DIAGNOSTICO SITUACIONAL

Presentación del tema: "DIAGNOSTICO SITUACIONAL"— Transcripción de la presentación:

1 DIAGNOSTICO SITUACIONAL
DEL SISTEMA CMAC´S EN SECTOR AGRICOLA EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez Gerente FEPCMAC

2 APARICION DE CMAC´s CMAC INICIO DE OPERACIONES 1. PIURA 01-01-82
2. TRUJILLO 3. SANTA 4. AREQUIPA 5. SULLANA 6. MAYNAS 7. CUSCO 8. HUANCAYO 9. ICA 10. PAITA 11. PISCO 12. TACNA 13. CHINCHA

3 ¿QUE ES LA FEPCMAC? Bajo la supervisión y control de la superintendencia banca y seguros Capacidad de auditar, capacitar y asesorar a las cajas, aunque cada miembro mantiene su autonomía. Tiene su sede en la ciudad de Lima Constituida por 13 cajas municipales que participan en sus órganos de gobierno, uso de sus servicios y aportan recursos.

4 FUNCIONES: Coordina actividad de CMAC´s nivel nacional.
FEPCMAC FUNCIONES: Coordina actividad de CMAC´s nivel nacional. Representa a CMAC´s a nivel de los diferentes organismos nacionales e internacionales. Asesorar a las CMAC´s. Apoyar, capacitar al personal de las CMAC´s y nombramiento de gerentes.

5 FUNCIONES: Realizar auditorías externas a CMAC´s.
FEPCMAC FUNCIONES: Realizar auditorías externas a CMAC´s. Evaluar proyectos apertura CMAC´s y agencias de las existentes, informando a SBS para decidir aprobación o denegación. Participar en la administración del fondo de cajas municipales de ahorro y crédito y nombrar a su presidente ejecutivo.

6 MARCO LEGAL ACTUAL: Decreto supremo nº157-90-EF
Ley general sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de superintendencia de banca y seguros - ley nº 26702 Resolución SBS que aprueba reglamento sobre la conversión a sociedades anónimas y participación accionaria de las cajas municipales de ahorro y crédito

7 ¿QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?
Institución del sistema financiero según ley art. Nº282 inciso Nº4: CMAC es aquella que capta recursos de público su especialidad consiste en realizar operaciones financiamiento a pequeñas y micro empresas Orientada al financiamiento y prestación de servicios de los segmentos de la población que no han podido acceder a la banca tradicional Profundizar el sistema financiero en provincias donde operan

8 SERVICIOS QUE OFRECEN LAS CMAC’S
En colocaciones Crédito pignoraticio Crédito personal Crédito a la micro y pequeña empresa En captaciones Libreta de ahorro corriente. Libreta con retiro por ordenes de pago. Depósitos de plazo fijo LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702

9 NIVELES DE CONTROL SBS BCRP OIOE CONTRALORIA FEPCMAC DIRECTORIO
AUDITORIA EXTERNA AUDITORIA INTERNA

10 EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES Y LOS DEPÓSITOS
EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES (MILLONES DE US$)

11 ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES EN EL SECTOR AGRICOLA
CMAC’S

12 Los saldos vigentes al primer trimestre 99 se descomponen en :
CREDITO AGRICOLA MARZO 1999 Los saldos vigentes al primer trimestre 99 se descomponen en : Sistema Bancario US$ millones Sistema CRAC´s US$ millones Sistema CMAC´s US$ 12.6 millones

13 CARACTERISTICAS DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL
ALTAS TASAS DE INTERES BAJA INTERMEDIACION BANCA PERUANA DOLARIZACION CONCENTRACION

14 CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO
Fortalezas : - Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de cartera y rentabilidad - Ubicación estratégica en zonas geográficas de créditos agrícolas. Costos operativos competitivos Limitaciones : - Dificultad para ampliar base patrimonial - Problemas de gobernabilidad a través de política autónoma de gobiernos locales

15 Créditos agrícolas 2000-2005 :U$ 50 millones
DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y CAJAS MUNICIPALES A julio 99, saldo vigente CMAC´s representa el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98 Créditos del 99, son de US$ 23 millones, que representa 25% de créditos de CMAC´s Créditos agrícolas :U$ 50 millones Obtención de línea FRASA (US$1.5 millones), COFIDE (1millón),renovación FONCODES (S/.7 millones), cubrirá dicha proyección

16 Activos ponderados por riesgo son 4.8 veces el patrimonio efectivo
¿POR QUE CMAC´S TIENEN CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR EN AGRICULTURA. AÑOS Activos ponderados por riesgo son 4.8 veces el patrimonio efectivo Pasivos totales menor 9 veces patrimonio No existen políticas de tasas diferenciadas Tasas de interés de mercado Imagen y cultura institucional adecuada Parámetros de gestión autónomos

17 CMAC´s : buena situación financiera
¿CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC´S CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL SECTOR AGRICOLA CMAC´s : buena situación financiera CMAC´s aplican metodología adecuada evaluación y control, la cartera de créditos CMAC´s tienen una cobertura 53 oficinas en las zonas geográficas de cultivos CMAC´s pueden ser eficiente canalizadoras recursos externos como FRASA Saldos vigentes de colocaciones CMAC´s han crecido sostenidamente

18 PROYECCIONES DE LAS CMAC´S EN EL SECTOR AGRICOLA
Las CMAC´s deberán obtener mayores recursos de la línea FRASA a partir 2000 CMAC´s regularizan a una adecuada tasa de mercado las aplicadas en agricultura Las CMAC ´s destinaran un 30%de su cartera para colocaciones agrícolas Se estima incremento anual de créditos del orden de US$ 5 millones, por expansión de agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna

19 CMAC´S EN AGRICULTURA 1998-1999
En 1998, se colocaron créditos agrícolas por US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones; 12,215 créditos otorgado y 8,271 vigentes A mayo 1999, los créditos agrícolas de US$ 7.6 millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078 créditos otorgados y 10,027 vigentes Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de 30 días de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo TAMEX % M.E de acuerdo a CMAC Nueve CMAC´s especializadas en créditos agrícolas a través de 53 oficinas.

20 DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA CREDITICIA
a) Su aplicación depende del tipo de cultivo a financiar , permanente o temporal. b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que tiene la unidad familiar. c) Hace un análisis del cultivo a financiar, según las has avances o reservas que tenga el agricultor, con lo que se determina una posición inicial (balance): se considera el flujo de ingresos y egresos mensual que se va a dar desde el periodo de siembra o abono hasta el día de cosecha. d) Se determina un estado de resultados.

21 CARACTERISTICAS CREDITO AGRICOLA:
* Los desembolsos son parciales * Plazos adecuan de acuerdo a cultivo * El monto a financiar depende del tipo de cultivo, cantidad de hectáreas, etc. * El numero promedio de has financiadas por agricultor es de 3 hectáreas. * No se financia menos de 1 hectárea * Crédito promedio es de US$ 1,300

22 CMAC´S QUE BRINDAN CREDITOS AGRICOLAS
CMAC - SULLANA CMAC - PIURA CMAC - AREQUIPA CMAC - HUANCAYO CMAC - PAITA CMAC - ICA CMAC - TACNA CMAC - TRUJILLO CMAC - CUSCO

23 ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/12/98 (En Dólares)

24 ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 30/04/99 (En Dólares)

25 ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/07/99 (En Dólares)

26 CONCLUSIONES Y NECESIDADES
Las CMAC´s vienen ofreciendo créditos al sector agrícola, impulsando el desarrollo de dicho sector a pesar de los fenómenos climáticos que han afectado a la agricultura. Las colocaciones al sector agrícola han permitido incrementar la mano de obra que este emplea. Necesidades: Recursos de largo plazo Apoyo en la reestructuración de deudas de créditos normales y problemas potenciales y deficientes (refinanciados).