CONFERENCIA CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS Tecnología: Competitividad e Inclusión Financiera VIII

Microfinanzas Verdes: la búsqueda de un modelo de negocio sostenible Stefan Platteau, Enclude BV.

OBJETIVOS DE LA PRESENTACION Microfinanzas verdes: caracteristicas y alcance Las motivaciones para ser una IMF verde Contribuciones de las MF verdes al tema del cambio climatico Capitalizar el ser verde a favor del fondeo Perspectivas para las microfinanzas verdes Herramientas para microfinanzas verdes

Microfinanzas verdes La práctica de integrar los principios de sostenibilidad ambiental en la estrategia de la IMF y la oferta de soluciones financieras que permiten a los clientes realizar inversiones que mitigan el daño ambiental, reducen la emision de GEI, permiten adaptarse al CC y/o conducen a un uso mas racional de recursos naturales No existe una definición aceptada universalmente Nuestro entendimiento:

Características, Alcance...etc. Ser una IMF verde no es responder a una moda. Una verdadera Estrategia Verde tiene tres componentes 1.Estrategias para gestionar riesgos ambientales de las actividades que se financian. 2.Estrategias para reducir el impacto ambiental de las operaciones de la IMF 3.Estrategias para identificar y desarrollar oportunidades verdes. La busqueda del negocio verde

Motivaciones para ser una IMF verde: la parte social  La tierra esta entrando en etapa de alarma anaranjado.  Mundialmente las IMF atienden a > 100 millones de clientes, 100 millones de familias. Incluyendo los empleados: 1 billón de personas que están en la “esfera de influencia” de la industria MF. Y que necesitan acceso sostenible a recursos naturales, mas aun porque son pobres.  MF: un movimiento mundial que ha logrado masificar el acceso a crédito, oportunidades y empoderamiento. Nuevo reto: contribuir a masificar la consciencia y el empoderamiento ambiental.

Motivaciones para ser una IMF verde: la parte negocio  Voluntad de los accionistas.  Fondeo: responder a empuje de fondeadores.  Legisacion y ventajas fiscales.  Oportunidades de negocio, ej. en crédito p. eficiencia energetica.  Parte de una estrategia de diversificacion. En mercados mas competitivos.  Clientes con crédito verde: menos riesgo, mejor capacidad de pago. Investigación revela que rentabilidad de IMF verdes es similar a la de IMF no verdes

Llegar a ser verde es un proceso Verde juega papel minimo Verde visible en mision, productos V erde es fundamental en estrategia de negocios

Como medir el “grado de verde” de una IMF Crecimiento del % de crédito verde en la cartera. En clientes: reducción de la emisión de gases de efecto invernadero (GEI) como resultado de créditos otorgados. Y a lo interno de la IMF. Evolución: de lista de exclusión de negocios con efecto negativo sobre el medioambiente a inclusión de negocios e inversiones con efecto positivo. Análisis de riesgo de un crédito incluye análisis de riesgo ambiental.

Contribuciones de las MF verdes al tema del cambio climatico

En el contexto actual de Cambio Climático Las estrategias de lucha frente al cambio climático son una necesidad y requieren acciones concertadas: Financia miento Solucion es técnicas Innovación Ejemplos: El CC trae consigo muchos riesgos, pero también oportunidades

Rol de las microfinanzas frente al CC El Cambio Climático genera oportunidades de negocio, a todos los niveles del pirámide empresarial. Y negocio requiere crédito Ofrecer soluciones financieras a clientes para invertir, acceder a soluciones amigables al medioambiente y buenos para sus empresas Alianzas con proveedores de tecnologías limpias para promover su adquisición por grandes grupos mediante crédito

Rol de las microfinanzas frente al CC Financiamiento agropecuario para medidas de adaptación y mitigación al CC. Mercados meta: tomar en cuenta la generación de GEI al seleccionar segmentos de clientes y al analizar solicitudes de crédito. Crédito para sumideros de carbón p.e. reforestación. Contribuir a masificar la conciencia y el empoderamiento ambiental de las comunidades.

Como lograr mayor acceso al fondeo para microfinanzas verdes?

El fondeo: doble busqueda Inquietud de las IMF: más fondos para finanzas verdes y más barato, accesible. Y con un perfil de riesgo diferente? Mas de 80% de los MIV incluyen elementos ambientales en su análisis de inversión en IMF. Inquietud de los fondeadores: como convertir la demanda de crédito verde de los clientes de las IMF en oportunidades interesantes de fondeo? También los MIV quieren su business case. Recientemente un gran fondeador europeo expresó “green microfinance is a natural area to explore. However, we have only identified a handful of pursuable opportunities so far”.

El fondeo: como encontrarlo? IMF a presentar necesidad de fondeo verde con evidencia de efectividad en reduccion de emision de GEI. Solamente una lista de exclusion ya no impresiona. Subsidio motivado por el hecho que el microcredito verde genera “public goods”: menos emision de GEI, reduccion de basura, alimentos mas sanos, diversidad de especies naturales. Conocer bien el agenda ambiental de los fondeadores y de sus fuentes de dinero. Mirar para adentro. IMF a captar fondeo nacional/regional para financiar creditos destinados a MACC, eficiencia energetica, energia renovable.

Perspectivas en relación al desarrollo de las microfinanzas verdes

No. de IMFs por región que reportan tener créditos verdes

Mucho interes, mucha accion Luz VERDE para las (micro)finanzas VERDES. A nivel mundial se esta gestando el impulso para finanzas verdes (Objetivos del Milenio, CMNUCC). Reto mundial: Transición hacia una economía baja en carbono. Acuerdo de Paris Social Performace Task Force: Desde 2016 los Estándares Universales de Desempeño Social incluyen el medioambiente. Reconocimiento de indicadores ambientales cualitativos y cuantitativos. Fondeadores internacionales son más sensibles/ atraídos por enfoques de lucha al cambio climático. Los reguladores deben jugar un papel. Introducción de normas prudenciales que promueven (imponen) crecimiento de activos verdes en las carteras.

Estrategias 1.Ecoeficiencia: promover en los procesos internos del sector, el consumo sostenible de recursos naturales renovables o de bienes y servicios que de ellos se derivan. 2.Gestión de riesgos: considerar en los análisis de riesgo de crédito e inversión, los impactos y costos ambientales y sociales que se generan en las actividades y proyectos a ser financiados. 3.Productos y servicios verdes: generar lineamientos e instrumentos para promover el financiamiento del desarrollo con Sostenibilidad. Colombia, 2012 Suscripción del Protocolo Verde: Compromiso del Sector Financiero y el Gobierno de Colombia

Perú, Marzo 2015 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP: Aprueba Reglamento para la Gestión del Riesgo Social y Ambiental

Hacia un sistema de microfinanzas verdes Creación de alianzas con actores múltiples Demostrar que hay una clara intención/compromiso institucional verde. Generar evidencia. Medir y comunicar el impacto ambiental (positivo) Negociar mejores condiciones de financiamiento de parte de fondeadores Actores principales Instituciones técnicas y de apoyo Comunidad Proveedores de tecnologías Instituciones de microfinanzas Fondeadores Lesgisladores y Reguladores

Que puede hacer la industria MF? Hay voluntad e interés. La aplicación del GPA (ADV) muestra que > del 80% de las IMF tiene ambiciones para convertirse en una IMF reconocida por su responsabilidad ambiental. De un enfoque PFV a un enfoque institución verde, verde como USP. Ej. dar peso a la reducción de emisión GEI en decisión de crédito. Hacia la reducción de la emisión de GEI: en la IMF, en los clientes y en la relación con Branch light; comunicación y transacciones digitales. Evitar “ahogamiento” de las IMF mas verdes en proyectos y pilotos verdes.

Que puede hacer la industria MF? No involucrarse en promoción y venta de hardware energético. Aliarse con proveedores con enfoque empresarial. Escoger bien mercados meta. Lograr volumen. Desarrollar un PFV para financiar 100 paneles solares puede ser una mala inversión. La desventaja de ser pequeño: Desarrollar un PFV si el presupuesto anual de desarrollo de la IMF es USD 10,000 pesa mas que cuando el presupuesto es USD 100,000. Profundizar dentro de las IMF el conocimiento técnico: sobre uso de recursos naturales, emisión de GEI, MACC. Cuidado con la selección de inversiones y sectores a financiar (ej. vacas vs. autos).

Herramientas para microfinanzas verdes Enclude tiene una oferta de herramientas que las IMF pueden utilizar en diferentes etapas de su toma de decisiones y de su actuar en cuanto a las finanzas inclusivas verdes.  El Green Performance Agenda (GPA) o Agenda de Desempeño Verde (ADV): análisis de brechas entre desempeño verde actual y deseado y recomendación de una agenda de acción verde  Calculo de huella de carbono  Calculo de recuperación de crédito en inversiones de eficiencia energética  Análisis de riesgo de cultivos ante el cambio climático

MUCHAS GRACIAS