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Rosendo Miranda S. Consultor EL NARCOTRÁFICO Y SU INFLUENCIA EN EL SISTEMA BANCARIO.

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1 Rosendo Miranda S. Consultor EL NARCOTRÁFICO Y SU INFLUENCIA EN EL SISTEMA BANCARIO

2 IMPACTO DEL NARCOTRÁFICO EN LA COMUNIDAD INTERNACIONAL 3.3% y 4.1% Consumen Drogas Ilícitas equivale Aproximadamente de a Millones de Personas. Ocho (8) Millones Consumen Heroína. Trece (13) Millones Consumen Cocaína. Ciento Cuarenta (140) Millones Consumen Marihuana. Treinta (30) Millones consumen Anfetaminas o Drogas Sintéticas (0.5 % de la Población Mundial) Se estima que las ganancias que genera el narcotráfico es de $600 billones

3 INGRESOS MANEJADOS POR LAS FARC DE COLOMBIA

4 NARCOTRÁFICO NARCOTRÁFICO INFRAESTRUCTURAINFRAESTRUCTURA INSTRUMENTOS Y SERVICIOS INSTRUMENTOS Y SERVICIOS Comercialización de Drogas Ilícitas Cocaína Heroína Marihuana Drogas Sintéticas Impacto en Nuestra Sociedad Violencia Economía de Mercado Seguridad Nacional Comercio Comercialización de Drogas Ilícitas Cocaína Heroína Marihuana Drogas Sintéticas Impacto en Nuestra Sociedad Violencia Economía de Mercado Seguridad Nacional Comercio Producción Materia Prima Elaboración o Transformación Precursores Químicos Transporte Terrestre Aéreo Marítimo Distribución Centro de Consumo Estados Unidos Canadá Europa Producción Materia Prima Elaboración o Transformación Precursores Químicos Transporte Terrestre Aéreo Marítimo Distribución Centro de Consumo Estados Unidos Canadá Europa COMERCIALES Sociedades Anónimas Off Shore Contratos Préstamos Servicios Profesionales Inversiones Turismo Inversión Inmobiliaria Empresas con Dificultades Financieras COMERCIALES Sociedades Anónimas Off Shore Contratos Préstamos Servicios Profesionales Inversiones Turismo Inversión Inmobiliaria Empresas con Dificultades Financieras BANCARIA / FINANCIERA Uso de los Servicios Cuentas Bancarias Corrientes Ahorros Líneas de Créditos Préstamos Hipotecarios Plazo Fijos Tarjetas de Débito y Crédito Fideicomisos Bolsa de Valores Transferencias BANCARIA / FINANCIERA Uso de los Servicios Cuentas Bancarias Corrientes Ahorros Líneas de Créditos Préstamos Hipotecarios Plazo Fijos Tarjetas de Débito y Crédito Fideicomisos Bolsa de Valores Transferencias ESTRUCTURA GLOBAL DEL NARCOTRÁFICO

5 CARACTERÍSTICAS DEL NARCOTRÁFICO INTERNACIONAL 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Actividad ilícita multi-modal. 8Una estructura jerárquica de grupo. 8Uso de violencia o intimidación. 8Uso del soborno a funcionarios públicos. 8Internacionalización de la Actividad Ilícita. 8Uso de Tecnología de Punta en sus actividades. 8Propósito de influir en el Público, los medios de información y las estructuras Políticas. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Actividad ilícita multi-modal. 8Una estructura jerárquica de grupo. 8Uso de violencia o intimidación. 8Uso del soborno a funcionarios públicos. 8Internacionalización de la Actividad Ilícita. 8Uso de Tecnología de Punta en sus actividades. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Actividad ilícita multi-modal. 8Una estructura jerárquica de grupo. 8Uso de violencia o intimidación. 8Uso del soborno a funcionarios públicos. 8Internacionalización de la Actividad Ilícita. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Actividad ilícita multi-modal. 8Una estructura jerárquica de grupo. 8Uso de violencia o intimidación. 8Uso del soborno a funcionarios públicos. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Actividad ilícita multi-modal. 8Una estructura jerárquica de grupo. 8Uso de violencia o intimidación. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Actividad ilícita multi-modal. 8Una estructura jerárquica de grupo. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Actividad ilícita multi-modal. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos. 8Participación de una pluralidad de agentes con funciones y tareas específicas. 8Empresa permanente que opera de forma organizada para obtener beneficios ilícitos.

6 Surgimiento de Mini Carteles especializados Distribución del riesgo Manejo empresarial del negocio Nuevo esquema de inserción social Inversionista en grandes proyectos (turísticos, Comerciales, Empresariales, etc.) Uso de la Bolsa Uso de alta tecnología CARACTERÍSTICAS DE LA NUEVA GENERACIÓN DE LOS CARTELES DE NARCOTRÁFICO

7 ESTRUCTURAS DESARROLLADAS POR NARCOTRÁFICO Estructura Operacional Creación de Gerencias o células que operan en distintos puntos geográficos y con especialidad funcional. Concepto operacional tradicional, Mando o Jefatura Vertical Áreas Controladaspor el Cartel

8 Surgimiento de Mini Carteles o carteles especializados. TransporteSeguridadDistribuciónLavado de Dinero Dueño o Propietario de la Droga ESTRUCTURAS DESARROLLADAS POR NARCOTRÁFICO

9 Promedio de edades entre 25 a 40 años Sin Antecedentes Penales Uso y Conocimiento de Alta Tecnología Uso y Conocimiento de las Finanzas Globales No ostentan sus riquezas PERFIL DEL NUEVO TRAFICANTE

10 Organizaciones delictivas estructuradas Organizaciones delictivas que operan internacionalmente Organizaciones que tienen una permanencia y cuyo único propósito es cometer delitos graves Organizaciones que cuentan con abundantes recursos económicos Magnitud del problema ¿A QUÉ NOS ENFRENTAMOS?

11 La estimación de los organismos internacionales es que las actividades ilícitas de las organizaciones criminales globalmente producen alrededor de $600 billones de dólares anuales. Todas la instituciones financieras y no financieras y sus empleados deben acatar y cumplir con las normas y programas diseñados para la prevención y la detección de actividades relacionadas con el Blanqueo de Capitales y el Financiamiento del terrorismo. Magnitud del problema

12 BLANQUEO DE CAPITAL Es un delito autónomo. Distintos métodos y técnicas utilizados por la delincuencia organizada para ocultar o encubrir el real origen de bienes, dinero o valores que son producto de actividades ilícitas, con el propósito de darle una apariencia lícita y así ser incorporados al giro comercial o económico de un país. Es limpiar lo que está sucio, para que aparente estar limpio y poder disfrutarlo. Concepto

13 Asume un Perfil de cliente normal Es un profesional en diseñar la estrategia para lavar dinero Sabe internacionalizar las actividades de lavado de dinero Aprovecha sectores, instituciones, actividades, productos, servicios y/o operaciones vulnerables Prefiere utilizar terceros para la realización de las operaciones Busca personas y/o empresas con problemas financieros Recluta colaboradores y/o coacciona a personas Busca países donde los sistemas de controles para la prevención y detección del Lavado son débiles EL PERFIL DEL BLANQUEADOR DE ACTIVOS

14 Constituida por aquella actividad que se origina inmediatamente después de la ejecución del delito. Es la obtención directa del dinero que ha generado el delito. Recolección:

15 Las grandes sumas de dinero, generalmente en efectivo y en billetes de baja denominación, se van convirtiendo en instrumentos monetarios menos incómodos para el tráfico comercial o en haberes que disimulan su origen ilícito. Colocación (Introducción, inserción, sustitución): Bancos Casa de cambio Casa de remesas

16 Exportación de efectivo En Instituciones Financieras En Instituciones no Financieras Transporte corporal Transporte en equipaje Carga Comercial Privada (exportaciones) Transporte por correo aéreo, correo expreso D.H.L., Expreso Federal Transporte por correo aéreo, correo expreso D.H.L., Expreso Federal Bancos Mercado de Valores Cooperativas Negocios Compañías de fachada Bienes raíces

17 Colocación de Dinero en Instituciones Financieras Colocación de Dinero en Instituciones Financieras BancosBancos Aperturas de cuentas. Transferencias cablegráficas nacionales o internacionales. Transferencias cablegráficas nacionales o internacionales. Compra de cheques, depósitos de cheques, cheques viajeros, giros postales y otros instrumentos monetarios. Compra de cheques, depósitos de cheques, cheques viajeros, giros postales y otros instrumentos monetarios. ATM., etc. Instituciones no Bancarias Centro de cambio de cheques. Casa de cambio. Compañías de remesas (giros telegráficos). Mercado de valores.

18 CUENTAS DE DEPÓSITO CUENTAS DE DEPÓSITO Es la acción de colocar fondos en una institución financiera con el propósito de mantener segura cierta cantidad de dinero y tener la disponibilidad de los mismos de acuerdo a lo estipulado por cada tipo de cuenta.

19 TIPOLOGÍAS EN EL USO DE CUENTAS CORRIENTES Exportación ficticia de servicios Importación o exportación ficticia de bienes Inversión extranjera Ficticia en una empresa local Arbitraje cambiario internacional Utilización de productos de compañías de seguros

20 SEÑALES DE ALERTA Cuentas corrientes Cuentas corrientes Apertura Registro de Firma de Firma Depósito

21 CUENTA CORRIENTE Señales de alerta en apertura de cuenta. –Apertura de varias cuentas donde firma la misma persona. –Apertura de varias cuentas a nombre de diferentes personas con similares características (edad, parentesco, actividad económica, ubicación) que aparentemente no se conocen entre sí. –Soborno, amenaza a funcionario bancario para que omita o no pida información. –Personas que cambiaron bruscamente sus datos tales como, dirección, teléfono, ocupación sin justificación aparente

22 CUENTA CORRIENTE Señales de alerta en apertura de cuenta. –Personas que se muestran molestas o renuentes a cierta información. –Personas que demuestran o aparentan tener gran solvencia económica, pero no pueden administrar información precisa sobre referencias comerciales, codeudores, proveedores, etc. –Personas que al serle requerida información se muestran nerviosos, dudosos o consultan información escrita que traen. –Personas que son consideradas PEPS y que tratan de evitar el debido diligenciamiento de los documentos de apertura o no justifican adecuadamente el origen de los fondos.

23 CUENTA CORRIENTE CUENTA CORRIENTE Registro de Firma Registro de Firma – Importancia para las autoridades Suministrar la información de la persona responsable del manejo o disposición de los fondos. Esta sería la persona vinculada a el delito de Blanqueo de Capitales. – Señales de alerta Cuando el firmante no aparenta tener una relación directa o aparente con el titular de la cuenta. Persona que aparece como firmante en varias cuentas de diferentes personas o empresas sin una justificación aparente. Personas que figuran en listas internacionales o nacionales designados como terroristas, narcotraficantes, buscados por las autoridades. Personas que por los rasgos de su firma no aparenten manejar las sumas de dinero que se reflejan en la cuenta.

24 CUENTA CORRIENTE Depósitos o consignaciones Depósitos o consignaciones –Suministra información valiosa a las autoridades, tales como fecha, monto, tipo de operación, oficina bancaria, etc. Señales de alerta Señales de alerta –Depósitos que realizan en diferentes sucursales el mismo día y en los que el depositante no tiene negocios. –Depósitos fraccionados hechos el mismo día y en diferentes sucursales. –Depósitos por sumas altas de dinero en cuentas que están o han estado inactivas –Depósitos hechos por personas naturales a favor de una cuenta corriente de una persona jurídica que no tiene relación comercial con el depositante.

25 CUENTA CORRIENTE Depósitos o consignaciones –Depósitos frecuentes y por sumas altas de dinero en efectivo, hechas a una cuenta de una empresa que, por su actividad comercial, no recibe normalmente estas sumas de dinero. –Depósitos frecuentes de alta suma de dinero en efectivo, envueltas en bandas de otro banco, sin justificación. –Frecuentes depósitos de dinero en efectivo realizado por montos cerrados y con billetes de alta o baja dominación cuando el titular de la cuenta corriente, por su actividad económica, no realiza ventas que implique la recepción de este tipo de dinero. –Depósitos hechos a una cuenta de una persona natural por diferentes personas que no tienen relación con el titular de la cuenta.

26 TRANSFERENCIAS Señales de alerta Señales de alerta –Cuentas corrientes que registran múltiples transferencias locales o internacionales, por altos montos de dinero, a diferentes ciudades o países, cuando el titular no posee clientes o negocios en esas localidades. –Realizar transferencias locales o internacionales a localidades diferentes y distintas a la sede de los negocios del titular de la cuenta corriente. –Cuentas corrientes que reciben transferencias internacionales por exportaciones realizadas en países diferentes al del origen de la transacción. –Cuentas corrientes que reciben transferencias internacionales por exportaciones realizadas a países diferentes al del destino de la transacción.

27 TRANSFERENCIAS Señales de alerta Señales de alerta –Transferencias internacionales desde o hacia una cuenta corriente de alta suma de dinero, con instrucciones de pagarla únicamente en efectivo. –Transferencias recibidas a favor u ordenadas desde una cuenta corriente, cuyo dinero es retirado inmediatamente o en muy poco tiempo a través de cheques girados a favor de terceros, cajeros automáticos o transferencias a otros beneficiarios. –Transferencias internacionales desde o hacia una cuenta corriente de alta suma de dinero, con instrucciones de pagarla únicamente en efectivo. –Transferencias recibidas a favor u ordenadas desde una cuenta corriente, cuyo dinero es retirado inmediatamente o en muy poco tiempo a través de cheques girados a favor de terceros, cajeros automáticos o transferencias a otros beneficiarios.

28 CHEQUES Señales de alerta Señales de alerta –Cheques girados por montos similares a favor de diferentes personas que primordialmente son cobrados por una sola. –Cheque girados en favor del mismo beneficiario el mismo día. –Cheque girado por una empresa, por altas sumas de dinero que son cobrados en efectivo por el gerente o empleados de la misma empresa.

29 CHEQUES Señales de alerta Señales de alerta –Cheques girados en el extranjero sin una relación comercial con el titular de la cuenta. –Cheques que presentan símbolos, sellos o anotaciones escritas al frente o al respaldo de dicho cheque. –Cheques girados a favor de beneficiarios considerados PEPS, sin que exista un vínculo claro y justificado.

30 INTRODUCCIÓN DE DINERO EN EFECTIVO DECLARADO Depósitos Simultáneos Depósitos hechos por distintas personas y por sumas no significativas Depósitos hechos por la misma persona a distintas cuentas Retiros hechos en Colombia en un mismo cajero

31 INTRODUCCIÓN DE DINERO EN EFECTIVO DECLARADO Distribución a los gerentes Distribución de los gerentes a las personas reclutadas Apertura de cuentas en distintos bancos

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34 COLOCACIÓN DE DINERO EN INSTITUCIONES NO FINANCIERAS Compañías Ficticias o de fachadas Carta de Crédito Ventas Ficticias Actividades relacionadas con el comercio exterior Actividades relacionadas con el comercio exterior Comercio con Automóviles y naves Comercio de Inmobiliarias Comercio con metales preciosas (oro, diamantes, etc.) Comercio con metales preciosas (oro, diamantes, etc.) Negocio de la Construcción Actividades relacionadas con juegos Lotería Carrera de caballo Casinos

35 EXPORTACIÓN O IMPORTACIÓN FICTICIA DE PRODUCTOS Características Características –Sobre valoración de los productos importados o exportados –Diferencial entre el valor declarado y el valor real del producto –Que la cantidad declarada sea inferior a lo realmente importado o exportado –Que se declare la exportación pero el producto nunca sale del país –Que el mismo producto es exportado reiteradamente

36 EXPORTACIÓN O IMPORTACIÓN FICTICIA DE PRODUCTOS Señales de alerta Señales de alerta. – Incremento exagerado en el volumen y valor de ciertos productos –Que el pago se haga de países diferentes al cual se han exportado los bienes –No hay cheques girados por la empresa que compra el producto –Los administradores de la empresa exportadora son jóvenes –La infraestructura de la empresa no es cónsona con el manejo de las exportaciones –No relación entre el volumen de exportaciones registrada por la empresa frente a otras empresas similares del mercado

37 Estratificación o Acomodamiento Acomodamiento Transferencias al extranjero Transferencias bancarias sucesivas para disimular el origen ilícito Transferencias electrónicas de fondos Reventa de bienes

38 (1) Efectivo dividido entre cinco diversificadores. pitufos (2) Los diversificadores compran giros bancarios de menos que los requisitos de reporte de transacciones. ($10,000) (3) Los diversificadores entregan los giros al intermediario. (4) El intermediario deposita el giro bancario en la cuenta doméstica bancaria o en la extranjera, del traficante. (5) La diversificación permite al traficante el depositar $250,000 en el banco y eliminar el reporte de divisas. UN EJEMPLO DE ESTRATIFICACIÓN TRAFICANTE $250,000 Dinero sobre Droga $50,000 DIVERSIFICADORES Bancos $9,999 Bancos $9,999 Bancos $9,999 Bancos $9,999 Bancos $9,999 INTERMEDIARIO Banco Doméstico Banco Extranjero

39 IntegraciónIntegración Incorporación del dinero a sistemas económicos y financieros legítimos Creación de empresa de fachada Compra de negocios con problemas financieros. Reventa de bienes

40 Rosendo Miranda S. (507) Plaza Global Bank – Piso 6 Oficina 6A Calle 50 - Panamá


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