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Mayo 2007 ACCESS TO INSURANCE FOR THE POOR LOS MICROSEGUROS EN COLOMBIA Roberto Junguito, Alejandra González, Jimmy Martínez, Juan Manuel Restrepo FASECOLDA.

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1 mayo 2007 ACCESS TO INSURANCE FOR THE POOR LOS MICROSEGUROS EN COLOMBIA Roberto Junguito, Alejandra González, Jimmy Martínez, Juan Manuel Restrepo FASECOLDA mayo 7-8 Rio de Janeiro, Brasil

2 mayo 2007 LA BASE DE LA PIRÁMIDE: UN MERCADO INEXPLORADO MICROSEGUROS: OPORTUNIDAD DE NEGOCIOS QUE REDUCE LA POBREZA MICROSEGUROS EN COLOMBIA – DEMANDA – OFERTA CONCLUSIONES: CERRANDO LA BRECHA TEMAS TEMAS

3 mayo 2007 LA BASE DE LA PIRÁMIDE: UN MERCADO INEXPLORADO MICROSEGUROS: OPORTUNIDAD DE NEGOCIOS QUE REDUCE LA POBREZA MICROSEGUROS EN COLOMBIA – DEMANDA – OFERTA CONCLUSIONES: CERRANDO LA BRECHA TEMAS TEMAS

4 mayo 2007 En el mundo 4 mil millones de personas con ingresos anules inferiores a 3000 US$ que constituyen la base de la pirámide (BOP) BOP del mundo constituye un mercado de consumo de US$ 5,000 billion –Latinoamérica: US$ 509 billion –Colombia: US$ 42 billion LA BASE DE LA PIRAMIDE POBLACIONAL

5 mayo 2007 Ingreso agregado que representa el BOP población en el BOP (millones) DISTRIBUCIÓN DE LA BASE DE LA PIRÁMIDE

6 mayo 2007 LA BASE DE LA PIRÁMIDE: UN MERCADO INEXPLORADO MICROSEGUROS: OPORTUNIDAD DE NEGOCIOS QUE REDUCE LA POBREZA MICROSEGUROS EN COLOMBIA – DEMANDA – OFERTA CONCLUSIONES: CERRANDO LA BRECHA TEMAS TEMAS

7 mayo 2007 LOS POBRES ESTÁN MÁS EXPUESTOS A LOS RIESGOS Fuente: Encuesta de Calidad de Vida,

8 mayo 2007 LOS POBRES PUEDEN UTILIZAR ESTRATEGIAS PERVERSAS PARA CUBRIR LOS COSTOS DE SINIESTROS PERVERSAS INFORMALES Y FORMALES Fuente: Encuesta de Calidad de Vida, 2003

9 mayo 2007 Son seguros de cobertura limitada y primas pequeñas que se ofrecen a hogares de bajos ingresos. Permite que los hogares puedan salir de las trampas de pobreza pues pueden invertir en actividades productivas más riesgosas pero de mayor retorno. Permite que los pobres puedan suavizar el consumo a través de una indemnización en caso de siniestros. MICROSEGURO: HERRAMIENTA FORMAL PARA MITIGAR LOS RIESGOS

10 mayo 2007 PERSONAS CUBIERTAS CON MICROSEGUROS EN LOS PAÍSES MÁS POBRES DEL MUNDO. PERSONAS CUBIERTAS CON MICROSEGUROS EN LOS PAÍSES MÁS POBRES DEL MUNDO. Fuente: The Landscape of Microinsurance in the Worlds 100 Poorest Countires, Microinsurance Centre, 2007 Asia incluye: Turkmenistan, Pakistan, India, Sri Lanka, Nepal, China, Bangladesh, Laos, Cambodia, Vietnam, Filipinas, Indonesia LAC incluye: Guatemala, Nicaragua, Panama, Rep. Dominicana, Colombia, Venezuela, Ecuador, Peru, Bolivia, Paraguay Africa incluye: Mauritania, Senegal, Mali, Burkina Faso, Ghana, Togo, Benin, Nigeria, Cameroon, Gabon, R.D del Congo, Rwanda, Uganda, Tanzania, Zambia, Malawi, Comoros y Madagascar.

11 mayo 2007 TAMAÑO DEL MERCADO POTENCIAL Fuente: The Landscape of Microinsurance in the Worlds 100 Poorest Countires, Microinsurance Centre, 2007; The Next Four Billion, BM, Asia incluye Bangladesh, Cambodia, China, Filipinas, India, Indonesia, Nepal, Paquistan, Sri Lanka, Vietnam; LAC incluye Bolivia, Nicaragua, Ecuador, Guatemala, Paraguay, Venezuela, Peru, Colombia, Panamá; Africa incluye Burkina Faso, Camerún, Gabón, Malawi, Mali, Nigeria, Ruanda, Senegal, Tanzania, Uganda, Zambia

12 mayo 2007 LA BASE DE LA PIRÁMIDE: UN MERCADO INEXPLORADO MICROSEGUROS: OPORTUNIDAD DE NEGOCIOS QUE REDUCE LA POBREZA MICROSEGUROS EN COLOMBIA – DEMANDA – OFERTA CONCLUSIONES: CERRANDO LA BRECHA TEMAS TEMAS

13 mayo 2007 ESTRATO Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

14 mayo 2007 OCUPACIÓN La alta proporción de independientes en la economía representa un reto para los aseguradores ya que implica una mayor inestabilidad en los ingresos. Los productos de seguros deben ser flexibles para adaptarse a este hecho. Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

15 mayo 2007 LOS HOGARES DE BAJOS INGRESOS ESTÁN MÁS EXPUESTOS A LOS RIESGOS Frecuencia con que los hogares se ven afectados por siniestros Tipo de siniestros Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

16 mayo 2007 LOS HOGARES ABSORBEN CON RECURSOS PROPIOS LA MAYOR PARTE DE LOS COSTOS DE LOS SINIESTROS Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

17 mayo 2007 TENENCIA DE SEGUROS POR ESTRATO Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

18 mayo 2007 ¿SEGUROS O APUESTAS? Las personas de bajos ingresos gastan la misma proporción en seguros y juegos de azar. No obstante, la probabilidad de muerte (a los 30 años) es 50 mayor que ganarse la lotería. Se debe incrementar la cultura del seguro (y financiera) de las personas % del gasto anual de los hogares * * Corresponde a los hogares que realizaron ambos gastos Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

19 mayo 2007 ¿CÓMO PERCIBEN LOS HOGARES LOS SEGUROS VOLUNTARIOS? * Predomina la percepción de que el seguro es una necesidad básica fundamental No obstante, los hogares de bajos ingresos los ven como un lujo o como algo necesario pero no alcanzable. El ingreso es una barrera que enfrentan los pobres * Incluye seguros de Vida, Hogar y Vehículos, no obstante se aproxima a una canasta de seguros voluntarios que incluye productos de vida y de daños Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

20 mayo 2007 LOS HOGARES MÁS POBRES SUBESTIMAN LOS RIESGOS Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

21 mayo 2007 LOS POBRES PREFIEREN PAGAR LAS PRIMAS MENSUALMENTE Fuente: Remolina – Estrada 2007/ FASECOLDA

22 mayo 2007 LA BASE DE LA PIRÁMIDE: UN MERCADO INEXPLORADO MICROSEGUROS: OPORTUNIDAD DE NEGOCIOS QUE REDUCE LA POBREZA MICROSEGUROS EN COLOMBIA – DEMANDA – OFERTA CONCLUSIONES: CERRANDO LA BRECHA TEMAS TEMAS

23 mayo 2007 ASEGURADORAS QUE OFRECEN MICROSEGUROS Fuente: FASECOLDA

24 mayo 2007 MICROSEGUROS: PRIMAS EMITIDAS Fuente: FASECOLDA

25 mayo 2007 NÚMERO DE PÓLIZAS EMITIDAS Fuente: FASECOLDA

26 mayo 2007 COBERTURA Y PAGO DE LA PRIMA Gran parte de los productos cuenta con una cobertura y pago mensual Esto ofrece una mayor flexibilidad para el cliente. Fuente: FASECOLDA

27 mayo 2007 PRECIO DE MICROSEGUROS Fuente: FASECOLDA

28 mayo 2007 EJEMPLOS DE MICROSEGUROS Fuente: FASECOLDA

29 mayo 2007 PAGO DE SINIESTROS Fuente: FASECOLDA

30 mayo 2007 COMERCIALIZACIÓN Fuente: FASECOLDA

31 mayo 2007 REASEGURO La mayoría de las compañías retienen casi todo el riesgo –El porcentaje del microseguro sobre el total primas es muy bajo. –La siniestralidad es muy baja. –Las compañías extranjeras se aseguran con su casa matríz. No se han encontrado trabas al reasegurar los productos de microseguros ofrecidos.

32 mayo 2007 DONACIONES La mayoría de las compañías encuestadas no cuenta con beneficios otorgados por alguna institución no gubernamental, pública de otro tipo. Solo una compañía tiene este tipo de ayuda.

33 mayo 2007 LA BASE DE LA PIRÁMIDE: UN MERCADO INEXPLORADO MICROSEGUROS: OPORTUNIDAD DE NEGOCIOS QUE REDUCE LA POBREZA MICROSEGUROS EN COLOMBIA – DEMANDA – OFERTA CONCLUSIONES: CERRANDO LA BRECHA TEMAS TEMAS

34 mayo 2007 Colombia ha tenido un desarrollo sobresaliente en el campo de los microseguros. No obstante, solo el 10% de la BOP esta cubierta. Los hogares más pobres son los más expuestos y subestiman los riesgos. Y los riesgos se siguen cubriendo principalmente con recursos propios y estrategias inapropiadas. El gasto de las familias pobres en juegos de azar es igual al de los seguros La cultura del seguro y financiera debe profundizarse. CONCLUSIONES

35 mayo 2007 El 41% de las compañías en Colombia ofrecen ya algún tipo de microseguro. Las aseguradoras cooperativas (Equidad y Solidaria) han tenido un desempeño sobresaliente. Existe una gran diversidad de amparos ofrecidos. Los microseguros se han concentrado en el sector urbano. El desarrollo de los microseguros en Colombia se ha fundamentado en soluciones de mercado. CONCLUSIONES


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