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CRECER Y LA TECNOLOGIA DE BANCA COMUNAL José Auad Lema Haikou, noviembre 2012.

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Presentación del tema: "CRECER Y LA TECNOLOGIA DE BANCA COMUNAL José Auad Lema Haikou, noviembre 2012."— Transcripción de la presentación:

1 CRECER Y LA TECNOLOGIA DE BANCA COMUNAL José Auad Lema Haikou, noviembre 2012

2 INFORMACIÓN GENERAL DE CRECER

3 Naturaleza Jurídica ASOCIACIÓN CIVIL SIN FINES DE LUCRO (ONG FINANCIERA) Actualmente reconocida en la Ley de Bancos y Entidades Financieras bajo la denominación de: INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO Se encuentra en proceso de adecuación para obtener la licencia de funcionamiento emitida por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), como entidad de intermediación financiera

4 Cobertura geográfica Sucursal Santa Cruz Sucursal Beni Sucursal Sucre Sucursal Cochabamba Oficina Nacional Sucursal Oruro Sucursal La Paz Sucursal El Alto Agencia Pando 1 Oficina Nacional 9 Sucursales 60 Agencias 5 Oficinas Intermedias 22 Casas Comunales Sucursal Chaco Sucursal Tarija

5 Principales indicadores a Septiembre 2012 Patrimonio:$us Cartera de Créditos:$us Número de Clientes: Clientes Banca Comunal: 87% Rentabilidad sobre Patrimonio: 14,20% Rentabilidad sobre Activos: 3,10% Total Pasivos:$us Total Activos:$us

6 CRECER Y SU MODELO DE NEGOCIOS

7 NEGOCIO DE CRECER Esquema del modelo de negocios EMPODERAMIENTO Y MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE VIDA FAMILIA MUJER ACTIVIDAD ECONÓMICA SEGURIDAD ALIMENTARIA SALUD SEGURIDAD SOCIAL L.P. EDUCACIÓN VIVIENDA SERVICIOS FINANCIEROS Y DE DESARROLLO

8 CRECER Y SU ESTRATEGIA COMERCIAL

9 Estrategia comercial CREDITO CON EDUCACION (BANCA COMUNAL) LINEA CENTRAL: Productos Integrados (un componente de crédito + componente de educación). LINEA COMPLEMENTARIA : Captaciones y servicios financieros auxiliares). Mujeres y sus Familias LINEA DERIVADA Productos de crédito (bajo diferentes Modalidades individual y grupal). Son de acceso optativo para clientes de Banca Comunal

10 CRECER Y SU OFERTA DE SERVICIOS

11 Oferta de servicios de CRECER CRÉDITO BANCA COMUNAL AHORRO INICIO/ DURANTE SESIONES EDUCATIVAS CRÉDITO OPORTUNO/ INDIVIDUAL EDUCACIÓN TÉCNICA MICROSEGURO DESGRAVAMEN ACTIVIDAD ECONÓMICA A TRAVÉS DE TERCEROS MICROSEGURO DE VIDA CONVENIOS CON TERCEROS

12 Oferta de servicios de CRECER CRÉDITO BANCA COMUNAL CRÉDITO INDIVIDUAL PARA VIVIENDA SESIONES EDUCATIVAS CAPACITACIÓN Y ASISTENCIA TÉCNICA MICROSEGURO DESGRAVAMEN VIVIENDA A TRAVÉS DE TERCEROS MICROSEGURO DE VIDA CONVENIOS CON TERCEROS

13 Oferta de servicios de CRECER CRÉDITO INDIVIDUAL PARA SALUD JORNADAS DE SALUD MINITALLERES ESPECIALIZADOS DE SALUD SISTEMA DE REFERENCIAS Y CONTRAREFERENCIAS SESIONES EDUCATIVAS MICROSEGURO DE VIDA SALUD A TRAVÉS DE TERCEROS MICROSEGURO DESGRAVAMEN CONVENIOS CON TERCEROS CRÉDITO BANCA COMUNAL

14 CRECER Y LA BANCA COMUNAL

15 EMPODERAMIENTO Fundamentos de la banca comunal Grupo solidario Autogestión y control social SolidaridadResponsabilidad Promoción del ahorro Educación Capacitación

16 Directiva de la Asociación Comunal y un Reglamento Interno Servicios en la banca comunal Crédito CRECER Ahorro Inicio (10%) Ahorro Durante (20%) Ahorro Voluntario (100%) Crédito Interno (50%) Sesiones Educativas Actividades Comunitarias Referencias y contra referencias de salud Grupo solidario

17 El crédito de CRECER M á ximo primer cr é dito Bs M á ximo primer cr é dito Bs ….. Etc. 5° ciclo 4° ciclo 3° Ciclo 2° ciclo Monto m á ximo Bs Monto m á ximo Bs Es secuencial Garantía solidaria Tasa 36% anual Cuotas constantes

18 El Reglamento Interno de la Banca Comunal Multas por ATRASO hasta Bs. 10 Multas por inasistencia con ENVIO de cuota hasta Bs.20 Multas por FALTA de pago de la cuota mensual entre Bs. 30 hasta Bs. 100 Permisos o LICENCIA permitida = 1 Multas por NO PAGO DE PRESTAMO INTERNO hasta 5% del saldo del préstamo Multas por RIÑAS y peleas hasta Bs. 50 FONDO INTERNO

19 Beneficios para la cliente CRÉDITO Opción a dos créditos, la primera de CRECER (externo) y la segunda de su Banca Comunal (Interno) AHORROS Al finalizar el ciclo, recoge la totalidad de sus ahorros (inicio + durante + voluntario) GANANCIAS Los intereses generados en los préstamos internos son distribuidos entre todas como ganancias al finalizar el ciclo FONDO INTERNO El ingreso de multas, por el reglamento interno, y todo lo que se recaude en el ciclo, se distribuye entre todas las socias al final. EDUCACION Y CAPACITACIÓN En las reuniones de la Banca Comunal recibirán capacitación en temas de salud, autoestima, mejoramiento del negocios, necesidad de una vivienda saludable, etc.

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