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EJEMPLOS DE TRUNCAMIENTO EN EL MUNDO Victor LOPEZ, Director de Burroughs Payments para Latino América Teléfono: 1 561 9661476.

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2 EJEMPLOS DE TRUNCAMIENTO EN EL MUNDO Victor LOPEZ, Director de Burroughs Payments para Latino América Teléfono: Cel.:

3 Truncamiento en el mundo USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica Chile: Truncamiento en un futuro próximo Beneficios de Captura Remota y Truncamiento

4 Day 1Día 3, 4 o 5 Días USA, antes de 2004 Deposito inicial del cheque Cheques son enviados por la Reserva Federal o por otras entidades compensadoras para su presentación y pago. Envío a la Reserva Federal o Centro Compensador más próximo

5 En USA la compensación electrónica no era/es obligatoria (la hacen voluntariamente los bancos que quieren) Antes de Check21 había mas de instituciones financieras en USA; es muy difícil implantar una nueva solución que deban adoptar instituciones a la vez En Latinoamérica el promedio de bancos por país no llega a 200 USA, antes de 2004

6 Les voy a dar a ustedes una pista …: El nombre empieza por la letra O 11 Septiembre, 2001 ¿Cuál fue el principal motivo que propició la implementación del Check21 en USA?

7 Imagen o IRD – Image Replacement Document Solo unas horas USA Hoy, con Check21 Electronic clearing Agent can use Federal bank or one of several clearing Agents

8 Front Back DRAFT 8 ANS X Especificaciones para el Image Replacement Document – IRD # 4 en posición 44 # 5 para devoluciones Routing Transit # Data de processo de Banco que imprime o IRD

9 Nota: Implantar un sistema ACH en U.S.A. llevo salió 30+ años en alcanzar el volumen en $$$ US, que se alcanzo con Check21 en casi cuatro años Truncamiento de Cheques: Estados Unidos

10 Ejemplos de Truncamiento en el mundo USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica Chile: Truncamiento en un futuro próximo

11 Captura Distribuída en Francia Segundo mercado (en volumen de cheques) después de USA Inicio voluntario del truncamiento del cheque (papel) sin captura de imagen en 1990, empezando con truncamiento de cheques de bajo valor y aumentado el valor del cheque truncado anualmente Desde la implementación del truncamiento con imagen (2001) Francia transfirió el proceso centralizado a procesos de Captura Remota en las sucursales (siempre en la retaguardia) Estrategia adoptada por las bancos grandes en tres años Desde el 2006 las agencias han cambiado los PCs por Thin Clients y han implementado escaners conectados directamente a la red – Requisito obligatorio para los escaners usados en Captura Remota, que deben ser conectados vía WEB (2006)

12 Personal de las oficinas centrados en el servicios a los clientes – Reducción de las transacciones en la ventanilla – Captura en la retaguardia de las oficinas Reconocimiento del valor (CAR/ICR) y de los datos son realizados en la centrales de servicios Los cheques son procesados en las centrales de servicios durante la noche – Los archivos recibidos de las oficinas son validados – Cheques de alto valor (>10,000 Euro) son procesados en las lecto-clasificadoras (<2% de los papeles) Modelo de captura remota en Francia

13 Siempre se estaban devolviendo los cheques (papel) de alto monto, pero ahora haran el intercambio de imagenes de los cheques de alto valor Al eliminar los requerimientos de proceso de los cheques (fisicos) de alto valor, yo no habra necesidad de los procesos en las lecto- clasificadoras. Francia: Futuro de la compensación electrónica

14 - Cheques y Recibos - Rediseño del cheque Ejemplos de Truncamiento en el mundo USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica Chile: Truncamiento en un futuro próximo

15 Objetivos iniciales del truncamiento (1999) Todos los cheques Singapur $ e US$ deberán ser truncados Imágenes/datos capturados en el momento de la presentación Eliminación del transporte de cheques físico Definición de un archivo central Meta para implantación – 1Q 2001 Total implantación – 3Q 2003 (2 anos y medio) Hoy también provee sistema basado en imágenes para los procesos de recibos y otros documentos OCR/BarCode Solo existe una ACH Singapur: Truncamiento de cheques/recibos

16 Captura de las imágenes & Datos: Operación centralizada en la cámara de compensación (un solo ACH) Utilización de CAR para leer monto y fecha Captura remota en las oficinas Archivo Centralizado 2 meses on-line 7 años off-line Proceso electrónico de los cheques devueltos Singapur: Truncamiento de cheques/recibos

17 Viejo Diseño - variaba para cada banco - no era image friendly

18 Nuevo Diseño Image Friendly, CAR Friendly: -campos FECHA y monto con Boxes - banda MICR limpia ; añadieron digito de control -watermark de seguridad Unico Formato: estándar para todos los bancos

19 Truncamiento en el mundo USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica: México, Argentina, Brazil y Venezuela Chile: Truncamiento en un futuro próximo Beneficios de Captura Remota y Truncamiento

20 México: Captura de las imágenes/Datos (2006) –Operación centralizada en la cámara de compensación (CECOBAN) –Captura remota en las oficinas Archivo Centralizado –2 meses on-line –7 años off-line Proceso electrónico de los cheques devueltos Truncamiento en Latinoamérica: MEXICO

21 Truncamiento en el mundo USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica: Argentina, México, Brazil y Venezuela Chile: Truncamiento en un futuro próximo Beneficios de Captura Remota y Truncamiento

22 Inicialmente existían dos entidades para manejar la compensación electrónica (100% de los documentos): COELSA y ACH Se empezó a planificar (truncamiento) a finales de los 90 – Al principio: Compensación Electrónica Total, manteniendo el intercambio físico del papel (se podía demorar hasta 3-5 días). – Truncamiento de físicos en fases ($700, $1000, $3000, $5000) solo en Buenos Aires. – Cámara Federal inició el truncamiento en provincias. – Propósito de unificar el plazo de compensación en 48 horas en todo el país. Se inició el envío de imágenes en todo el país con el truncamiento en $ Cheques FISICOS con valor por encima de $5000 aun se enviaban con los plazos anteriores. – Actualmente – TRUNCAMIENTO TOTAL – Envío de imágenes solamente de cheques superiores a $ Truncamiento en Latinoamérica: ARGENTINA

23 Captura de las imágenes & Datos por Bancos y sobre todo por BPOs; (FISERV Y ASERTIA) a partir del 2007 Los BPO han tenido que cambiar sus procesos… Compensación Electrónica procesada por dos instituciones (ACH y COELSA) Actualmente ACH esta siendo absorbida por COELSA (tiene mucho sentido) Captura remota en las sucursales implantado lentamente, empezando por el Back-office Grandes Bancos empezando con el Merchant Capture Está explosionando en Argentina… Truncamiento en Latinoamérica: ARGENTINA

24 El Truncamiento es total, pero los cheques siguen enviándose físicamente al día siguiente para la separación centralizada de las devoluciones, o bien para validar la firma y forma de los cheques de alto valor (con validación individual de UV)... Hoy aun hay Bancos, y sobre todo los BPOs, que están haciendo proceso de cheques en lecto-clasificadoras el día 2, para: Auditoria / Conciliación que todos los cheques procesados electrónicamente (ACH) están contabilizados Hasta ahora, las devoluciones debían devolverse (el cheque original); eso requería la separación de los devueltos en los procesos de las lectos, el día 2 Varios bancos (>50%) hacen la clasificación de los documentos (servicio ofrecido por los BPOs) ARGENTINA: Situacion a finales del 2011

25 Bancos de las Provincias, y agencias de otros Bancos de Provincias fueron los primeros en implantar Captura Remota (con escaners) Cambio ley de cheques: Los bancos son responsables de la verificación técnica de los cheques de los bancos emisores; sus propios cheques (> a $5.000) son verificados por imágenes. La reducción principal de costos de transporte se dará cuando se puedan digitalizar (Captura Remota) los otros documentos de la sucursal. Proceso electrónico de los cheques devueltos. ARGENTINA: Situacion a finales del 2011

26 Truncamiento en el mundo USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica: Brazil, México, Argentina y Venezuela Chile: Truncamiento en un futuro próximo Beneficios de Captura Remota y Truncamiento

27 Bancos en Brazil hacían la compensación electrónica 100% desde antes del 1993, y la mayoría de Bancos capturaban la línea MICR con lectores MICR, y los cajeros ponían el monto de cada documento. Desde mediados de los 90, Febraban empezó a hablar/definir la creación de una entidad Fiel Depositario que seria responsable de recibir los cheques de todos los bancos, y capturar las imágenes, creando un repositorio al que todos los Bancos tendrían acceso… (se pretendía crear un monstruo que no era practico o beneficioso para ningún banco) Hasta Hace 3-4 años, se pensaba en el Truncamiento basado en procesos de lectos en 15 centros regionales. Se inicio una tarea de Evangelización de Truncamiento basado en Captura Remota, en eventos organizados por Febraban, Banco Hoje y en eventos internos de algunos Bancos, donde se analizo el truncamiento total, basado en Captura Remota. Truncamiento en Latinoamérica: BRAZIL

28 El modelo de Truncamiento de Brazil esta pensado en truncamiento e intercambio de imágenes de los Cheques, pero varios Bancos aprovechan la implementación de escaners para Captura Remota, y la estructura creada, para hacer el truncamiento de otros documentos que hoy se generan en las sucursales: – Truncamiento de Cheques (las cobranzas/recibos ya se están truncando desde hace años) – Truncamiento de los otros documentos : expedientes, documentación de apertura de cuentas, aplicaciones de prestamos, aplicaciones de tarjetas, correspondencia (*) Febraban definió los requerimientos/ estándares. Algunos Bancos hicieron el rediseño de sus cheques y de documentos de control Entraron en Producción en Septiembre 2011 (al 100%) Truncamiento en Latinoamérica: BRAZIL

29 SUCURSAL- Deposito en Ventanilla Modelo mas eficiente para back-office RED LOCAL SERVIDOR CENTRAL TCP/IP Estación de Trabajo Captura de TODOS LOS DOCUMENTOS EJECUTIVOS VENTAS Truncamiento en Latinoamérica: BRAZIL

30 Digitalice todos los documentos Transformando todos los documentos en imágenes y datos… Apriete para iniciar el proceso de captura Truncamiento en Latinoamérica: BRAZIL

31 Truncamiento en el mundo USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica: Venezuela, Brazil, México y Argentina Chile: Truncamiento en un futuro próximo Beneficios de Captura Remota y Truncamiento

32 Venezuela: Definió cambios en el 2008 y empezó implantación de pilotos en Banco Central, como ACH, definió el proyecto y los estándares. Los Bancos empezaron a comprar escaners a finales del 2008 Burroughs capturó 70% del mercado inicial Banco Central es el compensador Central (1 ACH) Después de empezar pilotos finales del 2009, hicieron varios cambios de los requerimientos retardando el inicio en Producción Mayoría de Bancos: Captura en Ventanilla Empezaron en producción en Julio/Agosto 2011 Truncamiento en Latinoamérica: VENEZUELA

33 Panamá: Empezando 2013? Republica Dominicana: Ya muy avanzados en la definición (2012) Colombia: Llevan dos anos analizando; el 50% de los bancos grandes van a comprar escaners en Hace unas semanas se anuncio que el Truncamiento empezaría a principios del 2013 Varios países de América Central (volúmenes de cheques muy bajos) están a punto de empezar también con el truncamiento. Truncamiento en Latinoamérica: Resto de países

34 USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica Chile: Truncamiento en un futuro próximo Beneficios de Captura Remota y Truncamiento Truncamiento en el mundo

35 ¿Cuando Empezará el Truncamiento?: ¿…a principios del 2013? Chile ya hace la Compensación Electrónica (100% cheques) Primer país en LACR con proceso central/regional con tecnología de Imagen Tiene varios modelos que funcionan y que pueden ser buena referencia. Hay Bancos en Chile que utilizan campos UV para la prevención de fraude, requiriendo en proceso manual en ventanilla, o a nivel central (como hacen en Argentina) El proceso con escaners que incorporan tecnología UV, reduciría el proceso actual/manual de la validación con las lámparas UV, que además ocupan espacio en el muy reducido espacio de ventanilla. La reducción de los costos de transporte, debido a las largas distancias en Chile, seria mas significante que en otros países. Con la disciplina y experiencia de Chile con tecnologías avanzadas, se podrá implementar el Truncamiento, mas rápido/fácil que otros países de LACR… Truncamiento en Latinoamérica: Chile

36 USA: Check 21 (muchos años de planificación para al final implementarlo apresuradamente) Francia: Primer país con Truncamiento (back-office) Singapur: Cheques/Recibos con rediseño del cheque Latinoamérica Chile: Truncamiento en un futuro próximo Beneficios de Captura Remota y Truncamiento Truncamiento en el mundo

37 Tangibles: Que se pueden medir Intangibles: Difíciles de medir, pero a veces más importantes Merchant Capture Para el Banco Para el Cliente Comercial Beneficios de Captura Remota con Imagen

38 Cuando se llegue al Truncamiento total (USA, ahora Argentina), se reducirá 2/3 partes del costo de transporte. Integrando escaners con capacidad de Imágenes (Blanco/Negro, JPEG y UV), se reducirá en varios segundos el procesa de cada deposito (*) Reduce los gastos operativos (HW, personal), pues gran parte de los procesos se hacen con imágenes (incremento de productividad), en el caso de los depósitos de clientes comerciales, si se implementa Merchant Capture, parte del proceso se lo hace el cliente –A nivel central se necesitan menos lectos (Argentina) –Con Arquitectura SOA y los Web Device Services se reduce estructura de soporte (actualizaciones desde el servidor central) En los días de volumen pico reduce la necesidad de horas extras/personal externo de los centros de procesos Provee un archivo de Imágenes de los documentos procesados en la sucursal, resolviendo las pesquisas locales sin necesidad de acceder al Archivo Central Beneficios Tangibles para el Banco

39 Se alimenta con una sola mano MEJORAS OPERATIVAS PARA EL CAJERO

40 Con captura Remota, se empieza a transmitir datos e imágenes por la mañana, y se conoce mucho antes la disponibilidad de fondos Integrando Seguridad Digital (*) en los puntos de Captura Remota se reduce gran parte del fraude digital (puede ocurrir internamente si las imágenes no llevan la firma digital desde su captura Integrando Control Automático de la calidad de las imágenes reducimos a cero la posibilidad de transmitir imágenes de mala calidad que resulta en petición de nuevas imágenes y de penalidades Auditoria dispondrá de imágenes de la transacción desde el momento que se proceso en la sucursal (archivo de imágenes local) Con escaners con capacidad de Imágenes UV, se podrán detectar cheques fraudulentos, donde se haya manipulado la información del cheque (cambios de línea MICR, o cambios de monto o firma) Beneficios Intangibles

41 FRAUDE DIGITAL CONSEGUIDO EN 40

42 Con captura Remota, se empieza a transmitir datos e imágenes por la mañana, y se conoce mucho antes la disponibilidad de fondos Integrando Seguridad Digital (*) en los puntos de Captura Remota se reduce gran parte del fraude digital (puede ocurrir internamente si las imágenes no llevan la firma digital desde su captura Integrando Control Automático de la calidad de las imágenes reducimos a cero la posibilidad de transmitir imágenes de mala calidad que resulta en petición de nuevas imágenes y de penalidades Auditoria dispondrá de imágenes de la transacción desde el momento que se proceso en la sucursal (archivo de imágenes local) Con escaners con capacidad de Imágenes UV, se podrán detectar cheques fraudulentos, donde se haya manipulado la información del cheque (cambios de línea MICR, o cambios de monto o firma) Beneficios Intangibles

43 Seguridad en Proceso de imágenes o Firma Digital de los documentos en el momento del deposito o Verificación de fraude usando tecnología UV en los escaners

44 Deteccion de Fraude con escaners UV La funcionalidad anti-fraude del nuevo escáner SmartSource UV se suma a una mejora en la eficiencia y menores requerimientos de mantenimiento para ofrecer una combinación imbatible de funcionalidades y eficacia operativa. Las impresiones en UV (ultravioleta) o IR (Infra-rojo) previenen el fraude, ya que dificultan la adulteración de los cheques debido a la alteración de la tinta UV o IR utilizada en las mismas.

45 Imagen Blanco y Negro Imagen UV Documento Original UN BUEN EJEMPLO DE COLOMBIA

46 Fibras Fluorescentes Texto Fluorescente Area de interes para seguridad de los cheques CARACTERISTICAS DE IMAGENES UV

47 Permite que el personal de las sucursales se dedique mas a la venta de servicios que a tareas administrativas. Personal técnico que soportaba aplicaciones complejas, podrá re-utilizarse en otros áreas mas estratégicas del banco ya que con SOA y Servicios de Web se requiere menos personal de soporte (sobre todo si se integra la captura de cheques y de otros documentos (expedientes) bajo una sola aplicación Beneficios Generales de Captura Remota

48 Merchant Capture Estación de trabajo - Windows - Internet Explore Acceso a Internet Escaner para Convenios (multi-documento) Escaner para cheques

49 Beneficios para el cliente comercial Simplifica su proceso; el deposito lo efectúa el cliente en su propia oficina. Antes debía preparar el deposito y llevarlo a la sucursal o pagar a la transportadora de valores cada día (entre $10-$50 US por recogida por día) Extensión de la ventana para efectuar el deposito Tendrá disponibilidad de fondos con fecha de hoy, o mañana, de todo lo que depositan hasta las 7:30 (o la hora del corte local) Le quedará un archivo de imagen de todo lo procesado (hoy no le queda ningún resguardo/comprobante); consulta en línea de sus imágenes Reducción de costos de transporte y/o de BPO, asi como frecuencia de recogidas de la transportadora… El Banco puede ofrecer el servicio a los grandes clientes, con cobertura nacional, mismo donde el banco no tiene presencia física… Reduce el riesgo del transporte físico de valores Merchant Capture: Beneficios para Cliente

50 Beneficios para el Banco El cliente pone la mano de obra (…menos costos de BPO) Los cheques que antes eran depositados entre 2:00 y 3:00, ahora se capturan durante el día Se reduce el volumen de cheques que el Banco procesa hoy; especialmente importante en los horas finales antes del corte, y muy importante en los días de volumen pico, después de feriados Merchants que estén abiertos los domingos podrán hacer los depósitos un día antes (menos volumen a procesar el lunes…) El Banco aumentará el market share de clientes comerciales Mayor fidelidad de los clientes comerciales con el Banco (la retención de cada cliente comercial tiene un valor $$$) Al ser una solución Web-oriented aumentará la cobertura nacional Permite la promoción/venta de servicios on-line Merchant Capture: Beneficios para el Banco

51 Captura Remota y Truncamiento Preguntas y Respuestas EJEMPLOS DE TRUNCAMIENTO EN EL MUNDO Victor LOPEZ, Director de Burroughs Payments para Latino América Teléfono: Cel.:


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