IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PYMES Cartagena de Indias, Colombia
Guía para la Presentación Distribución sectorial y de producción en Brasil El dilema de la asistencia financiera a las Pymes El Sistema SEBRAE y su forma de actuación Programas de acceso al crédito del SEBRAE El Fondo de Aval – FAMPE Algunos dilemas sobre las garantías en Brasil
Distribución sectorial y valor estimado de producción 18% 45% 36% 37% 19% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% industriacomercioservicios empresasvalor de producción
Valor estimado de producción MYPE x MGE
COMPOSICIÓN DEL SPREAD Ganancia del Banco 40% Impuestos 29% Deudas Atrasadas 17% Gastos Administrativos 14%
La dificultad Falta de una oferta de productos financieros adecuados a las características peculiares de los pequeños negocios Crédito de Calidad para las PYMES es Crédito de Calidad para las PYMES es Crédito Barato y de Fácil Acceso Crédito Barato y de Fácil Acceso El crédito más caro es aquel al que no es posible tener acceso
Acceso Costos
Programas de Garantia de Credito en Brasil FAMPE - Fondo de Aval para Micro y Pequeñas Empresas Gestor: SEBRAE FUNPROGER - Fondo de Garantia para Generar Empleo e Ingreso Gestor: Banco do Brasil FGPC - Fondo de Garantia para Promoción de la Competitividad Gestor: BNDES
SISTEMA SEBRAE Servicio Social Autónomo: Ley 8.029, de Administración: Consejo Deliberativo Nacional (13 entidades) Consejo Fiscal Dirección Ejecutiva: Presidente y 2 Directores Presupuesto Anual: US$ 400,000,000 27 Unidades Regionales 520 Puntos de Atención Empleados Consultores acreditados
Gerencia Apoyo administrativo Microfinanzas Fondos y Proyectos especiales Orientación para el Crédito SFN PYMES Unidad de Acceso a Servicios Financieros
Fondo de Aval - FAMPE Sociedad de Garantia de Credito Seguro de Crédito Fondos de Recibibles Cooperativas de Crédito Microcrédito “Venture Capital” Soluciones Colectivas Programas del Sistema Sebrae
FAMPE - FONDO DE AVAL Fecha de Constitución: 22/06/1995 Fecha del 1 er Convenio: 12/07/1995 (Banco do Brasil - Proyecto Piloto). Principales Bancos Operadores: –Banco do Brasil; Banco Nossa Caixa (SP); –Banco do Nordeste; Banco da Amazônia –Caixa Econômica Federal; –Agencias de Fomento de los Estados.
Objetivos del Fondo de Aval General facilitar el acceso de las micro y pequeñas empresas a las líneas de crédito existentes en el mercado financiero nacional. Específico ofrecer garantías complementarias, en forma de aval del SEBRAE, necesarias para la contratación de financiamientos en la banca nacional.
Principios de Constitución y Administración Solidaridad en el riesgo de crédito. Delegación en la concesión de Aval. Credibilidad y agilidad en proceso de pago del Aval. Búsqueda permanente de fortalecimiento de la situación patrimonial del Fondo. Estrategia moderada de sustentación de los Avales concedidos sobre el saldo patrimonial.
Reglamento del Fondo de Aval Beneficiarios: -Microempresas, con ingreso bruto anual de hasta US$ ; -Pequeñas empresas, con ingreso bruto anual de hasta US$ ; -Micro y Pequeñas Empresas Exportadoras, con ingreso bruto anual de hasta US$ ;.
Reglamento del Fondo de Aval Porcentaje de Garantía Complementaria: –Empresa (atención individual) 50% –Empresa perteneciente a “Cluster”80% –Exportación (pre embarque)80% Valor Máximo del Aval:US$ 27,000 - Exportación (pre embarque)US$100,000.
Reglamento del Fondo de Aval Tasa de Comisión de Aval: 0,1% x valor del aval x plazo de garantía Plazo de Garantía: - Máximo de 96 meses. - Máximo de 24 meses, en operaciones de capital de trabajo y exportación.
Reglamento del Fondo de Aval Pago de Aval – Prerrequisitos: - Ejecución judicial de la deuda, por el Agente Financiero. - Solicitud de pago: en el plazo de hasta 90 días de la ejecución judicial. - tasa de morosidad máxima de la cartera: 7% (“stop loss”) Sustentación del Fondo: 10 veces el valor del patrimonio
Posición al final de julio/2004
FAMPE: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: ,015, : 650 3,840, : 190 1,120,000
FUNPROGER: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: ,400, : ,700, : ,000,000 FGPC: - Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: ,000, : ,000, : ,000,000
GARANTIAS DE CREDITO 1. ¿POLITICA PUBLICA O PRODUCTO DE MERCADO? 2. ¿UNICIDAD O PLURALIDAD DE FONDOS Y PROGRAMAS? 3. ¿SOCIEDADES DE GARANTIAS DE CREDITO O FONDOS DE AVALES? 4. ¿SEGURO O GARANTIA DE CREDITO?
Muchas Gracias