Taller de alternativas para la financiación de

Presentación del tema: "Taller de alternativas para la financiación de"— Transcripción de la presentación:

1 Taller de alternativas para la financiación de emprendedor@s
EsF Taller de alternativas para la financiación de 14 de Febrero de 2013 Presentación asistentes y qué negocio quieren montar Por Elena Novillo Martín y Lucía Rodriguez Prieto de

2 INDICE 1.FONDOS PROPIOS 2.FINANCIACIÓN AJENA 3.AYUDAS Y SUBVENCIONES
4.FINANCIACIÓN ALTERNATIVA Punto 1 punto 2 Descanso minutos Puntos 3, 4 y 5 5. RECURSOS PARA BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

3 CONCEPTOS PREVIOS “Financiar conseguir recursos y medios de pago para destinarlos a la adquisición de bienes y servicios, necesarios para el desarrollo de las correspondientes actividades económicas” Fuentes de financiación, varias categorías 1) Según su plazo de vencimiento Financiación a corto plazo Financiación a largo plazo 2)Según su procedencia Financiación interna Financiación externa 3) Según los propietarios Medios de financiación ajenos Medios de financiación propia La que vamos a utilizar en el taller: son las mas frecuentes para iniciar una actividad

4 FUENTES DE FINANCIACIÓN DE UNA EMPRESA
INTRODUCCIÓN FUENTES DE FINANCIACIÓN DE UNA EMPRESA FONDOS PROPIOS AHORROS COMUNIDADES AUTOFINANCIADAS CAPITALIZACIÓN DESEMPLEO AYUDAS Y SUBVENCIONES PUBLICAS PRIVADAS FONDOS AJENOS FINANCIACIÓN TRADICIONAL LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICAS ¿AYUDAS? FINANCIACIÓN ALTERNATIVA CROWDFUNDING MICROCRÉDITOS BANCA ÉTICA ES IMPORTANTE QUE LA FINANCIACIÓN SE AJUSTE A LAS NECESIDADES DEL NEGOCIO 4

5 1. FONDOS PROPIOS

6 FONDOS PROPIOS Fondos que no provienen de fuera, nosotros mismos los aportamos procedentes de diversas fuentes. La importancia de contar con recursos propios para nuestro negocio viene de que no son fondos exigibles, es decir, no hay que devolverlos. ¡CUIDADO! es un dinero que no es previsible que se recupere en un plazo corto, con lo que han de ser ahorros con los que no nos hacen falta por el momento. Si son ahorros que teníamos reservados para un uso concreto, puede ser que no los lleguemos a recuperar, por lo que hay que tener cubierta esa posibilidad. Ejemplo: dinero para comprar un coche. Ahorros para el futuro, sin un uso concreto.

7 Comunidades Autofinanciadas:
CAF Comunidades Autofinanciadas: Grupos de ayuda mutua en las que forman grupos de 10 a 30 personas que se reúnen para poner en común sus ahorros y prestarse entre ellos. ROSCAS, Tontines, fondo rotatorio… Es difícil crear un clima de confianza suficiente para llevar a cabo una iniciativa así. Necesidades puntuales de liquidez

8

9 LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO
CONDICIONES A REUNIR: Ser desempleado y beneficiario de una prestación contributiva por desempleo en el momento de la solicitud de pago. Tener, como mínimo, tres meses de prestación pendientes de percibir. No haber obtenido el reconocimiento del pago único en los cuatro años anteriores. Que la actividad que pretende realizar sea como trabajador autónomo, dándose de alta como tal en la Seguridad Social, como socio trabajador estable de una cooperativa o sociedad laboral. No haber iniciado la actividad en la fecha de solicitud de pago único. Una vez percibido el importe de la capitalización deberá iniciar la actividad y entregar la documentación justificativa de haber invertido el dinero recibido, en el plazo de un mes desde la percepción de dicho pago. IMPORTANTE e y f. recalcar que hay que justificar las inversiones realizadas con facturas PLAN DE NEGOCIO. Te dan lo que incluyas en él. IMPORTANCIA DEL PLAN DE NEGOCIO. LUGAR Y PLAZO DE PRESENTACION: En la oficina de empleo, siempre y en todo caso antes de realizar el alta en la Seguridad Social e iniciar la actividad. 9

10 LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO
Si Vd. cobra una prestación contributiva por desempleo y quiere iniciar una actividad como trabajador autónomo tiene las siguientes alternativas: - Podrá solicitar y obtener en un solo pago la cantidad que justifique como inversión necesaria para iniciar la actividad, con los siguientes límites: · General: 60% de la capitalización pendiente de percibir. · Mujeres menores de 35 años y hombres menores de 30 años: 100% de la prestación pendiente de percibir. · Autónomos con una discapacidad igual o superior al 33%: 100% de la prestación · Personas que quieran incorporarse como socio laboral a una cooperativa o sociedad laboral de nueva creación o en funcionamiento: 100% de la prestación b.- Se puede solicitar el abono del importe restante para financiar el coste de las cuotas de Seguridad Social durante el desarrollo de su actividad como autónomo. c.- Las dos modalidades descritas en el punto a. y b. conjuntamente. 10

11 LA CAPITALIZACIÓN POR DESEMPLEO
Modalidades General Jóvenes (*) Discapacidad >33% Socio Cooperativa o Sdad laboral Pago único 60% 100% Cuotas SS Mixta (**) P.Único: 60% + SS: 40% Variable (*) Hombres menores de 30 años y mujeres menores de 35 años. (**) En el caso de que optemos por la modalidad mixta, nosotros debemos abonar la primera cuota a la Seguridad Social.

12 2. FINANCIACIÓN AJENA 12

13 ¿ Cuánto voy a pagar en total y cada mes?
FINANCIACION AJENA 1) contrato entre: BANCO Prestatario Prestamista 2) En un plazo pactado(6 meses,1 año, 5 años…), tengo que devolver PRECIO (COSTE) Tipo de interés Comisiones TAE A veces también : Seguro asociado: de vida, de cancelación… y Otros gastos no bancarios: notario, registro… ¿ Cuánto voy a pagar en total y cada mes? 13 13

14 TIPO DE INTERÉS nominal TAE ó fijo ó variable TAE
nominal + gastos y comisiones TAE comparable, también incorpora el tiempo Variable: diferencial + tipo de referencia (publicado en Banco de España). Qué es el Euribor: media a la que los bancos europeos se prestan dinero fijo ó variable p. ej: Euribor 3 meses + diferencial 14

15 Cuadro de amortización o calendario de pagos
CONDICIONES Plazo de amortización Plazo de devolución de la financiación Garantías o avales Respaldo patrimonial o por parte de terceras personas para garantizar el pago de la financiación Período de carencia (o de gracia) Período durante el cual se devuelven intereses pero no capital (carencia parcial), o no se devuelve nada (carencia total) Cuadro de amortización o calendario de pagos Ejemplos de garantías. Aval de los padres o de amigos. Garantía=hipoteca o prendas Carencia: también puede ser total Derechos fundamentales de quien accede a un préstamo; el más importante es el de la información: Derecho a disponer del crédito concedido en el momento en que el cliente así lo desee. Derecho a recibir una copia del contrato siempre que el cliente así lo decida, Otro derecho fundamental es el de recibir justificantes de pago. 4. Derecho a la información, el cliente tiene derecho a estar informado de los tipos de interés y características de cada préstamo para evaluarlos y elegir el que más le convenga. Una vez elegida la entidad bancaria con la que quiere solicitar el préstamo, tiene derecho a saber el monto total de su préstamo, y sobretodo a tener bien claro cómo le afectarán los tipos de interés y demás variables que puedan cambiar el costo total Estos son sólo algunos de los derechos más fundamentales que deben ser respetados en todo momento por las entidades crediticias. El derecho más importante es el de la información verdadera y clara, recuerde hacer uso de él cuando compare los productos crediticios del mercado. 15

16 3. AYUDAS Y SUBVENCIONES

17 AYUDAS y SUBVENCIONES Las ayudas suelen ser de cuatro tipos:
1. Subvenciones a fondo perdido, calculadas a partir de los conceptos subvencionables en cada programa o convocatoria. 2. Subvenciones financieras, consistentes en la bonificación del tipo de interés de los préstamos obtenidos para la puesta en marcha del proyecto. 3. Formación gratuita de los empleados. 4. Apoyo técnico durante la planificación y ejecución del proyecto Las ayudas puedes ser Publicas 1.Estatales 2.Comunidad Autónoma 3. Ayuntamiento b) Privadas: combinan recursos economicos, con mentoring, formacion… Las ayudas solamente deben considerarse como un complemento a los recursos, propios o ajenos, con los que cuentas.

18 SUBVENCIONES PUBLICAS
3.1 AYUDAS Y SUBVENCIONES PUBLICAS 18

19 AYUDAS Y SUBVENCIONES A NIVEL ESTATAL
AUTÓNOMOS Bonificaciones Seguridad Social Incentivos a la contratación ECONOMÍA SOCIAL Fomento del empleo en cooperativas y sociedades laborales Apoyo a la inversión Asistencia técnica Actividades de formación, fomento y difusión vinculadas al empleo en cooperativas y sociedades laborales Bonific. SS: reducción de cuotas SS: 30% durante 30 meses los emprendedores jóvenes; 100% para reincorporadas tras maternidad durante 2 años; 50% durante 5 años autónomos con discapacidad. Incentivos contratación: según tabla por colectivo contratado. Fomento…: subvención por incorporación de desempleados. Apoyo inv: Bonificación en tipo de interés en préstamos para inversión en inmovilizado. Asistencia tec: 50% del coste de contratar directores o gerentes hasta €. Actividades de form: 100% del coste de actividades hasta € por actividad.

20 AYUDAS Y SUBVENCIONES COMUNIDAD DE MADRID (I)
AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO 2013 Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia: Hasta un máximo de euros, destinados a: 1.º Desempleados en general. 2.º Jóvenes desempleados de 30 o menos años. 3.º Mujeres desempleadas. 4.º Desempleados con discapacidad. 5.º Mujeres desempleadas con discapacidad. b) Subvención financiera: Reducción de hasta 4 puntos del interés de préstamos destinados a financiar las inversiones para la creación y puesta en marcha de la empresa, hasta un máximo de euros. c) Subvención para asistencia técnica: Hasta 75% del coste de servicios externos contratados para mejorar del desarrollo de la actividad empresarial con un tope de euros. d) Subvención para formación: Hasta 75 % del coste de cursos relacionados con la dirección y gestión empresarial y nuevas tecnologías de la información y la comunicación con un tope de euros. Línea cronológica Tardan 2-3 años en concederlo. Mejor empezar y esperar luego la llegada de la subv. Se puede cerrar en breve.

21 AYUDAS Y SUBVENCIONES COMUNIDAD DE MADRID (II)
AYUDAS AL EMPLEO AUTÓNOMO (2013) Requisitos: Estar desempleado e inscrito como demandante de empleo. La inscripción debe realizarse ANTES de darse de alta como autónomo. MUY IMPORTANTE: Como la Seguridad Social siempre considera como fecha de alta el día 1 del mes en que se realiza la solicitud, aconsejamos darse de alta como autónomo a partir del primer día del mes siguiente al de inscripción como demandante de empleo. 2. Realizar la inversión en inmovilizado (mínimo €) Entre los tres meses anteriores y los seis meses posteriores a la fecha de inicio de la actividad (fecha de alta como autónomo). 3. Darse de alta en RETA. (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos). 4. Presentar la solicitud de la subvención. PLAZO: 6 meses desde el alta como autónomo. CONDICIÓN IMPRESCINDIBLE: antes de presentar la solicitud, debe haber realizado y justificado la inversión en inmovilizado (fecha de las facturas ANTERIOR a la presentación de la solicitud) Para y repasar cronología. CÓMO SE PIDE:

22 AYUNTAMIENTO DE MADRID
AYUDAS Y SUBVENCIONES COMUNIDAD DE MADRID PLAN DE MODERNIZACIÓN Y PROMOCIÓN DEL COMERCIO (2012) Ayudas a comercios para reformas y adquisición de activos con un mínimo de € y un máximo de € AYUNTAMIENTO DE MADRID AYUDAS A JÓVENES EMPRENDEDORES Reintegro del 50% de la cuota de autónomos a menores de 30 años, máximo durante 18 meses. Plan comercio: Ayudas a jóvenes:

23 Empresa Nacional de Innovación S.A. www.enisa.es
LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS? Empresa Nacional de Innovación S.A. A través de la Línea de Financiación para Emprendedores, apoya financieramente a pymes de reciente constitución a través de tres líneas distintas (datos 2012, pendiente aprobar 2013): ENISA jóvenes emprendedores Para emprendedores de hasta 40 años Hasta € a 4 años, carencia de 6 meses Tipo de interés sujeto a rentabilidad de la empresa ENISA emprendedores Para emprendedores Hasta € a 6 años, carencia de 2 años ENISA emprendedores sociales Para emprendedores con objetivo social Hasta € a 6 años, carencia de 2 años

24 LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
Línea Emprendedores Beneficiarios Todas Pymes y autónomos, que cumplan los siguientes requisitos: 1. Ejercer su actividad y realizar la inversión en la Comunidad de Madrid. 2. La constitución de la sociedad o el alta de autónomos debe producirse, como máximo, en los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud. 3. Aportar recursos propios de al menos el 25% de su plan de inversión. Tipo de financiación Préstamo Leasing Inversiones realizables 1. Adquisición de activos fijos. 2. Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad. 3. Puesta en marcha de la sociedad. Condiciones financieras Condiciones Financieras pactadas con Establecimientos de crédito y entidades financieras: Tipo de interés: Euribor + 1,75 /2,50  anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50% Costes de AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,50% - 1% (mínimo 60€) + Coste de aval anual: 1,25% - 2,50% + Modificación de contrato: 0,15%-1% (mínimo 100€) Otros productos: liquidez Simulador:

25 LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PUBLICA¿AYUDAS?
Línea ICO Empresas y Emprendedores La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.  Beneficiarios autónomos y empresas, que realicen inversiones productivas en España Tipo de financiación Préstamo Leasing Inversiones realizables 1.Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano 2. Vehículos turismos hasta precio, cuyo precio no supere los euros IVA incluido 3. Adquisición de empresas. 4. IVA 5.Gastos de circulante Condiciones financieras Tipo de interés a elegir si fijo o variable: Euribor6m + 2/2,30  anual + Comisión de Apertura: a partir de 0,50% + resto de condiciones variables (cancelación, estudio…) Otros productos: línea de Liquidez: las necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc. Simulador: 25

26 SUBVENCIONES PRIVADAS
3.2 AYUDAS Y SUBVENCIONES PRIVADAS 26

27 CONVOCATORIAS (I) Emprendimiento Social Septiembre 2013 Subvención de € + acompañamiento en puesta en marcha El programa se dirige a empresas sociales de nueva creación, empresas sociales jóvenes y entidades sociales que inician su primera o nueva línea de negocio. REQUISITOS PARA PARTICIPAR EN LA CONVOCATORIA una de las dos características : a. Ser una persona física que desea iniciar una organización con una de las características descritas en el punto 3.2 b. Ser una persona jurídica registrada en el Estado español y cumplir con una serie de condiciones: sin ánimo de lucro o empresas de la economía social Ser microempresa Estas iniciativas deberán responder a los siguientes criterios: 1 Criterio de impacto social 2.Criterio de actividad económica 3 Criterio de novedad de la iniciativa

28 CONVOCATORIAS (II) Premio Jóvenes Emprendedores Bancaja. Aun no convocada para 2013 5 premios, dotados con euros cada uno, a empresas que están ya en funcionamiento. Premio Jóvenes Emprendedores Sociales. Universidad europea de Madrid Aun no convocada para 2013 La Red: Entras a formar parte de una red nacional e internacional de Jóvenes Emprendedores SocialesCada año, se suman 10 jóvenes a la red. La Formación: El primer año, se imparten dos cursos de formación intensivos en Madrid con gastos pagados: Los contenidos académicos están específicamente diseñados para las necesidades concretas de los ganadores/as. En los siguientes, todos los miembros de la Red están invitados a pasar dos fines de semana al año en sesiones formativas con la intención de consolidar los vínculos de los integrantes de la Red y seguir aprendiendo. Los Recursos: Dinamización de la Red por el equipo del programa.Acceso a información, convocatorias, encuentros, etc.Mentoring según necesidad de los ganadores € en metálico. La Visibilidad: Apoyo del departamento de comunicación para la visibilidad del/de la ganador/a medios de comunicación.Posibilidad de tener una proyección internacional a través del programa YouthActionNet

29 CONVOCATORIAS (III) Convocatoria Emprendimiento Social.
Aun no convocada para www. rsc.uned.es La ayuda consiste en: cesion de 3 puestos de trabajo con ordenador, software ofimático y acceso a Internet.- Hasta 5.000€ para gastos de la actividad a desarrollar. Otros medios disponibles en la Cátedra en la actualidad.-  Las tres características principales de los proyectos a desarrollar son las siguientes:- Proyectos TIC. Innovación Social. Impacto Social. Temas principales: Negocios inclusivos Herramientas de apoyo a microemprendedores- Inversión y consumo responsable- Procesos de diálogo activo con los grupos de interés (sociedad, empleados,clientes, etc.)- Exclusión social-  Educación- Desarrollo económico y social de los más desfavorecidos Máximo de 3 personas por proyecto/iniciativa.Al menos, el coordinador del equipo deberá estar vinculado con la UNED dealguna de las siguientes maneras: estudiantes, PAS, profesores, investigadores,tutores y colaboradores.- 

30 4. FINANCIACIÓN ALTERNATIVA

31 CROWDFUNDING Financiación en masa o micromecenazgo Recaudación de fondos no retornables a través de plataforma web Pone en contacto a promotores der proyectos con particulares que quieran donar pequeñas cantidades

32 CROWDFUNDING Envío del proyecto a los administradores de la web
Publicación del proyecto y donación de particulares Recompensa a microdonadores Si se alcanza el importe deseado en el plazo establecido, se transfiere el importe al proyecto

33 CROWDFUNDING Financiación colectiva a través de donaciones
Financiación colectiva de préstamos: Verkami: mínimo 800 €

34 MICROCREDITOS ¿Qué son los microéditos?
Son prestamos de pequeño importe, sin aval

35 Con asesoramiento y apoyo en la puesta en marcha del negocio:
PROGRAMAS DE MICROCRÉDITOS Con asesoramiento y apoyo en la puesta en marcha del negocio: Economistas sin Fronteras: Fundación Tomillo: Fundación Incyde:

36 Financia proyectos con impacto social y/o medioambiental
BANCA ÉTICA Financia proyectos con impacto social y/o medioambiental Economía social y solidaria Cooperativas ONG Consumo y producción ecológicos Agroecología Comercio Justo Cooperación al desarrollo Inserción sociolaboral proyectos sociales Principios de banca ética: Combatir la exclusión social Dotar de cobertura financiera al Tercer Sector y la economía social Ofrecer a los ciudadanos alternativas a la banca tradicional Dar apoyo y fomentar proyectos sociales Transparencia, participación, trabajo en red, democracia, sin ánimo de lucro, transformador Contribuir a través de su actividad al desarrollo económico social y a una sociedad más justa proyectos ecológicos

37 BANCA ÉTICA: FIARE Productos: www.proyectofiare.com
Proyecto de banca ética de base cooperativa Financia actividades colectivas cuyo impacto social sea transformador Apoya proyectos sociales, ecológicos y culturales que favorezcan el desarrollo humano Productos: Préstamo con garantía hipotecaria Préstamo personal para proyectos Anticipo de subvenciones Anticipo de facturas Línea de crédito

38 BANCA ÉTICA: COOP57 Productos: www.coop57.coop
Prestamos a medio y largo plazo Préstamos de intercooperación Préstamos de anticipo de subvenciones Préstamos para circulante Cooperativa de servicios financieros Concede préstamos a proyectos de la economía social: cooperativas, ONG, fundaciones… Financia a socios previa evaluación ético-social

39 Inversión temporal (<5 años) Exigen alta rentabilidad
OTRAS FUENTES DE FINANCIACIÓN AJENA BUSINESS ANGELS Inversores que proveen de capital propio para la puesta en marcha de proyectos que les resulten interesantes a cambio de participación accionarial Inversión temporal (<5 años) Exigen alta rentabilidad AEBAN (Asociación Española de Business Angels )

40 5. BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN

41 BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
CUADERNOS “QUIERO MONTAR” La Comunidad de Madrid ha publicado una serie de cuadernos de orientación para poner en marcha diferentes tipos de negocio, donde se recogen recomendaciones para el plan de empresas, requisitos necesarios y posibles fuentes de financiación.

42 BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
QUIERO MONTAR… Una escuela infantil Un despacho profesional Una autoescuela Una peluquería o centro de estética Un establecimiento de turismo rural Una clínica veterinaria Una empresa de servicios de ayuda a domicilio Una agencia de viajes Una empresa de base tecnológica Una empresa de energía solar Un centro médico Un laboratorio de diagnóstico analítico Un gabinete de traducción e interpretación Una editorial Una empresa de gestión de patrimonio cultural Una empresa de jardinería Una empresa de reformas Un gabinete de mediación familiar Una empresa de gestión de residuos Una consultora medioambiental Una empresa de servicios de prevención de riesgos laborales Un taller de reparación de automóviles Un comercio Un establecimiento de hospedaje Un negocio de restauración Una empresa de importación/exportación Una mensajería Una empresa de trabajo temporal Una organización no lucrativa Una franquicia

43 BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
BUSCADORES DE SUBVENCIONES MINISTERIO DE EMPLEO Y SEGURIDAD SOCIAL COMUNIDAD DE MADRID AYUNTAMIENTO DE MADRID

44 BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
AVALMADRID ICO - INSTITUTO DE CREDITO OFICIAL ENISA – EMPRESA NACIONAL DE INNOVACIÓN SA FIARE COOP57 TRIODOS BANK

45 ¿Qué fondos propios tengo? ¿Qué fondos ajenos necesito?
RESUMEN DEL TALLER Planteamiento secuencial: primero estudio viabilidad Estudio detallado de mis necesidades ¿Qué estructura de financiación tengo? ¿Qué fondos propios tengo? ¿Qué fondos ajenos necesito? ¿Que productos se adaptan más a mis necesidades?

46 ¡Muchas gracias! Economistas sin Fronteras
Elena Novillo Martín Lucia Rodríguez Prieto