera de cierre El proyecto pretende contribuir, de manera concreta y temporal ( 3 años y 2.5 millones de $US), a generar las condiciones para movilizar mayor cantidad de recursos de ahorro. El proyecto pretende contribuir, de manera concreta y temporal ( 3 años y 2.5 millones de $US), a generar las condiciones para movilizar mayor cantidad de recursos de ahorro. A futuro es necesario que se continúe promoviendo el ahorro mediante instrumentos simples, con reglas transparentes y estables A futuro es necesario que se continúe promoviendo el ahorro mediante instrumentos simples, con reglas transparentes y estables Es imprescindible diseñar y constituir un fondo de garantía de depósitos, formas de adecuación de regímenes tributarios que favorezcan el ahorro y finalmente, encontrar formas concretas, basadas en experiencias positivas, para recuperar la confianza de los potenciales depositantes Es imprescindible diseñar y constituir un fondo de garantía de depósitos, formas de adecuación de regímenes tributarios que favorezcan el ahorro y finalmente, encontrar formas concretas, basadas en experiencias positivas, para recuperar la confianza de los potenciales depositantes El reto es transitar de crédito-ahorro a El reto es transitar de crédito-ahorro a SERVICIOS FINANCIEROS POPULARES INTEGRALES SERVICIOS FINANCIEROS POPULARES INTEGRALES