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Aumento de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple No Reguladas y Problemática del Sector en Materia de PLD/FT. Máximo nava garcía Director General.

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1 Aumento de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple No Reguladas y Problemática del Sector en Materia de PLD/FT. Máximo nava garcía Director General Adjunto de Prevención de Operaciones

2 ÍNDICE I. Aumento de entidades supervisadas II. Aumento de SOFOMES ENR III. Obligaciones IV. Problemática del sector V. Problemática identificada en la supervisión del sector VI. Acciones realizadas VII. Acciones por realizar 2

3 3 I. Aumento de Entidades Supervisadas Ago-2011 Abr Entidades Supervisadas Oct-2013 Reforma a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Entidades tradicionales 310 3,295 4,715 4,839 5,877* 2,985 + SOFOMES ENR + Uniones de Crédito , CC y TD + SOFOMES ENR, CC y TD Oct Fuente: Padrón de Entidades Supervisadas, CONDUSEF y CNBV Octubre 2013 * 5,445 corresponden a nuevos sujetos obligados y 432, a sujetos tradicionales.

4 4 II. Aumento de SOFOMES ENR Las SOFOMES ENR que no requieren autorización para su constitución y que únicamente comunican a la CONDUSEF su Registro, ha propiciado que exista un importante incremento en su proliferación ,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 Fuente: Registro de prestadores de servicios financieros, CONDUSEF / CNBV

5 Estatus SIPRES 5 ESTATUS NÚM. DE SOFOME S ENR En operación2,962 Constituidas sin enviar información 729 En liquidación3 SUBTOTAL3,694 Transformada (No financiera)370 Transformada (Financiera)10 Liquidada109 Fusionada19 Disuelta35 TOTAL4,237 En operación Constituidas sin enviar información Fusionada (0.5%) Disuelta (0.8%) II. Aumento de SOFOMES ENR

6 6 Actualmente las SOFOMES ENR deben cumplir con sus obligaciones enviando informes a la CNBV a través del SITI PLD/FT III. Obligaciones Obligaciones SOFOMES ENR REGISTRO Cuenta SITI Oficial de Cumplimiento Comité de Comunicación y Control Persona o grupo de personas que ejerzan el Control Transmisión de acciones por más del 2%l Manual PLD/FT Informe de Auditoría Reportes de Operaciones Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes * * * * * * * *

7 IV. Problemática del Sector 7 Las SOFOMES ENR presentan un bajo nivel de cumplimiento OBLIGACIÓN Oficial de Cumplimiento Comité de Comunicación y Control Control Manual PLD/FT Informe de Auditoría Reportes RIPs OBLIGACIÓN Oficial de Cumplimiento Comité de Comunicación y Control Control Manual PLD/FT Junio Octubre 47 %

8 8 Del total de 3,734 SOFOMES ENR sujetas a la supervisión de la CNBV: o Sólo 1,908 tienen cuenta SITI PLD/FT activa. o Faltan 1,826 SOFOMES ENR de tramitar la cuenta SITI PLD/FT. IV. Problemática del Sector

9 Creciente desprestigio y desconfianz a. Percepción negativa por parte de instituciones de crédito y autoridades extranjeras. Negativa para el otorgamiento de líneas de crédito, por parte de instituciones bancarias, por considerarlas como de alto riesgo. Cierre de cuentas por parte de instituciones de crédito nacionales y extranjeras. 9 Lo anterior está generando diversas consecuencias que les repercuten, tales como: Problemática IV. Problemática del Sector

10 V. Problemática identificada en la Supervisión del Sector 10 Base de datos del SIPRES de CONDUSEF desactualizada, principalmente los domicilios No localización de Entidades. No contar con un padrón de entidades confiable. Incumplimiento en la presentación de obligaciones en materia de PLD/FT Inicio de procedimientos de sanción. Baja calidad de la información presentada en materia de PLD/FT

11 313 3,694 Los domicilios contenidos en el SIPRES no se encuentran actualizados, se han realizado a la fecha 855 requerimientos por incumplimiento normativo de los cuales han devuelto 313 por domicilio incorrecto. 1 Identificada a través de la información proporcionada por cualquier autoridad y que no se han registrado ante la CONDUSEF = Constituidas sin enviar información Devueltas por domicilio incorrecto SOFOMES ENR sin localizar SOFOMES ENR sujetos obligados 1, SOFOMES ENR Disueltas 19 SOFOMES ENR Fusionadas SOFOMES ENR Transformadas 109 SOFOMES ENR Liquidadas V. Problemática identificada en la Supervisión del Sector

12 12 Deficiencias detectadas en las visitas de inspección: Los expedientes no contienen los datos y documentos que requieren las disposiciones en materia de PLD/FT. No desarrollan en los documentos de políticas procedimientos internos para dar seguimiento a las operaciones realizadas por los clientes y usuarios. Carecen de procedimientos para recabar el perfil transaccional de cada uno de sus clientes y usuarios con base en la información que ellos proporcionen. No desarrollan los supuestos que les permitan identificar cuando las operaciones se aparten del perfil transaccional de cada uno de sus clientes y usuarios. No desarrollan el procedimiento para aplicar a los clientes y usuarios clasificados como de alto riesgo, las medidas que establecen las disposiciones de la materia con el fin de obtener un conocimiento más amplio de los mismos. Los sistemas no generan alertas de personas extranjeras listados en OFAC, ni de personas políticamente expuestas nacionales. V. Problemática identificada en la Supervisión del Sector

13 13 V. Problemática identificada en la Supervisión del Sector INFORME DE AUDITORÍA

14 14 vi. Acciones Realizadas PROBLEMÁTICAACCIONES REALIZADAS Dudas generales y específicas relativas al cumplimiento de obligaciones en materia de PLD/FT. Se creó la sección especializada de PLD/FT en el portal de Internet de la CNBV, con las siguientes secciones: Preguntas frecuentes. Avisos. Disposiciones Legales. Sección de contacto. Video tutoriales. Cultura PLD/FT. Falta de formato para el envío de Reportes RIPs. Se publicó el Layout para el reporte de operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes para SOFOMES ENR. (31 de mayo 2012) Dudas sobre el Manual. Lineamientos para la elaboración del Manual de PLD/FT para los Nuevos Sujetos Obligados. (22 de octubre de 2012)

15 15 vi. Acciones Realizadas PROBLEMÁTICAACCIONES REALIZADAS Envío de Obligaciones en papel. Se creó el Portal SITI PLD/FT. Se publicó el Aviso por el que se da a conocer el medio a través del cual se deberán presentar el Informe de Auditoría así como el Manual PLD/FT. (31 de enero de 2013) Se publicó la Resolución por la que se expide la información y se dan a conocer los medios electrónicos para comunicar la integración del Comité de Comunicación y Control, el Oficial de Cumplimiento, la persona o grupo de personas que ejercen el Control de la sociedad, la Transmisión de acciones por más del dos porciento del capital social pagado. (7 de febrero de 2013) Falta de acuse de las obligaciones presentadas. Dudas sobre el contenido del Informe de Auditoría. Pendiente de emitir lineamientos para la elaboración del Informe de Auditoría.

16 16 A partir del 1° de julio el SITI PLD/FT es el único medio para el envío de información. Los Nuevos SO tienen certeza en el cumplimiento de sus obligaciones ya que el sistema les proporciona un acuse de recepción por cada obligación enviada, así mismo las entidades ahorran en el pago de mensajería especializada para el envío de sus obligaciones en físico. En virtud de la sistematización de validadores, la CNBV está garantizando mayor calidad en la información reportada; es de señalar que las SOFOMES deben cumplir al 100% sus obligaciones en materia de PLD/FT a través del SITI. vi. Acciones Realizadas Siti PLD/FT

17 Gestión de riesgos Involucramiento de la Alta Dirección Enfoque de riesgos autoridad/entidades supervisadas Autoridades 17 NACIONALES/ EXTRANJERAS Y ORGANISMOS INTERNACIONALES CULTURA INSTITUCIONAL DE PREVENCIÓN Área de negocio & Compliance INCLUSIÓN FINANCIERA Alto Riesgo/Bajo Riesgo APLICACIÓN EFECTIVA DE CRITERIOS, MEDIDAS Y PROCEDIMIENTOS VII. Acciones por Realizar Propósito

18 18 VIII. Acciones por Realizar Autoridades Sofomes ENR

19 VII. Acciones por Realizar CNBV 19 Trabajar de manera conjunta con el sector de SOFOMES ENR. Continuar con las reuniones bimestrales con los representantes de las asociaciones gremiales. Apoyo y respaldo a las SOFOMES ENR. Establecimiento de un semáforo de cumplimiento en materia de PLD/FT.


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