La revolución está aquí Como el riesgo está afectando las finanzas internacionales

Agenda Síntesis El Acto de De-risking El Impacto en América Latina ¿Cómo Podemos Mejorar la Situación? Conclusión

Síntesis

Introducción Lo que hay que tener en cuenta. Ha sido un aumento en las expectativas de los reguladoras estadounidenses resultando en mayores responsabilidades para los bancos; Lavado de dinero, fraude y corrupción son preocupaciones principales. La consecuencia principal ha sido un aumento en los costos regulatorios y de cumplimiento impulsando cuentas no rentables fuera del sistema. Nuestra industria requiere que una estandarización de las reglas del Enfoque Basado en Riesgo (RBA) y a su vez, una aplicación global más consistente.

EL ACTO DE DE-RISKING

“El porque” Las expectativas ha creado tres reguladores en la región: el proprio del país, los estadounidenses, y el banco corresponsal; Los recursos y herramientas esenciales, como ejecutivos especializados y mayores presupuestos operativos, escasean o sencillamente no están disponibles. La transparencia de las transacciones – “conozca al cliente de su cliente.” El análisis del costo/benificio de una relación de corresponsalia es de alta importancia dado que los bancos buscan productos con margenes mas altos. Si la relación no es rentable debe ser cerrada.

“El porque” Se percibe que los países latinoamericanos no han hecho lo suficiente en contra del lavado de dinero, corrupción y la financiación del terrorismo; La percepción de la banca corresponsal como alto riesgo; Se han aplicado multas de miles de millones de dólares a entidades por no cumplir con la regulación, lo cual genera un análisis costo-beneficio que conduce al exceso; Las recientes medidas adoptadas por la OFAC en Honduras y Panamá.

EL IMPACTO EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

Riesgo Regulatorio Una víctima de la desaceleración es la propia entidad del banco corresponsal, por lo cual los grandes bancos institucionales se están alejando actualmente de la escena. Los grandes bancos internacionales se están liberando de las cuentas de entidades extranjeras de 2° y 3° nivel para aliviarse de la carga de tener que cumplir con la norma “Conozca a su Cliente” (KYC). Los pequeños y medianos bancos ya no están absorbiendo el exceso de capital. Las entidades financieras están obligadas a buscar métodos alternativos de otorgamiento de préstamos y pagos que son menos transparentes. De-Risking interregional para evitar la posible perdida de las relaciones de corresponsalía con los bancos estadounidenses; La exigencia de parte del banco corresponsal de excluir clientes de mayor riesgo (casinos, empresas de cannabis/marihuana) de la base de clientes;

La Retirada de las Relaciones de Corresponsalía Bancaria (RCBs) *Source: IMF Staff Discussion Note 2016

Las Consecuencias de la Retirada Las transferencias electrónicas en dólares de Estados Unidos, las remesas y la financiación del comercio, incluidos los servicios de transferencia de dinero o valor, se han visto particularmente afectados. La evidencia en el aumento de la concentración es una mezcla. *Source: IMF Staff Discussion Note 2016

CÓMO PODEMOS MEJORAR LA SITUACIÓN?

Un enfoque equilibrado ¿Qué se necesita? Un enfoque de regulación equilibrado (“no existe una solución universal”) Reconocimiento por parte de los reguladores y los responsables de las políticas que forman parte del problema / solución Reparto de información entre reguladores, agentes judiciales y la indústria en los países de la región; "Cultura de cumplimiento" en los niveles regulatorios y de aplicación de la ley Educación

Mas agil y menos costoso; No estan regulados como bancos; FinTech Proveedores de servicios bancarias tradicionales como pagos, prestamos y gestion de patrimonio; Mas agil y menos costoso; No estan regulados como bancos; Cuentan con bancos socios; Monedas virtuales (Bitcoin)/blockchain

Blockchain

Pagos

Bitcoin

Robo Advisors

Prestamos

La Banca Digital R3 - consorcio de bancos globales trabajando en conjunto para desarollar aplicaciones comerciales utilizando la tecnologia que es el nucleo de blockchain Bank of America Merrill Lynch, HSBC, Intel,  Banco Bradesco, Itaü Unibanco, Natixis, Barclays, UBS and Wells Fargo. Pagos – Zelle Comercio Exterior – ICC, Wells Fargo, Barclays; Mobile - todos

RegTech Big data Inteligencia Artificial

CONCLUSIÓN

Conectate con Nosotros David Schwartz Presidente de FIBA 305.579.0086 dschwartz@fiba.net