Introducción a las microfinanzas como instrumento de desarrollo Jorge Gutiérrez Goiria (UPV/EHU) Jorge Berezo Díez (Oikocredit) Curso elaborado para Hegoa, dentro de la iniciativa ART

Introducción a las microfinanzas como instrumento de desarrollo INDICE DEL CURSO Sesión 1: Conceptos básicos de microfinanzas Sesión 2: Microfinanzas y Desarrollo Sesión 3: La técnica de las microfinanzas I Sesión 4: La técnica de las microfinanzas II Sesión 5: Impacto social

1. Conceptos básicos de microfinanzas Microfinanzas:¿Desarrollo o banca? Los objetivos sociales están muy presentes Las finanzas pueden ser un medio (satisfactor) para cubrir algunas necesidades de desarrollo. Limitaciones: no sirve en todos los casos

1. Conceptos básicos de microfinanzas Microcréditos y microfinanzas El crédito no es el único servicio Variedad de metodologías, formas jurídicas… Necesidad de estudio en detalle: no todos los programas son iguales

1. Conceptos básicos de microfinanzas ¿Qué servicios financieros queremos? El sector financiero puede aportar: Reducción de la vulnerabilidad Ayudar a aprovechar oportunidades de inversión Facilitar medios de pago

1. Conceptos básicos de microfinanzas ¿Qué servicios financieros tenemos? Problemas de acceso Barreras económicas Barreras sociales y culturales Barreras de documentación y físicas

1. Conceptos básicos de microfinanzas El avance de las microfinanzas Respuesta adaptada y eficiente a los problemas de acceso Apoyos de cooperación, privados etc.

1. Conceptos básicos de microfinanzas Ventajas que pueden aprovechar las instituciones microfinancieras. Fuente: Gutiérrez Goiria (2009) Del sector informal Del sector formal Préstamos sin necesidad de garantías inmuebles. Confianza y estabilidad institucional. Cercanía y conocimiento del cliente física y culturalmente. Tendencia a la eficiencia y profesionalidad en las operaciones. Procedimientos sencillos y rápidos. Disponibilidad de fondos. Adaptación de montos y plazos a clientes de escasos recursos. Tipos de interés en general más bajos que el sector informal (muy variable según la institución microfinanciera de que se trate).

1. Conceptos básicos de microfinanzas Ejercicio sesión 1 La superación del término “microcrédito” para adoptar el de “microfinanzas” tiene como base la ampliación de los servicios financieros ofrecidos, que no se refieren ya únicamente al préstamo. El ahorro, en concreto, es el segundo servicio microfinanciero más habitual. Por separado o (si es posible) en grupos de 3-4 personas, elabora una tabla de posibles ventajas e inconvenientes de los micro-depósitos desde el punto de vista de los clientes y desde el de la IMF. PARA EL/LA CLIENTE PARA LA INSTITUCIÓN VENTAJAS INCONVENIENTES

1. Conceptos básicos de microfinanzas Ejercicio sesión 1 Los apoyos a los programas de microfinanzas han ido variando con el tiempo. Inicialmente se trataba de subvenciones a fondo perdido, que progresivamente han dado paso a préstamos (muchas veces en condiciones favorables) que las IMF deben devolver. ¿Crees que los apoyos a los programas microfinancieros están justificados tanto en el caso de las subvenciones como en el los préstamos? ¿Crees que depende de los casos? ¿Por qué? ¿Qué criterios deberían seguirse para apoyar a unos u otros programas?