ADEBA ASOCIACION DE BANCOS PRIVADOS DE CAPITAL ARGENTINO 1ra. Reunión Regional Mendoza, Noviembre 2003.

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1 ADEBA ASOCIACION DE BANCOS PRIVADOS DE CAPITAL ARGENTINO 1ra. Reunión Regional Mendoza, Noviembre 2003

2 Constitución ADEBA fue creada en el año 1972 y refundada en abril de 2003 por iniciativa de los bancos privados argentinos, con el fin de impulsar el desarrollo y ejercer la representación de los intereses de la banca privada de capital nacional.

3 Objetivos Contribuir a crear una conciencia pública acerca de la necesidad de contar con una sólida banca privada como instrumento fundamental del desarrollo económico y social del país.

4 Colaborar con los poderes públicos en la solución de los problemas vinculados con los asuntos monetarios y financieros y en aquellos que signifiquen la ampliación de las actividades y servicios de la banca privada en beneficio de la economía en general. Objetivos

5 Propender a la capacitación y elevación social y cultural del personal y funcionarios relacionados con el sistema bancario privado. Objetivos

6 21 son los Bancos Asociados a ADEBA BANCO BANEX BANCO BANSUD BANCO C.M.F. BANCO COMAFI BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES BANCO DE VALORES BANCO DEL TUCUMAN BANCO FINANSUR BANCO GALICIA Y BUENOS AIRES BANCO HIPOTECARIO

7 BANCO JULIO BANCO MACRO BANCO MARIVA BANCO MERIDIAN BANCO PATAGONIA SUDAMERIS BANCO PIANO BANCO PRIVADO DE INVERSIONES BANCO REGIONAL DE CUYO BANCO ROELA BANCO SAENZ NUEVO BANCO INDUSTRIAL DE AZUL 21 son los Bancos Asociados a ADEBA

8 Comisión Directiva Presidente JORGE H. BRITO Banco Macro / Bansud Vicepresidente 1 GUILLERMO CERVIÑO Banco Comafi Vicepresidente 2 ALEJANDRO ESTRADA Banco Privado de Inversiones Vicepresidente 3 ANTONIO GARCES Banco Galicia y Bs. As. Secretario JULIO MACCHI Banco de Valores Tesorero JOSE LUIS PARDO Banco Mariva

9 Comisión Directiva Vocales JUAN JOSE PIANO Banco Piano VICTOR MONDINO Banco Roela ANDRES META Nuevo Banco Industrial de Azul JORGE SANCHEZ CORDOVA Banco Finansur CLARISA LIFSIC Banco Hipotecario JOSE A. BENEGAS LYNCH Banco CMF

10 Comisión Directiva Revisor de Cuentas Titular PABLO PERALTA Banco de Servicios y Transacciones Revisor de Cuentas Suplente RICARDO CAMANDONE Banco Banex Director Ejecutivo NORBERTO C. PERUZZOTTI

11 Asuntos Financieros y Mercado de Capitales Asuntos Legales Auditoria Bancaria Banca Minorista Comercio Exterior y Relaciones Bancarias Internacionales Impuestos Comisiones Especializadas

12 Prevención de Lavado de Dinero Normas Contables y de Información Operaciones Relaciones Laborales Riesgo Crediticio Seguridad Bancaria Subcomisión de Auditoria de Sistemas Subcomisión Fideicomiso Comisiones Especializadas

13 Presencia de los Bancos de ADEBA en nuestro país Con sus casi 1000 sucursales y centros de pagos los Bancos Asociados a ADEBA brindan servicios a sus clientes, y al público en general, en todo el territorio de nuestro país.

14 Los Bancos de ADEBA en cifras: Empleados: 15.000 Depósitos: 9.600 Millones Préstamos: 15.255 Millones Activos: 40.153 Millones Patrimonio Neto: 6.160 Millones

15 El acuerdo con el FMI y la propuesta para la deuda externa marcan un punto de partida para que el país pueda crecer sin condicionamientos. Es hora de comenzar…

16 Porque somos un eslabón más de la inmensa cadena de empresarios que tienen sus industrias, sus campos, su comercio y su dinero en la Argentina. De allí nuestro compromiso como banca nacional dispuesta a arriesgar junto a todos los que arriesgan por el país. Y de comprometerse…

17 Algunos indicadores sobre la banca privada nacional con relación a la banca extranjera: Cómo lo estamos haciendo…

18 El total de préstamos al sector privado no financiero cayó, durante los primeros 9 meses de 2003, un 14.4%. Sin embargo, un análisis más detallado arroja una realidad con matices más optimistas: La banca privada de capital nacional incrementó el nivel de crédito al sector privado no financiero un 6.8% en igual período, habiendo registrado las bancas pública y extranjera disminuciones de 10.2% y 25.6% respectivamente.

19 Préstamos al Sector Privado No Financiero Bcos. Extranjeros Bcos. Privados Nac.

20 Adelantos Bcos. Extranjeros

21 Prendarios Bcos. Privados Nac.

22 Documentos Descontados Bcos. Extranjeros Bcos. Privados Nac.

23 Personales Bcos. Extranjeros Bcos. Privados Nac.

24 Hipotecarios Bcos. Extranjeros Bcos. Privados Nac.

25 Los bancos debemos lograr que el crédito se convierta en una de las principales herramientas para afianzar el crecimiento económico y para abatir el flagelo de la desocupación y la pobreza. Por eso hemos presentado a las autoridades un trabajo con diez medidas puntuales que proponemos para reactivar el crédito. Cada uno desde su lugar…

26 Con el Gobierno Nacional en emprendimientos vinculados con: Obra pública Obras viales Redes de comunicaciones Planes de viviendas para la comunidad y es nuestro deseo hacer lo mismo con los gobiernos provinciales, porque … Y estamos colaborando activamente

27 NUESTRO CAPITAL ES LA CONFIANZA EN EL ES LA CONFIANZA EN EL INTERES NACIONAL INTERES NACIONAL

28 Las crisis bancarias suelen presentar el mismo patrón general: Los depósitos a la vista se mantienen constantes (ya que tanto empresas como individuos siguen demandando medios de pagos), los depósitos a plazo se contraen fuertemente (son los que motorizan la corrida) y el nivel de préstamos suele amesetarse (ni crece ni disminuye). Lo último tiene una explicación: Los bancos no quieren presionar a sus buenos clientes ya que quieren conservarlos y es difícil que los malos pagadores mejoren su comportamiento durante la crisis. Conclusiones de la 1ra.Reunión Regional de ADEBA

29 Este patrón también se ha observado en las crisis bancarias que experimentó la Argentina en los últimos años, salvo en la última. En esta oportunidad la corrida fue tan larga (18 meses) y generalizada que el alto nivel de iliquidez que la caracterizó, combinado con una severa restricción por parte del BCRA para actuar como prestamista de última instancia (si quería evitar una hiperinflación) llevaron a los bancos a maximizar la presión por cobrar los créditos (en efectivo o para cancelar depósitos reprogramados).

30 Así, por primera vez en muchos años, el nivel de crédito (como % del PBI) bajó significativamente. Esta caída se manifestó de manera más intensa en el crédito comercial que en el de consumo llegándose al extremo de que el nivel de crédito al consumo supere al comercial. En efecto, mientras que desde Enero de 1994 hasta Diciembre de 2001 el crédito comercial y el de consumos representaban, en promedio, el 11% y 7% del PBI respectivamente, en la actualidad el crédito comercial se encuentra en valores cercanos al 3.5% del PBI mientras que el de consumo ronda el 4%.

31 Las anteriores crisis no alteraron el nivel de crédito de manera tan extrema ya que el crédito comercial nunca había bajado, para el período mencionado, de niveles cercanos al 9% del PBI (con máximos en el orden del 13%) y el crédito de consumo se mantuvo siempre por encima del 5.5% del PBI (registrando máximos del 9%). En resumen, la reciente crisis resintió profundamente el nivel de crédito, con mayor impacto en el crédito comercial que en el de consumo, lo cual es muy grave si se tiene en cuenta que la inversión (entendida como incremento del stock de capital en el sector productivo) es el principal factor a considerar para generar crecimiento económico sostenido.

32 Los números agregados del sistema financiero parecen sugerir que esta tendencia negativa se ha detenido, pero no revertido: El total de préstamos al sector privado no financiero cayó, durante los primeros 9 meses de 2003, un 14.4%. Sin embargo, un análisis más detallado arroja una realidad con matices más optimistas: La banca privada de capital nacional incrementó el nivel de crédito al sector privado no financiero un 6.8% en igual período, habiendo registrado las bancas pública y extranjera disminuciones de 10.2% y 25.6% respectivamente.

33 Este aumento en el stock de créditos se explica por la consolidación del liderazgo que la banca privada de capital nacional ha logrado en el mercado de créditos de corto plazo a empresas e individuos. Efectivamente, mientras la banca privada de capital nacional incrementaba el stock de adelantos (50.8%), documentos descontados (20.4%) y préstamos personales (15.1%), la banca pública los disminuía (4.7%, 9% y 10.1%), al igual que la banca extranjera (17.7%, 31.2% y 44.1%).

34 La resistencia a endeudarse a largo plazo a través de créditos indexados (por la incertidumbre respecto de la evolución de cualquier índice) ha generado una disminución en la demanda de este tipo de créditos. Esto combinado con una cartera de depósitos de muy corto plazo, ha generado un cuadro complicado para la evolución de préstamos como el hipotecario o prendario, registrando la banca extranjera la mayor reducción (del orden del 45% para ambos productos) mientras que para la banca pública y la banca privada de capital nacional la reducción fue menor (cercanas al 10% para los hipotecarios y al 15% para los prendarios).

35 En la medida que se consolide el actual cuadro macroeconómico de superávit comercial y fiscal, baja inflación e incremento del PBI, la banca privada de capital nacional comenzará a generar productos de mediano y largo plazo a taza fija y sin indexación que le permitirán, seguramente, liderar también este segmento del crédito tan vital para el crecimiento de nuestra economía.