Banca para el Desarrollo. El SBD es un mecanismo orientado a financiar e impulsar proyectos técnica y financieramente viables, de las micro, pequeñas.

Presentación del tema: "Banca para el Desarrollo. El SBD es un mecanismo orientado a financiar e impulsar proyectos técnica y financieramente viables, de las micro, pequeñas."— Transcripción de la presentación:

1 Banca para el Desarrollo

2 El SBD es un mecanismo orientado a financiar e impulsar proyectos técnica y financieramente viables, de las micro, pequeñas y medianas empresas. ¿Qué es el Sistema de Banca para el Desarrollo?

3 Historia del Peaje 1997: Se firma ley de apertura bancaria Ottón Solís propone el peaje bancario al 17% – Fondos de 1 30 días para prestar a las pymes Cambio de Inciso i al ii del Art.59: Bancos pasan a prestar el 10% de sus saldos y se les elimina el tener que dar el peaje $555 millones BAC $240 millones

4 Resumen de la ley Micro, pequeña y mediana empresa en proyectos viables y sostenibles Fondos deben ir: 11% Micro crédito 40% Agro Sector Prioritario: Mujer, minorías, producción limpia, región poco desarrollada, agropecuario Crédito en Leasing,Factoreo, Garantías, CC, Revolutivas e Inversión Crédito solo para programas aprobados por Consejo Rector Meta de colocación: 3% a 1 año; 6% a 2 años y 10% a 3 años Tasa 1er Piso: CRC a TBP (piso 4%) y USD a tasa CD 6m (piso 3%) Tasa 2do Piso: 50% de tasas de 1er piso con piso de 4% en CRC y 3% en USD Comisión 0% Características Condiciones

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6 . Consejo Rector Secretaria Técnica Fiduciario del FINADE IntegrantesParticipantes Banco Administrado r Instituciones Colaboradora s Actores

7 Micro Pequeños Medianos (Solo en casos donde no pueden acceder a la Banca tradicional) Medianos (Solo en casos donde no pueden acceder a la Banca tradicional) Tamaño Sectores Comercio Servicios Agropecuario Industria Enfoques Prioritarios Mujeres Minorías étnicas Personas con discapacidad Jóvenes Emprendedores Asociaciones de desarrollo Cooperativas Zonas de menor desarrollo relativo Producción más limpia Mujeres Minorías étnicas Personas con discapacidad Jóvenes Emprendedores Asociaciones de desarrollo Cooperativas Zonas de menor desarrollo relativo Producción más limpia ¿Quiénes son los beneficiarios?

8 Definición de PYME – Fórmula (US$ MM) P = ( [ (+ 0.6 * PE 30 ) 0.3 * VAN 5.7 ) (+ 0.1 * ATE 1.8 ) ] * 100 P = ( [ (+ 0.6 * PE 100 ) 0.3 * VAN 3.3 ) (+ 0.1 * AFE 2.0 ) ] * 100 SERVICIOS / COMERCIO INDUSTRIAL PE : Personal promedio empleado. VAN : Valor de las ventas anuales netas. AFE : Valor de los activos fijos netos. ATE : Valor de los activos totales. Reformado mediante Decredto Ejecutivo N° 37121 de 6 de abril de 2015 Puntaje: Micro: P <= 10 Pequeña: 10 < P <= 35 Mediana: 35 < P <= 100 Puntaje: Micro: P <= 10 Pequeña: 10 < P <= 35 Mediana: 35 < P <= 100

9 Definición de PYME - Fórmula SECTOR AGROPECUARIO Salario base establecido en el artículo 2 de la ley 7337 tomando en cuenta como referencia el salario oficinista base por un monto de 403,400,00 colones a enero 2015. 744 salarios equivalente a $555M Micro Productor 1,830 salarios equivalente a $1.3MM Pequeño Productor 4,309 salarios equivalente a $3.2MM Mediano Productor

10 Empleados – 60% (30 máx.) Ventas anuales – 30% (US$5.7MM máx.) Activos Totales – 10% (US$1.8MM máx.) Empleados – 60% (30 máx.) Ventas anuales – 30% (US$5.7MM máx.) Activos Totales – 10% (US$1.8MM máx.) Empleados – 60% (100 máx.) Ventas anuales – 30% (US$3.3MMmáx.) Activos fijos neto – 10% (US$2.0MM máx.) Ventas anuales – 100% hasta US$3.2MM. AgropecuarioIndustria ComercioServicios Definición de PYME La diferenciación entre micro, pequeña o mediana empresa se determinará a partir de los resultados de las fórmulas mencionadas en el Reglamento de la Ley 8262, para los sectores que se especifican. * Todos los datos son para Grupos de Interés Económico.

11 Banca de desarrollo en BAC Líneas Pre aprobadas Autocred y Proveedores Retención en la fuente Primer Piso Crédito al cliente final (proveedor) Basado en sus ventas con la empresa “Ancla” Segundo Piso Crédito a la empresa Ancla para que preste a sus proveedores Encadenamientos Productivos Importante que créditos individuales no entran en los programas (solo pre- aprobadas). El cliente tiene que ser proveedor de una empresa “Ancla”, donde hay retención en la fuente.

12 Condiciones de 1er y 2do piso CondicionesPrimer PisoSegundo Piso RiesgoCliente MIPYMEEmpresa ANCLA Análisis Cliente MIPYME, histórico de entregas o ventas a empresa ANCLA EEFF Auditados de empresa ANCLA Monto máximo de crédito cliente final Hasta CRC 65 MM sin EEFF Montos superiores a CRC 65MM contra EEFF Según capacidad de empresa ANCLA Tasa CRC: TBP y piso 4% USD: Promedio CD 6m y piso 3% CRC: TBP/2 y piso 4% USD: (Promedio CD 6m)/2 y piso 3% Documentos a firmar con empresa ANCLA ConvenioConvenio, Línea de Crédito Documentos a firmar con cliente final Formulario MIPYME (declaración jurada), CIC, Pagaré, Contrato de crédito (cesión de flujo) y Formularios Cuentas Bancarias Formulario MIPYME (declaración jurada)

13 Alianzas ya establecidas

14 Obligaciones 1er Piso - Convenio BACEmpresa ancla Sobre información Debe revisar información proporcionada por empresa ancla acerca de sus productores y así aprobar o rechazar el crédito. Se recolectará la siguiente información: Declaración jurada, variables de impacto, Pagare, CIC, Formulario cuenta bancaria. Debe brindar información de la lista de productores que soliciten crédito. Serán productores con una relación mínima e ininterrumpida de 24 meses con la empresa ancla. La información recolectada debe incluir nombre e identificación del proveedor, monto del crédito solicitado, plazo, tasa, cuota más las variables de impacto. Sobre los pagos El banco se compromete a enviar mensualmente un archivo de texto a la empresa ancla con el detalle a cobrar a cada asociado. La empresa ancla se compromete a recaudar las cuotas por concepto de pago de principal, intereses, comisiones, etc. La empresa ancla pagará mensualmente al banco por cuenta de los deudores las obligaciones contraídas y procederá al rebajo de esta sumas en el momento de liquidar las entregas. La empresa ancla cuenta con 8 días a partir de la recepción del archivo para hacer el pago respectivo al banco La empresa ancla no tiene responsabilidad sobre el no pago del productor Capacitaciones y charlas informativas El Banco participara en asesoría y charlas de capacitación La empresa ancla participara en asesoría y charlas de capacitación

15 Obligaciones 2do piso - Convenio BACEmpresa ancla Sobre información Debe revisar información proporcionada por empresa ancla acerca de sus productores y así aprobar o rechazar el crédito. Se recolectará la siguiente información: Declaración jurada, variables de impacto. Debe brindar información de la lista de productores que soliciten crédito. Serán productores con una relación mínima e ininterrumpida de 24 meses con la empresa ancla. La información recolectada debe incluir nombre e identificación del proveedor, monto del crédito solicitado, plazo, tasa, cuota, declaración jurada más las variables de impacto. Compromiso de entrega de periódica de información referente al destino de los fondos. Sobre los pagos El Banco podrá entregar una línea de crédito la empresa ancla con el fin de fomentar el desarrollo de los micro, pequeños y medianos proveedores. El banco utilizara técnicas y controles que le permitan fiscalizar el uso correcto de los fondos. El crédito será otorgado por el banco para que a su vez la empresa ancla pueda colocarlo entres su productores que cumplan con los requisitos establecidos por el BAC. Será responsable final del pago oportuno de las deudas asignadas a la línea de crédito para Banca de segundo piso. El BAC exigirá a la empresa ancla un resumen trimestral de la cartera de créditos colocados, el archivo debe contener variables de impacto, inclusión y movilización. La empresa Ancla presentará cortes internos trimestrales de sus EEFF(marzo, junio, septiembre y diciembre). Capacitaciones y charlas informativas El Banco participara en asesoría y charlas de capacitación La empresa ancla participara en asesoría y charlas de capacitación

16 ¡MUCHAS GRACIAS! 16