MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN COLOMBIA Y AMÉRICA LATINA Mariano Bosch, Angel Melguizo y Carmen Pagés Séptimo Congreso.

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1 MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN COLOMBIA Y AMÉRICA LATINA Mariano Bosch, Angel Melguizo y Carmen Pagés Séptimo Congreso FIAP ASOFONDOS Cartagena – 3 y 4 de Abril de 2014

2 La cobertura de pensiones es especialmente baja en Colombia 22% según la Gran Encuesta Integrada de Hogares 2010 Porcentaje de adultos 65 + que recibe una pensión Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)

3 La población de 65 + se triplicará en solo cuatro décadas, en línea con las tendencias regionales Proyección demográfica, Colombia. 2010-2050 Fuente: Celade

4 Dos tercios de los colombianos de 65 + no habrán ahorrado para tener una pensión adecuada (6-9M) Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) % de adultos 65 + sin una pensión contributiva adecuada, 2050

5 Con importantes consecuencias:  Sociales: Mayor esfuerzo requerido por las familias  Políticas: Adultos mayores serán el 20-30 % electorado potencial  Fiscales: La falta de cobertura constituye una deuda implícita  Económicas: como se cierre la brecha puede tener consecuencias en la productividad.

6 El mercado laboral epicentro del problema Sólo el 31.5% % de los trabajadores colombianos contribuye a una pensión (GEIH 2010) Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados, 2010

7 La bajo ahorro en pensiones no se explica solo por el nivel de ingreso Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) Porcentaje de cotizantes y renta per cápita

8 El ahorro es inferior en trabajadores no asalariados, en empresas pequeñas, o de bajos ingresos… Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) Cotizantes sobre ocupados en Colombia 2010, según ocupación

9 … así como entre la emergente clase media Menos de un tercio de los colombianos de ingreso medio es formal (la mitad en ALC-19) Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados por deciles de ingreso, Colombia vs ALC-19, 2010

10 Un marco conceptual para entender la baja cobertura Dificultad de ahorrar para vejez Problemas para generar ahorro debido a diseño y funcionamiento de SS Esquemas de protección social que favorecen la informalidad Bajo ahorro pensional = Alta informalidad laboral

11 Hasta hace muy poco uno de los niveles de costos no salariales más elevados de la región Fuente: Pagés (2010) Costos no salariales al empleo formal (% salario)

12 Los costes no salariales pueden tener mayor efecto si interactúan con instituciones laborales El salario mínimo se sitúa en la mediana del ingreso declarado Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)

13 Los programas no contributivos que ofrecen beneficios a los trabajadores que no aportan al sistema contributivo puede favorecer la informalidad Fuente: Camacho, A., E. Conover y A. Hoyos. 2009. “Effects of Colombia’s Social Protection System on Workers’ Choice between Formal and Informal Employment.” Documentos CEDE 6003. Bogotá: Universidad de los Andes, CEDE Camacho y otros (2009) muestran que la expansion del regimen subsidiado en Colombia aumentó los incentivos a ser informal. Sus estimados encuentran una caida del empleo formal entre 2 y 4 puntos porcentuales (alrededor de un 10% de la formalidad).

14 Mejores Pensiones Mejores Trabajos Pensión social/universal Anti-pobreza Sostenible Eficiente Aumentar el trabajo formal Subsidiar contribuciones a la SS Innovar en canales de contribución Mejoras en la fiscalización, educación Mejores Pensiones, Mejores Trabajos plantea alternativas posiblemente efectivas para Colombia

15 Colombia esta haciendo importantes avances en los dos frentes  Mejores pensiones:  Rápida expansión de Colombia mayor  Mejores trabajos:  Reforma Tributaria  BEPS

16 La cobertura de pensiones en Colombia, ‘actualizada’

17 PNC requieren una fuerta institucionalidad La pendiente resbaladiza de las pensiones no contributivas

18 Mejores Pensiones Estableciendo una pensión sostenible anti-pobreza  Antipobreza: 10%-20% del PIB per cápita  Sostenible: Ajuste por inflación y con institucionalidad fuerte.  Universal: con un criterio de residencia  Integrada y eficiente: Compatible con recibir pensión contributiva Con un gasto de 0.6% PIB se podría reducir la pobreza en la vejez de 0.

19 Mejores Trabajos Incrementando el trabajo formal Reforma tributaria: una importante caida de costos laborales.

20 Pero todavía relativamente altos en el contexto de LAC Mejores Trabajos Haciendo el trabajo formal más atractivo

21 Ejemplo: Subsidio del 50% del salario mínimo permitiría incrementar el empleo formal  Con subsidios: La tasa de formalidad podría aumentar 10 puntos adicionales, del 32% actual hasta el 52%. Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) Tasa de formalidad laboral en Colombia, 2010-2050 (% trabajadores)

22 La pensión no contributiva universal y los subsidios al empleo formal requiere recursos por 1.2% del PIB Costo anual de la reforma previsional (% PIB) Recaudación de impuestos al consumo y cotizaciones (% PIB) Fuente: BID y CIAT (2012) y Bosch, Melguizo y Pagés (2013)

23 Mejores Trabajos Incrementando el trabajo formal  Fiscalizando más y mejor.  Educando sobre seguridad social.  Innovando en los canales de ahorro.

24 Mejores Trabajos Incrementando el ahorro previsional  BEPS: Una reforma inteligente, en la buena dirección, que también debería evaluarse.  Limitado conocimiento de la “elasticidad precio”.  Incorporación incentivos de corto plazo.  Incorporación de defaults e innovaciones en “canales”.  Algunos problemas en la institucionalidad e implementacion BEPS

25 Aumentar la cobertura también requiere mejorar la sostenibilidad sino cada nuevo entrante aumenta déficit. Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)

26 El momento para seguir avanzando y profundizando las reformas es ahora  Demografía: Bono demográfico se irá agotando y presión por mejor protección ira subiendo.  Necesidad de dotar de mayor institucionalidad a Colombia Mayor para prevenir “pendiente resbaladiza”.  Pensión universal ciudadana  Necesidad de profundizar en políticas que aumenten la formalidad y ahorro pensional  Subsidios al ahorro previsional formal  Mejoras a los canales para contribuir al seguro social  Mayor fiscalización  Asegurar la Implementación exitosa de BEPS

27 www.coberturauniversal.net

28 Mas del 50% de las pensiones que se otorgan son de menos de 10$ al día

29 Proyecciones del costo de las pensiones no contributivas (% PIB) Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)

30 Transiciones laborales Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)