Gestión de Tesorería

Fondos Interbancarios Fondos Interbancarios Vendidos El banco tiene exceso de liquidez, por lo que este exceso lo vende a otra institución del sistema financiero. Registra los fondos interbancarios vendidos hasta un plazo de 8 días y las compras con pactos de reventa hasta un plazo de 30 días El BCE interviene y actúa como intermediario

Fondos Interbancarios Comprados Registra los fondos obtenidos por la institución de las entidades que integran el sistema financiero nacional, para atender problemas transitorios de liquidez a plazos no mayores a 30 días. Se utilizan cuando una entidad necesita liquidez, por lo que se compra fondos a otra institución del sistema financiero.

REPOS Es una operación de crédito a corto plazo en la cual un intermediario financiero entrega al inversionista títulos a cambio de su precio actual Plazo mínimo: 1 día Plazo máximo: 29 días Tasa interés contractual: libre contratación en función del monto, plazo y situación del mercado.

REVERSE REPOS Cupo legal específico: sin límite Forma de pago de intereses: al vencimiento Retención tributaria: 1% impuesto a la renta sobre el rendimiento REVERSE REPOS Un repo en reversa es la compra de un título a un precio dado con el compromiso de revender el mismo o su similar a un precio fijo en una fecha predeterminada o por demanda.

Plazo mínimo: 1 día Plazo máximo: 29 días Tasa interés contractual: libre contratación en función del monto, plazo y situación del mercado. Costos adicionales: ninguno. Cupo legal específico: sin límite Forma de pago de intereses: al vencimiento Retención tributaria: ninguna

Encaje Bancario Las leyes vigentes, obligan a las instituciones financieras a mantener en el Banco Central del Ecuador un porcentaje de los depósitos captados, como respaldo para los clientes depositantes del banco. Con la regulación 028-2012 el monto del encaje bancario aumenta del 2% al 4%.

Fondo de Liquidez Es un Fideicomiso mercantil de inversión, creado y constituido para atender las necesidades de liquidez de las instituciones financieras privadas sujetas a encaje La cantidad de dinero que debe dirigirse al denominado Fondo de Liquidez se elevo del 3% al 5% hasta septiembre del 2012 y 1% anual hasta llegar a 10%.

COSEDE Es una entidad cuyo objeto es el de administrar el sistema de seguro de depósitos de las instituciones del sistema financiero privado Monto de cobertura hasta $31000 por entidad Sus fondos estan conformados principalmente por:

El aporte inicial del fondo especial de la Agencia de Garantía de Depósitos, El aporte que realizarán las instituciones financieras, El rendimiento de las inversiones y las utilidades líquidas de cada ejercicio anual del “Fondo del Seguro de Depósitos”, Las donaciones que reciba la Corporación del Seguro de Depósitos,

Los provenientes de préstamos o líneas contingentes obtenidos para el financiamiento de sus actividades, Los ingresos derivados del pago de multas por incumplimientos del régimen del seguro de depósitos; y, Los depósitos que no hubieren sido reclamados y que permanecieren inmovilizados por más diez (10) años

Gracias…