MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE

Presentación del tema: "MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE"— Transcripción de la presentación:

1 MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE
AL SECTOR PRODUCTIVO “Insights, Impact, and Integration of Services” IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL La Paz, Noviembre 2014

2 Presentación Institucional IDEPRO – Desarrollo Empresarial
Institución Financiera de Desarrollo, reconocida en la Ley de Servicios Financieros 23 años prestando Servicios Financieros y Servicios de Desarrollo Empresarial a pequeños productores, micro y pequeñas empresas urbanas y rurales a nivel nacional Cartera a Sept. 2014: Propia: $US 51,5 MM Fideicomisos Productivos $US 4,9 MM Administración Vivienda: $US 16,2 MM Total: $US 72,6 MM

3 4 Cadenas de Valor Uvas, vinos y singanis Quinua Madera certificada
Castaña

4 Sistema de Producción actual de Pequeños Productores de Alimentos
Supermercados de Consumo Mercados tradicionales de Abasto Segmento Medio - Alto Segmento Medio - Bajo Bajo Poder de negociación – Fijación de Precio Menores precios Intermediarios Hotelería y Restaurantes Provisión de Productos Detallistas Necesidades de Desarrollo Necesidades Financieras Necesidades de Protección Contingencias Necesidades de Prevención Pequeños Productores de Alimentos Sin Atención Pequeños volúmenes Baja calidad Sin estándares Débil poder de negociación Oferta variada Vulnerables a variación de precios Eventos naturales Se proveen insumos y materia prima a bajo precio (baja calidad); Adquieren maquinaria usada a menor precio o adecuan maquinaria (hechiza) Venden a mercados compitiendo por precio (baja calidad) No cuentan con información de mercado para sus productos y proveedores de maquinaria, insumos y Mat. Prim. Insumos/Nutrientes Semillas Herramientas/Maquinarias Técnicas de Cultivo Agua/ Sistemas de riego Tierra

5 Desafíos ¿Como asegurar eslabonamientos duraderos?
¿Cómo generar beneficios sostenibles para todos los actores involucrados? ¿Cómo generar valor agregado para el productor primario? ¿Como asegurar eslabonamientos duraderos? ¿Como escalar los resultados? ¿Como mitigar los riesgos? ¿Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención?

6 Entorno Microempresarial
Complejos Productivos Competitivos - Cadenas de Valor Competitivas Toda MyPE es un eslabón en un segmento de una cadena de valor Cadena de Valor Estratégica con Potencial Dinámico en la Economía Complejo Productivo Distorsiones de mercado Inequidades MERCADO Insumos y Materia Prima A B MyPEs prov. Serv. y soporte Clusters (actores Clave) Fuertes (M y P Mes) Actores Débiles Negocios Inclusivos Equidad - Sostenibilidad Base de la Pirámide Inclusión Impacto Bienestar Δ Productividad Δ Competitividad Objetivos Sector Público Sector Privado Instituciones Financieras Oferentes Microseguros Oferta de Servicios Empresariales Marco Normativo Acceso a Tecnología Acceso a servicios Financieros Fondos de Garantía Acceso a cobertura de riesgos Desarrollo del Capital Humano Asistencia Técnica Infraestructura Acceso a mercados

7 EL PROBLEMA: UNA OPORTUNIDAD
CADENA DE UVAS/VINOS EL PROBLEMA: UNA OPORTUNIDAD Comercialización Tecnología inapropiada en el cultivo de vid afecta la calidad del producto y su potencial de comercialización Mal manejo de plaguicidas e insumos agrícolas afectan la calidad del producto y por tanto precios menores Riesgos de contaminación de los consumidores y el medio ambiente por el uso inadecuado de agroquímicos. La falta de diferenciación en el mercado entre productores impide generar ventajas en la comercialización. Productores Altos costos de la provisión de equipamiento y tecnología dificultan las inversiones y afectan la productividad. Limitada oferta de servicios técnicos, baja calidad y discontinuidad, poca disponibilidad de pago de los productores. Riesgos de contaminación de los viticultores y sus familias, por el uso inadecuado de agroquímicos. Dificultades para acceder de manera oportuna a insumos y equipos apropiados para las labores de cultivo Proveedores

8 La iniciativa de IDEPRO: Modelo de Financiamiento: IMPACTO UVS
Producto Financiero: PROCRECER CONDICIONES DEL FINANCIAMIENTO: Destino del Financiamiento: - Inversión Equipos, sistemas de riego, malla antigranizo, plantines, sistemas de conducción, Nivelación de terrenos. - Operación: Compra de Insumos, asistencia técnica. Modalidad(es): Línea de crédito – Crédito Tasa: Desde 6% Sectoriales (Fideicomisos) – hasta 15% Recursos propios Plazo Promedio: 5 años, pagos ajustados al ciclo productivo Garantías: Personal, prendaria, doc. en custodia, prehipoteca e hipoteca. CONDICIONES ESPECIALES: Diagnostico empresarial y plan de mejora, dan origen al financiamiento. Capacitación y programa de implementación de BPA Prestación de servicios empresariales de acuerdo a plan de mejora concertado Articulación comercial a partir de BPA

9 Características del Servicio de Crédito
El Servicio de Crédito del Modelo de Financiamiento (RESPONSABILIDAD DEL OFICIAL DE NEGOCIO) El Servicio Empresarial del Modelo de Financiamiento (RESPONSABILIDAD DEL ASESOR EMPRESARIAL) El riesgo del servicio de crédito para EL CLIENTE El riesgo del servicio de crédito para IDEPRO Las condiciones OBLIGATORIAS y adicionales al servicio de crédito, orientadas a minimizar el riesgo para el cliente Las condiciones del servicio de crédito, orientadas a minimizar el riesgo de la operación Características del Servicio de Crédito Las condiciones OPTATIVAS y adicionales al servicio de crédito, orientadas a minimizar el riesgo para el cliente

10 ACTIVIDADES DESARROLLADAS EN EL PROGRAMA DE BUENAS PRACTICAS AGRICOLAS
Desarrollo de capacitaciones de sensibilización en el buen manejo de plaguicidas Diez visitas de asistencia técnica por cada beneficiario durante el ciclo agrícola.

11 Cartera por Sector Cartera Total $ 56,4 MM PAR 30 = 1,90% 30,1 23,8
(En Millones de Dólares Americanos) Cartera Total $ 56,4 MM PAR 30 = 1,90% $MM Sector Productivo Sector Agrícola 30,1 23,8 Sectoriales Productivo Agricultura Madera y Castaña PAR 30 PAR 30 1,44% 1,15% 0,0% 5,97% 1,72% 0,35%

12 Distribución de Cartera Productiva / Agrícola
(En Millones de Dólares Americanos) $MM $ 6,7 $ 0,2 $ 5,4 $ 2,2 $ 2,8 $ 2,5 10,95% $ 3,2 $ 6,5 $ 0,9 3,89% 0,17% 0,04% 0,00% Uvas Quinua Castaña Madera Sectoriales Infraestructura Des. Productivo Avícola Granos Sectoriales Cadenas de Valor PAR 30

13 UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE:
Prestación de Servicios Empresariales 950 Nro. atenciones SE Obligatorios Acciones de soporte SE Optativos 537 293 311 3 46 413 12 73 9 278 265 27 37 Castaña Madera Quinua Uvas UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE: Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación comercial específica) Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que enfrenta) Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación comercial Incluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a la naturaleza del sector productivo específico

14 RESULTADOS DE IMPACTO El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural. Nº DE CASOS POBLACION TOTAL 562 INGRESOS en Bs. UTILIDADES en Bs. PATRIMONIO en Bs. EMPLEO MEDIA TOMA 1 27,597.98 7,837.74 234,212.73 3.52 MEDIA TOMA 2 47,888.52 18,607.62 304,439.89 4.36 Nivel de significación 0.000 0.018 Misión: “Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”. La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente significativa”.

15 Gracias !!