Estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito Informe comparativo de tarjetas de crédito y débito Datos al 30 de Abril del 2012 Ministerio de Economía, Industria y Comercio Mayo, 2012

Decreto ejecutivo N°35867-MEIC 30 de marzo del 2010 Se establece la obligatoriedad del MEIC de llevar a cabo un estudio comparativo trimestral de cuentas que se manejan por medio de tarjetas de crédito y débito. Contenido mínimo: tasas de interés, comisiones, otros cargos, cobertura y beneficios adicionales, entre otros.

Número de tarjetas de crédito y débito en circulación según estudios comparativos Abril 2011 - Abril 2012 Variación con respecto al estudio anterior (Enero12- Abril 12) Un incremento de 44.175 en la cantidad de tarjetas de crédito Un aumento de 91.027 en la cantidad de tarjetas de débito Incluye tarjetas titulares y adicionales, tanto en crédito como en débito.

1. Tarjetas de crédito Análisis de información suministrada por los emisores al mes de Abril del 2012

Emisor según cantidad de tipos de tarjetas*/ Datos a Abril 2012 50% 29 emisores 390 tipos de tarjetas de crédito *”Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de crédito. Fuente: Datos suministrados por emisores a Abril 2012

Tarjetas de crédito /1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares)

Tarjetas de créditos según tipo de entidad emisora Abril 2012 * Total de plásticos en circulación: 1.546.564 Nota: Incluye todos los tipos de tarjetas

Nuevos tipos de tarjetas de crédito reportados en Abril 2012 con respecto a Enero 2012 (informe anterior) Ingresos: 7 Total al corte: 390 Trimestre anterior: 383 No se reportaron tarjetas de crédito que salieran del mercado con respecto al estudio anterior Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés corriente anual En colones y dólares - Período: Abril 2012 El 76,5% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en colones entre 40% y 49.9%. El 80,7% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en dólares entre 30% y 39.9%. Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido, que son aquellas sujetas a algún tipo de membrecía o vinculación con una organización en particular. Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés moratorio anual En colones y dólares – Período: Abril 2012 El 71,5% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés moratorias anual en colones entre 45% y 54.9%. El 85,0% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en dólares entre 18% y 34.9%. Las 2 tasas en dólares que aparecen en el rango entre 45% y 54.9% pertenecen a: Tarjeta Máxima Visa internacional emitida por Medios de Pago con tasa de 46.49%. Tarjeta Visa Internacional de Scotiabank con tasa de 45% Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según tasa de comisión por retiro de efectivo, en colones y dólares Período: Abril 2012 El 86,9% de los tipos de tarjetas tienen tasas de comisión por retiro de efectivo en colones entre 4% y 5%. El 83,7% de los tipos de tarjetas tienen tasas de comisión por retiro de efectivo en dólares entre 4% y 5%. Banco de Costa Rica cobra $1 en 8 tipos distintos de tarjetas. En el mayor rango Credomatic tiene tarjetas del 10% En el meñor rango Credomatic muestra tarjetas más bajas: Internacional Dorada efectiva MC y ViSA (2) Internacional clásica efectiva MC y VISA (2) Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012

Otros costos a considerar Costo por membrecía: 300 tarjetas titulares no cobran membrecía 90 sí cobran entre ¢3 500 y $200 Costo por renovación de tarjeta: 272 no cobran costo por renovación 118 sí cobran entre ¢3 500 y $200 Costo por tarjetas adicionales: 322 no cobran por tarjetas adicionales 68 sí cobran entre ¢1 750 y $125 Fuente: Datos suministrados por emisores a Enero 2012

Clasificación de tarjetas de crédito según interés anual corriente En colones En dólares

Los rangos de las 5 tasas de interés más bajas y más altas en colones y dólares Rangos de tasa de interés en colones La 5 más bajas entre 24,0% y 27,0%. Las 5 más altas entre 49,4% y 54,0%. Tasa de interés en dólares Las 5 más bajas entre 18,0% y 23,0%. Las 5 más altas 33,6% y 42,0%. Se mantienen igual al reporte anterior los límites de los rangos para las tasas de interés. Nota: En las tasas más bajas se excluye tarjetas de acceso o uso restringido.

Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en colones a Abril 2012 Nota: No incluye tarjetas de uso o con acceso restringido

Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en colones a Abril 2012 Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido

Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en dólares a Abril 2012 Nota: No incluye tarjetas de uso o acceso restringido

Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en dólares a Abril 2012 Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido

Crédito Mínimo, crédito máximo e ingreso mínimo requerido para las siguientes tarjetas Local Clásica Oro Platinum

Entre ¢153.000 y ¢612.000 Local Clásica Entre ¢510.000 y ¢2.550.000 Rangos del monto mínimo de crédito ofrecidos en colones para los diferentes tipos de tarjeta al 30 de Abril del 2012 Entre ¢153.000 y ¢612.000 Local Clásica Entre ¢510.000 y ¢2.550.000 Oro Entre ¢510.000 y ¢5.100.000 Platinum Nota: Cada emisor cuenta con sus propios parámetros para definir los límites de crédito otorgados a cada tipo de tarjeta. Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido

Entre ¢765.000 y ¢5.100.000 Local Clásica Rangos del monto máximo de crédito ofrecidos en colones para los diferentes tipos de tarjeta al 30 de Abril 2012 Entre ¢765.000 y ¢5.100.000 Local Clásica Entre ¢1.785.000 y ¢20.400.000 Oro Entre ¢5.100.000 y ¢51.000.000 Platinum Nota: Cada emisor cuenta con sus propios parámetros para definir los límites de crédito otorgados a cada tipo de tarjeta. Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido

Local Clásica Oro Platinum Entre ¢175.000 y ¢350.000 Rangos de ingresos mínimos requeridos en colones para obtener los diferentes tipos de tarjeta al 30 de Abril 2012 Entre ¢175.000 y ¢350.000 Local Clásica Entre ¢255.000 y ¢1.275.000 Oro Entre ¢765.000 y ¢3.825.000 Platinum Nota: Cada emisor cuenta con sus propios parámetros para definir los niveles de ingreso o capacidad de pago requeridos para otorgar cada tipo de tarjeta. Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido

Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de crédito que los ofrecen

2.Tarjetas de débito Análisis de información suministrada por los emisores al mes de Enero del 2012

Emisores de tarjetas de débito según cuentas asociadas a estas – Abril 2012 56% 26 emisores 315 tipos de cuentas asociadas a tarjetas de débito Otra de los emisores que cobran por uso de cajero es la Cooperativa Coocique y cobra $0,40 Nota: “Otros emisores” incluyen emisores que reportaron tener sólo una tarjeta.

Tarjetas de débito /1 Incluye sólo tarjetas titulares /2 Incluye saldos al último día de enero y abril, respectivamente, en colones dólares y euros (el monto fue colonizado y se presenta en millones de colones).

Elaborado con información suministrada por los propios emisores de tarjetas de débito

Comisiones por retiros en cajeros automáticos propios y cantidad de retiros libres de cargo por mes 19 entidades emisoras no cobran por retiros en cajeros automáticos propios. / 1 El número de retiros libres de cargo depende del tipo de tarjeta 119 tipos de cuentas cobran por retiros del cajero cuando el tarjetahabiente supera la cantidad de retiros libres Solamente las Cooperativas Credecoop R.L. y Coocique R.L. reportaron que no ofrecen retiros libres de cargo, es decir, el cobro aplica desde el primer retiro que se hace cada mes

Comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios Las comisiones se encuentran en un rango entre $0,30 y $3+0,5%, y varían según el emisor y la red que se utilice. /1 No cobra por retiros de efectivo en cajeros de ATH. En otras redes el monto varía dependiendo de la red utilizada. /2 $1.50 por cada retiro a partir de la quinta transacción en la red ATH. $3 por cada transacción si utiliza una red fuera de la ATH. /3 Los primeros cinco retiros al utilizar cajeros automáticos de la banca estatal, no tienen costo alguno. A partir del sexto retiro se cobre $0,50. /4, /7,/9 El cargo aplica en redes diferentes de ATH, si utiliza ATH no cobra comisión. /5 Cargo de $0,5 en red ATH y $2,50 en red externa. /6 Cuatro retiros sin costo al mes. /8 Varía dependiendo del cajero, actualmente Coopeorotina se encuentra asumiendo el costo de las comisiones en otros cajeros

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito Según costo anual por membrecía del titular (primer año) Comparativo entre Enero 2012 y Abril 2012 Tipo de cambio utilizado en Enero 2012 ¢514,91 / US$ 1 y en Abril 2012: ¢509,59 / US$ 1 Nota: En abril 2012 el 34% de los tipos de tarjetas no pagaron por membrecía.

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito Según costo de renovación del titular Comparativo entre Enero 2012 y Abril 2012 Tipo de cambio utilizado en Enero 2012 ¢514,91 / US$ 1 y en Abril 2012: ¢509,59 / US$ 1

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito Según costo anual de membrecía por tarjeta adicional Comparativo entre Enero 2012 y Abril 2012 Tipo de cambio utilizado en Enero 2012 ¢514,91 / US$ 1 y en Abril 2012: ¢509,59 / US$ 1

Principales cargos adicionales que cobran los emisores de cuentas asociadas tarjetas de débito Reposición de tarjeta Reposición de pin Mantener un saldo inferior al mínimo Inactividad de cuenta por un período determinado Copia de estado de cuenta adicional al que se envía regularmente Comisión por compras o retiros en el exterior Cargo por retiro en cajero no propio Cheque devuelto o rechazado Retiro en cajas en montos inferiores a un mínimo Otros (se deben consultar en la entidad)

Principales beneficios de los emisores de tarjetas de débito Programa de lealtad (puntos, millas, cash back, etc.) Acceso a sucursal electrónica Programa seguro robo y fraude- gratuito (monto limitado) Concierge Servicios bancarios integrados Cuota de cheques a girar sin costo Centro de servicio al cliente 24 horas. Seguro de accidentes para viajes Programa de promociones Remplazo de tarjeta en cualquier parte del mundo Otros (se debe consultar en la entidad)

3. Consejos para el consumidor

Comprar mensualmente lo que su ingreso le permita pagar. Ante un gasto imprevisto en el cual no pueda pagar la totalidad de lo comprado en el mes, cancele el porcentaje más alto posible. Seleccionar la tarjeta que más beneficios le ofrezca considerando los costos por el uso de la misma. No utilizar un límite de crédito que no pueda pagar en caso de utilizarlo en forma completa. Tener un estricto control de los gastos mensuales. No utilizar promociones que no pueda pagar o que le puedan llevar a un alto endeudamiento. Por último, no permitir llegar a la situación extrema de que su capacidad de pago no le alcance ni para cubrir el pago mínimo de la tarjeta.

El estudio completo está disponible en www.meic.go.cr