Introducción a las Finanzas Eticas. ¿Dónde empezar?

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1 Introducción a las Finanzas Eticas

2 ¿Dónde empezar?

3  Cómo operan  Dónde se pone nuestro dinero  A quién se le otorga el préstamo ¿Qué hace a las Finanzas Éticas, realmente éticas ?

4  Origen del dinero: de dónde proviene.  Destino del dinero: orientado a las inversiones y a las actividades de préstamo.  Criterios y valores para el uso del dinero: transparencia, simetría de información, garantías sociales.  Manejo responsable y reinversión de utilidades. Valores en común (Manifiesto de FEBEA 2012)

5 Historia y evolución de las Finanzas Éticas en Europa ¿De dónde provienen las Finanzas Éticas ?  Casas de empeño “Monti di Pietà” (Montes de Piedad) dirigidas por la iglesia:  1431 en España (“Arcas de la Misericordia”)  1462 en Italia  Cajas de ahorro (Spar-Casse, Casse di Risparmio)  Escocia: 1810  Austria: 1819  Italia: 1822  España: 1839  Cooperativas Bancarias  Austria: 1849  Italia: 1883 (32 accionistas, 107 -18 meses despues- )

6 Historia y evolución de las Finanzas Éticas en Europa ¿Cómo trabajan anteriormente?  Inclusión financiera: Daban créditos a personas afectadas por el “desempleo estructural“, es decir, personas capaces de valerse por si mismos a través de su propia mano de obra pero que se encontraban con una barrera para la asistencia pública.  Enfocadas en la economía real y local:  Prestatarios y prestamistas conectados directamente con el banco  Los beneficios debían permanecer en la comunidad local: escuelas para los niños de clase baja, hospitales, becas escolares, etc.  Límite máximo de las tasas de interés (incluso sin intereses)  Lucha contra los altos intereses  Lucha contra los colaterales Actualmente las Finanzas Éticas siguen manteniendo los mismos principios

7  Área 1 – Mediterráneo. Influenciado por la cultura católica  Área 2 – Europa Central. Con una influencia Steineriana  Área 3 – Área Francófona. Con una fuerte tendencia hacia el cooperativismo y finanzas mutualistas.  Área 4 – Europa del Norte. Con un claro enfoque hacia la responsabilidad social y ambiental.  Área 5 – Países Anglosajones. Caracterizados por el desarrollo de una gestión responsable de fondos de inversión.  Área 6 – Los países del antiguo pacto de Varsovia. Donde la economía y las necesidades sociales después de la caída de la URSS han favorecido la difusión de las microfinanzas. Paradigmas culturales

8  Invierten dinero en personas y el medio ambiente, apoyando acciones para lo social y/o medio ambiental mejorando y desarrollando zonas deprimidas en un alto riesgo de exclusión social.  Proporcionan créditos sin discriminación basada en riqueza, género, etnia o incluso el estatus migratorio.  Utilizan el dinero como un medio y no un fin Las Finanzas Éticas...

9  Aspiran a maximizar las ganancias (a expensas de las personas y el medio ambiente).  Usan el dinero para razones con fines puramente especulativos.  Apoyan cualquier actividad u organización que no sea sustentable en términos sociales y/o medio ambientales.  Utilizan el dinero simplemente como una acción caritativa. Las Finanzas Éticas no…

10 ¿Finanzas Éticas para las masas?

11  ¿Qué apoyo ofrece un banco a la economía real ?  ¿Qué tan resistente es un banco frente a los retos económicos?  ¿Cuál es el crecimiento que un banco necesita para expandir su impacto? ¿Son las Finanzas Éticas económicamente sostenibles? Banca Ética * vs Instituciones Financieras Globales de Importancia Sistémica ** (GSFIs por sus siglas en inglés) Bancos miembros de la Alianza Global por una Banca con Valores * * Bancos que aparecen en el Consejo de Estabilidad Financiera (www.financialstabilityboard.org)

12  La diferencia entre los dos grupos en la investigación es sorprendente: para los bancos sostenibles este nivel es casi el doble que en el de GSIFIs:  Los bancos sostenibles dependen mucho más de los depósitos de los clientes para financiar su balance en comparación con GSIFIs. Por tanto, mayor confianza y menor riesgo de liquidez ¿Son las Finanzas Éticas económicamente sostenibles? Depósitos y activos totales Post crisis 2008- 2012 Pre crisis 2003-2007Durante el ciclo Bancos Sostenibles75.3%74.5%73.1% GSFIs42.8%43.0%42.9% Préstamos y activos totales Post crisis 2008-2012 Pre crisis 2003-2007 Durante el ciclo Bancos Sostenibles77,4%74,5%75,9% GSFIs39,3%41,0%40,1%

13  Los bancos sostenibles tuvieron un crecimiento mucho mayor en préstamos, depósitos e ingresos totales en comparación con GSIFIs a lo largo del ciclo, sobre todo después de la crisis: ¿Son las Finanzas Éticas económicamente sostenibles? Crecimiento Post crisis 2008- 2012 Pre crisis 2003- 2007 Durante el ciclo Bancos Sostenibles Préstamos12.5%13.6%12.6% Depósitos13.9%13.1%12.3% Total de Ingresos 8.0%12.8%10.4% GSFIs Préstamos3.8%17.7%8.4% Depósitos6.5%16.6%9.5% Total de Ingresos 2.0%15.8%6.1%

14 Construyendo las sinergias

15  Principios y valores comunes entre Comercio Justo y Finanzas Éticas [La Carta de Principios de Comercio Justo (desarrollados por el Comercio Justo FLO y WFTO en 2009) y el Manifiesto de Finanzas Éticas (basado en la versión italiana de 1998)] Los pilares Comercio JustoFinanzas Éticas Inclusión Promueve el acceso al mercado a productores marginados y excluidos, respetando sus culturas y tradiciones Considera al crédito, en todas sus formas, como un derecho humano: FE no discriminan en base a género, etnia, religión o patrimonio. Garantías individuales y comunitarias son tomadas en cuenta, al igual que otros activos de la economía

16 Los pilares Comercio JustoFinanzas Éticas Sostenibilidad, eficiencia y responsabilidad Trabaja para establecer un comercio justo y sostenible, promoviendo la protección del medio ambiente, la gestión sostenible de los recursos naturales y una política de precios determinados por factores sociales y del desarrollo económico, mas allá de las dimensiones comerciales Considera la eficiencia como un componente de la responsabilidad ética: Finanzas Éticas no es caridad pero apoya las acciones socialmente útiles, con responsabilidades en la gestión de activos e inversión Promueve condiciones dignas de trabajo, la libertad de asociación, el respeto a la negociación colectiva, la regulación de los contratos de trabajo, inclusión y protección de personas vulnerables. Considera la acumulación de la riqueza basada únicamente en la posesión y el intercambio de dinero como ilegítimo. La tasa de interés es una medida de la eficiencia en el uso de los ahorros, y el índice entre la eficiencia y la utilidad social de los proyectos financiados. Busca la sostenibilidad medio ambiental: todos los involucrados en la cadena de suministros de los colaboradores de Comercio Justo para la protección del medio ambiente y la sostenibilidad de los recursos naturales. Considera a la responsabilidad social y medio ambiental como puntos de referencia para las inversiones.

17 Los pilares Comercio JustoFinanzas Éticas Sostenibilidad, eficiencia y responsabilidad Promueve la sensibilización de los consumidores y la promoción de la justicia social y la oportunidad para el cambio, mensajes que conectan a productores con los consumidores. Realiza actividades de sensibilización y promoción fundamentales para una reforma de las reglas del comercio internacional y de un sistema de formación mundial justo y equitativo. Prevé la participación pública en las decisiones de la empresa. Se ​​ debe promover no sólo hacia los accionistas sino también para los trabajadores y ahorradores / inversores Finanzas Éticas expresan preferencia en la asignación de fondos y favorece los mecanismos democráticos de participación en la toma de decisiones Requiere de una adhesión completa y coherente. Promueve las asociaciones empresariales eficaces con los productores a través de una relación de confianza mutua, como un contrato social Transparencia Considera el monitoreo y la evaluación fundamental: la verificación del cumplimiento de las cadenas de suministro y su impacto económico y social son fundamentales para fortalecer las relaciones de confianza y transparencia a lo largo de los circuitos de Comercio Justo. Proporciona transparencia: ahorradores e inversionistas tienen el derecho de saber el proceso de operación en la institución financiera, las decisiones de inversión y el uso de su dinero.

18 Algunos ejemplos

19 La aparición de otra economía y finanzas

20 Source: RIPESS International 2014 [www.ripess.org]

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23 Cambio de paradigma