Guatemala, 2011

¿Podrán los clientes de Banco Industrial realizar transacciones de pago y cobro hacia otros bancos desde Bibanking? SI

Agenda ¿Qué es guateACH? ¿Cómo funciona? Bancos afiliados Horarios de procesamiento Características importantes Beneficios Usos principales Requisitos de afiliación Preguntas frecuentes

¿Qué es guateACH? Es un sistema de compensación automatizado que permite realizar transacciones electrónicas entre bancos o entidades financieras.

¿Cómo funciona? Otros Bancos CCA

Bancos Participantes

Horarios de Procesamiento Hoy 12:00 p.m. Ingreso Transacciones 5:00 p.m. 6:00 a.m. Liberación de Fondos

Horarios de Procesamiento Hoy Mañana 12:01 p.m. 10:00 p.m. Ingreso de Lotes 5:00 p.m. Liberación de Fondos

Operaciones de Pago Otros Bancos Monetarios Ahorros Préstamos Tarjetas de Crédito Monetarios Ahorros Monetarios Ahorros Préstamos* Tarjetas de Crédito Monetarios Ahorros * Solo transacciones en Quetzales

Operaciones de Cobro Otros Bancos Monetarios Monetarios Ahorros

Características Importantes Se manejan transacciones en Quetzales (GTQ) y Dólares (USD). Fondos disponibles a partir de las 5 p.m. Se reservan los fondos el día del pago. Sábados, Domingos y días festivos NO hay compensación.

Beneficios No hay manejo de cheques Ahorro en tiempo en gestión de Agencias Agilidad en pagos Mayor confidencialidad de información

Caso Práctico La empresa “ABC” desea pagar a sus proveedores por medio de Bi Banking según lo siguiente: Pago de Q.2,000.00 a Proveedor A que tiene cuenta en Banco A. Pago de Q.1,000.00 a Proveedor B con cuenta en Banco B.

Caso Práctico (cont.) Autorización Aplicación Banco Industrial Banco A 9:00 a.m. Banco Industrial Cuenta: 01 – “ABC” Disponible: Q.5,000.00 Disponible: Q.2,000.00 Disponible: Q.2,000.00 Reserva: Q. 0.00 Reserva: Q. 0.00 Reserva: Q.3,000.00 Saldo: Q.5,000.00 Saldo: Q.5,000.00 Saldo: Q.2,000.00 10:00 a.m. Banco A Autorización Cuenta: 02 – Proveedor A Saldo: Q.2,000.00 Saldo: Q. 0.00 5:00 p.m. Banco B Cuenta: 03 – Proveedor B Aplicación Saldo: Q. 1000.00 Saldo: Q. 0.00

Usos principales Pago a Proveedores Pagos de Planilla y comisiones Cobro de servicios Concentración de fondos Pago de viáticos Pago de pensiones Pago de tarjetas de Crédito

Requisitos de Afiliación Contar con el servicio de Bibanking Formulario de Usuarios para ACH Contrato de afiliación

Preguntas Frecuentes ¿Existe un costo por la transacción? Actualmente no existe un costo para las transacciones hacia otros bancos. ¿Se validan las cuentas ingresadas? No, el cliente debe consultar al banco destino el formato de la cuenta de otro Banco. ¿Existe algún esquema de seguridad? Si, al igual que en Pago Electrónico se mantiene el esquema de Operador y Autorizador.

Preguntas Frecuentes (Cont.) ¿Puedo tener un comprobante de las Operaciones? Si, el cliente podrá imprimir notas de débito y crédito de cada transacción realizada . ¿En qué momento se genera la reserva de un lote de crédito (planillas y/o pago a proveedores)? Las reservas se generan el día de aplicación. ¿A qué hora se refleja la transacción en Bibanking? El resultado de las transacciones se reflejan a las 5:30 p.m. en los lotes ingresados.

Preguntas Frecuentes (Cont.) ¿Puedo realizar transacciones de cobro a otros bancos? Si, el cliente podrá solicitar débitos a cuentas en otros bancos previo al registro de la autorización. Si existe un problema con los pagos realizado a los participantes del lote, ¿con quién hay que avocarse? Los clientes pueden avocarse con su ejecutivo de ventas o bien al PBX 2420-3200. ¿Hay algún límite para las transacciones electrónicas? El cliente podrá definir los montos máximos por lotes de débito y crédito por empresa.

Preguntas Frecuentes (Cont.) ¿Existe la cancelación de lotes ya autorizados? Temporalmente NO existe la eliminación o cancelación de lotes ya autorizados. ¿Cómo se muestran estas transacciones en el estado de cuenta? La descripción (adenda) de la transacción es la misma que se ha manejado para las transferencias en las bancas electrónicas “PAGO ELECTRONICO BCA.TOTAL”.

Módulo de BiB@nking

Módulo de BiB@nking (Cont.) Ingreso de lotes

Módulo de BiB@nking (Cont.) Autorización de lotes

Módulo de BiB@nking (Cont.) Consulta de lotes procesados (5:30 PM).

Información y Contactos Departamento de Banca Moderna PBX 2420-3200 Correo electrónico bmsoporte@bi.com.gt