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¿Cómo obtener capital en el sistema financiero?
Lic. Eco. María Luz Beingolea
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¿En qué pensar cuando se pide un crédito?
¿A quién lo puedo solicitar? ¿En cuánto tiempo lo puedo pagar? ¿Qué tasa de interés me darán? ¿NECESITO REALMENTE UN CRÉDITO?
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¿Qué es un Crédito MES? Financiamiento concedido por una Entidad Financiera (Bancos, Financieras, Cooperativas, Cajas de Municipales o Rurales, etc.) a una Pequeña o Microempresa
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Requisitos para Otorgar un Crédito
Solicitados: Estados Financieros para evaluar el flujo de efectivo Minuta de Constitución y Poderes Garantías Propósito del Crédito Obtenidos de otras entidades: Reporte Central de Riesgos para evaluar antecedentes crediticios y las obligaciones pendientes Entorno económico de la Industria Consulta sobre tipo de cliente a otras entidades SE EVALUA EL RIESGO DE NO PAGO
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Estados Financieros ESTADOS DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS BALANCE GENERAL
FLUJO DEL PROYECTO A FINANCIAR FLUJO DE EFECTIVO
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Garantías Líquidas Depósitos a plazo Avales No líquidas Hipotecas
Letras, Pagarés Prendas
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Propósito del Crédito Capital de Trabajo
Remodelación ampliación de Planta Renovación de Equipos Reestructuración de deudas antiguas Sobregiro
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Centrales de Riesgo De acuerdo al atraso, monto de deuda y antecedentes Clasificación: Normal Problemas Potenciales Deficiente Dudoso Pérdida
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Categorías en Función al Atraso
Comerciales MES / Consumo Hipotecario Normal Hasta 8 días Hasta 30 dias Problemas Potenciales Menor a 60 De 9 a 30 De 31 a 90 Deficiente De 60 a 120 De 31 a 60 De 91 a120 Dudoso De 121 a 365 De 61 a 120 Pérdida Mas de 365 Mas de 121 Mas de 366
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Entorno Económico de la Industria
Perspectivas Macroeconómicas Evolución del Tipo de Cambio Perspectivas de la Industria Posición dentro de la Industria
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Consulta a otras entidades
Experiencia en el Negocio Referencias Comerciales de Proveedores, Clientes, Otras entidades financieras Verificaciones (Visitas a locales) Formalización
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¿Qué pide a cambio la Entidad Financiera por el Crédito?
La Tasa de Interés Cumplimiento de plazos A más riesgo, mayor tasa de interés
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Modalidades de Crédito
Directo Arrendamiento Financiero Factoring y descuento de documentos
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Características del Préstamo MES
No debe ser superior a US$ 30 mil Solo empresas o persona con empresa No con consorcios Categoría de Micro y Pequeña empresa por el volumen de transacciones y número de empleados.
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