Ministerio de Planificación Gobierno de Chile “Chile Cuenta”: Una Política Nacional de Inclusión Financiera Ministerio de Planificación Gobierno de Chile

“Chile Cuenta permitirá que todos los Chilenos, especialmente aquellos que están más excluidos, accedan con mayor facilidad a servicios financieros de calidad, proporcionando protección a las familias y oportunidades para mejorar sus condiciones de vida.” 2 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 2

Chile tiene un alto Desarrollo del Sistema Financiero… 3 Banco Mundial, 2009 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 3

…pero el Sistema Financiero es poco Inclusivo 4 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 4

A. Intervención del Marco Regulatorio (1) PAGOS (2) AHORRO (3) SEGUROS (2) CRÉDITO INCLUSIÓN FINANCIERA Integración al mundo formal A. Intervención del Marco Regulatorio B. Instrumentos de Incentivo Protección contra shocks económicos adversos C. Fomento de Nuevos Canales -mencionar evolución de modelo colombiano a un esquema similar y bastante consenso internacional sobre esta estrategia. Acceso responsable a financiamiento de bienes y servicios D. Educación Financiera E. Investigación y Cooperación Acceso a financiamiento para el emprendimiento 5 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 5

UNIDAD INCLUSIÓN FINANCIERA Diseño Estratégico OBJETIVO ESTRATÉGICO INDICADOR TIPO DE INDICADOR Integración al mundo formal POS / 10.000 habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) ATM / 10.000 habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) Sucursales / 10.000 habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) Tarjetas de débito vigentes / habs. (nacional y 20% de comunas más pobres) Operaciones mensuales de tarjetas de débito / habitante (nacional y 20% de comunas más pobres) Nº de cuentas de depósitos a la vista / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Resultados -Mencionar fuentes que se utilizarán: SBIF, ABIF, CASEN, EPS, EME, EFH. -Se hizo cheque de factibilidad preliminar, esta información se puede extraer de las fuentes pero hay algunos temas que despejar. -Estamos analizando otras practicas internacionales en esta materia. Tema a tratar en APEC. Protección contra shocks económicos adversos Nº de cuentas de ahorro / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Monto ahorrado / habitante (nacional y 20% de comunas más pobres) % de hogares que cuentan al menos con un seguro formal. (nivel nacional y hogares vulnerables) Resultados 6 6

UNIDAD INCLUSIÓN FINANCIERA Diseño Estratégico OBJETIVO ESTRATÉGICO INDICADOR TIPO DE INDICADOR Acceso responsable a financiamiento de bienes y servicios Tarjetas de crédito / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Nº de créditos de consumo / habitantes (nacional y 20% de comunas más pobres) Nº de créditos hipotecarios / habitantes (nacional y 20% más pobre) Morosidad de créditos de consumo / habitante (nacional y 20% de comunas más pobres) % de hogares con razón Deuda / Ingreso >10. (nacional y 20% de comunas más pobres) Resultados Control Acceso a financiamiento para el emprendimiento Nº de créditos productivos / nº de microemprendedores (nacional y 20% de comunas más pobres) Razón Deuda/Ventas de microemprendedores (EME) Morosidad de créditos productivos / nº de microemprendedores (nacional y 20% de comunas más pobres) Resultados Control 7 7

A. Intervención del Marco Regulatorio Impulso a la demanda por cuentas de bancarización Catalizador del proceso de Inclusión Financiera G2P ELECTRÓNICOS ECOSISTEMA PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA Proveen capilaridad al sistema Permiten operar a gran escala, con estructura liviana Vehículo de bancarización Primer vínculo con el sistema financiero formal CORRESPONSALES NO BANCARIOS CUENTAS DE BANCARIZACIÓN 8 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 8

CUENTAS DE BANCARIZACIÓN A. Intervención del Marco Regulatorio G2P ELECTRÓNICOS Revisión de leyes y regulaciones que determinan los canales de distribución de pagos del gobierno. Revisión de obstáculos regulatorios a la apertura de cuentas por parte del Estado. CORRESPONSALES NO BANCARIOS Revisión de regulación en torno a la provisión de servicios financieros a través de agentes bancarios. CUENTAS DE BANCARIZACIÓN Promoción de una adecuada regulación para el desarrollo de cuentas simplificadas apropiadas para bancarizar a la población no atendida. 9 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 9

A. Intervención del Marco Regulatorio Otras medidas regulatorias: Promoción de una legislación en torno a tasas de interés máximas que considere las particularidades del mercado del microcrédito. Creación de una base de datos de deuda consolidada, que incluya tanto deudores del sistema bancario como de la industria del retail. 10 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 10

B. Instrumentos de Incentivo MICROCRÉDITO Subsidio a los costos de operación de instituciones de microfinanzas (US$ 54 / operación de crédito) Fondo de garantía para créditos otorgados a emprendedores vulnerables. Resuelve problemas de información asimétrica entre bancos y segmentos vulnerables. MICROAHORRO MICROSEGUROS Programa de incentivo al ahorro, mediante premios por cumplimiento de metas de ahorro. Subsidio del 25% del monto mensual ahorrado. - Evaluación de impacto (J-Pal) Subsidio a pólizas para beneficiarios del programa de transferencias condicionadas. Costo de la póliza: USD$ 25 anuales; Cobertura: USD$ 3,400 (Muerte, gastos funerarios, inhabitabilidad de la vivienda, etc.) 11 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 11

Servicios Financieros Móviles C. Fomento de Nuevos Canales Servicios Financieros Móviles Promoción de modelos de negocio que integren servicios financieros y tecnologías de telecomunicaciones. Coordinación de los diferentes actores involucrados en el desarrollo de este canal. Otros Canales Apoyo de iniciativas innovadoras que promuevan canales de distribución eficientes y con amplia cobertura. 12 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 12

D. Educación Financiera Inclusión de contenidos de educación financiera en los currículos de educación primaria y secundaria. Difusión de contenidos de educación financiera a través de medios locales. Incorporación de educación financiera en las redes de apoyo social que trabajan directamente con los más vulnerables. Trabajo con la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile, para diseñar y distribuir material de educación financiera. 13 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 13

E. Investigación y Cooperación Diseño de un conjunto de indicadores que permitan evaluar el grado de acceso, uso y adecuación de servicios financieros en Chile, particularmente en los sectores más exluídos. Estudios que cuantifiquen y describan el fenómeno de la exclusión financiera en Chile, de modo de determinar las brechas existentes y orientar el desarrollo de la política nacional de inclusión financiera. Desarrollo de redes de cooperación para el apoyo de esta política de inclusión financiera, a través de recursos financieros y de consultoría. 14 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 14

Servicios financieros para todos CHILECUENTA Servicios financieros para todos 15 Gobierno de Chile | Ministerio de Planificación | FOSIS 15