Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro.

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1 Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

2 Acerca de la Red SEEP La Red SEEP es una red global de organizaciones internacionales de operadores dedicados a combatir la pobreza a través de la promoción de mercados y sistemas financieros incluyentes. La Red SEEP representa una de las redes más grandes y diversas de su clase. Está compuesta por organizaciones internacionales de desarrollo así como redes de operadores a nivel mundial, regional y de los países que promueven el desarrollo del mercado y la inclusión financiera. Sus miembros están activos en más de 170 países. Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

3 El Grupo de Trabajo de Servicios Financieros Basados en el Ahorro (SLWG por sus siglas en inglés) aglutina a los operadores que apoyan el desarrollo y la expansión de los Grupos de Ahorro a manera de un mecanismo para promover la inclusión financiera así como otros objetivos de desarrollo. Establecido en el 2007, el Grupo de Trabajo de Servicios Financieros Basados en el Ahorro de la Red SEEP ha estado a la cabeza de este nuevo movimiento y ayudó a establecer el escenario para lograr una coordinación de base amplia al interior de la industria. Durante este tiempo, más de 160 individuos de 70 organizaciones han contribuido al grupo de trabajo desarrollando productos de aprendizaje compartido y respaldando la movilización del conocimiento a través de eventos y conferencias virtuales y presenciales lideradas por los operadores. Acerca del SLWG Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

4 ¿Qué está viendo usted en la práctica? A. La práctica básica de la auto-selección naturalmente da como resultado la participación de los muy pobres. B. Para alentar a los más vulnerables a unirse a los Grupos de Ahorro (GA), los programas deberían emplear un abordaje deliberado (mensajes, herramientas, incentivos) y deberían monitorear la eficacia de los mismos. Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

5 A. Las metas de los donantes en lo que se refiere al alcance y al costo por cada miembro están forzando a los programas de GA a obviar algunos pasos, lo que da como resultado grupos con una calidad deficiente. B. Los programas de GA son capaces de equilibrar un alcance amplio con grupos de calidad. ¿Qué está viendo usted en la práctica? Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

6 A. Los miembros del grupo a menudo enfrentan presiones para prestarse y “vaciar la caja” con la finalidad de hacer crecer el fondo del grupo y/o mantener la seguridad del efectivo. B. En sus Grupos de Ahorro, los miembros no sienten la presión de prestarse. ¿Qué está viendo usted en la práctica? Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

7 A. Los responsables de planificar proyectos aglutinan otras actividades con los GA, y los miembros no tienen opción. B. Los grupos escogen libremente cualquier actividad o inversión adicional que tienen a su disposición. ¿Qué está viendo usted en la práctica? Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

8 ¿Qué está viendo usted en la práctica? Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro A. Se está alentando a los Grupos de Ahorro a abrir cuentas en los bancos o con otros proveedores de servicios financieros sin tomar en cuenta la demanda, los costos o los beneficios. B. Los Grupos de Ahorro establecen relaciones con los bancos u otros proveedores de servicios financieros sobre la base de la demanda y una comprensión clara de los beneficios que recibirán.

9 Innovación sin precedentes Crecimiento sin precedentes en el sector Las PQGs guían la calidad de la implementación; establecen estándares mínimos; aseguran un enfoque común para la calidad del programa ¿Por qué las PQGs? Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

10 Entidades que contribuyeron a las PQGs Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

11 Más de 100 respuestas a una encuesta en línea 70 entrevistas a diversos operadores 10 miembros del comité de asesoría 4 consultas dentro del país 3 borradores Desarrollo de las PQGs Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

12 Instructions for the Puzzle Diseñe el programa con un alcance y objetivos de calidad claros y que respondan a los intereses de los miembros y estén alineados con todos los resultados deseados de los grupos de interés. Comprensión común de los objetivos del programa Hitos realistas tanto para la calidad como para la ampliación Coordinación a nivel nacional Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Principio 1 DISEÑ O

13 Identificación y medición de los participantes Procesos del programa que alcanzan a la población identificada Mensajes que son incluyentes para las poblaciones vulnerables Alineación de los incentivos de los capacitadores con el objetivo de inclusión Procedimientos grupales que reflejan las necesidades de las poblaciones vulnerables Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Conozca a las poblaciones que tiene intención de servir, incluyendo las más vulnerables, y adopte acciones deliberadas para alcanzarlas. Principio 2 IMPLEMENTACIÓN

14 Selección cuidadosa de capacitadores Métodos de capacitación probados y efectivos Estructuras de capacitación simplificadas Criterios claros para el monitoreo de los capacitadores y retroalimentación positiva Incentivos apropiados por el desempeño de los capacitadores Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Seleccione, capacite, gestione y monitoree a los capacitadores de una manera que reconozca su aporte esencial al programa. Principio 3 IMPLEMENTACIÓN

15 Compromiso con la constitución del grupo Precaución con los atajos tentadores Atención a la seguridad de los fondos del grupo Respeto tanto para los prestatarios como para los ahorristas Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Promueva un modelo probado de Grupo de Ahorro e instile a nivel de los miembros una mejor comprensión y respeto por los procedimientos del modelo. Principio 4 IMPLEMENTACIÓN

16 Comunicación transparente de las expectativas Respeto por los procedimientos y la estructura del GA Productos y servicios de calidad basados en la demanda Seguridad de los servicios y actividades adicionales Precaución con la asignación de los fondos del grupo para cualquier propósito fuera de los ahorros y préstamos Precaución con cualquiera que vea al GA principalmente como un mercado para productos y servicios Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Si opta por combinar un Grupo de Ahorro con otras actividades, planifique cuidadosamente y respete la autonomía del grupo. Principio 5 IMPLEMENTACIÓN

17 La educación de todas las partes involucradas en la relación financiera Evaluación cuidadosa del proveedor de servicios financieros Preocupación por los intereses del grupo Comprensión de las implicaciones de la banca móvil Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Si opta por promover una relación con un proveedor de servicios financieros, empodere a los miembros del GA para tomar buenas decisiones basadas en sus intereses y demandas. Principio 6 IMPLEMENTACIÓN

18 Métodos de evaluación diversos Respeto por la propiedad y seguridad de los datos Monitoreo de los resultados post-proyecto Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Monitoree y evalúe constantemente el desempeño del programa utilizando prácticas responsables de recolección, gestión y difusión de datos. Principio 7 MONITOREO

19 Estrategias de salida claramente planificadas y comunicadas Contratos post-proyecto culturalmente apropiados Estructuras de fiscalización diseñadas cuidadosamente Mecanismos de restitución idóneos Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro Implementar una estrategia de salida clara que deje las estructuras para asegurar la sustentabilidad con posterioridad al programa, la expansión de los servicios y el apoyo continuo. Principio 8 SALIDA

20 . Herramientas de capacitación Herramientas para promover y medir la inclusión Herramientas para establecer vínculos financieros Herramientas para combinar GA con otras actividades Herramientas de evaluación y monitoreo del programa Herramientas para implementar las PQGs Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

21 1.¿Qué principios o elementos son más útiles para su trabajo? 2.¿Qué principios o elementos podrían ser difíciles de implementar? 3.Identifique una manera concreta en la que su organización podría implementar o promover las PQGs. Temas para la discusión Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro

22 http://www.seeplearning.org/sg-guidelines.html ¿Dónde encuentro las Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro? (PQGs) Directrices de Calidad del Programa para los Grupos de Ahorro