“Finanzas solidarias y economía social y solidaria ” Percy Andía Morales Past President Cooperativa de Ahorro y Crédito FORTALECER

“Mientras no se resuelvan radicalmente los problemas de los pobres, renunciando a la autonomía absoluta de los mercados y de la especulación financiera y atacando las causas estructurales de la inequidad, no se resolverán los problemas del mundo y en definitiva ningún problema.”  (Papa Francisco)

Economía social y solidaria Finanzas solidarias e inclusión financiera Cooperativas de Ahorro y Crédito

Economía social y solidaria Construyendo economía y cultura solidaria desde lo local hacia lo global

La existencia de 3 grandes sectores de la economía Sector Privado Capitalista Un tercer sector con una racionalidad distinta: Estado postula comportamientos solidarios, superioridad del hombre sobre el capital, la participación democrática y provienen de la sociedad civil. Dos sectores rescatados por la teoría económica clásica “... una tercera forma de hacer economía donde se rescatan valores solidarios, y donde los sujetos (individuos, familias, grupos) provendrían del entretejido de la sociedad civil.” (Pablo Guerra)

Economía privada y Economía social

Conseguir juntos lo que individualmente no lo podremos lograr: Economía solidaria Conseguir juntos lo que individualmente no lo podremos lograr: ..no desde lo que me (nos) sobra…sino por lo que me (nos) falta. Desde el trabajo…una economía del trabajo Desde el reconocimiento del valor del trabajo humano y sus capacidades “El trabajo es la Clave de la Cuestión Social” Hay toda una “economía del trabajo”

Es una gran fuerza que se encuentra presente en las experiencias Economía solidaria La solidaridad Es una gran fuerza que se encuentra presente en las experiencias de las economías cooperativas, comunitarias, colectivas, pero puede construirse para todos La economía solidaria va más allá de la economía social se dirige al conjunto, al país, a lo global

Eje clave: El trabajo y el Factor “C” Economía solidaria Eje clave: El trabajo y el Factor “C” El Trabajo Medios Materiales Financiamiento Tecnología Gestión Factor “C”

Finanzas Solidarias-FINSOL, Inclusión financiera Finanzas solidarias un elemento de la Economía Solidaria

FINSOL Definición simple Una 'marca' de finanza ética, Responsable y sostenible Que sólo se puede aplicar a algunas categorías de instituciones que respeten ciertas formas y métodos y Provean servicios con el fin de reforzar los lazos sociales y a la producción del capital social“ (Solidaridad). En abril de 2001, el Taller FinSol Se constituyen como formas de democratización del sistema financiero al buscar la adecuación de productos financieros a las necesidades básicas de la población y al fortalecimiento del trabajo social acumulado en cada territorio FINANZAS SOLIDARIAS Franklin Dias Coelho

FINSOL Definición elaborada La visión a largo plazo es aumentar el capital social (cooperación/solidaridad). Su misión: avanzar a un desarrollo equitativo y sostenible. Sus actores son múltiples pero con una identidad específica: con métodos y comportamientos diferentes y actúa de forma diferente, juntos, emerge una identidad específica de la finanza solidaria. Sus capacidades consisten en: pensar globalmente, federar individuos y actores alrededor de la actividad financiera, conocer las necesidades de los empresarios y comunidades sean cuales sean sus condiciones económicas y sociales. La actividad profesional del financiero solidario consisten en: financiar actividades y personas, dentro del interés general, vigilando el respeto del capital social. Funciona en un ambiente de pobreza, de exclusión o de dificultad de acceso a los servicios financieros. FINANZAS SOLIDARIAS Taller coordinado por Renée Chao Beroff y Antonin Prébois http://finsol.socioeco.org/

FINSOL y microfinanzas La microfinanza, destinada normalmente a excluidos o a la población de bajos ingresos se lleva a cabo principalmente a través del microcrédito. Las finanzas solidarias son un instrumento de democratización del sistema financiero, se inserta en el campo de la economía solidaria como uno de los instrumentos de democratización de las relaciones económicas y del mercado La democratización del mercado, implica nuevas relaciones de poder en el complejo sistema de inter-relaciones y relaciones de fuerza que se establece entre todos los sujetos, individuales y colectivos, públicos o privados, formales o informales, que ocupan diferentes posiciones en la estructura económica.

Inclusión financiera, pero decidir y empoderar Pero en especial las personas deben ACCEDER pero también DECIDIR en la gestión financiera, es decir se deben EMPODERAR financieramente No hay verdadera inclusión social y económicamente sino se INCLUYE FINANCIERAMENTE. Pero hacerlo Implica ACCESO al sistema financiero, pero sobre todo, EMPODERAMIENTO FINANCIERO.

Perú: Inclusión financiera En el Perú: Tiene una cuenta de ahorro en el sistema financiero: Al 2013 solo un 20% y al 2015 sólo un 29% de los adultos Pero además, las personas mas excluidas del sistema financiero son: los que tienen menores ingresos, poblaciones de zonas rurales, en especial las mujeres y los jóvenes Fuente: BM, IEP, 2013

El último CENAGRO (Censo Nacional Agrario) nos menciona que: Censo Agrario e inclusión financiera El último CENAGRO (Censo Nacional Agrario) nos menciona que: solo 6% de las productoras agropecuarias realizaron un trámite para solicitar un crédito. Las razones son diversas CENAGRO, Censo nacional agropecuario 2012

Cooperativismo de ahorro y crédito

Cooperativa, valores y ética solidaria Las cooperativas buscan que sus socios intervengan en las decisiones de la gestión de su cooperativa en todos sus órganos. Las cooperativas promueven nuevos VALORES y una nueva ETICA en los negocios y las finanzas….una ETICA SOLIDARIA.

INCLUSION SOCIAL Y FINANCIERA Cooperativas e inclusión financiera cooperativas Economía solidaria INCLUSION SOCIAL Y FINANCIERA

El cooperativismo y el sector social peruano Aproximadamente 2 millones 100 mil personas participan en algún modelo cooperativo. Redes de instituciones de microfinanzas y organizaciones económicas populares o sociales. Los sectores más activos son: Las Cooperativas de Ahorro y crédito 1 millón 400 socios. Las cooperativas agrarias (principalmente del café y cacao, crecientemente de la quinua) 600 mil socios. Otros sectores (mercados, transporte, trabajo etc.) unos 100 mil asociados. Existe 2,200 cooperativas según último censo cooperativo.

Se retoma el crecimiento de las cooperativas

Penetración cooperativa y condiciones de vida Un mayor nivel de penetración, participación en el mercado de colocaciones y captaciones Mayor crecimiento del IDH

Principales cuentas e indicadores (En millones de nuevos soles ) 31 Dic 2014

COOP DE AHORRO Y CREDITO NIVEL DE PENETRACION COOP DE AHORRO Y CREDITO A diciembre 2010 Significativas: Ayacucho 39.0% Apurímac 25.1% Moquegua 21.7% San Martín 20.6% Cusco 9.0% Al 2012 en Apurímac: Población estimada:451,881 PEA: 240,702 Socios COOPAC: 107 mil socios (Estimado) Coop. Los Andes 52 mil socios. Coop San Pedro 55 mil socios. Nivel de Penetración PEA: 44%

CAC LOS ANDES La idea de contar con un sistema micro financiero data del año 1998, fecha en la que la Municipalidad Distrital de Cotarusi, Se aprueba el Plan Integral de Desarrollo del distrito, donde se establece que el financiamiento era parte esencial para el desarrollo integral de una localidad. Se comenzó con el auspicio de la ONG IDCCA y el apoyo la entidad de cooperación belga, SOSFAIM.

CAC LOS ANDES DATOS (A diciembre del 2014) Cartera de crédito: casi 120 millones de soles, Ahorros: 102 millones, Socios: 56,633 Empleados: 162 distribuidos Agencias: 11 en Apurímac, 2 en Cusco, 2 en Ayacucho, 3 en Huancavelica, 1 en Lima. Morosidad: 8.24%.

CAC CREDIFLORIDA Creado: 1998. La Cooperativa Agraria Cafetalera “La Florida” organizó un departamento de créditos a fin de satisfacer una necesidad imprescindible en los socios, “el crédito” para mejorar sus tierras de café y solventar los gastos de mano de obra, preparación de las tierras, cosecha, fertilizantes, y otros productos derivados para la siembra y cuidado de los cafetales de los socios. El departamento de créditos empezó a funcionar en el mes de setiembre hasta marzo del 2003. Lo que motivó en los directivos, la constitución y organización de una segunda cooperativa de ahorro y crédito con fines y principios de responsabilidad social.

CAC CREDIFLORIDA Está orientado a los sectores agropecuarios (café, cacao, cítricos, pina, plátanos, granadilla y Consumo, etc.,). DATOS (a diciembre del 2014) socios: 3,704, saldo de crédito: 30 millones morosidad: 1.82. OPERA en Selva alta, Junín: provincias de Chanchamayo y Satipo Pasco: provincia de Oxapampa. La cooperativa fomenta el ahorro y crédito en sus diversas modalidades entre los cafetaleros de la zona de La Merced. Además de brindar otros servicios financieros a sus socios clientes. Es una verdadera opción de apoyo mutuo y solidario frente a la crisis, porque agrupan a personas comunes que están al margen del sistema financiero tradicional

CAC TIKARY La Cooperativa de Ahorro y Crédito “TIKARIY” Ltda, una institución de economía solidaria creada 2007 para desarrollar una estrategia que contribuya a acelerar el ritmo de profundización de los mercados financieros y no financieros en las Provincia del norte de Puno:  Melgar, Carabaya. En la actualidad es una persona jurídica sin fines de lucro, basada en la experiencia de los Bancos Comunales promovido por el Programa de microcrédito “Mosoq Muhu” de la Asociación CEPAS Puno. Se sustenta en los valores de la solidaridad y la ayuda mutua de sus socias y socios

CAC TIKARY GRUPOS COOPERATIVOS: Grupo de apoyo mutuo, compuesto por 10 ó 25 mujeres preferentemente que viven en condiciones de extrema pobreza. La metodología empleada tiene por objetivo el facilitar a sus miembros los recursos básicos para asegurar la subsistencia familiar. Ofreciendo préstamos para impulsar el trabajo por cuenta propia (autoempleo). Es una organización de crédito y promoción del ahorro con un alto componente autogestionario y cooperación. Al 2013 CAC TIKARY maneja: Cartera de crédito: de 7 millones 217 mil soles. Ahorros: cerca de 6 millones, Socios: 3,249 Morosidad: 6.76

Muchas Gracias